Планируется внести изменения и дополнения в некоторые НПА в связи с новым Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (Проект)

Планируется внести изменения и дополнения в некоторые НПА в связи с новым Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (Проект)

На портале https://legalacts.egov.kz для публичного обсуждения размещен Проект (две версии) Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка».

Предлагается разработать и принять законодательство, направленное на регулирование банков, со следующим основными положениями:

1. Совершенствование банковского регулирования.

2. Создание условий для внедрения Финтех и инноваций в финансовых услугах.

3. Разработка модели управления на основе базовой и универсальной лицензий.

4. Возможность оказания исламских финансовых услуг универсальными банками.

5. Разработка механизмов поведенческого надзора.

6. Урегулирование неплатежеспособных банков.

7. Совершенствование регулирования микрофинансовой и коллекторской деятельности.

Планируется внести изменения и дополнения в следующие законодательные акты Республики Казахстан : в Гражданский Кодекс Республики Казахстан, в Гражданский Кодекс Республики Казахстан (Особенную часть), в Уголовный Кодекс Республики Казахстан, в Уголовно-процессуальный Кодекс Республики Казахстан, в Предпринимательский Кодекс Республики Казахстан, в Гражданский процессуальный Кодекс Республики Казахстан, в Административный процедурно-процессуальный Кодекс Республики Казахстан, в Социальный кодекс Республики Казахстан от 20 апреля 2023 года, в Бюджетный кодекс Республики Казахстан от 15 марта 2025 года, в Закон Республики Казахстан от 23 декабря 1995 года «Об ипотеке недвижимого имущества», в Закон Республики Казахстан от 16 апреля 1997 года «О жилищных отношениях», в Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000 года «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан», в Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года «О страховой деятельности», в Закон Республики Казахстан от 25 апреля 2001 года «О Банке Развития Казахстана», в Закон Республики Казахстан от 13 мая 2003 года «Об акционерных обществах», в Закон Республики Казахстан от 3 июня 2003 года «О Фонде гарантирования страховых выплат», в Закон Республики Казахстан от 11 июня 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности частных нотариусов», в Закон Республики Казахстан от 13 июня 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций», в Закон Республики Казахстан от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств», в Закон Республики Казахстан от 2 июля 2003 года «О рынке ценных бумаг», в Закон Республики Казахстан от 2 июля 2018 года «О валютном регулировании и валютном контроле» и др.

В общей сложности планируется внести изменения и дополнения в 38 НПА.

Публичное обсуждение Проекта до: 30.05.2025 г.

С текстом Проекта, с 2 версиями, можно ознакомиться по следующим ссылкам:

Версия 1:

https://legalacts.egov.kz/application/viewcardhistory?id=46305

Версия 2:

https://legalacts.egov.kz/npa/view?id=15525328

Данные актуальны на 21.05.2025 года.
⠀

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА
по проекту Закона Республики Казахстан
«О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка»

№ п/п

Структур-

ный

элемент

Действующая редакция

Предлагаемая редакция

Обоснование

Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть) от 27 декабря 1994 года

Статья 252

пункт 3

Статья 252. Прекращение права собственности лица, которому в силу законодательных актов имущество не может принадлежать

…

3. Отсутствует.

Статья 252. Прекращение права собственности лица, которому в силу законодательных актов имущество не может принадлежать

…

3. Особый порядок прекращения права собственности на акции банка, находящегося в режиме урегулирования, устанавливается Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Данные поправки требуются для осуществления принудительной продажи акций банка, находящегося в режиме урегулирования, в пользу нового инвестора.

Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года

Статья 406

пункт 2-1

Статья 406. Договор купли-продажи

…

2-1. Особенности купли-продажи товаров исламским банком при осуществлении им банковской деятельности устанавливаются законодательными актами Республики Казахстан, регулирующими банковскую деятельность.

Статья 406. Договор купли-продажи

…

2-1. Особенности купли-продажи товаров при осуществлении исламских банковских операций устанавливаются законодательными актами Республики Казахстан, регулирующими банковскую деятельность.

В связи с тем, что проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» предусматривается возможность осуществления традиционными банками исламских банковских операций

Статья 715

пункт 2-1

часть первая

Статья 715. Договор займа

2. Договорами, исполнение которых связано с передачей денег или вещей, определенных родовыми признаками, может предусматриваться предоставление займа, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров (работ и услуг), если иное не установлено законодательными актами и не противоречит существу соответствующих обязательств.

2-1. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам запрещается предоставление денег в виде займа гражданам и такие договоры являются ничтожными.

Данный запрет не распространяется на случаи, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, а также на случаи предоставления денег в виде банковских займов и микрокредитов в соответствии с законами Республики Казахстан, займа работодателем своему работнику, пенсионеру, ранее состоявшему в трудовых отношениях с данным работодателем, а также займа юридическим лицом своему учредителю (акционеру, участнику).

Статья 715. Договор займа

2-1. Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам запрещается предоставление займа в денежной форме гражданам, в том числе в виде рассрочки оплаты товаров (работ и услуг) и такие договоры являются ничтожными.

Данный запрет не распространяется на случаи предоставления займа гражданам:

1) в виде банковского займа или микрокредита в соответствии с законами Республики Казахстан;

2) работодателем своему работнику;

3) пенсионеру, ранее состоявшему в трудовых отношениях с данным работодателем;

4) юридическим лицом своему учредителю (акционеру, участнику);

5) в виде рассрочки оплаты товаров (работ, услуг), соответствующей требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

В целях недопущения выдачи займов физическим лицам организациями, не являющимися банками и МФО, и на которых не распространяются требования, направленные на защиту прав потребителей.

Статья 727

пункт 1-1

Статья 727. Договор банковского займа

…

1-1. По договору банковского займа, по которому заимодателем выступает исламский банк, заем денег осуществляется на условиях срочности и возвратности и без взимания вознаграждения за пользование деньгами.

Статья 727. Договор банковского займа

…

1-1. По договору банковского займа, заключенному при осуществлении исламской банковской операции, заем денег осуществляется на условиях срочности и возвратности и без взимания вознаграждения за пользование деньгами.

Статья 740,

пункт 1,

часть третья,

новый подпункт 10)

Статья 740. Ограничения распоряжения деньгами, находящимися в банке

. . .

Не допускаются установление временного ограничения на распоряжение имуществом, ограничений на совершение сделок и иных операций с имуществом, наложение ареста:

. . .

10) отсутствует.

Статья 740. Ограничения распоряжения деньгами, находящимися в банке

. . .

10) на активы банков в фондовой бирже и(или) в центральном депозитарии, предназначенные для обеспечения завершенности расчетов по межбанковским платежам (или) переводам денег, осуществленным на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек.

В целях гарантирования проведения расчетов по межбанковским переводам денег клиентов, осуществленным с использованием платежных карточек, на территории РК.

Статья 741,

часть вторая,

новый подпункт 5-4)

Статья 741. Изъятие денег без согласия клиента

Изъятие находящихся в банках и иных организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, денег граждан и юридических лиц без их согласия может быть произведено только на основании вступившего в законную силу судебного акта, а также в случаях, предусмотренных Кодексом Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс), таможенным законодательством Евразийского экономического союза и (или) Республики Казахстан, законами Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», «Об обязательном социальном страховании», «О платежах и платежных системах», «Об обязательном социальном медицинском страховании».

Не допускается обращение взыскания:

. . .

5-4) отсутствует.

Статья 741. Изъятие денег без согласия клиента

Не допускается обращение взыскания:

. . .

5-4) на активы банков в фондовой бирже и(или) в центральном депозитарии, предназначенные для обеспечения завершенности расчетов по межбанковским платежам (или) переводам денег, осуществленным на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек.

Статья 745, часть вторая

Статья 745. Банковская тайна

Банк гарантирует неразглашение банковской тайны.

Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, и основания ее выдачи определяются законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность.

Статья 745. Банковская тайна

Банк гарантирует неразглашение банковской тайны.

Перечень сведений, составляющих банковскую тайну, и основания ее выдачи определяются исключительно Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

На сегодня принцип, заложенный в статье 745 Гражданского кодекса, реализован только в части определения перечня сведений, составляющих банковскую тайну, то есть только перечень сведений, составляющих банковскую тайну, определяется законодательным актом, регулирующим банковскую деятельность (пункт 1 статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»).

Тогда как основания выдачи сведений, составляющих банковскую тайну, определяются законами, относящимся к разным отраслям законодательства (например, статьей 24 Налогового кодекса).

Учитывая вышеуказанное, предлагается усилить (конкретизировать) принцип, заложенный в статье 745 Гражданского кодекса, в том числе путем прямого указания закона, в котором могут быть определены перечень сведений, составляющих банковскую тайну, и основания ее выдачи.

Статья 759

пункт 2-1

Статья 759. Срок действия договора банковского вклада

…

2-1. Срок вклада, предусмотренный договором банковского вклада, может быть изменен при применении к банку мер по урегулированию банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Статья 759. Срок действия договора банковского вклада

…

2-1. Срок вклада, предусмотренный договором банковского вклада, может быть изменен при применении к банку инструментов урегулирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Проектом Закона «О банках и банковской деятельности в РК» предусматривается применение к банку режима урегулирования, в рамках которого будут применяться инструменты урегулирования, вместо отнесения банка, филиала банка-нерезидента к категории неплатежеспособных, применения к ним мер по урегулированию

Статья 760

пункт 3

Статья 760. Вознаграждение по договору банковского вклада

…

3. Размер вознаграждения по договору банковского вклада может быть изменен при применении к банку мер по урегулированию банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, в соответствии Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Статья 760. Вознаграждение по договору банковского вклада

…

3. Размер вознаграждения по договору банковского вклада может быть изменен при применении к банку инструментов урегулирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Статья 765

пункт 7

подпункт 2)

Статья 765. Возврат банковских вкладов

…

7. Выдача банковского вклада может быть приостановлена по основаниям и в порядке:

…

2) предусмотренным Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», при применении мер по урегулированию банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, либо лишении банка лицензии.

Статья 765. Возврат банковских вкладов

…

7. Выдача банковского вклада может быть приостановлена по основаниям и в порядке:

…

2) предусмотренным Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», при применении к банку режима урегулирования либо лишении банка лицензии.

Проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» предусматривается возможность применения к банку инструментов урегулирования обязательств вместо мер по отнесению банка к категории неплатежеспособных.

Статья 830

Пункт 4-1

Статья 830. Тайна страхования

…

4-1. Тайна страхования может быть раскрыта страховому омбудсману по находящимся у него на рассмотрении обращениям физических и юридических лиц по урегулированию разногласий, возникающих из договоров страхования.

Статья 830. Тайна страхования

…

4-1. Тайна страхования может быть раскрыта финансовому омбудсману по находящимся у него на рассмотрении обращениям физических и юридических лиц по урегулированию споров, возникающих из договоров страхования.

Законом о госрегулировании предлагаются поправки, в соответствии с которыми предусматривается создание финансового омбудсмана, уполномоченного на урегулирование споров, возникающих из договора заключенного между потребителями финансовых услуг и субъектами поведенческого надзора

Статья 839

пункт 7

пункт 8

Статья 839. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

…

7. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

8. Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован в суд при условии соблюдения порядка урегулирования спора страховым омбудсманом в порядке и на условиях, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Статья 839. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

…

7. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

8. Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован в суд при условии соблюдения порядка урегулирования спора финансовым омбудсманом в порядке и на условиях, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Законом о государственном регулировании предлагаются поправки, в соответствии с которыми предусматривается создание финансового омбудсмана, уполномоченного на урегулирование споров, возникающих из договора заключенного между потребителями финансовых услуг и субъектами поведенческого надзора

Статья 840

пункт 2

новая часть вторая

новая часть третья

пункт 3

новая часть вторая

Статья 840. Переход к страховщику прав страхователя (выгодоприобретателя) на возмещение убытков (суброгация)

…

2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (застрахованным) и лицом, ответственным за убытки.

Отсутствует

3. Страхователь (застрахованный) обязан при получении страховой выплаты передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Отсутствует

…

При переходе к страховщику в пределах уплаченной суммы права требования по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита, страховщик обязан передать перешедшее к нему право требования в доверительное управление сервисной компании.

В случае расторжения договора доверительного управления сервисной компанией страховщик обязан заключить новый договор доверительного управления с другой сервисной компанией.

В случае передачи права требования по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита в доверительное управление сервисной компании страховщик передает сервисной компании оригиналы документов.

…

Между микрофинансовой организацией и страховой организацией может быть заключен договор имущественного страхования, где страховым случаем будет являться неисполнение либо несвоевременное исполнение заемщиком своих обязательств по микрокредиту.

В результате наступления страхового случая к страховщику, осуществившему страховую выплату, в пределах уплаченной суммы переходит право на возмещение ущерба, причиненного заемщиком имущественным интересам микрофинансовой организации (статья 840 Гражданского кодекса).

Учитывая, что урегулирование задолженности является несвойственной для страховых организаций деятельностью, возникает риск несоблюдения требований законодательства при работе с неплатежеспособными заемщиками.

В этой связи предлагает предусмотреть обязанность страховщиков передавать права (требования) по микрокредитам в доверительное управление сервисным компаниям для досудебного взыскания и урегулирования задолженности.

Статья 933

новый пункт 3-1

Статья 933. Право регресса к лицу, причинившему вред

...

3-1. Отсутствует.

...

Статья 933. Право регресса к лицу, причинившему вред

...

3-1. Право регресса к лицу, причинившему вред, не распространяется на случаи, когда вред был причинен действием (бездействием) работников Национального Банка Республики Казахстан, членами Правления Национального Банка Республики Казахстан и привлеченными Национальным Банком Республики Казахстан лицами, которое осуществлялось в соответствии с принципами административных процедур и требованиями, предусмотренными Административным процедурно-процессуального кодекса Республики Казахстан, основными принципами управления активами в иностранной валюте и драгоценных металлах, в том числе активами, управляемыми Национальным Банком Республики Казахстан в соответствии с законами Республики Казахстан и (или) на основании договоров доверительного управления имуществом.

По новому пункту 3-1

В соответствии с пунктом 2 Основных принципов IADI (International Association of Deposit Insurers), принятых в ноябре 2014 года, правовая защита исключает возмещение убытков или других сумм, присужденных [работникам], и покрывает расходы, включая финансирование расходов на защиту по мере их возникновения (а не только возмещение после успешной защиты) (2. Legal protection precludes damages or other awards against such individuals and covers costs, including funding defence costs as incurred (and not just reimbursement after a successful defence).).

Кроме того, как правило, гражданские иски подаются против самого государственного органа, а не против его работников и должностных лиц (при этом от противоположных ситуаций судебной практики никто не застрахован), в связи с чем работники и должностные лица в большинстве случаев будут нуждаться в защите не столько от гражданских исков, подаваемых против них физическими и юридическими лицами, сколько от регрессных требований государства (Национального Банка Республики Казахстан), возместившего ущерб физическим и юридическим лицам в связи действиями (бездействием), решениями работников и должностных лиц.

Уголовный кодекс Республики Казахстан от 3 июля 2014 года

Статья 239

часть вторая

абзац первый

Статья 239. Доведение до неплатежеспособности

…

2. Умышленное действие (бездействие) руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга, крупного участника (крупного акционера) - физического лица, руководителя, члена органа управления, руководителя, члена исполнительного органа, главного бухгалтера крупного участника (крупного акционера) - юридического лица финансовой организации, а также лиц, временно либо по специальному полномочию выполняющих функции органа управления или исполнительного органа финансовой организации, приведшее к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к отнесению банка к категории неплатежеспособных банков, -

…

Статья 239. Доведение до неплатежеспособности

…

2. Умышленное действие (бездействие) руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга, крупного участника (крупного акционера) - физического лица, руководителя, члена органа управления, руководителя, члена исполнительного органа, главного бухгалтера крупного участника (крупного акционера) - юридического лица финансовой организации, а также лиц, временно либо по специальному полномочию выполняющих функции органа управления или исполнительного органа финансовой организации, приведшее к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к применению к банку режима урегулирования, -

…

Уголовно-процессуальный кодекс Республики Казахстан от 4 июля 2014 года

Статья 161, пункт 7,

часть вторая

Статья 161. Наложение ареста на имущество

. . .

7. Арест не может быть наложен на имущество, являющееся предметами первой необходимости, и на иные предметы, перечень которых определяется законодательством Республики Казахстан.

Не допускаются установление временного ограничения на распоряжение имуществом, ограничений на совершение сделок и иных операций с имуществом, наложение ареста на деньги, находящиеся на банковских счетах, и (или) электронные деньги, находящиеся на электронных кошельках электронных денег, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, полученные в виде субсидий, предназначенных для оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде, на активы фонда социального медицинского страхования, находящиеся на банковских счетах, на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленные за счет использования жилищных выплат, на деньги, находящиеся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума, на деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе», на деньги банков, страховых (перестраховочных) организаций, добровольных накопительных пенсионных фондов, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, лишенных уполномоченным государственным органом лицензии и (или) находящихся в процессе принудительной ликвидации (принудительного прекращения деятельности), на деньги, находящиеся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей, на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем, на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя, на деньги, находящиеся на банковских счетах, для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами, а также на деньги, находящиеся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственных закупках», на деньги, находящиеся на текущем счете финансового управляющего для зачисления денег в процедуре судебного банкротства в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан.

Положение абзаца второго настоящей части не распространяется на ограничения, налагаемые уполномоченным органом в сфере обеспечения исполнения исполнительных документов, его территориальными органами, по приостановлению расходных операций по указанному текущему счету, предназначенному для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей, частного судебного исполнителя, действие лицензии которого приостановлено или прекращено либо которого лишили лицензии.

Статья 161. Наложение ареста на имущество

. . .

Предпринимательский кодекс Республики Казахстан от 29 октября 2015 года

Статья 80

пункт 4

Статья 80. Цели, задачи и пределы государственного регулирования предпринимательства

…

4. Действие настоящей главы не распространяется на государственное регулирование предпринимательства в области финансового, налогового и таможенного законодательства Республики Казахстан, деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан и лиц, входящих в состав страховых групп и банковских конгломератов, на проекты нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, а также на международные договоры, ратифицированные Республикой Казахстан, и на регуляторные инструменты и (или) требования международных договоров, имплементированные или планируемые к имплементированию в законодательство Республики Казахстан.

Статья 80. Цели, задачи и пределы государственного регулирования предпринимательства

…

4. Действие настоящей главы не распространяется на государственное регулирование предпринимательства в области финансового, налогового и таможенного законодательства Республики Казахстан, деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан и лиц, входящих в состав страховых групп и банковских конгломератов, коллекторских агентств, на проекты нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, а также на международные договоры, ратифицированные Республикой Казахстан, и на регуляторные инструменты и (или) требования международных договоров, имплементированные или планируемые к имплементированию в законодательство Республики Казахстан.

Целями и задачами государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, в соответствии с законодательством Республики Казахстан о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций, являются, в числе прочих:

создание равноправных условий для деятельности поднадзорных Агентству субъектов, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке;

обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности регулируемых Агентством субъектов финансового рынка.

Коллекторские агентства, как и финансовые организации, являются субъектами рынка, контроль и надзор за которыми осуществляется Агентством.

Законодательство о коллекторской деятельности входит в область финансового законодательства Республики Казахстан, контроль и надзор за соблюдением требований которого находится в компетенции Агентства.

Коллекторская деятельность социально чувствительна и также сопряжена с концентрацией финансовых ресурсов, что требует оперативного принятия Агентством законодательных поправок в целях обеспечения защиты прав потребителей финансовых услуг без проведения анализа регуляторного воздействия.

Вместе с тем реализация механизма оценки воздействия на конкуренцию в процессе совершенствования финансового законодательства Республики Казахстан не несет в себе экономических выгод, поскольку контроль и надзор за коллекторской деятельностью, наравне с деятельностью субъектов финансового рынка, осуществляется в рамках создания равноправных условий для добросовестной конкуренции с одновременным обеспечением надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг.

Статья 82

пункт 3

часть вторая

подпункт 3)

Статья 82. Особенности разработки и принятия нормативных правовых актов, предусматривающих введение регуляторных инструментов и (или) требований, ужесточение регулирования в отношении субъектов предпринимательства

…

3. Анализу регуляторного воздействия подлежат проекты документов Системы государственного планирования в Республике Казахстан, проекты нормативных правовых актов Республики Казахстан, проекты технических регламентов Евразийского экономического союза, предусматривающих введение регуляторных инструментов и (или) требований или ужесточение регулирования в отношении субъектов предпринимательства.

При этом требование о проведении анализа регуляторного воздействия до и после введения регуляторного инструмента и (или) требования, ужесточения регулирования в отношении субъектов предпринимательства не распространяется на:

…

3) регулирование деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан и лиц, входящих в состав страховых групп и банковских конгломератов, а также на проекты нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

…

3) регулирование деятельности финансовых организаций, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан и лиц, входящих в состав страховых групп и банковских конгломератов, коллекторских агентств, а также на проекты нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

…

Статья 129

пункт 11

Статья 129. Отношения в сфере государственного контроля и надзора

…

11. Действие настоящей главы, за исключением настоящей статьи, статьи 130, пунктов 1, 2, 3 и 4 статьи 131, статей 138 и 139, пунктов 2 и 3 статьи 154 и статьи 157 настоящего Кодекса, не распространяется на осуществление государственного контроля и надзора с целью обеспечения соблюдения требований финансового законодательства Республики Казахстан, а также государственного контроля и надзора финансового рынка, финансовых организаций, операторов и операционных центров платежных систем, платежных организаций, а также коллекторских агентств.

…

Статья 129. Отношения в сфере государственного контроля и надзора

…

11. Действие настоящей главы, за исключением настоящей статьи, статьи 130, пунктов 1, 2, 3 и 4 статьи 131, статей 138 и 139, пунктов 2 и 3 статьи 154 и статьи 157 настоящего Кодекса, не распространяется на осуществление государственного контроля и надзора с целью обеспечения соблюдения требований финансового законодательства Республики Казахстан, а также государственного контроля и надзора фин ансового рынка, финансовых организаций, саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности, саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности , операторов и операционных центров платежных систем, платежных организаций, а также коллекторских агентств.

…

СРО будут утверждаться правила и стандарты обязательные для исполнения всеми членами СРО – микрофинансовыми организациями. Контроль за соблюдением этих правил и стандартов будет влиять на общее состояние рынка.

СРО также будут проводиться проверки деятельности членов СРО, рассматриваться обращения потребителей услуг своих членов, рассматриваться обращения самих членов СРО, а также осуществляться анализ их финансовой и иной отчетности.

В этой связи, деятельность СРО имеет ключевое значение для стабильности и прозрачности финансового рынка. Для обеспечения эффективного функционирования СРО уполномоченный орган должен обладать возможностью оперативно реагировать на нарушения со стороны СРО. В частности, проводить внеплановые проверки комплексно либо выборочно по отдельным вопросам деятельности СРО. Это особенно важно в случае выявления фактов ненадлежащего исполнения СРО своих обязанностей, связанных с контролем за своими членами.

Уполномоченный орган должен иметь возможность быстро реагировать и инициировать проверки СРО руководствуясь положениями Закона о гос. регулировании, что позволит минимизировать риски для потребителей финансовых услуг и укрепит доверие к финансовому рынку.

Таким образом, проверки со стороны уполномоченного органа за деятельностью СРО должны быть организованы на уровне тех же требований законодательства Республики Казахстан о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций, которые применяются к проверке финансовых организаций. То есть должен быть применен единый подход к проверке финансовых организаций и СРО.

Статья 139

Новый подпункт 11-1)

Статья 139. Сферы деятельности субъектов предпринимательства, в которых осуществляется надзор

Надзор осуществляется:

. . .

11-1) отсутствует.

Статья 139. Сферы деятельности субъектов предпринимательства, в которых осуществляется надзор

Надзор осуществляется:

. . .

11-1) за поставщиками платежных услуг, операторами и операционными центрами платежных систем и в области законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

Редакционные правки в целях приведения в соответствие с функциями, осуществляемыми НБРК в соответствии с законодательными актами.

Гражданский процессуальный кодекс Республики Казахстан от 31 октября 2015 года

Статья 155

часть вторая

абзац второй

Статья 155. Основания для обеспечения иска

2. …

Не допускается принятие мер к обеспечению иска в отношении приостановления действия оспариваемого правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по приостановлению действий и (или) лишению лицензий и (или) приложений к ним на осуществление деятельности на финансовом рынке, проведению консервации финансовых организаций, его письменных предписаний, а также оспариваемого правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по применению мер надзорного реагирования (кроме рекомендательных мер надзорного реагирования), об отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, об отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и применении к ним меры по урегулированию в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»):

…

Статья 155. Основания для обеспечения иска

2. …

Не допускается принятие мер к обеспечению иска в отношении приостановления действия оспариваемого правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по приостановлению действий и (или) лишению лицензий и (или) приложений к ним на осуществление деятельности на финансовом рынке, его письменных предписаний, а также оспариваемого правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по применению мер надзорного реагирования (кроме рекомендательных мер надзорного реагирования), о применении к банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан режимов усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости, урегулирования и инструментов урегулирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»);

…

Проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается введение в отношении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования вместо отнесения банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, к категории неплатежеспособных, а также исключается консервация банков.

Статья 156,

пункт 1,

подпункт 1)

Статья 156. Меры по обеспечению иска

1. Мерами по обеспечению иска могут быть:

1) наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или у других лиц (за исключением наложения ареста на деньги, находящиеся на корреспондентском счете банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, и на имущество, являющееся предметом по операциям репо, заключенным в торговых системах организаторов торгов методом открытых торгов, либо взносами в гарантийные или резервные фонды клиринговой организации (центрального контрагента), маржевыми взносами, являющимися обеспечением по сделкам, заключенным в торговых системах организаторов торгов методом открытых торгов и (или) с участием центрального контрагента, а также на деньги, находящиеся на банковских счетах, на которые поступают суммы заработной платы).

Наложение ареста на обязательные пенсионные взносы, обязательные профессиональные пенсионные взносы (пени по ним), пенсионные активы и пенсионные накопления, единовременные пенсионные выплаты из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, пособия и социальные выплаты, выплачиваемые из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, находящиеся на банковских счетах и (или) на электронных кошельках электронных денег, жилищные выплаты, на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде, на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленные за счет использования жилищных выплат, на деньги, находящиеся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума, на деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе», активы Фонда социального медицинского страхования, на деньги, находящиеся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей, на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем, на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя, на деньги, находящиеся на банковских счетах, для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами, а также на деньги, находящиеся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственных закупках», на деньги, находящиеся на текущем счете финансового управляющего для зачисления денег в процедуре судебного банкротства, и на деньги, находящиеся на банковских счетах гражданина, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры или применена процедура в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан, не допускается.

Статья 156. Меры по обеспечению иска

1. Мерами по обеспечению иска могут быть:

Статья 156

пункт 1

часть первая

подпункт 5)

Статья 156. Меры по обеспечению иска

1. Мерами по обеспечению иска могут быть:

…

5) приостановление действия оспариваемого правового акта государственного органа, органа местного самоуправления (за исключением правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по приостановлению действий и (или) лишению лицензий и (или) приложений к ним на осуществление деятельности на финансовом рынке, проведению консервации финансовых организаций, его письменных предписаний, а также правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по применению мер надзорного реагирования (кроме рекомендательных мер надзорного реагирования), об отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, об отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан и применении к ним меры по урегулированию в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

Статья 156. Меры по обеспечению иска

1. Мерами по обеспечению иска могут быть:

…

5) приостановление действия оспариваемого правового акта государственного органа, органа местного самоуправления (за исключением правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по приостановлению действий и (или) лишению лицензий и (или) приложений к ним на осуществление деятельности на финансовом рынке, его письменных предписаний, а также правового акта, принятого уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национальным Банком Республики Казахстан в пределах своей компетенции, по применению мер надзорного реагирования (кроме рекомендательных мер надзорного реагирования), о применении к банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан режимов усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости, урегулирования и инструментов урегулирования в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

Административный процедурно-процессуальный кодекс Республики Казахстан от 29 июня 2020 года

Глава 8

Статья 47

новый пункт 14

Глава 8. Передача функций центральных и (или) местных исполнительных органов в конкурентную среду

Статья 47. Общие положения передачи функций центральных и (или) местных исполнительных органов в конкурентную среду

…

14. Отсутствует.

Глава 8. Передача функций центральных и (или) местных исполнительных органов в конкурентную среду

…

14. Действие настоящей главы не распространяется на случаи передачи функций уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в конкурентную среду.

Для целей частичной передачи функций Агентства путем введения саморегулирования, основанного на обязательном членстве (участии). Делегирование определенных полномочий профессиональным сообществам при сохранении контроля СРО со стороны Агентства. Передача отдельных функций в СРО «разгрузит» Агентство и позволит сконцентрировать ресурсы на развитии и регулировании рынка микрофинансирования и коллекторской деятельности.

Социальный кодекс Республики Казахстан от 20 апреля 2023 года

Статья 59

Статья 59. Система управления рисками и внутреннего контроля единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов

Единый накопительный пенсионный фонд, добровольные накопительные пенсионные фонды формируют систему управления рисками и внутреннего контроля, которая должна содержать:

1) полномочия и функциональные обязанности по управлению рисками и внутреннему контролю совета директоров, правления, подразделений единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов, их ответственность;

2) внутреннюю политику и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;

3) лимиты на допустимый размер рисков;

4) внутренние процедуры представления отчетности по управлению рисками и внутреннему контролю органов единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов;

5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.

Порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Статья 59. Система управления рисками и внутреннего контроля единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов

2) внутреннюю политику и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;

3) лимиты на допустимый размер рисков;

5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.

Единый накопительный пенсионный фонд, добровольный накопительный пенсионный фонд при назначении работников на должность заместителя главного бухгалтера, главы риск-менеджмента, руководителя подразделения внутреннего аудита, главного комплаенс-контролера самостоятельно проверяют их на соответствие требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, устанавливающим порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля.

В целях регламентирования требований к руководителям блоков риски, внутренний аудит и комплаенс по аналогии с требованиями к руководящим работникам в рамках системы управления рисками

Статья 63

Статья 63. Требования, предъявляемые к руководящим работникам единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов

1. Единый накопительный пенсионный фонд, добровольные накопительные пенсионные фонды в обязательном порядке создают службу внутреннего аудита и формируют следующие коллегиальные органы:

1) совет директоров – орган управления;

2) правление – исполнительный орган.

Руководящими работниками единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов признаются руководитель и члены органа управления, руководитель и члены исполнительного органа, главный бухгалтер, за исключением первого руководителя и главного бухгалтера обособленного подразделения единого накопительного пенсионного фонда или добровольных накопительных пенсионных фондов, иные руководители единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью одного или нескольких структурных подразделений единого накопительного пенсионного фонда, добровольных накопительных пенсионных фондов и обладающие правом подписи документов, представляемых в уполномоченный орган, предусмотренных нормативными правовыми актами уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

2. Для целей настоящей статьи под кандидатом на должность руководящего работника понимается физическое лицо, имеющее намерение занимать должность руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, или лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления, являющееся независимым директором.

3. Не может занимать (не может быть назначено или избрано на) должность руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда лицо:

1) не имеющее высшего образования;

2) не имеющее установленного настоящей статьей трудового стажа:

в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

и (или) в сфере регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций;

и (или) в сфере предоставления финансовых услуг;

и (или) по проведению аудита финансовых организаций;

и (или) в государственных органах, осуществляющих регулирование и контроль в области экономики и финансов;

и (или) в сфере регулирования услуг по проведению аудита финансовых организаций;

и (или) в сфере разработки программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности финансовых организаций;

и (или) в иностранных юридических лицах, осуществляющих деятельность в сферах, перечисленных в настоящем подпункте;

3) не имеющее безупречной деловой репутации;

4) у которого было отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника и (или) которое было отстранено от выполнения служебных обязанностей в данной и (или) в иной финансовой организации, банковском, страховом холдинге, филиале банка – нерезидента Республики Казахстан, филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиале страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.

Указанное требование применяется в течение последних двенадцати последовательных месяцев после принятия уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций решения об отзыве согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

4-1) в отношении которого за совершение коррупционного преступления имеется вступивший в силу обвинительный приговор суда или который освобожден от уголовной ответственности за совершение коррупционного преступления на основании пунктов 3), 4), 9), 10) и 12) части первой статьи 35 или статьи 36 Уголовно-процессуального кодекса Республики Казахстан;

5) подвергнутое административному взысканию за совершение коррупционного правонарушения в течение трех лет до даты подачи ходатайства о его согласовании на руководящую должность.

Единый накопительный пенсионный фонд или добровольный накопительный пенсионный фонд при назначении (избрании) руководящих работников самостоятельно проверяет их на соответствие требованиям настоящей статьи, том числе с учетом информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Оценка деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации в отношении руководящих работников и кандидатов на должности руководящих работников осуществляется уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в том числе с использованием мотивированного суждения.

4. Для соответствия требованию, предусмотренному подпунктом 2) части первой пункта 3 настоящей статьи, необходимо наличие трудового стажа для кандидатов на должности:

1) руководителя исполнительного органа единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не менее пяти лет, в том числе не менее трех лет на руководящей должности;

2) руководителя органа управления единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не менее пяти лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

3) члена исполнительного органа единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не менее трех лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

4) члена органа управления единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не менее двух лет, в том числе не менее одного года на руководящей должности;

5) главного бухгалтера единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не менее трех лет;

6) иных руководителей единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не менее одного года.

Для кандидатов на должности членов исполнительного органа единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, курирующих исключительно вопросы безопасности, административно-хозяйственные вопросы, вопросы информационных технологий, наличие трудового стажа, предусмотренного подпунктом 2) части первой пункта 3 настоящей статьи, не требуется.

В трудовой стаж, определенный настоящим пунктом, не включается работа в подразделениях финансовой организации, связанная с обеспечением ее безопасности, осуществлением административно-хозяйственной деятельности, развитием информационных технологий (за исключением руководителя подразделения развития информационных технологий и (или) информационной безопасности), работа в обществе взаимного страхования и организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

Для члена Правительства Республики Казахстан, заместителя руководителя центрального исполнительного органа Республики Казахстан, являющегося кандидатом на должность руководителя органа управления единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, более пятидесяти процентов размещенных акций которого прямо или косвенно принадлежат государству и (или) национальному управляющему холдингу, стаж, предусмотренный настоящей статьей, не требуется.

5. Для целей подпунктов 1), 2), 3), 4) части первой пункта 4 настоящей статьи под руководящей должностью понимаются должности руководителя и членов органа управления, руководителя и членов исполнительного органа, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения, а также обособленного подразделения организаций, осуществляющих деятельность в сферах, указанных в подпункте 2) части первой пункта 3 настоящей статьи.

6. Документы для получения согласия на назначение (избрание) руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда могут быть представлены кандидатом на должность руководящего работника либо единым накопительным пенсионным фондом или добровольным накопительным пенсионным фондом.

Согласие уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на назначение (избрание) руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда может быть выдано на одну либо несколько должностей при условии соответствия кандидата на должность руководящего работника требованиям, предъявляемым к данным должностям.

Согласие уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на назначение (избрание) руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда дает право занимать должность руководящего работника без повторного согласования и прекращает свое действие в следующих случаях:

1) неназначение (неизбрание) согласованного кандидата на должность руководящего работника в едином накопительном пенсионном фонде или добровольном накопительном пенсионном фонде в течение двенадцати месяцев с даты получения согласия либо увольнения с должности (прекращения полномочий) руководящего работника;

2) отзыв уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций согласия на назначение (избрание) на должность руководящего единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда.

7. Кандидат на должность руководящего работника не вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Запрет, установленный частью первой настоящего пункта, не распространяется на лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления, являющееся независимым директором, которое вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций не более шестидесяти календарных дней со дня его избрания.

Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций рассматривает документы, представленные для выдачи согласия на назначение (избрание) руководящих работников единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, в течение тридцати рабочих дней с даты представления полного пакета документов в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Запрещается исполнение обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда лицом, не имеющим согласия уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на назначение (избрание) на должность руководящего работника, за исключением случаев возложения исполнения обязанностей руководителя органа управления на члена органа управления или руководителя исполнительного органа на члена исполнительного органа на срок не более шестидесяти календарных дней.

8. Кандидат на должность руководителя или члена органа управления единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, являющийся независимым директором, может быть согласован как до избрания его на указанную должность, так и после.

При согласовании руководителя или члена органа управления единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, являющегося независимым директором, после его избрания документы на согласование должны быть представлены в уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в срок, установленный частью второй пункта 7 настоящей статьи.

По истечении срока, указанного в настоящем пункте, и в случае непредставления полного пакета документов на согласование в уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций либо отказа уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в согласовании единый накопительный пенсионный фонд или добровольный накопительный пенсионный фонд обязан принять меры по прекращению полномочий данного руководящего работника.

9. При использовании уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций мотивированного суждения в отношении кандидата на должность руководящего работника в соответствии со статьей 13-5 Закона Республики Казахстан "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций направляет лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника, уведомление о формировании в отношении кандидата на должность руководящего работника мотивированного суждения.

Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций приостанавливает срок рассмотрения документов, представленных для получения согласия на назначение (избрание) кандидатов на должности руководящих работников единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, при формировании уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций мотивированного суждения в отношении данных кандидатов на должности руководящих работников. Данный срок приостанавливается с даты направления проекта мотивированного суждения лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, до даты принятия решения уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций с использованием мотивированного суждения.

10. Порядок выдачи согласия уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на назначение (избрание) руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда, включая критерии отсутствия безупречной деловой репутации, документы, необходимые для получения согласия, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

11. Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций отказывает в выдаче согласия на назначение (избрание) руководящих работников единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов на должности руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах" и статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

2) отрицательный результат тестирования.

Отрицательным результатом тестирования являются:

результат тестирования кандидата на должность руководящего работника составляет менее семидесяти процентов правильных ответов;

нарушение кандидатом на должность руководящего работника порядка тестирования, определенного уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

неявка на тестирование в назначенное время в течение срока согласования кандидата на должность руководящего работника уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

3) неустранение замечаний уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или представление доработанных с учетом замечаний уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций документов по истечении срока, установленного нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

4) нарушение установленного законодательством Республики Казахстан порядка избрания (назначения) кандидата на должность руководителя или члена органа управления, являющегося независимым директором;

5) представление документов по истечении установленного частью второй пункта 8 настоящей статьи срока, в течение которого кандидат на должность руководителя или члена органа управления, являющийся независимым директором, занимает свою должность без согласования с уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

6) наличие у уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций сведений (фактов) о совершении кандидатом на должность руководящего работника действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг и (или) повлекших причинение ущерба третьему лицу (третьим лицам).

Данное требование применяется в течение одного года со дня наступления наиболее раннего из перечисленных событий:

признания уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций действий кандидата на должность руководящего работника как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

получения уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций фактов, подтверждающих причинение в результате совершения таких действий ущерба третьему лицу (третьим лицам);

7) наличие у уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций сведений о том, что кандидат на должность руководящего работника являлся работником финансовой организации, в отношении которой уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций были применены меры надзорного реагирования и (или) на которую наложено административное взыскание за административное правонарушение, предусмотренное статьей 259 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, за совершение действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг, и (или) работником финансовой организации, действия которого повлекли причинение ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам), участвующим в сделке.

признания уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций действий финансовой организации как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

получения уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций фактов, подтверждающих причинение в результате действий кандидата на должность руководящего работника ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам).

Для целей настоящего подпункта под работником финансовой организации понимается руководящий работник либо лицо, исполнявшее его обязанности, и (или) трейдер фондовой биржи, в компетенцию которого входило принятие решений по вопросам, повлекших за собой вышеуказанные нарушения.

К сведениям, указанным в подпунктах 6) и 7) части первой настоящего пункта, в том числе относятся сведения, полученные уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций от органа финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан.

12. Единый накопительный пенсионный фонд или добровольный накопительный пенсионный фонд обязан уведомить уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения соответствующего органа единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда обо всех изменениях, произошедших в составе руководящих работников, включая их назначение (избрание), перевод на другую должность, расторжение трудового договора и (или) прекращение полномочий, о привлечении руководящего работника к административной ответственности за совершение коррупционного правонарушения, а также об изменениях в фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника с приложением копий подтверждающих документов.

В случае привлечения руководящего работника к уголовной ответственности единый накопительный пенсионный фонд или добровольный накопительный пенсионный фонд уведомляет уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций в течение пяти рабочих дней со дня, когда данная информация стала известна единому накопительному пенсионному фонду или добровольному накопительному пенсионному фонду.

13. Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций отзывает выданное согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда по следующим основаниям:

1) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

2) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение единым накопительным пенсионным фондом, добровольным накопительным пенсионным фондом требований, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

3) отстранение уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в настоящей статье, на основании достаточных данных для признания действий (бездействия) указанного руководящего работника (работников) единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не соответствующими требованиям законодательства Республики Казахстан;

4) отстранение уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в настоящей статье, на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда не соответствующими требованиям законодательства Республики Казахстан в случае их отстранения единым накопительным пенсионным фондом, добровольным накопительным пенсионным фондом от выполнения служебных обязанностей или увольнения до отстранения от выполнения служебных обязанностей данных лиц уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

5) наличие неснятой или непогашенной судимости;

6) несоответствие руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54, пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах" и статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Отзыв уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций согласия на назначение (избрание) руководящего работника единого накопительного пенсионного фонда или добровольного накопительного пенсионного фонда является основанием для отзыва ранее выданного (выданных) согласия (согласий) данному руководящему работнику в иных финансовых организациях, банковских, страховых холдингах, филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан.

Единый накопительный пенсионный фонд или добровольный накопительный пенсионный фонд обязан расторгнуть трудовой договор с руководящим работником либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий руководящего работника в случаях:

1) отзыва уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

2) нарушения, установленного законодательством Республики Казахстан порядка избрания (назначения) кандидата на должность руководящего работника.

Статья 63. Руководящие работники единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда

1. Руководящими работниками единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда признаются:

1) руководитель и члены органа управления;

2) руководитель и члены исполнительного органа;

3) главный бухгалтер и заместитель главного бухгалтера;

4) иные лица, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью одного или нескольких структурных подразделений единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда и обладающие правом подписи документов, представляемых в уполномоченный орган, в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

5) иные лица, признанные руководящими работниками единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Не являются руководящими работниками единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда первые руководители, главные бухгалтеры и заместители главных бухгалтеров обособленных подразделений единого накопительного пенсионного фонда.

2. Требования к руководящим работникам единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда, а также порядок их согласования установлены в статье 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

В целях унификации регулирования требования к руководящим работникам финансовых организаций закреплены в Законе о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка, при этом в отраслевых кодексах и законах сохранён только перечень соответствующих должностей.

Бюджетный кодекс Республики Казахстан от 15 марта 2025 года

Статья 141

пункт 2

пункт 3

новая часть третья

пункт 4

новая часть третья

пункт 11

новая часть четвертая

Статья 141. Гарантированный государством долг и государственная гарантия

Государственной гарантией может быть обеспечена полная или часть суммы негосударственного займа.

3. К юридическим лицам, за исключением субъектов квазигосударственного сектора, претендующим на получение государственной гарантии по займам, в которых эти юридические лица выступают в качестве заемщика, предъявляются следующие требования:

1) быть резидентом Республики Казахстан, осуществляющим предпринимательскую деятельность;

2) иметь положительные заключения отраслевого уполномоченного органа, центрального уполномоченного органа по исполнению бюджета, центрального уполномоченного органа по бюджетной политике;

3) осуществлять реализацию проектов, включенных в перечень инвестиционных проектов, предлагаемых к финансированию за счет средств негосударственных займов под государственные гарантии на соответствующий период;

4) иметь гарантию банка второго уровня либо договор страхования, удовлетворяющие требованиям обеспечения возвратности займов, устанавливаемым центральным уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций;

5) не иметь задолженности по погашению и обслуживанию ранее полученных гарантированных государством займов и не иметь просроченной задолженности перед кредиторами;

6) обеспечить обязательства по софинансированию предлагаемого инвестиционного проекта в случае привлечения займа, не покрывающего общую стоимость проекта;

7) иметь собственный капитал, составляющий не менее тридцати процентов по отношению к стоимости предлагаемого инвестиционного проекта;

8) являться платежеспособным, не подлежать ликвидации, на его имущество не должен быть наложен арест, его финансово-хозяйственная деятельность не должна быть приостановлена в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

За предоставление государственной гарантии по негосударственному займу с заемщика взимается предварительная единовременная плата (сбор) в размере двух процентов от суммы государственной гарантии.

Отсутствует

…

4. К субъектам квазигосударственного сектора, претендующим на получение государственной гарантии по займам, в которых они выступают в качестве заемщика, предъявляются следующие требования:

1) иметь положительные заключения отраслевого уполномоченного органа, центрального уполномоченного органа по исполнению бюджета, центрального уполномоченного органа по бюджетной политике;

2) осуществлять реализацию государственных инвестиционных проектов, включенных в перечень инвестиционных проектов, предлагаемых к финансированию за счет средств негосударственных займов под государственные гарантии на соответствующий период;

3) не иметь задолженности по погашению и обслуживанию ранее полученных гарантированных государством займов и не иметь просроченной задолженности перед кредиторами;

4) не подлежать ликвидации, на их имущество не должен быть наложен арест, их финансово-хозяйственная деятельность не должна быть приостановлена в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Перечень проектов, предлагаемых к финансированию за счет средств негосударственных займов под государственные гарантии на соответствующий период, утверждается постановлением Правительства Республики Казахстан.

Отсутствует

11. …

Отсутствует

Статья 141. Гарантированный государством долг и государственная гарантия

2. Государственные гарантии предоставляются заимодателям в качестве обеспечения исполнения резидентами Республики Казахстан обязательств по полученным ими негосударственным займам, а также займам последней инстанции, предоставляемым Национальным Банком Республики Казахстан в случае, установленном статьей 94 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Государственной гарантией может быть обеспечена полная или часть суммы негосударственного займа, а также полная сумма займа последней инстанции.

1) быть резидентом Республики Казахстан, осуществляющим предпринимательскую деятельность;

Требования частей первой и второй настоящего пункта не распространяются на банк, в отношении которого применен режим урегулирования, и стабилизационный банк, при получении ими займа последней инстанции от Национального Банка Республики Казахстан в случае, установленном статьей 94 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

…

11. …

Мониторинг финансового состояния банка-заемщика, получившего гарантированный государством заем последний инстанции от Национального Банка Республики Казахстан, осуществляется в порядке, установленным уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций совместно с Национальным Банком Республики Казахстан.

Согласно рекомендациям,

представленным МВФ и Всемирным Банком в рамках

Программы оценки финансового сектора Казахстана (Financial Sector Assessment Program, FSAP) необходимо законодательно обеспечить возможность предоставления займов последней инстанции (ЗПИ) банкам и стабилизационному банку под гарантию Правительства при угрозе финансовой стабильности

С целью внедрения полноценного механизма взаимодействия Правительства РК и НБРК в момент необходимости поддержания стабильности финансовой системы страны предлагается предусмотреть в законодательстве возможность предоставления государственной гарантии для ЗПИ, предоставляемых со стороны НБРК для предотвращения системных рисков.

Статья 148

пункт 2

часть вторая

новая часть шестая

пункт 4

новый подпункт 3)

пункт 5

новый подпункт 6)

Статья 148. Общие положения о государственных инвестиционных проектах

2. Государственные инвестиционные проекты подразделяются на следующие виды:

…

Отсутствует

4. Государственные инвестиционные проекты могут быть направлены на:

…

3) отсутствует

5. Способы финансирования государственных инвестиционных проектов:

…

6) отсутствует

Статья 148. Общие положения о государственных инвестиционных проектах

2. Государственные инвестиционные проекты подразделяются на следующие виды:

…

Бюджетные инвестиции - финансирование из республиканского или местного бюджета, направленное на реализацию бюджетных инвестиционных проектов, инвестиционные затраты автономных организаций образования, а также участие государства в уставных капиталах субъектов квазигосударственного сектора, а также участие государства в уставных капиталах банков, в отношении которых применен режим урегулирования, и стабилизационных банков.

Бюджетные инвестиции посредством участия государства в уставном капитале банков, в отношении которых применен режим урегулирования, и стабилизационных банков-реализация мероприятий, направленных на урегулирование банков в случае, установленном статьей 94 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

4. Государственные инвестиционные проекты могут быть направлены на:

…

3) участие государства в уставных капиталах банков, в отношении которых применен режим урегулирования, и стабилизационных банков.

5. Способы финансирования государственных инвестиционных проектов:

…

6) участие государства в уставных капиталах банков, в отношении которых применен режим урегулирования, и стабилизационных банков

Согласно рекомендациям,

представленным МВФ и Всемирным Банком в рамках

Программы оценки финансового сектора Казахстана (Financial Sector Assessment Program, FSAP) необходимо:

1) Определить, что участие государства в урегулировании неплатежеспособного банка осуществляется в форме вхождения в акционерный капитал исключительно из средств бюджета

2) Законодательно установить, что использование государственных (бюджетных) средств при урегулировании неплатежеспособных банков осуществляется только в отношении системнозначимых банков;

В случае государственного участия при урегулировании неплатежеспособного банка определить роль Правительства в выработке и реализации механизма использования бюджетных средств, в т.ч. капитализации стабилизационного банка

Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан»

Статья 8

новый подпункт 3-1)

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

3-1) отсутсвует

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

…

3-1) является единственным эмитентом цифрового тенге;

Установление Национального Банка РК в качестве единственного эмитента цифрового тенге необходимо для обеспечения стабильности финансовой системы, контроля за денежной массой и предотвращения двойного обращения.

Статья 8

подпункт 18-1) часть первая

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

…

18-1) осуществляет сбор и обработку административных данных по вопросам валютного регулирования, денежно-кредитной статистики и статистики финансового рынка, наличного денежного обращения, платежей и платежных систем, финансовой стабильности, регулирования, контроля и надзора финансовых организаций и их аффилированных лиц, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, кредитных бюро и коллекторских агентств;

…

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

…

18-1) осуществляет сбор и обработку административных данных по вопросам валютного регулирования, денежно-кредитной статистики и статистики финансового рынка, наличного денежного обращения, платежей и платежных систем, финансовой стабильности, регулирования, контроля и надзора финансовых организаций и их аффилированных лиц, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, кредитных бюро, коллекторских агентств, саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности, саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности;

В целях установления полномочий Нацбанка по сбору и обработке адм. данных СРО. Перечень, формы, сроки и порядок представления отчетности СРО будет устанавливаться нормативным правовым актом Нацбанка по согласованию с Агентством.

Деятельность СРО должна быть прозрачной и соответствовать интересам ее членов.

Требование по представлению отчетности СРО является важным элементом, поскольку отчетность позволяет обеспечить прозрачность и подотчетность ее деятельности, как перед государством, так и перед своими членами. Отчетность позволяет оценить, насколько СРО стабильна и эффективно управляет своими ресурсами. Необходимо предотвратить финансовые риски и поддерживать устойчивость СРО.

Статья 8

подпункт 20)

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

…

20) выдает (отказывает в выдаче), переоформляет, приостанавливает, лишает лицензии:

на обменные операции с наличной иностранной валютой - юридическим лицам, осуществляющим свою деятельность исключительно через обменные пункты;

на инкассацию банкнот, монет и ценностей - юридическим лицам, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей;

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

…

20) выдает (отказывает в выдаче), переоформляет, приостанавливает, лишает лицензии:

на осуществление деятельности платежной организации первой категории;

на инкассацию банкнот, монет и ценностей - юридическим лицам, исключительной деятельностью которых является инкассация банкнот, монет и ценностей;»;

В целях обеспечения основы для дальнейшего развития платежных организаций (ПО) предлагается предусмотреть возможность перехода отдельных ПО (крупных) в новый статус – платежные организации первой категории.

Статья 8

подпункт 35-1)

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

…

35-1) вводит особый режим регулирования в отношении платежных организаций и (или) иных юридических лиц, не являющихся финансовыми организациями, в целях осуществления деятельности, связанной с платежными услугами, и регулирует их деятельность в пределах компетенции;

…

Статья 8. Функции и полномочия Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана:

…

35-1) вводит особый режим регулирования в отношении поставщиков платежных услуг, предусмотренных в подпунктах 2), 3) и 5) пункта 1 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», иных юридических лиц, не являющихся финансовыми организациями, в целях апробирования (тестирования) деятельности, связанной с внедрением инноваций на рынке платежных услуг и цифровых активов, регулирования такой деятельности в пределах компетенции;

…

В целях расширения режима особого регулирования Национального Банка на банки второго уровня, а также деятельность с цифровыми активами

Статья 15

подпункт 69)

Статья 15. Правление Национального Банка Казахстана и его полномочия

Высшим органом Национального Банка Казахстана является Правление.

Правление Национального Банка Казахстана утверждает:

…

69) нормативные правовые акты по сбору административных данных по вопросам валютного регулирования, наличного денежного обращения, платежей и платежных систем, финансовой стабильности, регулирования, контроля и надзора финансовых организаций и их аффилированных лиц, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, кредитных бюро, коллекторских агентств, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, формирования денежно-кредитной статистики и статистики финансового рынка, в том числе инструкцию по представлению банками второго уровня, Банком Развития Казахстана, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан и филиалами страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан и ипотечными организациями в Национальный Банк Казахстана сведений для формирования обзора финансового сектора;

…

Статья 15. Правление Национального Банка Казахстана и его полномочия

Высшим органом Национального Банка Казахстана является Правление.

Правление Национального Банка Казахстана утверждает:

…

69) нормативные правовые акты по сбору административных данных по вопросам валютного регулирования, наличного денежного обращения, платежей и платежных систем, финансовой стабильности, регулирования, контроля и надзора финансовых организаций и их аффилированных лиц, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, кредитных бюро, коллекторских агентств, саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятльности, саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, формирования денежно-кредитной статистики и статистики финансового рынка, в том числе инструкцию по представлению банками второго уровня, Банком Развития Казахстана, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан и филиалами страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан и ипотечными организациями в Национальный Банк Казахстана сведений для формирования обзора финансового сектора;

…

В целях установления полномочий Национального Банка РК к СРО по представлению отчетности, перечень, формы, сроки и порядок представления которой устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка РК по согласованию с уполномоченным органом.

Деятельность СРО должна быть прозрачной и соответствовать интересам ее членов.

Требование по представлению отчетности для СРО является важным элементом, поскольку отчетность позволяет обеспечить прозрачность и подотчетность ее деятельности, как перед государством, так и перед своими членами. В целях обеспечения финансовой прозрачности и устойчивости. Отчетность позволяет оценить, насколько СРО стабильна и эффективно управляет своими ресурсами. Необходимо предотвратить финансовые риски и поддерживать устойчивость СРО.

Статья 15

пункт 2

новый подпункт 25-1)

Статья 15. Правление Национального Банка Казахстана и его полномочия

...

2. Правление Национального Банка Казахстана, в том числе по согласованию либо совместно с уполномоченными государственными органами в соответствии с их компетенцией, принимает акты по вопросам:

...

25-1) отсутствует;

Статья 15. Правление Национального Банка Казахстана и его полномочия

...

25-1) возмещения и (или) финансирования Национальным Банком Казахстана расходов своих работников, членов Правления, включая бывших работников и членов Правления, и привлеченных им лиц, связанных с получением юридической помощи, и оказания им иного содействия при подаче против них гражданских и административных исков, возбуждении в их отношении дел об административных правонарушениях, признании их свидетелями, имеющими право на защиту, подозреваемыми, обвиняемыми, подсудимыми, осужденными по уголовным делам в связи с действиями (бездействием), принятием решений в целях осуществления возложенных на Национальный Банк Казахстана функций;

С учетом изложения статьи 15 Закона «О Национальном Банке Республики Казахстан» в новой редакции в рамках законопроекта по вопросам развития финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг (разработчик – АРРФР) (на рассмотрении в Мажилисе).

Статья 20-5

пункт 11

Статья 20-5. Права и обязанности служащих Национального Банка Казахстана и его ведомств

…

11. Национальный Банк Казахстана обеспечивает правовую защиту своих работников, членов Правления, включая бывших работников и членов Правления, и привлеченных им лиц в случае подачи против них исков в связи с действиями (бездействием), принятием решений в целях осуществления возложенных на Национальный Банк Казахстана функций, в том числе в период исполнения ими обязанностей членов временных администраций и ликвидационных комиссий банков второго уровня, страховых (перестраховочных) организаций.

Отсутствует

Статья 20-5. Права и обязанности служащих Национального Банка Казахстана и его ведомств

…

11. Национальный Банк Казахстана обеспечивает правовую защиту своих работников, членов Правления, включая бывших работников и членов Правления, и привлеченных им лиц путем возмещения и (или) финансирования их расходов, связанных с получением юридической помощи, и оказания им иного содействия при подаче против них гражданских и административных исков, возбуждении в их отношении дел об административных правонарушениях, признании их свидетелями, имеющими право на защиту, подозреваемыми, обвиняемыми, подсудимыми, осужденными по уголовным делам в связи с действиями (бездействием), принятием решений в целях осуществления возложенных на Национальный Банк Казахстана функций.

Национальный Банк Казахстана обеспечивает правовую защиту лиц, указанных в части первой настоящего пункта, обеспечивает в случаях, когда указанными лицами действия (бездействие), принятие решений в целях осуществления возложенных на Национальный Банк Казахстана функций осуществлялись в соответствии с принципами административных процедур и требованиями, предусмотренными Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан, основными принципами управления активами в иностранной валюте и драгоценных металлах, в том числе активами, управляемыми Национальным Банком Казахстана в соответствии с законами Республики Казахстан и (или) на основании договоров о доверительном управлении имуществом.

Порядок возмещения и (или) финансирования Национальным Банком Казахстана расходов лиц, указанных в части первой настоящего пункта, связанных с получением юридической помощи, и оказания им иного содействия определяется Правлением Национального Банка Казахстана.

В соответствии с пунктом 2 Основных принципов IADI (International Association of Deposit Insurers), принятых в ноябре 2014 года, правовая защита исключает возмещение убытков или других сумм, присужденных [работникам], и покрывает расходы, включая финансирование расходов на защиту по мере их возникновения (а не только возмещение после успешной защиты).

Полагаем целесообразным предусмотреть правовую защиту также по делам об административных правонарушениях (в качестве примера можно привести статью 668 Кодекса об административных правонарушениях, которой предусмотрена ответственность должностных лиц).

По новой части второй пункта 11

В соответствии с частью первой пункта 3 статьи 24 Закона «О правовых актах» текст нормативного правового акта излагается с соблюдением норм литературного языка, юридической терминологии и юридической техники, его положения должны быть предельно краткими, содержать четкий и не подлежащий различному толкованию смысл.

В Нормативном постановлении Конституционного Суда Республики Казахстан от 13 сентября 2024 года № 51-НП «О рассмотрении на соответствие Конституции Республики Казахстан пункта 3 статьи 52 Закона Республики Казахстан от 8 апреля 2016 года «Об арбитраже» отмечена необходимость соблюдения «требований к правовым актам в отношении юридической точности и предсказуемости последствий, то есть нормы законов должны быть сформулированы с достаточной степенью четкости и основаны на понятных критериях, исключающих возможность их произвольной интерпретации», «требований формальной определенности, ясности и непротиворечивости правового регулирования, взаимной согласованности предметно связанных между собой норм, в том числе различной отраслевой принадлежности».

В связи с вышеуказанным предлагается не использовать выражение «добросовестное исполнение работником своих обязанностей», как предлагалось в ранних обсуждениях.

К примеру, одним из принципов административных процедур согласно статье 10 АППК является принцип соразмерности:

«Статья 10. Соразмерность

1. При осуществлении административного усмотрения административный орган, должностное лицо обеспечивают справедливый баланс интересов участника административной процедуры и общества.

При этом административный акт, административное действие (бездействие) должны быть соразмерными, то есть являться пригодными, необходимыми и пропорциональными.

2. Административный акт, административное действие (бездействие) считаются пригодными, если они приемлемы для достижения цели, установленной законами Республики Казахстан.

Административный акт, административное действие (бездействие) считаются необходимыми, если в наименьшей степени ограничивают права, свободы и законные интересы участника административной процедуры.

Административный акт, административное действие (бездействие) считаются пропорциональными, если общественное благо, полученное в результате ограничений прав, свобод и законных интересов участника административной процедуры, больше чем вред, причиненный этими ограничениями.».

Статья 47-2

отсутствует

Статья 47-2. Цифровой тенге

Цифровой тенге является цифровой формой национальной валюты Республики Казахстан и законным платежным средством.

Цифровые тенге Национального Банка Казахстана являются безусловными обязательствами Национального Банка Казахстана и обеспечиваются всеми его активами.

Выпуск, организация обращения и погашение цифровых тенге на территории Республики Казахстан осуществляются исключительно Национальным Банком Казахстана.

Порядок обращения цифровых тенге, его использования определяются Национальным Банком Казахстана.

Определение цифрового тенге как официальной цифровой формы национальной валюты позволяет законодательно закрепить его статус, обеспеченность и регулирование обращения, что повышает доверие к новой форме денег.

Статья 51-1

часть четвертая

абзац четвертый

абзац пятый

Статья 51-1. Разработка и осуществление мер по обеспечению стабильности финансовой системы

…

Предварительному рассмотрению Советом по финансовой стабильности Республики Казахстан в обязательном порядке подлежат вопросы, связанные с принятием следующих мер, направленных на обеспечение финансовой стабильности:

по мерам реализации макропруденциальной политики, направленной на снижение системных рисков финансовой системы;

по комплексу мер Национального Банка Казахстана, Правительства Республики Казахстан и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций по предотвращению возникновения финансового кризиса и минимизации его последствий;

по мерам урегулирования неплатежеспособного банка, принудительная ликвидация которого несет системные риски финансовой системы, в том числе по государственному участию при его урегулировании ;

по финансированию мер по оздоровлению банков второго уровня, в том числе за счет средств Национального Банка Казахстана и (или) его дочерних организаций.

Статья 51-1. Разработка и осуществление мер по обеспечению стабильности финансовой системы

…

по инструментам урегулирования банка, принудительная ликвидация которого несет системные риски финансовой системы, в том числе по государственному участию при его урегулировании.

Исключить

В целях исключения возможности оздоровления банков за счет средств Национального Банка и его дочерних организаций.

Статья 51- 3

пункт 1

часть вторая

Подпункт 1)

новый подпункт 1-1)

новый пункт 5

Статья 51-3. Займы последней инстанции

1. …

Национальный Банк Казахстана выступает заимодателем последней инстанции только на следующих условиях:

1) заемщиком является банк – резидент Республики Казахстан, не отнесенный к категории банков с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, или категории неплатежеспособных банков;

1-1) Отсутствует

…

5. Отсутствует

Статья 51-3. Займы последней инстанции

1. …

Национальный Банк Казахстана выступает заимодателем последней инстанции только на следующих условиях:

1) заемщиком является банк - резидент Республики Казахстан, выполняющий требования к минимальным значениям коэффициентов достаточности собственного капитала и его размера, установленные уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, на момент обращения банка за займом последней инстанции и в отношении которого решением уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций не введен режим усиленного надзора или режим восстановления финансовой устойчивости;

1-1) банк, обратившийся за получением займа последней инстанции, не имеет фактов выдачи невозвратных займов и (или) займов, предоставленных на льготных условиях, установленных статьей 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

…

5. Национальный Банк Казахстана вправе предоставить заем последней инстанции системно значимым банкам, в отношении которых уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций принято решение о применении режима урегулирования, и (или) стабилизационному банку, которому передаются активы и обязательства неплатежеспособного банка, при урегулировании системно значимого банка с государственным участием в соответствии с порядком, определенным Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», при условии предоставления Правительством Республики Казахстан государственной гарантии в качестве исполнения обязательств на всю сумму займа последней инстанции в соответствии с Бюджетным кодексом Республики Казахстан.

Заем последней инстанции предоставляется Национальным Банком Казахстана неплатежеспособному системно значимому банку, стабилизационному банку, которому передаются активы и обязательства неплатежеспособного банка исключительно для покрытия краткосрочного дефицита ликвидности неплатежеспособного системно значимого банка, стабилизационного банка после принятия Правительством Республики Казахстан либо национальным управляющим холдингом решения о приобретении акций неплатежеспособного банка, стабилизационного банка.

Порядок предоставления государственной гарантии по займам последней инстанции, предоставляемым Национальным Банком Казахстана, определяется в соответствии с Бюджетным кодексом Республики Казахстан.

Рекомендация FSAP

1) Законодательно обеспечить возможность предоставления займов последней инстанции (ЗПИ) банкам и стабилизационному банку под гарантию Правительства при угрозе финансовой стабильности

2) Ограничить предоставление ЗПИ банкам, выдававшим мошеннические кредиты связанным сторонам

Статья 51-4

пункт 1

пункт 2

пункт 4

пункт 6

Статья 51-4. Цели введения и общие условия осуществления деятельности в рамках особого режима регулирования

1. Особый режим регулирования Национального Банка Казахстана представляет собой совокупность специальных условий осуществления деятельности, связанной с платежными услугами.

2. Особый режим регулирования направлен на достижение следующих целей:

1) повышение конкуренции на рынке платежных услуг;

2) внедрение новых услуг и развитие финансового рынка для повышения степени удовлетворенности и соответствия интересам потребителей, субъектов предпринимательства и государства;

3) формирование оптимального регулирования, контроля и надзора рынка платежных услуг, обеспечение защиты интересов потребителей.

4. Особый режим регулирования вводится решением Правления Национального Банка Казахстана, в котором указываются виды платежной услуги и (или) деятельность, связанная с цифровыми активами и (или) платежными услугами, специальные условия их оказания (осуществления) в рамках особого режима регулирования, порядок и условия применения к участникам особого режима регулирования требований законодательства Республики Казахстан.

Введение особого режима регулирования в отношении деятельности, связанной с цифровыми активами и (или) платежными услугами поставщиков платежных услуг, предусмотренных подпунктами 2) и 3) пункта 1 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», осуществляется решением Правления Национального Банка Казахстана по согласованию с уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Вводимый Национальным Банком Казахстана общий срок особого режима регулирования не превышает пяти лет.

6. Порядок введения и отмены особого режима регулирования, осуществления деятельности в рамках особого режима регулирования утверждается нормативным правовым актом Национального Банка Казахстана.

1. Особый режим регулирования Национального Банка Казахстана представляет собой совокупность специальных условий осуществления деятельности на рынке платежных услуг и цифровых активов.

2. Особый режим регулирования направлен на достижение следующих целей:

1) повышение конкуренции на рынке платежных услуг и цифровых активов;

2) внедрение новых услуг и развитие финансового рынка и рынка цифровых активов для повышения степени удовлетворенности и соответствия интересам потребителей, субъектов предпринимательства и государства;

3) формирование оптимального регулирования, контроля и надзора рынка платежных услуг и цифровых активов, обеспечение защиты интересов потребителей.

4. Особый режим регулирования в отношении поставщиков платежных услуг, предусмотренных подпунктами 2), 3) и 5) пункта 1 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах» и иных юридических лиц, не являющихся финансовыми организациями, вводится путем заключения Национальным Банком Казахстан договора с участником особого режима регулирования, в котором указывается вид деятельности, связанный с платежными услугами, цифровыми активами, специальные условия их оказания (осуществления) в рамках особого режима регулирования, порядок и условия применения к участникам особого режима регулирования требований законодательства Республики Казахстан.

Введение особого режима регулирования в отношении поставщиков платежных услуг, предусмотренных подпунктами 2) и 3) пункта 1 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», осуществляется по согласованию с уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Вводимый Национальным Банком Казахстана общий срок особого режима регулирования не превышает пяти лет.

В целях развития рынка платежных услуг, цифровых активов, апробации и внедрения цифровых инноваций, Национальный Банк Казахстана вправе осуществлять реализацию собственных проектов, предусматривающих иной правовой режим, порядок, условия оказания платежных услуг, проведения операций с цифровыми активами.

Порядок реализации Национальным Банком проектов, права и обязанности участвующих сторон, определяются актом Национального Банка Казахстана.

6. Порядок осуществления деятельности в рамках особого режима регулирования утверждается нормативным правовым актом Национального Банка Казахстана.

Совершенствование практики работы «регуляторной песочницы», упрощение процедуры ее запуска на основании договора с участником, который содержит все основные положения по проекту

В целях закрепления полномочий Национального Банка на проведение собственных проектов по развитию инноваций (пилотные проекты) по решению руководства НБРК (по аналогии с налоговыми органами)

Пункт 2 статьи 51-5

Статья 51-5. Осуществление деятельности в рамках особого режима регулирования

…

2. Деятельность участника особого режима регулирования осуществляется в соответствии с договором об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования, заключаемым с Национальным Банком Казахстана.

Типовой договор об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования утверждается Национальным Банком Казахстана.

Типовой договор об осуществлении деятельности в рамках особого режима регулирования должен содержать условие, в соответствии с которым участник особого режима регулирования обязан уведомлять потребителей услуг об осуществлении им деятельности в рамках особого режима регулирования.

Статья 51-5. Осуществление деятельности в рамках особого режима регулирования

…

Исключить

Статья 54

Статья 54. Ограничения по операциям Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана не имеет права:

- обслуживать организации, а также приобретать акции юридических лиц, кроме случаев, предусмотренных настоящим Законом;

- заниматься торговой и иной деятельностью, за исключением разрешенной действующим законодательством;

- предоставлять займы без обеспечения, а также займы на срок более одного года;

- пролонгировать предоставленные займы или разрешать возобновление векселей с истекающими сроками, кроме случаев, прямо предусмотренных законами Республики Казахстан.

Исключение из случаев, предусмотренных частью первой настоящей статьи, может быть сделано только по специальному решению Правления

Статья 54. Ограничения по операциям Национального Банка Казахстана

Национальный Банк Казахстана не имеет права:

обслуживать организации, а также приобретать акции юридических лиц, кроме случаев, предусмотренных настоящим Законом;

заниматься торговой и иной деятельностью, за исключением разрешенной действующим законодательством;

предоставлять займы без обеспечения, а также займы на срок более одного года, за исключением случаев использования Национальным Банком Казахстана денег для обеспечения завершенности расчетов по платежам и переводам денег в платежных системах, оператором которых выступает Национальный Банк Казахстана;

пролонгировать предоставленные займы или разрешать возобновление векселей с истекающими сроками, кроме случаев, прямо предусмотренных законами Республики Казахстан.

Исключить

Рекомендация FSAP

Исключить право Национального Банка предоставлять займы без обеспечения по специальному решению Правления Национального Банка

Статья 70

новая часть третья

часть третья

Статья 70. Полномочия по получению информации

…

Отсутствует

Государственные органы, финансовые и иные организации, их ассоциации (союзы), а также физические лица, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан обязаны предоставлять по запросу Национального Банка Казахстана документы, отчетность, включая финансовую, и в случае необходимости иную дополнительную информацию, необходимые для выполнения Национальным Банком Казахстана своих функций.

…

Статья 70. Полномочия по получению информации

…

Национальный Банк Казахстана предоставляет финансовую и иную отчетность организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, и (или) коллекторских агентств, саморегулируемым организациям в сфере микрофинансовой деятельности и (или) саморегулируемым организациям в сфере коллекторской деятельности путем обеспечения им доступа к информационным системам Национального Банка Казахстана, в отношении их членов (участников).

Государственные органы, финансовые и иные организации, их ассоциации (союзы), саморегулируемые организации в сфере микрофинансовой деятельности, саморегулируемые организация в сфере коллекторской деятельности, а также физические лица, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан обязаны предоставлять по запросу Национального Банка Казахстана документы, отчетность, включая финансовую, и в случае необходимости иную дополнительную информацию, необходимые для выполнения Национальным Банком Казахстана своих функций.

На сегодняшний день отчетность финансового рынка аккумулируется в Нацбанке по принципу «единого окна». В целях возможности осуществления СРО функций по анализу финансовой и иной отчетности микрофинансовых организаций и коллекторских агентств, СРО необходим доступ к АИП «Финансовые регуляторные статистические показатели» Нацбанка.

Закон Республики Казахстан от 23 декабря 1995 года «Об ипотеке недвижимого имущества»

Статья 5-2 пункт 2

Статья 5-2. Деятельность ипотечной организации

2. Ипотечная организация вправе осуществлять следующие дополнительные операции:

…

2) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

Статья 5-2. Деятельность ипотечной организации

2. Ипотечная организация вправе осуществлять следующие дополнительные операции:

…

2) факторинговые операции: финансирование под уступку денежного требования, с принятием или непринятием риска неплатежа;

Приведено в соответствие с понятием «факторинг», предусмотренным Гражданским кодексом Республики Казахстан

Статья 5-2 новый пункт 7

Статья 5-2. Деятельность ипотечной организации

…

7. отсутствует

Статья 5-2 Деятельность ипотечной организации

…

7. Руководящими работниками ипотечной организации признаются руководитель и члены органа управления, руководитель и члены исполнительного органа ипотечной организации.

Лица, указанные в настоящем пункте, должны соответствовать требованиям, установленным статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций». В случае соответствия указанным требованиям руководитель и члены органа управления, руководитель и члены исполнительного органа ипотечной организации назначаются (избираются) на должности без согласия уполномоченного органа. Ипотечная организация отстраняет по требованию уполномоченного органа руководителя и члена органа управления, руководителя и члена исполнительного органа в случае их несоответствия установленным требованиям.

В случае применения уполномоченным органом меры надзорного реагирования, указанной в подпункте 11) пункта 1 статьи 80 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», к руководителю (члену) органа управления, руководителю (члену) исполнительного органа ипотечной организации, данная организация обязана расторгнуть трудовой договор с данным лицом либо принять иные меры по прекращению его полномочий.

В связи с исключением норм в Законе о банках в части требований к руководящим работникам организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций и переноса данных требований для ипотечных организаций

Статья 5-3

пункт 2

Статья 5-3. Компетенция уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан

…

2. Порядок применения мер воздействия и санкций устанавливается нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Статья 5-3. Компетенция уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан

…

2. Исключить.

Предлагается исключить установление порядка применения мер воздействия и санкций на уровне нормативного правового акта уполномоченного органа в связи с регламентацией в Законе РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» предлагается.

Статья 5-4

Статья 5-4. Меры надзорного реагирования и санкции

При нарушении ипотечной организацией требований законодательства Республики Казахстан, выявлении недостатков и (или) рисков в ее деятельности уполномоченный орган применяет к ипотечной организации меры надзорного реагирования и санкции, предусмотренные Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Статья 5-4. Меры надзорного реагирования

При нарушении ипотечной организацией требований законодательства Республики Казахстан, выявлении недостатков и (или) рисков в ее деятельности уполномоченный орган применяет к ипотечной организации меры надзорного реагирования и меры, предусмотренные статьей 83 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Юридическая техника. В целях приведения в соответствие с нумерацией статей проекта Закона о банках

Закон Республики Казахстан от 16 апреля 1997 года «О жилищных отношениях»

Статья 101-5

подпункт 6)

Статья 101-5. Цели использования жилищных выплат

Получатель жилищных выплат использует имеющиеся на личном специальном счете деньги на основе соответствующих договоров, зарегистрированных в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, в целях:

1) приобретения в собственность жилища, в том числе с рассрочкой платежей или использованием ипотечного кредита (займа);

2) оплаты аренды жилища или оплаты аренды жилища с последующим выкупом;

3) погашения ранее полученного ипотечного кредита (займа);

4) уплаты взносов при долевом участии в жилищном строительстве;

5) уплаты взносов при участии в жилищном и жилищно-строительном кооперативе;

6) пополнения накоплений в виде жилищных строительных сбережений, которые не могут быть истребованы иначе как на цели улучшения жилищных условий, определенных Законом Республики Казахстан "О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан", за исключением лиц, уволенных со службы;

7) улучшения жилищных условий в соответствии с Законом Республики Казахстан "О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан".

Статья 101-5. Цели использования жилищных выплат

2) оплаты аренды жилища или оплаты аренды жилища с последующим выкупом;

3) погашения ранее полученного ипотечного кредита (займа);

4) уплаты взносов при долевом участии в жилищном строительстве;

5) уплаты взносов при участии в жилищном и жилищно-строительном кооперативе;

6) пополнения накоплений в виде жилищных строительных сбережений в жилищных строительных сберегательных банках, которые не могут быть истребованы иначе как на цели улучшения жилищных условий, определенных Законом Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан», за исключением лиц, уволенных со службы;

7) улучшения жилищных условий в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан».

В целях обеспечение сохранности выделяемых из государственного бюджета денег в виде жилищных выплат, используемых их получателями для накопления жилищных строительных сбережений, считаем целесообразным оставить право на прием жилищных выплат в жилищные строительные сбережения за жилищным строительным банком.

Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000 года «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан»

Статья 1

новая часть вторая

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

Настоящий Закон определяет правовые основы и регулирует отношения между субъектами системы жилищных строительных сбережений, связанные с ее функционированием, а также условия, содержание и формы ее государственного стимулирования.

Отсутствует

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

Положения настоящего Закона распространяются на банки второго уровня, не обладающие статусом жилищного строительного сберегательного банка, для целей осуществления ими деятельности, указанной в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 5 настоящего Закона, на основании лицензии, полученной в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан, и с учетом положений статьи 10 настоящего Закона.

В целях развития системы жилстройсбережений предлагается предоставить иным банкам второго уровня, не имеющим статус жилстройсбербанка, право привлекать деньги населения в виде жилстройсбережений наравне с жилищным строительным сберегательным банком.

Статья 3

пункт 1

новая часть вторая

Статья 3. Система жилищных строительных сбережений

1. Субъектами системы жилищных строительных сбережений являются жилищные строительные сберегательные банки, вкладчики этих банков и государство, обеспечивающее выплату премий государства из республиканского бюджета.

Отсутствует

Статья 3. Система жилищных строительных сбережений

Для целей настоящего Закона под жилищными строительными сберегательными банками понимаются также банки второго уровня, не обладающие статусом жилищного строительного сберегательного банка, осуществляющие деятельность, указанную в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 5 настоящего Закона, на основании лицензии, полученной в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан.

В целях развития системы жилстройсбережений необходимо отнести банки второго уровня к субъектам системы жилстройсбережений.

Статья 5

пункт 2

подпункт 2)

подпункт 4)

подпункт 5)

подпункт 6)

Статья 5. Виды деятельности жилищных строительных сберегательных банков

…

2. Жилищные строительные сберегательные банки вправе, кроме основного вида деятельности, указанного в пункте 1 настоящей статьи, осуществлять участие в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и (или) осуществляющих автоматизацию деятельности жилищного строительного сберегательного банка в порядке, установленном банковским законодательством Республики Казахстан, а также другие виды операций в соответствии с лицензией уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, к которым относятся:

…

2) переводные операции – выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;

…

4) эмиссия собственных ценных бумаг (за исключением акций);

5) сейфовые операции - услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

6) обменные операции с иностранной валютой;

…

Статья 5. Виды деятельности жилищных строительных сберегательных банков

…

2) переводные операции – выполнение указаний физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;

…

4) исключить

5) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая предоставление в аренду сейфовых ящиков, шкафов, помещений;

6) обменные операции с безналичной иностранной валютой;

…

1) Предлагается в пп.2) использовать понятие «указание» в целях приведение в соответствие с Законом РК «О платежах и платежных системах»;

2) в целях приведения в соответствие с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

».

3) Уточняющая редакционная поправка (обменные операции).

В соответствии с банковским и валютным законодательством правом на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой обладают только обменные пункты и банки второго уровня.

При этом деятельность специализированного банка - Отбасы банка регулируются Законом Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан» (далее – Закон о жилищных сбережениях).

Отбасы банк на текущий момент обладает правом проводить обменные операции только с безналичной иностранной валютой.

Данная поправка предлагается в целях исключения разночтения и однозначного толкования данной нормы.

Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года «О страховой деятельности»

Статья 3

подпункт 12)

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

12) безупречная деловая репутация–наличие фактов, подтверждающих профессионализм, добросовестность, отсутствие неснятой или непогашенной судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;

...

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

12) безупречная деловая репутация – профессионализм и добросовестность лица, подтверждаемые в том числе отсутствием фактов:

совершения указанным лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо применение к банку режима урегулирования;

неснятой или непогашенной судимости указанного лица, в том числе отсутствие вступившего в законную силу судебного акта о применении к лицу уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно.

В рамках реализации Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года, утвержденной Указом Президента Республики Казахстан от 26 сентября 2022 года № 1021, расширено понятие безупречной деловой репутации с целью недопущения к занятию должности руководящих работников финансовой организации лиц, противоправные действия (бездействия), которых привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к отнесению банка к категории неплатежеспособных банков.

Статья 3

подпункт 26)

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

26) крупный участник страховой (перестраховочной) организации - физическое или юридическое лицо (за исключением случаев, когда таким владельцем является государство или национальный управляющий холдинг, а также случаев, предусмотренных настоящим Законом), которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа может владеть прямо или косвенно десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации или иметь возможность:

голосовать прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих (за вычетом привилегированных) акций страховой (перестраховочной) организации;

оказывать влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения в силу договора либо иным образом в порядке, определяемом нормативными правовыми актами уполномоченного органа;

…

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

26) крупный участник страховой (перестраховочной) организации – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа вправе:

прямо и (или) косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;

оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации в силу договора (подтверждающих документов) либо иным образом, в случаях, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Крупным участником страховой (перестраховочной) организации не признаются:

Правительство Республики Казахстан;

национальный управляющий холдинг;

дочерняя организация Национального Банка Республики Казахстан;

единый накопительный пенсионный фонд, управляющий инвестиционным портфелем, владеющие голосующими акциями страховой (перестраховочной) организации за счет пенсионных активов;

лицо, осуществляющее функции номинального держателя голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, а также эмитент указанных производных ценных бумаг;

иные лица, указанные в пункте 19 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций;

В целях приведения понятий в соответствие с проектом Закона о банках

Статья 3

подпункт 26-1)

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

26-1) страховой холдинг– юридическое лицо (за исключением случаев, когда таким владельцем является государство или национальный управляющий холдинг, а также случаев, предусмотренных настоящим Законом), которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа может владеть прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации или иметь возможность:

голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации;

определять решения, принимаемые страховой (перестраховочной) организацией, в силу договора либо иным образом или иметь контроль;

…

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

26-1) страховой холдинг– юридическое лицо, которое в соответствии с письменным согласием уполномоченного органа вправе:

прямо и (или) косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;

оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации в силу договора (подтверждающих документов) либо иным образом, в случаях, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Страховым холдингом не признаются:

Правительство Республики Казахстан;

национальный управляющий холдинг;

дочерняя организация Национального Банка Республики Казахстан;

…

В целях приведения понятий в соответствие с проектом Закона о банках

Статья 10

подпункт 11)

Статья 10. Участники страхового рынка

Участниками страхового рынка Республики Казахстан являются:

…

11) страховой омбудсман;

…

Статья 10. Участники страхового рынка

Участниками страхового рынка Республики Казахстан являются:

…

11) финансовый омбудсман;

…

Статья 11-1

пункт 1-2

пункт 2

подпункт 7-1)

Статья 11-1. Общие условия осуществления страховой (перестраховочной) деятельности

…

1-2. Страховая организация в течение тридцати календарных дней с даты получения лицензии на право осуществления страховой деятельности обязана войти в состав совета представителей страхового омбудсмана.

…

2. Внутренние правила страховой (перестраховочной) организации должны определять:

…

7-1) отсутствует

…

Статья 11-1. Общие условия осуществления страховой (перестраховочной) деятельности

…

1-2. Исключить.

…

2. Внутренние правила страховой (перестраховочной) организации должны определять:

…

7-1) положение о порядке работы с клиентами, в том числе включающее порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта в сфере доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;

…

В соответствии с поправками, предусмотренными Законом «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» в состав Совета входят:

два независимых представителя, которые не являются должностными лицами или работниками учредителя Службы, субъектов поведенческого надзора, уполномоченного органа;

по одному представителю от страховых организаций, брокеров; микрофинансовых организаций; банков;

один представитель уполномоченного органа.

новая статья 11-2

Отсутствует.

Статья 11-2. Рассмотрение обращений заявителей

1. Страховая организация рассматривает обращения физических и юридических лиц, связанных с осуществлением страховой деятельности в соответствии с требованиями к осуществлению страховой организацией, филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан страховой деятельности, в том числе во взаимоотношениях с участниками страхового рынка, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Срок рассмотрения обращения заявителя не должен превышать пятнадцать рабочих дней со дня поступления в страховую организацию.

При необходимости установления фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения обращения, срок рассмотрения обращения может быть продлен на пятнадцать рабочих дней, о чем заявитель извещается в течение трех рабочих дней со дня продления срока.

3. По результатам рассмотрения обращения страховая организация обязана направить заявителю ответ (решение) по существу его обращения.

4. Обращение заявителя подлежит оставлению без рассмотрения в следующих случаях:

1) в обращении не указан адрес, по которому должен быть направлен ответ;

2) в обращении не указаны фамилия, имя, отчество (при его наличии) или полное наименование заявителя;

3) в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу страховой организации, угрозы жизни, здоровью и имуществу её работника, а также членов его семьи;

4) текст обращения не поддается прочтению;

5) текст обращения не позволяет определить его суть.

В случаях, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4) и 5) части первой настоящего пункта, страховая организация в течение пяти рабочих дней с момента получения обращения заявителя направляет заявителю ответ с указанием причин оставления обращения без рассмотрения.

5. Заявитель, являющийся физическим лицом и (или) субъектом малого предпринимательства, являющиеся страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями) по всем видам страхования, и иные юридические лица – только по классу (виду) обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств с суммой требований, не превышающей десятитысячекратный размер месячного расчетного показателя, вправе обратиться к финансовому омбудсману в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» в рамках досудебного порядка урегулирования спора в следующих случаях:

отказа в удовлетворении страховой организацией имущественного требования заявителя или неполучения заявителем ответа от страховой организации в срок, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи;

недостижения взаимоприемлемого решения при урегулировании споров между страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями) и страховыми организациями, возникающих из договоров страхования, а также между страховыми организациями.

6. Страховая организация предоставляет уполномоченному органу информацию по поступившим обращениям физических и юридических лиц в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 2 статьи 74 настоящего Закона»;

7. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы страховой организации-нерезидента Республики Казахстан.

Рекомендация FSAP

Агентству следует пересмотреть и усилить текущие обязательства по рассмотрению обращений как для банков, так и для МФО в соответствии с передовой международной практикой. Это включает в себя усиление и уточнение обязательств поставщика услуг по внедрению отдельной, специализированной и независимой функции рассмотрения обращений, а также предоставление периодической отчетности об обращениях в Агентство.

Статья 15-2

пункт 4

подпункт 6)

Статья 15-2. Требования к страховой организации и интернет-ресурсам при заключении договора страхования и урегулировании страховых случаев путем обмена электронными информационными ресурсами

4. Страховая организация при использовании интернет-ресурса страховщика и (или) интернет-ресурсов других организаций в соответствии с пунктом 1 и частью второй пункта 2 настоящей статьи обеспечивает:

…

6) возможность страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) создания и отправки страховой организации информации в электронной форме (заявления, уведомления и (или) иные документы, сведения), необходимой для:

заключения и изменения договора страхования;

досрочного прекращения договора страхования;

уведомления о наступлении страхового случая (события, рассматриваемого в качестве страхового случая);

определения размера причиненного вреда;

получения страховой выплаты;

урегулирования споров, возникающих из договора страхования, для направления информации о наличии разногласий страховому омбудсману с учетом особенностей, предусмотренных пунктом 1 статьи 86 настоящего Закона.

…

заключения и изменения договора страхования;

досрочного прекращения договора страхования;

уведомления о наступлении страхового случая (события, рассматриваемого в качестве страхового случая);

определения размера причиненного вреда;

получения страховой выплаты;

урегулирования споров, возникающих из договора страхования, для направления информации о наличии разногласий финансовому омбудсману с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Статья 16

Пункт 1

пункт 5

Пункт 7

Статья 16. Требования, предъявляемые к страховой организации, страховому брокеру, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, организации по формированию и ведению базы данных, страховому омбудсману по информированию страхователей

1. В целях доведения до страхователей (застрахованных, выгодоприобретателей), лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховая организация, страховой брокер, организация, гарантирующая осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, организация по формированию и ведению базы данных, страховой омбудсман должны иметь интернет-ресурс.

…

5. На интернет-ресурсе страхового омбудсмана размещается следующая информация:

1) информация, указанная в подпунктах 6), 9) и 10) пункта 2 настоящей статьи;

2) полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы офиса страхового омбудсмана, в том числе его филиалов и представительств;

3) сведения об избрании страхового омбудсмана;

4) перечень страховых организаций, филиалов страховых организаций-нерезидентов Республики Казахстан, входящих в состав совета представителей страхового омбудсмана;

5) внутренние правила, регламентирующие деятельность страхового омбудсмана, в том числе порядок и сроки рассмотрения заявлений по разрешению споров и принятия решений, а также меморандумы, заключенные с участниками страхового рынка.

…

7. Порядок размещения информации на интернет-ресурсе страховой организации, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, страхового омбудсмана, организации по формированию и ведению базы данных определяется уполномоченным органом.

Статья 16. Требования, предъявляемые к страховой организации, страховому брокеру, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, организации по формированию и ведению базы данных, финансовому омбудсману по информированию страхователей

1. В целях доведения до страхователей (застрахованных, выгодоприобретателей), лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, информации о своей деятельности страховая организация, страховой брокер, организация, гарантирующая осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, организация по формированию и ведению базы данных, должны иметь интернет-ресурс.

…

5. Исключить.

7. Порядок размещения информации на интернет-ресурсе страховой организации, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, финансового омбудсмана, организации по формированию и ведению базы данных определяется уполномоченным органом.

В целях кореспондирования с пунктом 14 статьи «Порядок рассмотрения обращений финансовым омбудсманом» Закона о госрегулировании, в соответствии с которым предусматривается требование по размещению Службой по обеспечению деятельности финансового омбудсмана соответствующей информации на интернет-ресурсе для потребитедя финансовых услуг

Пунктом 14 статьи «Порядок рассмотрения обращений финансовым омбудсманом» Закона о госрегулировании регламентирован перечень информации, размещаемый на интернет-ресурсе Службы, в связи с чем предлагается исключение пункта 5 статьи 16 Закона «О страховой деятельности»

Статья 26

Статья 26. Страховой холдинг, крупный участник страховой (перестраховочной) организации

1. Ни одно лицо самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами) не может (не могут) прямо или косвенно владеть, пользоваться и (или) распоряжаться десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации, а также иметь контроль или возможность оказывать влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения в размере десяти или более процентов от размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа. Данное требование не распространяется на государство или национальный управляющий холдинг, а также на случаи, предусмотренные настоящим Законом.

Юридические лица-нерезиденты Республики Казахстан могут получить согласие уполномоченного органа на приобретение статуса страхового холдинга или крупного участника страховой (перестраховочной) организации при наличии минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный требуемый рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Наличие указанного рейтинга не требуется для юридического лица-нерезидента Республики Казахстан, предполагающего косвенно владеть десятью или более процентами размещенных акций страховой (перестраховочной) организации или голосовать косвенно десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации через владение (голосование) акциями (долями участия в уставном капитале) юридического лица-нерезидента Республики Казахстан, являющегося крупным участником страховой (перестраховочной) организации, прямо владеющего десятью или более процентами размещенных акций страховой (перестраховочной) организации или имеющего возможность голосовать десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, имеющего минимальный требуемый рейтинг.

Страховым холдингом-нерезидентом Республики Казахстан, прямо владеющим двадцатью пятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации или имеющим возможность голосовать прямо двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, может являться только финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан, подлежащая консолидированному надзору в стране своего места нахождения.

2. Правила выдачи, отзыва согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, требования к документам, представляемым для получения указанного согласия, определяются уполномоченным органом.

2-1. Для получения согласия на приобретение статуса страхового холдинга или крупного участника страховой (перестраховочной) организации оплачивается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

3. Требования по получению статуса страхового холдинга или крупного участника страховой (перестраховочной) организации не распространяются на лицо, признаваемое косвенно владеющим (имеющим возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями страховой (перестраховочной) организации через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями другой финансовой организации, имеющей статус крупного участника (страхового холдинга) указанной страховой (перестраховочной) организации.

Требования по получению статуса страхового холдинга или крупного участника страховой (перестраховочной) организации не распространяются на лицо-нерезидента Республики Казахстан, косвенно владеющего (имеющего возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями страховой (перестраховочной) организации через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями другой финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан, которая подлежит консолидированному надзору в стране своего места нахождения и имеет статус крупного участника (страхового холдинга) указанной страховой (перестраховочной) организации.

Выдача согласия уполномоченного органа на приобретение статуса страхового холдинга осуществляется на условиях и в порядке, которые определены для крупного участника страховой (перестраховочной) организации.

4. Для получения согласия лицо, желающее стать крупным участником страховой (перестраховочной) организации, обязано представить в уполномоченный орган заявление о приобретении статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации, содержащее сведения, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа, включая сведения об условиях и порядке приобретения акций страховой (перестраховочной) организации, в том числе ранее приобретенных, а также описание источников и средств, используемых для приобретения акций, с приложением документов и сведений, определенных пунктами 6, 6-1, 7, 8, 9 и 10 настоящей статьи.

5. Крупные участники страховой (перестраховочной) организации – физические лица оплачивают акции страховой (перестраховочной) организации в размере, не превышающем стоимости имущества, принадлежащего им на праве собственности. При этом стоимость имущества (за вычетом ранее приобретенных акций страховой (перестраховочной) организации) должна быть не меньше совокупной стоимости ранее приобретенных и приобретаемых акций страховой (перестраховочной) организации.

6. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации физическое лицо представляет следующие документы:

1) копии документов, подтверждающих порядок и условия приобретения акций.

Источником, используемым для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации, являются:

доходы, полученные от предпринимательской, трудовой или другой оплачиваемой деятельности;

денежные накопления заявителя, подтвержденные документально.

Дополнительно к источникам, указанным в части второй настоящего подпункта, для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации могут быть использованы деньги, полученные в виде дарения, выигрышей, дохода от продажи безвозмездно полученного имущества, в размере, не превышающем двадцати пяти процентов стоимости приобретаемых акций страховой (перестраховочной) организации.

При приобретении акций страховой (перестраховочной) организации за счет имущества, полученного в виде дарения, заявитель представляет сведения о дарителе и источниках происхождения указанного имущества у дарителя;

1-1) копию документа, подтверждающего оплату сбора за выдачу согласия, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства»;

2) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

3) сведения по юридическим лицам, в которых оно является крупным участником, по форме, предусмотренной нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) план рекапитализации страховой (перестраховочной) организации в случаях возможного ухудшения финансового положения страховой (перестраховочной) организации;

5) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

6) сведения о доходах и имуществе, информацию об имеющейся задолженности по всем обязательствам заявителя согласно форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, а физическое лицо – резидент Республики Казахстан также нотариально засвидетельствованную или заверенную органом государственных доходов копию декларации об активах и обязательствах, представленную в порядке, установленном налоговым законодательством Республики Казахстан, – в течение тридцати календарных дней, предшествующих дате подачи в уполномоченный орган заявления о приобретении статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации, и нотариально засвидетельствованную или заверенную органом государственных доходов копию декларации о доходах и имуществе, представленную в порядке и сроки, установленные налоговым законодательством Республики Казахстан.

Сведения в декларации об активах и обязательствах указываются по состоянию на первое число месяца представления декларации об активах и обязательствах;

7) краткие данные о заявителе по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа, включая сведения об образовании, о трудовой деятельности, безупречной деловой репутации. Физические лица-нерезиденты в подтверждение безупречной деловой репутации представляют документ, подтверждающий отсутствие неснятой или непогашенной судимости, выданный соответствующим государственным органом страны их гражданства, а лица без гражданства – страны их постоянного проживания (дата выдачи указанного документа не может быть более трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления);

8) письменное подтверждение соответствующего государственного органа страны проживания физического лица-нерезидента Республики Казахстан о том, что приобретение акций страховой (перестраховочной) организации-резидента Республики Казахстан разрешено законодательством данной страны, либо о том, что такое разрешение не требуется.

6-1. В случае, если физическое лицо стало соответствовать признакам крупного участника страховой (перестраховочной) организации без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа на основании договора дарения, при представлении им заявления о приобретении соответствующего статуса в соответствии с требованием, установленным пунктом 14 настоящей статьи, дополнительно представляются:

1) копии документов, подтверждающих условия и порядок дарения акций страховой (перестраховочной) организации;

2) документы, предусмотренные подпунктами 1-1), 3), 4), 6), 7) и 8) пункта 6 настоящей статьи;

3) сведения о стоимости акций, являющихся предметом договора дарения, определенной оценщиком в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации дополнительно физическим лицом, приобретшим акции страховой (перестраховочной) организации в результате договора дарения, выполняются следующие условия на дату представления заявления о приобретении статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации:

1) стоимость имущества (за вычетом стоимости ранее приобретенных акций страховой (перестраховочной) организации), принадлежащего физическому лицу, должна быть не меньше совокупной стоимости акций, являющихся предметом договора дарения, и ранее приобретенных им акций страховой (перестраховочной) организации;

2) доходы, полученные от предпринимательской, трудовой или другой оплачиваемой деятельности физического лица, а также его денежные накопления, подтвержденные документально, составляют не менее семидесяти пяти процентов от стоимости подаренных акций страховой (перестраховочной) организации, определенной оценщиком.

7. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации юридическое лицо–резидент Республики Казахстан представляет следующие документы:

1) копии решения соответствующего органа заявителя о приобретении акций страховой (перестраховочной) организации (в случае отсутствия решения на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);

2) сведения и подтверждающие документы о лицах (самостоятельно или совместно с другими лицами), владеющих прямо или косвенно десятью или более процентами акций (долей участия в уставном капитале) юридического лица, а также имеющих возможность определять решения данного юридического лица в силу договора либо иным образом или иметь контроль;

3) список аффилированных лиц заявителя (в случае отсутствия списка на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);

4) сведения и документы, указанные в подпунктах 1), 1-1), 3) и 4) пункта 6 настоящей статьи;

6) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

7) краткие данные о руководящих работниках заявителя по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа, включая сведения об образовании, о трудовой деятельности, безупречной деловой репутации. Физические лица-нерезиденты в подтверждение безупречной деловой репутации представляют документ, подтверждающий отсутствие неснятой или непогашенной судимости, выданный соответствующим государственным органом страны их гражданства, а лица без гражданства – страны их постоянного проживания (дата выдачи указанного документа не может быть более трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления);

8) годовую финансовую отчетность за последние два завершенных финансовых года, заверенную аудиторской организацией, а также финансовую отчетность за последний завершенный квартал перед представлением соответствующего заявления.

Годовая финансовая отчетность не представляется заявителем в случае размещения данной отчетности на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности;

9) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

8. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации юридическое лицо-нерезидент Республики Казахстан представляет следующие документы:

1) сведения и документы, указанные в подпунктах 1), 1-1), 3) и 4) пункта 6 и подпунктах 1), 2), 3), 7) и 8) пункта 7 настоящей статьи;

2) сведения о кредитном рейтинге юридического лица, присвоенном одним из международных рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан дополнительно к документам, указанным в настоящем пункте, представляет письменное подтверждение от органа финансового надзора страны места нахождения заявителя о том, что заявитель уполномочен осуществлять финансовую деятельность в рамках законодательства данной страны, либо заявление органа финансового надзора страны места нахождения заявителя о том, что такое разрешение по законодательству данной страны не требуется.

9. Для получения согласия на приобретение статуса страхового холдинга финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан представляет следующие документы:

1) сведения и документы, указанные в пункте 8 настоящей статьи;

2) письменное подтверждение от органа финансового надзора страны места нахождения заявителя о том, что финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан подлежит консолидированному надзору;

3) письменное разрешение (согласие) органа финансового надзора страны места нахождения заявителя на приобретение финансовой организацией-нерезидентом Республики Казахстан статуса страхового холдинга либо заявление уполномоченного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение (согласие) по законодательству указанного государства не требуется.

9-1. Лицо, желающее стать страховым холдингом, помимо документов и сведений, предусмотренных пунктами 7, 8, 9 и 10 настоящей статьи, представляет предполагаемый расчет пруденциальных нормативов страховой группы в случае, если приобретение заявителем статуса страхового холдинга приведет к формированию страховой группы.

10. Физические лица, желающие приобрести статус крупного участника страховой (перестраховочной) организации с долей владения двадцать пять или более процентов размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций, а также юридические лица, желающие приобрести статус страхового холдинга, в дополнение к документам и сведениям, указанным в настоящей статье, представляют бизнес-план, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом, на ближайшие пять лет.

11. Лицами, совместно являющимися крупным участником страховой (перестраховочной) организации, признаются лица, в сумме владеющие десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать десятью или более процентами акций страховой (перестраховочной) организации и:

1) совместно влияющие на решения страховой (перестраховочной) организации в силу договора между ними или иным образом;

2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из них является должностным лицом или представителем другого лица;

4) одно из них предоставило другому лицу возможность покупки акций страховой (перестраховочной) организации в соответствии с заключенным между ними договором;

5) являющиеся близкими родственниками или супругами;

6) одно из них предоставило другому лицу возможность приобретения акций страховой (перестраховочной) организации за счет подаренных им денег или безвозмездно полученного имущества.

В случае, если страховая (перестраховочная) организация входит в банковский конгломерат в соответствии с требованиями банковского законодательства Республики Казахстан, страховая (перестраховочная) организация подлежит консолидированному надзору в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан.

12. Решение по заявлению, поданному для получения статуса страхового холдинга или крупного участника страховой (перестраховочной) организации в соответствии с требованиями настоящей статьи, должно быть принято уполномоченным органом в течение пятидесяти рабочих дней после подачи заявления.

Уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя о результатах своего решения, при этом в случае отказа в выдаче согласия на приобретение соответствующего статуса в письменном уведомлении указываются основания отказа.

Уполномоченный орган при выдаче согласия лицу, не являющемуся банковским холдингом или банком, на приобретение статуса страхового холдинга одновременно выдает разрешение на значительное участие в капитале страховой (перестраховочной) организации либо создание (приобретение) дочерней страховой (перестраховочной) организации.

13. Уполномоченный орган вправе отозвать согласие, выданное в соответствии с настоящей статьей, приняв решение о его отмене в течение двух месяцев со дня обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва согласия, в случае выявления недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие, или нарушения в результате приобретения заявителем статуса крупного участника или страхового холдинга требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции, или несоблюдения крупными участниками страховой (перестраховочной) организации или страховым холдингом требований настоящего Закона. В этом случае лицо, к которому применяется такая мера, обязано в течение шести месяцев уменьшить количество принадлежащих ему акций страховой (перестраховочной) организации до уровня ниже установленного настоящей статьей.

Лицо, у которого было отозвано согласие, выданное в соответствии с настоящей статьей, не вправе передавать в доверительное управление акции страховой (перестраховочной) организации третьему лицу.

В случае неисполнения лицами, в отношении которых уполномоченным органом было принято решение об отзыве соответствующего согласия, требований настоящего пункта уполномоченный орган вправе обратиться в суд для исполнения данными лицами требований уполномоченного органа.

14. В случае, если лицо стало соответствовать признакам страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа, оно не вправе предпринимать никаких действий, направленных на оказание влияния на руководство или политику страховой (перестраховочной) организации, и (или) голосовать по таким акциям до тех пор, пока оно не получит письменного согласия уполномоченного органа в соответствии с положениями настоящей статьи.

В указанном случае лицо, соответствующее признакам страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, обязано уведомить уполномоченный орган в течение десяти календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации.

Заявление о приобретении соответствующего статуса представляется в уполномоченный орган в течение тридцати календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, если только это лицо не собирается произвести отчуждение акций в указанный срок. Информация о принятии решения об отчуждении акций предоставляется в уполномоченный орган немедленно с даты принятия такого решения.

В случае отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицу, соответствующему признакам страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, указанное лицо обязано в течение шести месяцев с момента получения письменного уведомления уменьшить количество принадлежащих ему акций страховой (перестраховочной) организации до уровня, ниже установленного настоящей статьей.

14-1. При приобретении лицом признаков крупного участника страховой (перестраховочной) организации либо страхового холдинга без письменного согласия уполномоченного органа уполномоченный орган вправе применить к данному лицу меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом, в том числе принудительные меры, предусмотренные статьей 53-4 настоящего Закона, в части требований по реализации акций страховой (перестраховочной) организации в срок не более шести месяцев.

15. Не являются страховыми холдингами, крупными участниками страховой (перестраховочной) организации акционеры, которым в совокупности принадлежат десять или более процентов размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) или голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и действующие на основании заключенного между ними соглашения, предусматривающего принятие ими решений по следующим вопросам:

1) созыв внеочередного общего собрания акционеров или обращение в суд с иском о его созыве в случае отказа совета директоров в созыве общего собрания акционеров;

2) включение дополнительных вопросов в повестку дня общего собрания акционеров;

3) созыв заседания совета директоров;

4) проведение аудита страховой (перестраховочной) организации за свой счет.

16. Лицами, совместно являющимися страховым холдингом, признаются лица, в сумме владеющие двадцатью пятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и:

2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из них является представителем другого лица;

4) одно из них предоставило другому лицу возможность покупки акций страховой (перестраховочной) организации в соответствии с заключенным между ними договором.

17. Уполномоченный орган вправе требовать предоставления информации у физических и юридических лиц при наличии сведений, указывающих на то, что это лицо соответствует признакам страхового холдинга или крупного участника страховой (перестраховочной) организации. Информация может быть истребована от любого лица, обладающего ею, а также от организаций, находящихся под контролем этого лица.

18. Крупный участник страховой (перестраховочной) организации, страховой холдинг обязаны в течение тридцати календарных дней со дня принятия решения уведомить уполномоченный орган об изменении процентного соотношения количества принадлежащих ему акций страховой (перестраховочной) организации к количеству размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций и (или) к количеству голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, которыми он владеет прямо или косвенно или имеет возможность голосовать прямо или косвенно с представлением подтверждающих документов, за исключением случаев, когда такое изменение происходит вследствие выкупа собственных акций страховой (перестраховочной) организацией или страховым холдингом у иных акционеров.

В случае изменения количества акций страховой (перестраховочной) организации (в процентном или абсолютном значении), принадлежащих крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу, к количеству размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций и (или) количеству голосующих акций страховой (перестраховочной) организации в сторону увеличения крупный участник страховой (перестраховочной) организации, страховой холдинг должны представить в уполномоченный орган копии документов, подтверждающих источник средств, используемых для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации. Источники средств, используемых для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации крупными участниками страховой (перестраховочной) организации – физическими лицами, определены в подпункте 1) пункта 6 настоящей статьи.

В случае изменения процентного соотношения количества акций страховой (перестраховочной) организации до количества менее десяти или двадцати пяти процентов, принадлежащих крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу, к количеству размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций и (или) к количеству голосующих акций страховой (перестраховочной) организации по заявлению крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга либо в случае самостоятельного обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия, ранее выданное письменное согласие уполномоченного органа считается отмененным со дня, следующего за днем получения уполномоченным органом указанного заявления либо обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия.

Крупный участник страховой (перестраховочной) организации – физическое лицо, в случае увеличения количества принадлежащих ему акций до двадцати пяти или более процентов размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации, в дополнение к документам и в сроки, указанные в настоящем пункте, представляет бизнес-план, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом, на ближайшие пять лет.

19. Исключен Законом РК от 02.07.2018 № 166-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

20. Страховая (перестраховочная) организация обязана уведомить уполномоченный орган об изменении состава акционеров, владеющих десятью или более процентами голосующих и (или) размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных страховой (перестраховочной) организацией) акций страховой (перестраховочной) организации, в течение пятнадцати календарных дней со дня установления ею данного факта.

21. Исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие по истечении десяти календарных дней со дня его первого официального опубликования).

22. Согласие уполномоченного органа на приобретение банком статуса страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, акции которой были приобретены при проведении банком реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, или переданы при осуществлении операции, предусмотренной статьями 61-2, 61-4, 61-11 и 61-12 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», считается выданным после регистрации операции в системе реестров держателей ценных бумаг (номинального держания).

Статья 26. Страховой холдинг, крупный участник страховой (перестраховочной) организации

1. Ни одно лицо самостоятельно или совместно с другим лицом (другими лицами) без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа не в праве:

прямо и (или) косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;

осуществлять контроль над страховой (перестраховочной) организацией;

оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые страховой (перестраховочной) организацией решения (голосовать) десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации.

Требование, установленное частью первой настоящего пункта не распространяется на:

Правительство Республики Казахстан;

национальный управляющий холдинг;

дочернюю организацию Национального Банка Республики Казахстан;

единый накопительный пенсионный фонд, управляющего инвестиционным портфелем, владеющими голосующими акциями страховой (перестраховочной) организации за счет пенсионных активов;

лицо, осуществляющее функции номинального держателя голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, а также эмитента указанных производных ценных бумаг;

иных лиц, указанных в пункте 19 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

2. Лицами, совместно являющимися крупным участником страховой (перестраховочной) организации, признаются лица, прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущеннных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестразовочной) организации, при наличии любого из следующих условий:

1) указанные лица совместно влияют на решения страховой (перестраховочной) организации в силу заключенного между ними договора (подтверждающих документов);

2) указанные лица являются в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из указанных лиц уполномочило (обязало) другое указанное лицо приобрести голосующие акции страховой (перестраховочной) организации и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, в соответствии с заключенным между ними договора;

4) одно из указанные лиц предоставило безвозмездно деньги и (или) иное имущество другому указанному лицу для приобретения голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации;

5) одно из указанных лиц является должностным лицом или представителем другого указанного лица;

6) одно из указанных лиц являются близкими родственниками или супругами;

7) указанные лица совместно влияют на решений страховой (перестраховочной) организации иным образом, в случаях установленных нормативными правовыми актами уполномочпенного органа.

3. Лицами, совместно являющимися страховым холдингом, признаются лица, прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности двадцатью пятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестразовочной) организации, при наличии любого из следующих условий:

2) указанные лица являются в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

5) одно из указанных лиц является представителем другого указанного лица;

6) указанные лица совместно влияют на решения страховой (перестраховочной) организации иным образом, в случаях установленных нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

4. Не признаются крупным участником страховой (перестраховочной) организации, страховым холдингом лица, прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации, действующие на основании заключенного между ними договора, предусматривающего принятие ими совместных решений исключительно по следующим вопросам:

1) созыв внеочередного общего собрания акционеров страховой (перестраховочной) организации;

2) обращение в суд с иском о созыве общего собрания участников акционеров страховой (перестраховочной) организации в случае отказа в его созыве советом директоров;

3) включение дополнительных вопросов в повестку дня общего собрания акционеров страховой (перестраховочной) организации;

4) созыв заседания совета директоров страховой (перестраховочной) организации;

5) проведение аудиторской организацией аудита страховой (перестраховочной) организации за свой счет.

5. Уполномоченный орган вправе применить меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом, принудительные меры, предусмотренные статьей 53-4 настоящего Закона, к лицу, соответствующему признакам крупного участника страховой (перестраховочной) организации либо страхового холдинга без письменного согласия уполномоченного органа, в том числе, потребовать от указанного лица реализовать голосующие акции страховой (перестраховочной) организации и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, в срок не более шести месяцев.

6. Уполномоченный орган вправе истребовать информацию, подтверждающую или опровергающую сведения о том, что лицо соответствует признакам крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга без письменного согласия уполномоченного органа.

Указазнная информация может быть истребована уполномоченным органом от любого лица, обладающего ею, а также от любой организации, находящейся под контролем такого лица.

7. Страховая (перестраховочная) организация обязана уведомлять уполномоченный орган об изменении состава лиц, владеющих в совокупности десятью или более процентами голосующих акций страховой (перестраховочной) организации и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции страховой (перестраховочной) организации, в течение пятнадцати календарных дней со дня установления ею данного факта.

8. Порядок выдачи согласия на приобретение статуса страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации устанавливается статьей 9-5 Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

9. Согласие уполномоченного органа на приобретение банком статуса страхового холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, акции которой были приобретены при проведении банком реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, или переданы при осуществлении операции, предусмотренной статьями 98 и 99 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», считается выданным после регистрации операции в системе реестров держателей ценных бумаг (номинального держания).

В целях объединения и оптимизации отраслевых законов, связанных с новым Законом о банках, а также целесообразности объединения схожих горизонтальных функций на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка

статья 26-1

Статья 26-1. Основания отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицам, желающим стать страховым холдингом или крупным участником страховой (перестраховочной) организации

1. Основаниями отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицам, желающим стать страховым холдингом или крупным участником страховой (перестраховочной) организации, являются:

1) несоответствие представленных документов требованиям, указанным в статье 26 настоящего Закона, либо неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам в установленный им срок;

2) несоблюдение требований подпунктов 3), 4) и 5) части первой пункта 3 статьи 34 настоящего Закона (в отношении физического лица или руководящих работников заявителя – юридического лица);

3) неустойчивое финансовое положение заявителя;

3-1) неэффективность представленного плана рекапитализации страховой (перестраховочной) организации в случае возможного ухудшения финансового состояния страховой (перестраховочной) организации;

3-2) отсутствие у заявителя - физического лица, у руководящего работника заявителя - юридического лица безупречной деловой репутации;

4) нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции;

5) случаи, когда в сделке по приобретению статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга приобретающей стороной является юридическое лицо (его крупный участник (крупный акционер), зарегистрированное в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

6) случаи, когда заявитель - финансовая организация не подлежит надзору на консолидированной основе в стране своего местонахождения;

6-1) невозможность проведения консолидированного надзора за страховой группой в связи с тем, что законодательство стран места нахождения участников страховой группы – нерезидентов Республики Казахстан делает невозможным выполнение ими и страховой группой предусмотренных настоящим Законом требований;

7) несоблюдение заявителем иных требований, установленных законодательными актами Республики Казахстан, к крупным участникам страховой (перестраховочной) организации и страховым холдингам;

8) анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, предполагающий ухудшение финансового состояния страховой (перестраховочной) организации;

9) отсутствие у заявителя - финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан полномочий по осуществлению финансовой деятельности в рамках законодательства страны происхождения;

10) отсутствие у заявителя - юридического лица-нерезидента Республики Казахстан минимально необходимого рейтинга одного из международных рейтинговых агентств, перечень которых определяется уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 26 настоящего Закона;

11) случаи, когда лицо ранее являлось либо является крупным участником-физическим лицом либо первым руководителем крупного участника-юридического лица и (или) руководящим работником финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, принудительном выкупе акций банка, лишении лицензии финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а также принудительной ликвидации финансовой организации, признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке или принудительном прекращении деятельности филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан. Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, принудительном выкупе акций банка, лишении лицензии финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а также принудительной ликвидации финансовой организации, признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке или принудительном прекращении деятельности филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан;

12) несоответствие законодательства в области консолидированного надзора за финансовыми организациями страны места нахождения заявителя–юридического лица требованиям по консолидированному надзору, установленным законодательством Республики Казахстан;

13) по крупным участникам–юридическим лицам и страховым холдингам, являющимся финансовыми организациями-нерезидентами Республики Казахстан – отсутствие соглашения между уполномоченным органом и органами финансового надзора государства, резидентом которого является заявитель, предусматривающего обмен информацией, за исключением случаев, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Признаком неустойчивого финансового положения заявителя является наличие одного из следующих условий:

1) юридическое лицо - заявитель создано менее чем за два года до дня подачи заявления;

2) обязательства заявителя превышают его активы за вычетом суммы активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц, и предполагаемых к приобретению акций страховой (перестраховочной) организации;

3) убытки по результатам каждого из двух завершенных финансовых лет;

4) размер обязательств заявителя представляет значительный риск для финансового состояния страховой (перестраховочной) организации;

5) наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс страховой (перестраховочной) организации задолженности заявителя перед страховой (перестраховочной) организацией;

6) анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника предполагает ухудшение финансового состояния заявителя;

6-1) стоимость имущества заявителя (за вычетом обязательств заявителя) недостаточна для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации;

7) иные основания, свидетельствующие о наличии неустойчивого финансового положения заявителя и (или) возможности нанесения ущерба страховой (перестраховочной) организации и (или) ее клиентам.

Исключить

В связи с переносом данной нормы в Закон Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»

Cтатья 27

пункт 1

подпункт 5)

подпункт 5-1)

Статья 27. Разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации

1. Для получения разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации в уполномоченный орган предоставляются следующие документы:

…

5) сведения об учредителях – физических лицах (при наличии таких учредителей), включая описание источников и сумм денег, используемых для создания страховой (перестраховочной) организации. Источником, используемым для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации, являются средства, указанные в части второй подпункта 1) пункта 6 статьи 26 настоящего Закона;

5-1) документы и сведения, предусмотренные статьями 26 и 32 настоящего Закона, в случае необходимости получения заявителем статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, разрешения на создание дочерней организации или приобретение значительного участия в капитале страховой (перестраховочной) организации;

…

Статья 27. Разрешение на создание страховой (перестраховочной) организации

…

5) сведения об учредителях – физических лицах (при наличии таких учредителей), включая описание источников и сумм денег, используемых для создания страховой (перестраховочной) организации. Источником, используемым для приобретения акций страховой (перестраховочной) организации, являются средства, указанные в части второй пункта 7 статьи 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

5-1) документы и сведения, предусмотренные статьями 9-5 и 9-6 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», в случае необходимости получения заявителем статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, разрешения на создание дочерней организации или приобретение значительного участия в капитале страховой (перестраховочной) организации;

…

Юридическая техника

Статья 28

пункт 1

подпункт 6)

подпункт 6-1)

Статья 28. Основания отказа в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации

1. Основаниями отказа в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации являются:

…

6-1) несоблюдение ограничений, установленных статьей 26 настоящего Закона;

Статья 28. Основания отказа в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации

1. Основаниями отказа в выдаче разрешения на создание страховой (перестраховочной) организации являются:

…

6) отказ в выдаче согласия уполномоченным органом на приобретение статуса крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга по основаниям, указанным в статье 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

…

6-1) несоблюдение ограничений, установленных статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Юридическая техника

Статья 31-1

Статья 31-1. Уведомление об утверждении финансовых продуктов страховой (перестраховочной) организацией

Страховая (перестраховочная) организация уведомляет уполномоченный орган об утверждении финансовых продуктов органом страховой (перестраховочной) организации, уполномоченным на утверждение финансовых продуктов, в течение десяти рабочих дней со дня их утверждения.

Перечень финансовых продуктов, об утверждении которых страховая (перестраховочная) организация уведомляет уполномоченный орган, порядок уведомления уполномоченного органа об утверждении финансовых продуктов страховой (перестраховочной) организацией, а также перечень документов, прилагаемых к уведомлению, определяются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Исключить

В целях корреспондирования со статьей 15-23. «Управление финансовыми продуктами» Закона о госрегулирования

Согласно пункту 1 статьи 15-23 Закона о госрегулировании, субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган об утверждении (изменении, прекращении предоставления) финансовых продуктов с указанием ставок и тарифов в течение десяти рабочих дней со дня их утверждения (изменения, прекращения предоставления) органом управления субъекта поведенческого надзора.

Перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов) об утверждении (изменении, прекращении предоставления) которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган, и порядок уведомления уполномоченного органа об утверждении (изменении, прекращении предоставления) финансовых продуктов определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

статья 32

Статья 32. Дочерние организации страховой (перестраховочной) организации и страховых холдингов и значительное участие страховой (перестраховочной) организации и страховых холдингов в капиталах организаций

1. Страховая (перестраховочная) организация и страховой холдинг в целях осуществления полномочий, предоставленных им статье 48 настоящего Закона, могут создать или иметь дочернюю организацию только при наличии предварительного разрешения уполномоченного органа.

Требование по получению разрешения уполномоченного органа на создание или приобретение дочерней организации не распространяется на страховые холдинги, косвенно владеющие (имеющие возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале данной организации через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями страховой (перестраховочной) организации-резидента Республики Казахстан, прямо владеющей (имеющей возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале указанной организации и имеющей соответствующее разрешение уполномоченного органа.

Порядок выдачи страховой (перестраховочной) организации или страховому холдингу разрешения на создание или приобретение дочерней организации, требования к документам, необходимым для получения разрешения, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

За выдачу разрешения на создание или приобретение дочерней организации уплачивается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

2. Дочерние организации страховой (перестраховочной) организации не вправе создавать и (или) иметь дочерние организации, а также иметь значительное участие в капиталах организаций.

3. Дочерние организации страховых холдингов, за исключением дочерних страховых (перестраховочных) организаций – резидентов Республики Казахстан, не вправе создавать и (или) иметь дочерние организации.

Данное требование не распространяется на дочерние организации страховых холдингов, являющихся банковскими холдингами. При этом на указанные лица распространяются требования Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

4. К заявлению на получение разрешения на создание, приобретение дочерней организации необходимо приложить следующие документы:

1) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

1-1) копию документа, подтверждающего оплату сбора за выдачу разрешения, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства»;

2) решение об учреждении дочерней организации – в случае ее создания либо решение о приобретении дочерней организации – в случае ее приобретения (в случае отсутствия сведений на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);

3) информацию о руководящих работниках дочерней организации (или кандидатах, рекомендуемых для назначения или избрания на должности руководящих работников);

4) сведения об аффилированных лицах заявителя (в случае отсутствия сведений на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности).

В случае отсутствия у страховой (перестраховочной) организации страхового холдинга дополнительно предоставляется информация об организациях, связанных с дочерней организацией:

управлением их деятельностью на объединенной основе в соответствии с условиями меморандума или положений ассоциации этих организаций;

если состав исполнительного органа, органа управления (для акционерных обществ), наблюдательного совета (для товариществ с ограниченной ответственностью) указанных организаций более чем на одну треть представлен одними и теми же лицами;

5) бизнес-план дочерней организации;

6) информацию, на основании анализа законодательства страны места нахождения дочерней организации, об отсутствии обстоятельств, предполагающих невозможность проведения консолидированного надзора за страховой группой в связи с тем, что законодательство стран места нахождения участников страховой группы – нерезидентов Республики Казахстан делает невозможным выполнение ими и страховой группой предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан требований;

7) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

8) финансовую отчетность приобретаемой дочерней организации, заверенную аудиторской организацией, за последний завершенный финансовый год.

9) исключен Законом РК от 16.05.2014 № 203-V (вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования);

10) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

11) данные о юридическом лице, посредством приобретения доли участия в уставном капитале или акций которого страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг приобретает дочернюю организацию, включающие:

наименование и место нахождения юридического лица;

сведения о размере доли участия страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга в уставном капитале юридического лица, цене ее приобретения, учредителем (участником) которого является страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг;

сведения о количестве акций, цене приобретения, их процентном соотношении к общему количеству размещенных акций (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) юридического лица, акционером которого является страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг;

сведения о размере доли участия юридического лица (учредителем, участником, акционером которого является страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг), цене ее приобретения в уставном капитале другого юридического лица;

сведения о количестве акций, цене приобретения, их процентном соотношении к общему количеству размещенных акций (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом), приобретенных юридическим лицом, акционером (учредителем, участником) которого является страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг.

Данные требования распространяются на случаи приобретения дочерней организации страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом посредством приобретения долей участия в уставном капитале или акций нескольких юридических лиц;

12) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие с 01.01.2019);

13) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

14) иные документы, на основании которых предполагается приобрести контроль или подтверждающие контроль над дочерней организацией с указанием основания возникновения контроля.

5. Страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг вправе создать дочернюю организацию при условии безубыточной деятельности на консолидированной и неконсолидированной основах по итогам каждого из последних двух завершенных финансовых лет и соблюдения пруденциальных нормативов, в том числе на консолидированной основе, установленных уполномоченным органом, в течение последних трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления в уполномоченный орган на получение разрешения.

6. Основаниями для отказа в выдаче разрешения на создание, приобретение дочерней организации являются:

1) несоответствие представленных документов требованиям, указанным в настоящей статье, либо неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам в установленный им срок;

2) несоответствие законодательства в области консолидированного надзора за финансовыми организациями страны места нахождения создаваемой или приобретаемой дочерней организации требованиям по консолидированному надзору, установленным законодательными актами Республики Казахстан;

3) несоответствие руководящих работников дочерней организации (или кандидатов, рекомендуемых для назначения или избрания на должности руководящих работников) требованиям подпунктов 3), 4) и 5) части первой пункта 3 статьи 34 настоящего Закона;

4) несоблюдение пруденциальных нормативов страховой группой, в состав которой входит страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг, в результате предполагаемого наличия дочерней организации страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга;

5) анализ финансовых последствий, предполагающий ухудшение финансового состояния страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга или страховой группы вследствие деятельности дочерней организации или планируемых страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом инвестиций;

6) несоответствие систем управления рисками и внутреннего контроля, в том числе в отношении рисков, связанных с деятельностью дочерней организации, требованиям уполномоченного органа к системам управления рисками и внутреннего контроля;

7) несоблюдение дочерней организацией установленных пруденциальных нормативов в случаях, предусмотренных законодательством страны места нахождения дочерней организации, а также страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом пруденциальных нормативов, в том числе на консолидированной основе, и других обязательных к соблюдению норм и лимитов в течение последних трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления в уполномоченный орган на получение разрешения и (или) в период рассмотрения заявления;

8) наличие у страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга и (или) предполагаемой к приобретению дочерней организации, не являющейся страховой (перестраховочной) организацией, страховым брокером, действующих мер надзорного реагирования в части улучшения финансовой устойчивости и платежеспособности и (или) административных взысканий за административные правонарушения, предусмотренные статьями 227, 229, 230 и частью четвертой статьи 239 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, на дату подачи заявления и в период рассмотрения документов;

9) в случае создания или приобретения страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом дочерней организации – страховой (перестраховочной) организации, банка, управляющего инвестиционным портфелем – резидентов Республики Казахстан – несоблюдение требований, предусмотренных настоящим Законом, законодательством Республики Казахстан о банках и банковской деятельности и рынке ценных бумаг касательно выдачи согласия на получение статуса страхового или банковского холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, банка, управляющего инвестиционным портфелем – резидентов Республики Казахстан.

7. Уполномоченный орган обязан выдать разрешение или отказать в выдаче разрешения в течение пятидесяти рабочих дней после подачи заявления.

В случае отказа в выдаче разрешения уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

8. Исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

9. Дочерняя организация страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга – нерезидент Республики Казахстан, а также организация-нерезидент Республики Казахстан, в которой страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг имеют значительное участие в капитале, обязаны раскрывать уполномоченному органу на основании соответствующего запроса необходимую информацию в целях обеспечения качественного и своевременного выполнения возложенных на уполномоченный орган функций по осуществлению консолидированного надзора. При этом полученные сведения не подлежат разглашению.

10. В случае приобретения страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом права контроля над дочерней организацией без получения предварительного разрешения уполномоченного органа уполномоченный орган применяет к страховой (перестраховочной) организации или страховому холдингу меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом. В данном случае в течение шести месяцев после выявления указанного нарушения уполномоченным органом страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг обязаны произвести отчуждение принадлежащих им акций (долей участия в уставном капитале) дочерней организации лицам, не связанным с ними особыми отношениями, и представить подтверждающие документы в уполномоченный орган.

11. Значительное участие страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга в капитале организаций допускается только при наличии предварительного разрешения уполномоченного органа.

Требование по получению разрешения уполномоченного органа на значительное участие в капитале организации не распространяется на страховые холдинги, косвенно владеющие (имеющие возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале данной организации через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями страховой (перестраховочной) организации-резидента Республики Казахстан, прямо владеющей (имеющей возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями или долями участия в уставном капитале указанной организации и имеющей соответствующее разрешение уполномоченного органа.

Выдача разрешения на значительное участие в капитале организаций осуществляется в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

За выдачу разрешения на значительное участие в капитале организаций уплачивается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

В случае приобретения страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом значительного участия в капитале организации без получения предварительного согласия уполномоченного органа уполномоченный орган применяет к страховой (перестраховочной) организации и (или) страховому холдингу меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом. В данном случае страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг обязаны произвести отчуждение принадлежащих им акций (долей участия в уставном капитале) организации, в капитале которой они имеют значительное участие, лицам, не связанным со страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом особыми отношениями, и представить подтверждающие документы в уполномоченный орган в течение шести месяцев.

12. Заявление на получение разрешения на значительное участие в капитале организаций, требования к содержанию которого установлены нормативным правовым актом уполномоченного органа, представляется с приложением документов, предусмотренных подпунктами 1-1), 2), 3), 4), 5), 6) и 11) пункта 4 настоящей статьи.

Отказ в выдаче разрешения на значительное участие в капитале организаций производится по основаниям, предусмотренным пунктом 6 настоящей статьи.

13. Уполномоченный орган отзывает разрешение на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации в случаях выявления:

1) недостоверных сведений, на основании которых было выдано разрешение;

2) несоответствия деятельности дочерней организации страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга, а также организации, в которой страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг имеют значительное участие в капитале, положениям пункта 3 статьи 48 настоящего Закона.

Порядок отзыва разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организаций определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.

В случае отзыва разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации страховая (перестраховочная) организация и (или) страховой холдинг обязаны в течение шести месяцев произвести отчуждение принадлежащих им акций (долей участия в уставном капитале) в указанных организациях лицам, не связанным с данной страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом особыми отношениями, и представить подтверждающие документы в уполномоченный орган.

13-1. Основаниями для отмены ранее выданного уполномоченным органом разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации являются:

1) отчуждение страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом принадлежащих акций (долей участия в уставном капитале) организации;

2) отсутствие признаков контроля над дочерней организацией у страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга;

3) ликвидация дочерней организации.

Ранее выданное разрешение считается отмененным со дня, следующего за днем получения от уполномоченного органа уведомления об отмене ранее выданного разрешения.

14. Требования настоящей статьи не распространяются на:

1) нерезидентов Республики Казахстан, которые являются дочерними или зависимыми организациями нерезидентов Республики Казахстан, являющихся страховым холдингом, лицом, обладающим признаками страхового холдинга, а также нерезидентов Республики Казахстан, являющихся страховым холдингом, лицом, обладающим признаками страхового холдинга, при создании или приобретении ими дочерних и зависимых организаций – нерезидентов Республики Казахстан при выполнении одного из следующих условий:

наличие у страхового холдинга, лица, обладающего признаками страхового холдинга, индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора страны происхождения указанных лиц о том, что они подлежат консолидированному надзору;

наличие соглашения между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства об обмене информацией, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) страховые холдинги, являющиеся банковскими холдингами или банками и имеющие соответствующее разрешение уполномоченного органа, выданное в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

15. В случае, если страховой холдинг, не являющийся банковским холдингом или банком, создает или приобретает дочернюю финансовую организацию либо приобретает значительное участие в капитале финансовой организации, в отношении которых законодательством Республики Казахстан предусмотрено получение соответствующих разрешительных документов на участие в капитале, разрешение на создание или приобретение дочерней организации и (или) значительное участие в капитале организаций выдается уполномоченным органом страховому холдингу одновременно с выдачей соответствующего документа, предоставляющего право владеть, пользоваться и (или) распоряжаться акциями финансовой организации в установленных законодательством Республики Казахстан размерах, без представления соответствующих документов, предусмотренных настоящей статьей, за исключением документа, подтверждающего уплату сбора за выдачу разрешения.

Требования части первой настоящего пункта распространяются на лиц, желающих приобрести статус страхового холдинга.

Статья 32. Дочерние организации страховой (перестраховочной) организации и значительное участие страховой (перестраховочной) организации в капиталах организаций

1. Страховая (перестраховочная) организация в целях осуществления полномочий, предоставленных ей статьей 48 настоящего Закона, вправе создать или приобрести дочернюю организацию только при наличии предварительного разрешения уполномоченного органа.

2. Дочерняя организация страховой (перестраховочной) организации не вправе создавать и (или) приобретать дочерние организации, а также иметь значительное участие в капиталах организаций.

3. Страховая (перестраховочная) организация вправе создать дочернюю организацию при условии безубыточной деятельности на консолидированной и неконсолидированной основах по итогам каждого из последних двух завершенных финансовых лет и соблюдения пруденциальных нормативов, в том числе на консолидированной основе, установленных уполномоченным органом, в течение последних трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления в уполномоченный орган на получение разрешения.

4. Дочерняя организация страховой (перестраховочной) организации, а также организация-нерезидент Республики Казахстан, в которой страховая (перестраховочная) организация имеют значительное участие в капитале, обязаны раскрывать уполномоченному органу на основании соответствующего запроса необходимую информацию в целях обеспечения качественного и своевременного выполнения возложенных на уполномоченный орган функций по осуществлению консолидированного надзора. При этом полученные сведения не подлежат разглашению.

5. Значительное участие страховой (перестраховочной) организации в капитале организаций допускается только при наличии предварительного разрешения уполномоченного органа.

6. В случае приобретения страховой (перестраховочной) организацией признаков контроля либо значительного участия в капитале организаций при отсутствии предварительного разрешения уполномоченного органа:

1) уполномоченный орган вправе применить к страховой (перестраховочной) организации меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом;

2) страховая (перестраховочная) организация обязана в течение шести месяцев с момента возникновения признаков контроля либо значительного участия в капитале организации произвести отчуждение принадлежащих ей акций, долей участия, паев, либо других форм долевого участия в капитале организации лицу не связанному со страховой (перестраховочной) органазиции, особыми отношениями, и представить в уполномоченный орган документы, подтверждающие указанное отчуждение.

7. Порядок выдачи страховой (перестраховочной) организации разрешения на создание или приобретение дочерней организации, а также на значительное участие в капитале организации устанавливается Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и нормативным правовым актом уполномоченного органа.

В целях объединения и оптимизации отраслевого законодательства, а также для консолидации схожих горизонтальных функций на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка, положения, устанавливающие единые требования к дочерним организациям, перенесены в указанный закон

Статья 34

Статья 34. Требования, предъявляемые к руководящим работникам страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга и страхового брокера

1. Руководящими работниками страховой (перестраховочной) организации признаются руководитель и члены органа управления, руководитель и члены исполнительного органа, главный бухгалтер и иные руководители страховой (перестраховочной) организации, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью двух и более структурных подразделений страховой (перестраховочной) организации и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводится страховая и (или) инвестиционная деятельность, за исключением руководителей филиалов и представительств страховой (перестраховочной) организации и их главных бухгалтеров.

По меньшей мере один из членов исполнительного органа страховой (перестраховочной) организации должен иметь подтверждающие документы о прослушивании им не менее пятидесяти процентов курсов минимальной обязательной программы обучения актуариев, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Руководящими работниками страхового брокера признаются руководитель и его заместители, главный бухгалтер.

1-1. Руководящими работниками филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан признаются руководитель и его заместители, иные руководители филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью двух или более структурных подразделений филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводится страховая деятельность, главный бухгалтер. Не менее двух руководящих работников филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан должны быть резидентами Республики Казахстан.

Руководящими работниками филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан признаются руководитель и его заместители, главный бухгалтер.

Руководитель филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан и его заместители, руководитель филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан и его заместители не вправе занимать должность руководителя исполнительного органа либо лица, единолично осуществляющего функции исполнительного органа, юридического лица, руководящего работника в других финансовых организациях и филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан.

1-2. Для целей настоящей статьи под кандидатом на должность руководящего работника понимается физическое лицо, имеющее намерение занимать должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, или лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления, являющееся независимым директором.

2. Страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер обязаны в течение ста двадцати календарных дней по окончании финансового года представлять в Национальный Банк отчетность, включающую сведения о доходах, выплаченных страховой (перестраховочной) организацией, страховым брокером всем руководящим работникам страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера в течение финансового года, по форме, установленной нормативным правовым актом Национального Банка по согласованию с уполномоченным органом.

Требования к внутренней политике страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера по оплате труда, начислению денежных вознаграждений, а также других видов материального поощрения руководящих работников страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Не может занимать (не может быть назначено или избрано на) должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера лицо:

1) не имеющее высшего образования;

2) не имеющее установленного настоящей статьей трудового стажа:

в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

и (или) в сфере регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций;

и (или) в сфере предоставления финансовых услуг;

и (или) по проведению аудита финансовых организаций;

и (или) в сфере регулирования услуг по проведению аудита финансовых организаций;

3) не имеющее безупречной деловой репутации;

4) у которого было отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника и (или) которое было отстранено от выполнения служебных обязанностей в данной и (или) в иной финансовой организации, банковском, страховом холдинге, данном и (или) ином филиале банка – нерезидента Республики Казахстан, филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиале страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.

Указанное требование применяется в течение последних двенадцати последовательных месяцев после принятия уполномоченным органом решения об отзыве согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

5) совершившее коррупционное преступление либо подвергнутое административному взысканию за совершение коррупционного правонарушения в течение трех лет до даты подачи ходатайства о его согласовании на руководящую должность.

Страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер при назначении (избрании) руководящих работников самостоятельно проверяют их на соответствие требованиям настоящей статьи, в том числе с учетом информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

Оценка деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации в отношении руководящих работников и кандидатов на должности руководящих работников осуществляется уполномоченным органом, в том числе с использованием мотивированного суждения.

3-1. Не может являться членом совета директоров – независимым директором страховой (перестраховочной) организации лицо, которое является лицом, связанным со страховой (перестраховочной) организацией особыми отношениями и (или) являлось им в течение трех лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о его согласовании на должность члена совета директоров – независимого директора страховой (перестраховочной) организации.

4. Крупный участник страховой (перестраховочной) организации не может быть назначен (избран) на должность руководителя исполнительного органа страховой (перестраховочной) организации.

Число членов исполнительного органа должно составлять не менее трех человек.

5. Для соответствия требованию, предусмотренному подпунктом 2) части первой пункта 3 настоящей статьи, необходимо наличие трудового стажа для кандидатов на должности:

1) руководителя или члена органа управления, являющегося членом исполнительного органа родительской финансовой организации, руководителя исполнительного органа, руководителя филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан не менее пяти лет, в том числе не менее трех лет на руководящей должности;

2) руководителя органа управления страховой (перестраховочной) организации не менее пяти лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

3) члена исполнительного органа страховой (перестраховочной) организации, заместителя руководителя филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, руководителя страхового брокера, его заместителя, руководителя филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, его заместителя не менее трех лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

4) члена органа управления страховой (перестраховочной) организации не менее двух лет, в том числе не менее одного года на руководящей должности;

5) главного бухгалтера страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан не менее трех лет;

6) иных руководителей страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан не менее одного года.

Для кандидатов на должности членов исполнительного органа страховой (перестраховочной) организации, курирующих исключительно вопросы безопасности, административно-хозяйственные вопросы, вопросы информационных технологий, наличие трудового стажа, предусмотренного подпунктом 2) пункта 3 настоящей статьи, не требуется.

В трудовой стаж, определенный настоящим пунктом, не включается работа в подразделениях финансовой организации, связанная с обеспечением ее безопасности, осуществлением административно-хозяйственной деятельности, развитием информационных технологий (за исключением руководителя подразделения развития информационных технологий), работа в обществе взаимного страхования и организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

Для члена Правительства Республики Казахстан, заместителя руководителя центрального исполнительного органа Республики Казахстан являющегося кандидатом на должность руководителя органа управления страховой (перестраховочной) организации, более пятидесяти процентов размещенных акций которой прямо или косвенно принадлежат государству и (или) национальному управляющему холдингу, стаж, предусмотренный настоящей статьей, не требуется.

5-1. Для целей подпунктов 1), 2), 3) и 4) части первой пункта 5 настоящей статьи под руководящей должностью понимаются должности руководителя и членов органа управления, руководителя и членов исполнительного органа, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения, а также обособленного подразделения организаций, осуществляющих деятельность в сферах, указанных в подпункте 2) части первой пункта 3 настоящей статьи.

5-2. Документы для получения согласия на назначение (избрание) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, могут быть предоставлены кандидатом на должность руководящего работника либо страховой (перестраховочной) организацией, страховым брокером.

Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера может быть выдано на одну либо несколько должностей при условии соответствия кандидата на должность руководящего работника требованиям, предъявляемым к данным должностям.

Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, дает право занимать должность руководящего работника без повторного согласования и прекращает свое действие в следующих случаях:

1) неназначения (неизбрания) согласованного кандидата на должность руководящего работника в страховой (перестраховочной) организации, филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страховом брокере, филиале страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в течение двенадцати месяцев с даты получения согласия или увольнения с должности (прекращения полномочий) руководящего работника;

2) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.

6. Кандидат на должность руководящего работника не вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом.

Запрет, установленный частью первой настоящего пункта, не распространяется на лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления, являющееся независимым директором, которое вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом не более шестидесяти календарных дней со дня его избрания.

Уполномоченный орган рассматривает документы, представленные для выдачи согласия на назначение (избрание) руководящих работников страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, в течение тридцати рабочих дней с даты представления полного пакета документов в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа.

Запрещается исполнение обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера не имеющим согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, за исключением случаев возложения исполнения обязанностей руководителя органа управления на члена органа управления или руководителя исполнительного органа на члена исполнительного органа на срок не более шестидесяти календарных дней.

6-1. Кандидат на должность руководителя или члена органа управления, являющийся независимым директором, может быть согласован как до избрания его на указанную должность, так и после.

При согласовании руководителя или члена органа управления, являющегося независимым директором, после его избрания документы на согласование должны быть представлены в уполномоченный орган в срок, установленный частью второй пункта 6 настоящей статьи.

По истечении срока, указанного в настоящем пункте, и в случае непредставления полного пакета документов на согласование в уполномоченный орган либо отказа уполномоченным органом в согласовании, страховая (перестраховочная) организация, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страховой брокер, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан обязаны принять меры по прекращению полномочий данного руководящего работника.

6-2. При использовании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении кандидата на должность руководящего работника в соответствии со статьей 13-5 Закона Республики Казахстан "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" уполномоченный орган направляет лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника, уведомление о формировании в отношении кандидата на должность руководящего работника мотивированного суждения.

Уполномоченный орган приостанавливает срок рассмотрения документов, представленных для получения согласия на назначение (избрание) кандидатов на должности руководящих работников страховой (перестраховочной) организации, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, при формировании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении данных кандидатов на должности руководящих работников. Данный срок приостанавливается с даты направления проекта мотивированного суждения лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника, до даты принятия решения уполномоченного органа с использованием мотивированного суждения.

7. Порядок выдачи согласия уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга и страхового брокера, включая критерии отсутствия безупречной деловой репутации, документы, необходимые для получения согласия, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

За выдачу согласия на назначение (избрание) руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга и страхового брокера взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

8. Уполномоченный орган отказывает в выдаче согласия на назначение (избрание) руководящих работников страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов на должности руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, статьей 16-2 настоящего Закона, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах", статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) отрицательный результат тестирования.

Отрицательным результатом тестирования являются:

нарушение кандидатом на должность руководящего работника порядка тестирования, определенного уполномоченным органом;

неявка на тестирование в назначенное время в течение срока согласования кандидата на должность руководящего работника уполномоченным органом;

3) неустранение замечаний уполномоченного органа или представление доработанных с учетом замечаний уполномоченного органа документов по истечении срока, установленного нормативным правовым актом уполномоченного органа;

5) представление документов по истечении установленного частью второй пункта 6-1 настоящей статьи срока, в течение которого кандидат на должность руководителя или члена органа управления, являющийся независимым директором, занимает свою должность без согласования с уполномоченным органом;

6) наличие у уполномоченного органа сведений (фактов) о совершении кандидатом на должность руководящего работника действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг и (или) повлекших причинение ущерба третьему лицу (третьим лицам).

признания уполномоченным органом действий кандидата на должность руководящего работника как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

получения уполномоченным органом фактов, подтверждающих причинение в результате совершения таких действий ущерба третьему лицу (третьим лицам);

7) наличие у уполномоченного органа сведений о том, что кандидат на должность руководящего работника являлся работником финансовой организации, в отношении которой уполномоченным органом были применены меры надзорного реагирования и (или) на которую наложено административное взыскание за административное правонарушение, предусмотренное статьей 259 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, за совершение действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг, и (или) работником финансовой организации, действия которого повлекли причинение ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам), участвующим в сделке.

признания уполномоченным органом действий финансовой организации как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

получения уполномоченным органом фактов, подтверждающих причинение в результате действий кандидата на должность руководящего работника ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам).

К сведениям, указанным в подпунктах 6) и 7) части первой настоящего пункта, в том числе относятся сведения, полученные уполномоченным органом от органа финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан.

9. Страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер обязаны уведомить уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения соответствующего органа страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера обо всех изменениях, произошедших в составе руководящих работников, включая их назначение (избрание), перевод на другую должность, расторжение трудового договора и (или) прекращение полномочий, о привлечении руководящего работника к административной ответственности за совершение коррупционного правонарушения, а также об изменениях в фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника с приложением копий подтверждающих документов.

В случае привлечения руководящего работника к уголовной ответственности страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер уведомляют уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней со дня, когда данная информация стала известна страховой (перестраховочной) организации, страховому брокеру.

10. Исключен Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

11. Уполномоченный орган отзывает выданное согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера по следующим основаниям:

1) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

2) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата обязательных или чрезвычайных взносов, а также первоначальных разовых и дополнительных взносов в неполном объеме два и более раза в течение последних двенадцати месяцев в организацию, гарантирующую осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций;

3) применение уполномоченным органом меры надзорного реагирования, указанной в подпункте 11) пункта 1 статьи 53-3 настоящего Закона;

4) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата обязательных взносов в неполном объеме два и более раза в течение последних двенадцати месяцев страховыми организациями в офис страхового омбудсмана;

5) наличие неснятой или непогашенной судимости;

6) неисполнение страховой организацией два и более раза в течение последних двенадцати месяцев решения страхового омбудсмана в установленный им срок;

7) неисполнение или ненадлежащее исполнение страховой (перестраховочной) организацией два и более раза в течение последних двенадцати месяцев требований по предоставлению информации в базу данных, в том числе ее искажение и (или) неполное и (или) несвоевременное представление;

8) несоответствие руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, статьей 16-2 настоящего Закона, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах", статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Отзыв уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) руководящего работника в страховой (перестраховочной) организации, страховом холдинге, страховом брокере является основанием для отзыва ранее выданного (выданных) согласия (согласий) данному руководящему работнику в иных финансовых организациях, банковских, страховых холдингах, филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан.

Страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер обязаны расторгнуть трудовой договор с руководящим работником либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий руководящего работника в случаях:

1) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

2) нарушения установленного законодательством Республики Казахстан порядка избрания (назначения) кандидата на должность руководящего работника.

12. Исключен Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

13. Исключен Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

14. Руководящими работниками страхового холдинга признаются руководитель и члены органов управления, исполнительного органа, главный бухгалтер, иные руководители страхового холдинга, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью дочерней (дочерних) организации (организаций) и (или) организации (организаций), в которой (которых) страховой холдинг имеет значительное участие в капитале.

15. Требования настоящей статьи распространяются на руководящих работников страховых холдингов, за исключением:

1) руководящих работников страховых холдингов-нерезидентов Республики Казахстан, при выполнении одного из следующих условий:

наличие у страхового холдинга индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора страны происхождения страхового холдинга о том, что он подлежит консолидированному надзору;

2) руководящих работников, получивших согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», страховых холдингов, являющихся банковскими холдингами, входящими в состав банковских конгломератов.

Статья 34. Руководящие работники страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга и страхового брокера

1. Руководящими работниками страховой (перестраховочной) организации признаются:

1) руководитель и члены органа управления;

2) руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа;

3) главный бухгалтер и заместитель главного бухгалтера;

4) иные руководители страховой (перестраховочной) организации, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений страховой (перестраховочной) организации и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводится страховая и (или) инвестиционная деятельность, за исключением руководителей филиалов и представительств страховой (перестраховочной) организации и их главных бухгалтеров;

5) иные лица, признанные руководящими работниками страховой (перестраховочной) организации с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа.

2. Руководящими работниками страхового брокера признаются руководитель и его заместители, главный бухгалтер и его заместитель.

3. Руководящими работниками филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан признаются:

1) руководитель филиала и его заместители;

2) иные руководители филиала, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан и обладающие правом подписи документов, на основании которых проводится страховая деятельность;

3) главный бухгалтер и заместитель главного бухгалтера;

4) иные лица, признанные руководящими работниками филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа

Не менее двух руководящих работников филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан должны быть резидентами Республики Казахстан.

4. Руководящими работниками страхового холдинга признаются:

1) руководитель органа управления, его заместитель и члены органа управления;

2) руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа;

3) главный бухгалтер и заместитель главного бухгалтера;

4) иные руководители, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью дочерней (дочерних) организации (организаций) и (или) организации (организаций), в которой (которых) страховой холдинг имеет значительное участие в капитале;

5) иные лица, признанные руководящими работниками страхового холдинга с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа.

5. Требования к руководящим работникам страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан и филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан и порядок их согласования устанавливаются статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

6. В случае признания лица руководящим работником страховой (перестраховочной) организации с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа и применения к страховой (перестраховочной) организации меры надзорного реагирования, предусмотренной подпунктом 11) пункта 1 статьи 53-3 настоящего Закона, страховая (перестраховочная) организация обязана представить в срок, установленный уполномоченным органом, документы для получения согласия на назначение (избрание) руководящего работника, подтверждающие соответствие лица, признанного руководящим работником страховой (перестраховочной) организации с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа, требованиям, установленным статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Страховая (перестраховочная) организация при непредставлении документов в срок, установленный уполномоченным органом, обязан расторгнуть трудовой договор с лицом, признанным руководящим работником страховой (перестраховочной) организации с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа, либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий данного лица

Положения настоящего пункта распространяются на страховые холдинги и филиалы страховых (перестраховочных) организаций-нерезидента Республики Казахстан.

7. Страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер обязаны в течение ста двадцати календарных дней по окончании финансового года представлять в Национальный Банк отчетность, включающую сведения о доходах, выплаченных страховой (перестраховочной) организацией, страховым брокером всем руководящим работникам страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера в течение финансового года, по форме, установленной нормативным правовым актом Национального Банка по согласованию с уполномоченным органом.

8. Требования к внутренней политике страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера по оплате труда, начислению денежных вознаграждений, а также других видов материального поощрения руководящих работников страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

В целях унификации регулирования требования к руководящим работникам финансовых организаций закреплены в Законе о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка, при этом в отраслевых законах сохранён только перечень соответствующих должностей.

Статья 37

пункт 8

подпункт 5)

Статья 37. Лицензирование страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера

…

8. Для получения лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера заявитель представляет в уполномоченный орган следующие документы:

…

5) документы на согласование руководящих работников страхового брокера в соответствии с требованиями статьи 34 настоящего Закона;

…

Статья 37. Лицензирование страховой (перестраховочной) организации и страхового брокера

…

5) документы на согласование руководящих работников страхового брокера в соответствии с требованиями статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

…

Юридическая техника

Статья 38

пункт 1

подпункт 8)

Статья 38. Отказ в выдаче лицензий на право осуществления страховой деятельности, деятельности по перестрахованию и деятельности страхового брокера

1. Отказ в выдаче (переоформлении) лицензий на право осуществления страховой деятельности, деятельности по перестрахованию и деятельности страхового брокера производится по следующим основаниям:

…

8) несоблюдение требования, указанного в части первой пункта 1-1 статьи 34 настоящего Закона, по наличию в числе руководящих работников филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан не менее двух руководящих работников-резидентов Республики Казахстан.

Статья 38. Отказ в выдаче лицензий на право осуществления страховой деятельности, деятельности по перестрахованию и деятельности страхового брокера

…

8) несоблюдение требования, указанного в части первой пункта 2 статьи 34 настоящего Закона, по наличию в числе руководящих работников филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан не менее двух руководящих работников-резидентов Республики Казахстан.

Юридическая техника

Статья 38-1

пункт 8

Статья 38-1. Изменение отрасли страхования страховой (перестраховочной) организации

…

8. При изменении отрасли страхования страховой (перестраховочной) организации получение согласий и (или) разрешений, предусмотренных статьями 26, 32 и 34 настоящего Закона, не требуется для физических и (или) юридических лиц, имеющих соответствующие согласия и (или) разрешения до изменения отрасли страхования данной страховой (перестраховочной) организации.

Статья 38-1. Изменение отрасли страхования страховой (перестраховочной) организации

…

8. При изменении отрасли страхования страховой (перестраховочной) организации получение согласий и (или) разрешений, предусмотренных статьями 26, 32 и 34 настоящего Закона и статьями 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», не требуется для физических и (или) юридических лиц, имеющих соответствующие согласия и (или) разрешения до изменения отрасли страхования данной страховой (перестраховочной) организации.

Ввиду переноса требований к руководящим работникам в Закон о госрегулировании

Статья 43

подпункт 6)

Статья 43. Компетенция уполномоченного органа

Уполномоченный орган:

…

6) выдает разрешение на создание дочерней организации страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу на значительное участие в уставном капитале юридических лиц;

…

Статья 43. Компетенция уполномоченного органа

Уполномоченный орган:

…

6) выдает разрешение на создание дочерней организации страховой (перестраховочной) организации и на значительное участие в капитале организаций;

…

Юридическая техника

уточнение компетенции уполномоченного органа

Статья 43

подпункт 12-1)

подпункт 46-2)

подпункт 46-3)

подпункт 46-4)

Статья 43. Компетенция уполномоченного органа

Уполномоченный орган:

…

12-1) определяет порядок избрания и осуществления деятельности страхового омбудсмана;

…

46-2) утверждает методику расчета размера обязательных взносов, порядок и сроки уплаты обязательных взносов страховыми организациями в офис страхового омбудсмана;

46-3) избирает на должность страхового омбудсмана из числа не менее трех кандидатов, рекомендованных к избранию советом представителей страхового омбудсмана, соответствующих требованиям, установленным статьей 88 настоящего Закона;

46-4) досрочно прекращает полномочия страхового омбудсмана в случае систематического (три и более раза в течение последних двенадцати месяцев) нарушения в своей деятельности требований законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности и (или) внутренних правил страхового омбудсмана;

Статья 43. Компетенция уполномоченного органа

Уполномоченный орган:

12-1) исключить;

…

46-2) исключить;

46-3) исключить;

46-4) исключить;

Законом о госрегулировнии предусмотрено что порядок избрания, досрочного прекращения полномочий и осуществления деятельности финансового омбудсмана определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Финансирование Службы по обеспечению деятельности финансового омбудсмана осуществляется посредством уплаты обязательных взносов и иных платежей субъектами поведенческого надзора в порядке и сроки, определенной Методикой расчетов взносов и иных платежей субъектами поведенческого надзора, предназначенных для финансирования Службы, утвержденной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

новый пункт 1-2 статьи 52-1

Статья 52-1. Система управления рисками и внутреннего контроля

…

отсутствует.

Статья 52-1. Система управления рисками и внутреннего контроля

…

1-2. Страховая (перестраховочная) организация при назначении работников на должность руководителя подразделения по управлению рисками (риск-менеджер страховой (перестраховочной) организации единолично осуществляющий функции управления рисками в страховой (перестраховочной) организации), руководителя службы внутреннего аудита (аудитор страховой (перестраховочной) организации), единолично осуществляющий функции внутреннего аудита в страховой (перестраховочной) организации), руководителя подразделения по комплаенс-контролю (комплаенс-контролер страховой (перестраховочной) организации единолично осуществляющий функции комплаенс-контроля в страховой (перестраховочной) организации)-контролера самостоятельно проверяют их на соответствие требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа, определяющим порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля.

В целях регламентации требований к руководителям блоков риски, внутренний аудит и комплаенс по аналогии с требованиями к руководящим работникам в рамках системы управления рисками

Статья 52-2

пункт 1

новый подпункт 1)

новый подпункт 2)

новый подпункт 3)

Статья 52-2. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности

1. Страховым (перестраховочным) организациям запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.

1) отсутствует;

2) отсутствует;

3) отсутствует;

…

Статья 52-2. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности

1. Страховым (перестраховочным) организациям запрещается:

1) ненадлежащая реклама;

2) реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования;

3) реклама, не содержащая информацию о рисках, присущих финансовому продукту, определенных требованиями к осуществлению страховой организацией, филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан страховой деятельности, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

…

В связи с введением требований к управлению продуктами, вводятся принципы ответственной рекламы, которые направлены на то, чтобы реклама не вводила в заблуждение, не преувеличивала свойства продукта, а наоборот подчеркивала информацию о рисках, присущих финансовому продукту.

Статья 53-1

пункт 2

подпункт 12)

подпункт 13)

Статья 53-1. Меры надзорного реагирования

2. Основаниями применения мер надзорного реагирования являются:

12) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата обязательных взносов в неполном объеме страховыми организациями в офис страхового омбудсмана в срок, установленный методикой расчета размера обязательных взносов, порядком и сроками уплаты обязательных взносов страховыми организациями в офис страхового омбудсмана, утвержденными уполномоченным органом;

13) неисполнение страховой организацией решения страхового омбудсмана в установленный им срок;

…

Статья 53-1. Меры надзорного реагирования

2. Основаниями применения мер надзорного реагирования являются:

12) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата обязательных взносов и иных платежей в неполном объеме страховыми организациями в Службу финансового омбудсмана в порядке и сроки, установленные методикой расчета взносов и иных платежей субъектами поведенческого надзора, предназначенных для финансирования Службы финансового омбудсмана, утвержденной нормативным правовым актом уполномоченного органа;

13) неисполнение страховой организацией решения финансового омбудсмана в установленный им срок;

…

Расширение перечня МНР в целях обеспечения финансовой устойчивости Службы омбудсмана и исполнения решений финансового омбудсмана.

пункт 6 статьи 53-1

Статья 53-1. Меры надзорного реагирования

…

6. Порядок применения мер надзорного реагирования устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Статья 53-1. Меры надзорного реагирования

…

6. Исключить.

В целях исключения излишней регламентации, так как весь порядок прописан в Законе о СД.

Статья 53-3

пункт 1

подпункт 11)

Статья 53-3. Меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков

…

1. Уполномоченный орган в целях устранения недостатков, рисков или нарушений, в том числе выявленных с использованием мотивированного суждения, применяет меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, страхового холдинга, страховой группы и (или) организаций, входящих в состав страховой группы, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, актуария, имеющего лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, посредством предъявления требований по:

…

11) отстранению от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 34 настоящего Закона, с одновременным отзывом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника. В случае отстранения страховой (перестраховочной) организацией, страховым холдингом, страховым брокером от выполнения служебных обязанностей или увольнения лиц, указанных в статье 34 настоящего Закона, до отстранения уполномоченным органом от выполнения служебных обязанностей данных лиц уполномоченным органом производится отзыв согласия на назначение (избрание) данного лица на соответствующую должность руководящего работника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера;

…

Статья 53-3. Меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков

…

11) отстранению от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 34 настоящего Закона, и (или) нормативном правовом акте уполномоченного органа, устанавливающем порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, в том числе в случае отстранения страховой (перестраховочной) организацией, страховым брокером, страховым холдингом, организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат, страховой (перестраховочной) организацией – нерезидентом Республики Казахстан лиц, указанных в статье 34 настоящего Закона, от выполнения служебных обязанностей до применения уполномоченным органом данной меры надзорного реагирования. При применении к руководящему работнику данной меры надзорного реагирования уполномоченный орган отзывает согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника.

С даты применения меры надзорного реагирования об отстранении лиц, указанных в статье 34 настоящего Закона, все решения коллегиального органа с участием отстраненных лиц с указанной даты считаются недействительными;

...

На основании предлагаемого подпункта 1-2) пункта 2 статьи 13-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», в рамках которого расширяется область использования мотивированного суждения в случаях признания работников руководящим работником финансовой организации (в рамках Дорожной карты по реализации рекомендаций, представленных МВФ и Всемирным Банком, утвержденной Протоколом Совета финансовой стабильности Республики Казахстан от 21 декабря 2023 года №88).

подпункт 1) пункта 1 статьи 53-4

Статья 53-4. Принудительные меры надзорного реагирования

1. Уполномоченный орган применяет принудительные меры надзорного реагирования к лицам, обладающим признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, а также крупным участникам страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу, крупным участникам страхового холдинга и организациям, входящим в состав страховой группы, в случаях:

1) предусмотренных пунктом 10 статьи 20, пунктом 14-1 статьи 26 и пунктом 4 статьи 46 настоящего Закона;

…

Статья 53-4. Принудительные меры надзорного реагирования

1) предусмотренных пунктом 10 статьи 20, пунктом 3 статьи 26 и пунктом 4 статьи 46 настоящего Закона;

…

Юридическая техника ссылка на требования к крупным участникам

Статья 53-4

пункт 3

Статья 53-4. Принудительные меры надзорного реагирования

…

3. В случае невыполнения крупным участником страховой (перестраховочной) организации, страховым холдингом либо лицом, обладающим признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, требований, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а также частью второй пункта 10 статьи 20 настоящего Закона, на основании решения уполномоченного органа учреждается доверительное управление акциями страховой (перестраховочной) организации, принадлежащими крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу либо лицу, обладающему признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга. Данные акции передаются в доверительное управление уполномоченному органу сроком до трех месяцев.

Уполномоченный орган вправе принять решение о передаче акций страховой (перестраховочной) организации, принадлежащих крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу либо лицу, обладающему признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, в доверительное управление национальному управляющему холдингу.

В случае передачи акций страховой (перестраховочной) организации, принадлежащих крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу либо лицу, обладающему признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, в доверительное управление национальному управляющему холдингу срок, на который учреждается доверительное управление акциями, определяется в решении уполномоченного органа об учреждении доверительного управления.

В период осуществления уполномоченным органом либо национальным управляющим холдингом доверительного управления акциями страховой (перестраховочной) организации собственник акций не вправе осуществлять какие-либо действия в отношении акций, находящихся в доверительном управлении.

Крупный участник страховой (перестраховочной) организации, страховой холдинг либо лицо, обладающее признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, вправе ходатайствовать перед уполномоченным органом о продаже всех принадлежащих им акций страховой (перестраховочной) организации лицам, указанным в ходатайстве.

Ходатайство удовлетворяется уполномоченным органом в случае выполнения приобретателями акций, указанными в ходатайстве, требований законодательных актов Республики Казахстан.

При неустранении оснований для передачи акций страховой (перестраховочной) организации, принадлежащих крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу либо лицу, обладающему признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, в доверительное управление до истечения срока, на который было учреждено доверительное управление, уполномоченный орган либо национальный управляющий холдинг отчуждает акции страховой (перестраховочной) организации, находящиеся в доверительном управлении, путем их реализации на организованном рынке ценных бумаг по рыночной стоимости, сложившейся на дату принятия решения о реализации акций. В случае отсутствия информации о рыночной стоимости акций цена реализации акций может быть определена оценщиком в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Вырученные от продажи указанных акций деньги перечисляются лицам, чьи акции были переданы в доверительное управление.

Мероприятия по продаже акций страховой (перестраховочной) организации, принадлежащих крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу либо лицу, обладающему признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, осуществляются за счет средств страховой (перестраховочной) организации.

Порядок осуществления доверительного управления акциями страховой (перестраховочной) организации, принадлежащими крупному участнику страховой (перестраховочной) организации, страховому холдингу либо лицу, обладающему признаками крупного участника страховой (перестраховочной) организации или страхового холдинга, а также действий уполномоченного органа либо национального управляющего холдинга в период доверительного управления устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Статья 53-4. Принудительные меры надзорного реагирования

…

3. Исключить.

Норма о передаче долей крупных участников страховой (перестраховочной) организации, в доверительное управление на практике не применяется.

часть первая пункта 1 статьи 55-2

Статья 55-2. Временная администрация по управлению страховой (перестраховочной) организацией

1. Временная администрация назначается уполномоченным органом из числа его работников либо иных лиц, соответствующих требованиям, установленным пунктом 3 статьи 34 настоящего Закона.

…

Статья 55-2. Временная администрация по управлению страховой (перестраховочной) организацией

1. Временная администрация назначается уполномоченным органом из числа его работников либо иных лиц, соответствующих требованиям, установленным пунктом 2 статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

…

ссылка на требования к руководящим работникам

Статья 76

Статья 76. Публикация основных показателей деятельности страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера и страхового холдинга

1. Страховая (перестраховочная) организация и страховой брокер публикуют консолидированную годовую финансовую отчетность, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) – неконсолидированную годовую финансовую отчетность и аудиторский отчет в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа, после независимого аудиторского подтверждения достоверности представленных в них сведений и утверждения годовой финансовой отчетности годовым собранием акционеров страховой (перестраховочной) организации.

Страховые (перестраховочные) организации ежеквартально публикуют бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, соответствующие международным стандартам финансовой отчетности, в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа, без их аудиторского подтверждения.

Страховые холдинги публикуют годовую консолидированную финансовую отчетность, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) – неконсолидированную финансовую отчетность, а также аудиторский отчет в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Требования настоящего пункта не распространяются на нерезидентов Республики Казахстан, являющихся страховыми холдингами.

2. Филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан публикуют в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа:

годовую отчетность по данным бухгалтерского учета;

годовую консолидированную финансовую отчетность страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) – неконсолидированную годовую финансовую отчетность страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан и аудиторский отчет после аудиторского подтверждения достоверности представленных в них сведений и утверждения страховой (перестраховочной) организацией-нерезидентом Республики Казахстан, страховым брокером-нерезидентом Республики Казахстан.

Филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан ежеквартально публикуют отчет об активах и обязательствах, отчет о доходах и расходах, соответствующие международным стандартам финансовой отчетности, в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа, без их аудиторского подтверждения..

Статья 76.

Исключить

В связи с переносом в Закон Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» аналогичных поправок для банков, филиала банка-нерезидента, страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера и страхового холдинга, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан.

Статья 80

Пункт 4 часть первая

Подпункт 7)

Статья 80. База данных

4. Получателями страхового отчета являются:

…

7) страховой омбудсман;

…

Статья 80. База данных

4. Получателями страхового отчета являются:

…

7) финансовый омбудсман;

…

Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»(далее – Закон о госрегулировании) предлагаются поправки, в соответствии с которыми предусматривается создание финансового омбудсмана уполномоченного на урегулирование разногласий, возникающих из договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита, договора страхования, заключенного между потребителями финансовых услуг и субъектами поведенческого надзора.

Глава 15

Глава 15. Страховой омбудсман

Статья 86. Страховой омбудсман, его статус, принципы деятельности, порядок избрания и досрочное прекращение его полномочий

1. Страховым омбудсманом является независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий:

1) между страховыми организациями, возникающих по вопросам обязательного и добровольного страхования;

2) между страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями) и страховыми организациями, возникающих из договоров страхования.

Физические лица и (или) субъекты малого предпринимательства, являющиеся страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями), вправе обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий по всем видам страхования. Иные юридические лица могут обратиться к страховому омбудсману только по классу (виду) обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.

Сумма требований по разногласиям лиц, указанных в части второй настоящего пункта, не должна превышать десятитысячекратный размер месячного расчетного показателя.

2. Страховой омбудсман руководствуется в своей деятельности следующими принципами:

1) равноправие сторон;

2) объективность и беспристрастность при принятии решения страховым омбудсманом;

3) соблюдение тайны страхования и иной охраняемой законом тайны;

4) соблюдение прав и уважение охраняемых законом интересов сторон;

5) прозрачность и обоснованность процедуры принятия решения.

3. Страховой омбудсман избирается уполномоченным органом сроком на три года.

3-1. Порядок избрания и осуществления деятельности страхового омбудсмана определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Заседание совета представителей страхового омбудсмана признается правомочным, а условия кворума соблюденными, если присутствующие на нем члены совета представителей страхового омбудсмана обладают в совокупности не менее чем двумя третями от общего числа голосов.

6. Досрочное прекращение полномочий страхового омбудсмана осуществляется уполномоченным органом, в том числе по ходатайству совета представителей страхового омбудсмана.

7. Одно и тоже лицо не может быть избрано страховым омбудсманом более двух раз подряд.

8. Досрочное прекращение полномочий страхового омбудсмана по его инициативе осуществляется на основании письменного уведомления совета представителей страхового омбудсмана и уполномоченного органа за один месяц до прекращения полномочий.

Статья 87. Совет представителей страхового омбудсмана и его компетенция

1. Совет представителей страхового омбудсмана формируется по одному представителю от:

1) каждой страховой организации, имеющей лицензию на право осуществления страховой деятельности;

2) уполномоченного органа.

2. Компетенция совета представителей:

1) утверждение списка кандидатов в количестве не менее трех кандидатов на должность страхового омбудсмана, соответствующих требованиям, установленным статьей 88 настоящего Закона;

2) утверждение структуры и штата (офиса страхового омбудсмана);

3) утверждение годового бюджета, отчета об итогах деятельности страхового омбудсмана и определение размера обязательного годового взноса на основании методики расчета размера обязательных взносов, порядка и сроков уплаты обязательных взносов страховыми организациями в офис страхового омбудсмана, утвержденных уполномоченным органом;

4) утверждение внутренних правил страхового омбудсмана по согласованию с уполномоченным органом;

4-1) предоставление рекомендаций страховому омбудсману по совершенствованию его деятельности по итогам анализа жалоб потребителей страховых услуг на действия страхового омбудсмана и рассмотрения отчетов страхового омбудсмана;

5) направление ходатайства в уполномоченный орган о досрочном прекращении полномочий страхового омбудсмана;

6) иные вопросы, связанные с осуществлением деятельности страхового омбудсмана, в соответствии с настоящим Законом.

Статья 88. Требования к страховому омбудсману

1. Для избрания страховым омбудсманом может быть рекомендовано лицо:

1) имеющее высшее юридическое образование;

2) имеющее безупречную деловую репутацию;

3) имеющее стаж работы в области страхования более пяти лет;

4) ранее не являвшееся руководящим работником страховой (перестраховочной) организации или другого юридического лица в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения о лишении лицензии страховой (перестраховочной) организации, а также принудительной ликвидации страховой (перестраховочной) организации или другого юридического лица или признании их банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке.

Страховым омбудсманом не может быть рекомендовано лицо, признанное судом в установленном законом Республики Казахстан порядке недееспособным или ограниченно дееспособным, а также лицо, в отношении которого осуществляется уголовное преследование.

2. Страховой омбудсман не вправе занимать любую из должностей в финансовых организациях и (или) быть аффилированным лицом страховых организаций.

Статья 89. Права и обязанности страхового омбудсмана

1. Страховой омбудсман имеет право:

1) запрашивать от страховых организаций сведения, необходимые для рассмотрения заявления заявителя;

2) публиковать в средствах массовой информации материалы о деятельности страхового омбудсмана с соблюдением требований подпункта 2) пункта 2 настоящей статьи;

3) на образование штата (офиса страхового омбудсмана).

2. Страховой омбудсман обязан:

1) руководствоваться в своей деятельности принципами, предусмотренными пунктом 2 статьи 86 настоящего Закона;

2) соблюдать конфиденциальность в отношении информации, полученной в ходе разрешения споров, и не разглашать ее третьим лицам;

3) ежегодно отчитываться перед советом представителей страхового омбудсмана о своей деятельности;

4) обеспечивать полноту, достоверность и своевременность размещения информации и сведений на своем интернет-ресурсе.

Статья 90. Порядок принятия решений страховым омбудсманом

1. Решение принимается страховым омбудсманом единолично и в письменной форме доводится до сведения сторон, участвующих в споре.

2. При принятии решений страховой омбудсман руководствуется законодательством Республики Казахстан и условиями заключенных договоров.

3. Решение страхового омбудсмана по разногласиям между страховыми организациями является обязательным для страховых организаций.

Решение страхового омбудсмана по разногласиям между страхователем (застрахованным, выгодоприобретателем) и страховой организацией обязательно для страховой организации в случае принятия его страхователем (застрахованным, выгодоприобретателем).

4. В случае неисполнения страховой организацией решения страхового омбудсмана в установленный им срок страховой омбудсман обязан не позднее трех рабочих дней информировать об этом уполномоченный орган с приложением документов, подтверждающих факт нарушения требований настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа.

5. Лица, указанные в части второй пункта 1 статьи 86 настоящего Закона, являющиеся страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями), а также страховщик вправе обратиться в суд в соответствии с законодательством Республики Казахстан после получения решения страхового омбудсмана. При этом исполнение решения страхового омбудсмана для страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) не является обязательным.

Статья 91. Деятельность страхового омбудсмана

1. Деятельность страхового омбудсмана, в том числе порядок и сроки рассмотрения заявлений по урегулированию разногласий и принятия решений, осуществляются на основании порядка избрания и осуществления деятельности страхового омбудсмана, утвержденного уполномоченным органом, и внутренних правил страхового омбудсмана.

2. В целях надлежащего исполнения возложенных функций деятельность страхового омбудсмана финансируется за счет взносов страховых организаций. Методика расчета размера обязательных взносов, порядок и сроки уплаты обязательных взносов страховыми организациями в офис страхового омбудсмана устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Урегулирование разногласий в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 86 настоящего Закона, осуществляется страховым омбудсманом безвозмездно.

4. В случае неуплаты, несвоевременной уплаты либо уплаты обязательных взносов в неполном объеме, страховой омбудсман в течение семи рабочих дней обязан уведомить уполномоченный орган о ненадлежащем исполнении страховой организацией своих обязательств по настоящему Закону.

5. Офис страхового омбудсмана должен содержать службы и специалистов по информационным технологиям, юриспруденции, бухгалтерскому учету и финансовой отчетности, в области оценки, по работе с обращениями заявителей и прочие (прочих) службы (специалистов) на основании решения страхового омбудсмана, утвержденного советом представителей страхового омбудсмана.

Исключить.

Закон Республики Казахстан от 25 апреля 2001 года «О Банке Развития Казахстана»

Статья 2

пункт 2

новая часть вторая

Статья 2. Правовое регулирование деятельности Банка развития

2. Законодательство Республики Казахстан, регулирующее деятельность акционерных обществ, банковскую деятельность и иные лицензируемые виды деятельности, применяется к Банку развития в части, не урегулированной настоящим Законом и Законом Республики Казахстан «О государственном имуществе».

Отсутствует

Статья 2. Правовое регулирование деятельности Банка развития

Реорганизация и л иквидация Банка Развития осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Республики Казахстан и законодательством Республики Казахстан о реабилитации и банкротстве.

Согласно проекту Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Банк Развития Казахстана не входит в нижний (второй) уровень банковской системы и имеет особый правовой статус, установленный Законом Республики Казахстан «О Банке Развития Казахстан».

В целях устранения пробела необходимо определить, что банковское законодательство, устанавливающее процедуры ликвидации банков, не применяется к ликвидации Банка Развития.

Статья 6

пункт 1

Статья 6. Взаимоотношения государственных органов Республики Казахстан с Банком Развития

…

1. Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций и Национальный Банк Республики Казахстан в пределах полномочий, установленных законодательством Республики Казахстан, осуществляют контроль за исполнением Банком Развития законодательства Республики Казахстан, регулирующего деятельность финансовых организаций, за исключением нормативных правовых актов по вопросам пруденциального регулирования банков, банковских конгломератов и резервных требований, согласования руководящих работников, классификации активов, условных обязательств и создания провизии (резервов) против них, требований, предъявляемых к порядку формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, выдачи (отзыва) разрешения на создание или приобретение дочерней организации, а также на значительное участие в капитале юридических лиц, в том числе нерезидентов, для целей организации заимствования и финансирования.

…

Статья 6. Взаимоотношения государственных органов Республики Казахстан с Банком Развития

…

1. Уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций и Национальный Банк Республики Казахстан в пределах полномочий, установленных законодательством Республики Казахстан, осуществляют контроль за исполнением Банком Развития законодательства Республики Казахстан, регулирующего деятельность финансовых организаций, за исключением нормативных правовых актов по вопросам пруденциального регулирования банков, банковских конгломератов и резервных требований, согласования руководящих работников, классификации активов, условных обязательств и создания провизии (резервов) против них, требований, предъявляемых к порядку формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, выдачи (отзыва) разрешения на создание или приобретение дочерней организации, а также на значительное участие в капитале организаций, в том числе нерезидентов, для целей организации заимствования и финансирования.

…

В целях приведения в соответствие с проектом Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

Закон Республики Казахстан от 13 мая 2003 года «Об акционерных обществах»

Статья 10

часть вторая

Статья 10. Минимальный размер уставного капитала общества

Минимальный размер уставного капитала общества составляет 50 000-кратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом Республики Казахстан о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год.

Требования по минимальному размеру уставного капитала общества, установленные частью первой настоящей статьи, не применяются к обществу, осуществлявшему свою деятельность в качестве инвестиционного приватизационного фонда и товарных бирж.

Статья 10. Минимальный размер уставного капитала общества

Законодательством Республики Казахстан, регулирующим отдельные виды деятельности, могут устанавливаться иные требования к минимальному размеру уставного капитала общества.

Предлагается дополнить с целью устранения коллизии, поскольку требования к минимальному капиталу инвестиционного приватизационного фонда, товарной биржи, банка, страховой (перестраховочной) организации установлены специальными законами РК, регулирующими деятельность соответствующих организаций.

Статья 11

пункт 1

Статья 11. Уставный капитал общества

1. Уставный капитал общества формируется посредством оплаты акций учредителями (единственным учредителем) по их номинальной стоимости и инвесторами по ценам размещения, определяемым в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом, и выражается в национальной валюте Республики Казахстан.

Уставный капитал общества, созданного в результате реорганизации, формируется в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом.

Отсутствует.

…

Статья 11. Уставный капитал общества

Законодательством Республики Казахстан, регулирующим отдельные виды деятельности, может устанавливаться иной порядок формирования уставного капитала общества.

…

Законами РК, регулирующими деятельность банков, микрофинансовых организаций, платежных организаций и др. могут устанавливаться особенности оплаты уставного капитала соответствующих организаций.

Статья 14

пункт 3

Статья 14. Права акционеров общества

…

3. Не допускаются ограничения прав акционеров, установленных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, за исключением прав, указанных в подпунктах 1), 2) и 11) пункта 1 настоящей статьи, в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «Об использовании воздушного пространства Республики Казахстан и деятельности авиации».

Помимо прав акционеров, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, уставом общества могут быть предусмотрены дополнительные права акционеров.

Статья 14. Права акционеров общества

…

В рамках примененния к банкам режима урегулирования, предусмотренного проектом Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

Статья 30

пункт 4

подпункт 2)

Статья 30. Конвертирование ценных бумаг и иных денежных обязательств эмитента в простые акции общества

…

4. Конвертирование ценных бумаг и иных денежных обязательств перед кредиторами общества в его простые акции осуществляется на основании одного из следующих документов:

…

2) плана реструктуризации банка, принятого в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан о банках и банковской деятельности;

Статья 30. Конвертирование ценных бумаг и иных денежных обязательств эмитента в простые акции общества

…

2) исключить

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» исключаются положения, связанные с добровольной реструктуризацией обязательств банка.

Статья 30

пункт 4

подпункт 2-1)

Статья 30. Конвертирование ценных бумаг и иных денежных обязательств эмитента в простые акции общества

…

2-1) решения уполномоченного органа о применении мер по урегулированию банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

Статья 30. Конвертирование ценных бумаг и иных денежных обязательств эмитента в простые акции общества

…

2-1) решения уполномоченного органа о применении к банку режима урегулирования и (или) инструментов урегулирования в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», в рамках режима урегулирования банка одним из условий государственного участия при урегулировании является покрытие убытков системно значимого банка за счет принудительной реструктуризации обязательств банка, в том числе путем конвертирования ценных бумаг и иных денежных обязательств банка в его простые акции.

Кроме того, одним из инструментов урегулирования банка является принудительная реструктуризация обязательств банка путем конвертирования ценных бумаг и иных денежных обязательств перед кредиторами общества в его простые акции

Статья 30

пункт 6

Статья 30. Конвертирование ценных бумаг и иных денежных обязательств эмитента в простые акции общества

…

6. В случаях конвертирования ценных бумаг и (или) иных денежных обязательств в акции общества в рамках процедуры реструктуризации активов и обязательств банка, применения мер по урегулированию банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, или в процессе реабилитации общества, если в отношении общества применена реабилитационная процедура, право преимущественной покупки не предоставляется акционерам банка (общества) при размещении их акций посредством конвертирования ценных бумаг и (или) денежных обязательств общества в его акции.

Статья 30. Конвертирование ценных бумаг и иных денежных обязательств эмитента в простые акции общества

…

6. В случаях конвертирования ценных бумаг и (или) иных денежных обязательств в акции общества при применении к банку режима урегулирования или в процессе реабилитации общества, если в отношении общества применена реабилитационная процедура, право преимущественной покупки не предоставляется акционерам банка (общества) при размещении их акций посредством конвертирования ценных бумаг и (или) иных денежных обязательств общества в его акции.

Закон Республики Казахстан от 3 июня 2003 года «О Фонде гарантирования страховых выплат»

Статья 4-1

1. Руководящими работниками Фонда являются:

1) руководитель и члены органа управления Фонда;

2) руководитель и члены исполнительного органа Фонда;

3) главный бухгалтер Фонда.

По меньшей мере один из членов исполнительного органа Фонда должен иметь подтверждающие документы о прослушивании им не менее пятидесяти процентов курсов минимальной обязательной программы обучения актуариев, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

1-1. Для целей настоящей статьи под кандидатом на должность руководящего работника Фонда понимается физическое лицо, имеющее намерение занимать должность руководящего работника Фонда, или лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления Фонда, являющееся независимым директором.

2. Не может занимать (не может быть назначено или избрано на) должность руководящего работника Фонда лицо:

1) не имеющее высшего образования;

2) не имеющее трудового стажа не менее пяти лет, в том числе не менее трех лет на руководящей должности:

в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

и (или) в сфере регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций;

и (или) в сфере предоставления финансовых услуг;

и (или) по проведению аудита финансовых организаций;

и (или) в сфере регулирования услуг по проведению аудита финансовых организаций;

3) не имеющее безупречной деловой репутации.

Безупречной деловой репутацией является наличие фактов, подтверждающих профессионализм, добросовестность, отсутствие неснятой или непогашенной судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;

Фонд при назначении (избрании) руководящих работников самостоятельно проверяет их на соответствие требованиям настоящей статьи, в том числе с учетом информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

Оценка деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации в отношении руководящих работников и кандидатов на должности руководящих работников Фонда осуществляется уполномоченным органом, в том числе с использованием мотивированного суждения.

2-1. Для целей подпункта 2) пункта 2 настоящей статьи под руководящей должностью понимаются должности руководителя и членов органа управления, руководителя и членов исполнительного органа, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения, а также обособленного подразделения организаций, осуществляющих деятельность в сферах, указанных в вышеуказанном подпункте.

3. Кандидат на должность руководящего работника не вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом.

Запрет, установленный частью первой настоящего пункта, не распространяется на лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления, являющееся независимым директором, которое вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом не более шестидесяти календарных дней со дня его избрания.

Уполномоченный орган рассматривает документы, представленные для выдачи согласия на назначение (избрание) руководящих работников Фонда, в течение тридцати рабочих дней с даты представления полного пакета документов в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа.

За выдачу согласия на назначение (избрание) руководящего работника взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

Документы для получения согласия на назначение (избрание) руководящего работника Фонда могут быть предоставлены Фондом либо кандидатом на должность руководящего работника.

Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника Фонда может быть выдано на одну либо несколько должностей при условии соответствия кандидата на должность руководящего работника требованиям, предъявляемым к данным должностям.

Кандидат на должность руководителя или члена органа управления, являющийся независимым директором, может быть согласован как до избрания его на указанную должность, так и после.

При согласовании руководителя или члена органа управления, являющегося независимым директором, после его избрания документы на согласование должны быть представлены в уполномоченный орган не позднее шестидесяти календарных дней со дня его избрания.

Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника Фонда прекращает свое действие в следующих случаях:

1) неназначение (неизбрание) согласованного кандидата на должность руководящего работника в Фонде в течение двенадцати месяцев с даты получения согласия либо увольнения с должности (прекращения полномочий) руководящего работника;

2) отзыв уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника Фонда.

Запрещается исполнение обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководящего работника Фонда лицом, не имеющим согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, за исключением случаев возложения исполнения обязанностей руководителя органа управления на члена органа управления или руководителя исполнительного органа на члена исполнительного органа на срок не более шестидесяти календарных дней.

При использовании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении кандидата на должность руководящего работника в соответствии со статьей 13-5 Закона Республики Казахстан "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций", уполномоченный орган направляет лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника, уведомление о формировании в отношении кандидата на должность руководящего работника мотивированного суждения.

Уполномоченный орган приостанавливает срок рассмотрения документов, представленных для получения согласия на назначение (избрание) кандидатов на должности руководящих работников Фонда, при формировании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении данных кандидатов на должности руководящих работников. Данный срок приостанавливается с даты направления проекта мотивированного суждения лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника, до даты принятия решения уполномоченного органа с использованием мотивированного суждения.

4. Уполномоченный орган отказывает в выдаче согласия на назначение (избрание) руководящих работников Фонда по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов на должности руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах", статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) отрицательный результат тестирования.

Отрицательным результатом тестирования являются:

3-1) нарушение установленного законодательством Республики Казахстан порядка избрания (назначения) кандидата на должность руководителя или члена органа управления, являющегося независимым директором;

4) представление документов по истечении установленного частью восьмой пункта 3 настоящей статьи срока, в течение которого кандидат на должность руководителя или члена органа управления, являющийся независимым директором, занимает свою должность без согласования с уполномоченным органом;

5) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие с 01.01.2019);

6) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие с 01.01.2019);

7) наличие у уполномоченного органа сведений (фактов) о том, что кандидат являлся стороной сделки, признанной как совершенной в целях манипулирования на рынке ценных бумаг и (или) повлекшей причинение ущерба третьему лицу (третьим лицам).

признания уполномоченным органом сделки, заключенной на организованном и (или) неорганизованном рынках ценных бумаг, как совершенной в целях манипулирования;

получения уполномоченным органом фактов, подтверждающих причинение в результате совершения данной сделки ущерба третьему лицу (третьим лицам);

8) наличие у уполномоченного органа сведений о том, что кандидат являлся работником финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, в отношении которых уполномоченным органом были применены меры надзорного реагирования и (или) на которых наложено административное взыскание за административное правонарушение, предусмотренное статьей 259 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, за заключение сделки, признанной как совершенной в целях манипулирования на рынке ценных бумаг, и (или) работником финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, действия которого повлекли причинение ущерба финансовой организации, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан и (или) третьему лицу (третьим лицам), участвующим в сделке.

получения уполномоченным органом фактов, подтверждающих причинение в результате совершения данной сделки ущерба финансовой организации, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан и (или) третьему лицу (третьим лицам).

Для целей настоящего подпункта под работником финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан понимается руководящий работник либо лицо, исполнявшее его обязанности, и (или) трейдер фондовой биржи, в компетенцию которого входило принятие решений по вопросам, повлекших за собой вышеуказанные нарушения.

5. Фонд обязан уведомить уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения соответствующего органа Фонда обо всех изменениях, произошедших в составе руководящих работников, включая их назначение (избрание), перевод на другую должность, расторжение трудового договора и (или) прекращение полномочий, о привлечении руководящего работника к административной ответственности за совершение коррупционного правонарушения, а также об изменениях в фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника с приложением копий подтверждающих документов.

В случае привлечения руководящего работника к уголовной ответственности Фонд уведомляет уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней со дня, когда данная информация стала известна Фонду.

6. Исключен Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

7. Уполномоченный орган отзывает выданное согласие на избрание (назначение) на должность руководящего работника Фонда по следующим основаниям:

1) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

2) применение уполномоченным органом меры надзорного реагирования, указанной в пункте 2 статьи 3-1 настоящего Закона;

2-1) несоответствие руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах", статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа;

3) наличие неснятой или непогашенной судимости.

4) исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие с 01.01.2019).

Отзыв уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) руководящего работника Фонда является основанием для отзыва ранее выданного (выданных) согласия (согласий) данному руководящему работнику в иных финансовых организациях, банковских, страховых холдингах, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан.

Фонд обязан расторгнуть трудовой договор с руководящим работником либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий руководящего работника в случаях:

1) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

Статья 4-1. Руководящие работники Фонда

1. Руководящими работниками Фонда являются:

1) руководитель и члены органа управления Фонда;

2) руководитель и члены исполнительного органа Фонда;

3) главный бухгалтер Фонда.

По меньшей мере, один из членов исполнительного органа Фонда должен иметь подтверждающие документы о прослушивании им не менее пятидесяти процентов курсов минимальной обязательной программы обучения актуариев, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Требования, предъявляемые к руководящим работникам Фонда, и порядок их согласования, устанавливаются статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

В целях унификации регулирования требования к руководящим работникам финансовых организаций закреплены в Законе о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка, при этом в отраслевых законах сохранён только перечень соответствующих должностей.

Статья 5

пункт 6

Статья 5. Порядок создания Фонда и его органы

…

6. В Фонде должна быть сформирована система управления рисками и внутреннего контроля, определяющая:

1) полномочия и функциональные обязанности по управлению рисками и внутреннему контролю совета директоров, правления, структурных подразделений Фонда;

2) внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;

3) лимиты на допустимые размеры рисков;

4) внутренние процедуры представления отчетности по управлению рисками и внутреннему контролю органам Фонда;

5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.

Требования к системе управления рисками и внутреннего контроля в Фонде устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Статья 5. Порядок создания Фонда и его органы

…

6. В Фонде должна быть сформирована система управления рисками и внутреннего контроля, определяющая:

2) внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;

3) лимиты на допустимые размеры рисков;

5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.

Фонд при назначении (избрании) работников на должность руководителя подразделения по управлению рисками Фонда (риск-менеджер Фонда, единолично осуществляющий функции управления рисками в Фонде), руководителя службы внутреннего аудита Фонда (аудитор Фонда, единолично осуществляющий функции внутреннего аудита в Фонде), руководителя подразделения по комплаенс-контролю Фонда (комплаенс-контролер Фонда, единолично осуществляющий функции комплаенс-контроля в Фонде) самостоятельно проверяют их на соответствие требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа, определяющим порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля.

Закон Республики Казахстан от 11 июня 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности частных нотариусов»

Статья 1

подпункт 5)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

5) страховой омбудсман – независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

5) финансовый омбудсман –независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее досудебное урегулирование споров между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статья 4-2

Статья 4-2. Информационное взаимодействие

Органы юстиции, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и его последствий, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), страховому омбудсману при их обращении.

Статья 4-2. Информационное взаимодействие

Органы юстиции, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и его последствий, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), финансовому омбудсману при их обращении.

Статья 13

пункт 1

подпункт 3-1)

подпункт 4)

Статья 13. Права и обязанности страхователя

Страхователь вправе:

…

3-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 19-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности частных нотариусов;

4) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

Статья 13. Права и обязанности страхователя

Страхователь вправе:

…

3-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 19-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности частных нотариусов;

4) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Статья 14

пункт 2

подпункт 3-2)

Статья 14. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

3-2) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 14. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

3-2) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 19-1

пункт 1

пункт 2

пункт 3

Статья 19-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности частных нотариусов

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности частных нотариусов, страхователь (выгодоприобретатель) вправе направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, интернет-ресурсы страховщика) письменное заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности частных нотариусов, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

2. Страховщик при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления в течение пяти рабочих дней рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора.

3. В случае обращения страхователя (выгодоприобретателя) к страховому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя (выгодоприобретателя), страхового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности частных нотариусов, субъектами малого предпринимательства, являющимися страхователями (выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

2. Страховщик при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора в сроки, установленные статьей 11-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности».

3. В случае обращения страхователя (выгодоприобретателя) к финансовому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя (выгодоприобретателя), финансовому омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

Статья 21

пункт 5

Статья 21. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

5. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона, направить лицу, подавшему заявление о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 21. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

5. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона, направить лицу, подавшему заявление о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Закон Республики Казахстан от 13 июня 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций»

Статья 1

подпункт 5)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

5) страховой омбудсман – независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

Статья 7-1

Статья 7-1. Информационное взаимодействие

Уполномоченный государственный орган, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и его последствий, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), страховому омбудсману при их обращении.

Статья 7-1. Информационное взаимодействие

Уполномоченный государственный орган, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и его последствий, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), финансовому омбудсману при их обращении.

Статья 13

пункт 1

подпункт 3)

подпункт 4)

Статья 13. Права и обязанности страхователя

1. Страхователь вправе:

…

3) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 19-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности аудиторских организаций;

Статья 13. Права и обязанности страхователя

1. Страхователь вправе:

…

3) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 19-1 настоящего Закона для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности аудиторских организаций;

Статья 14

пункт 2

подпункт 7)

Статья 14. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

7) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения.

Статья 14. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

7) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения.

Статья 19-1

пункт 1

пункт 2

пункт 3

Статья 19-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности аудиторских организаций, страхователь (выгодоприобретатель) вправе:

направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, интернет-ресурсы страховщика) письменное заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности аудиторских организаций, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности аудиторских организаций между физическими лицами, субъектами малого предпринимательства, являющимися страхователями (выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

3. В случае обращения страхователя (выгодоприобретателя) к финансовому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя (выгодоприобретателя), финансового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

Статья 21

пункт 4

Статья 21. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона, направить лицу, подавшему заявление о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 21. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона, направить лицу, подавшему заявление о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Закон Республики Казахстан от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств»

Статья 1

подпункт 11-2)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

11-2) страховой омбудсман – независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

…

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

11-2) финансовый омбудсман –независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее досудебное урегулирование споров между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

…

Статья 9

пункт 1

пункт 2

Статья 9. Информационное взаимодействие

1. Органы внутренних дел Республики Казахстан выдают по одному экземпляру участникам транспортного происшествия либо их представителям, а также страховым организациям, страховому омбудсману по их запросу документы, подтверждающие факт наступления события, имеющего признаки страхового случая, а также случая причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего лицом, скрывшимся с места транспортного происшествия, в том числе копию протокола о нарушении правил дорожного движения со схемой происшествия.

2. Органы внутренних дел, органы прокуратуры, суды, организации здравоохранения, иные государственные органы и организации, располагающие информацией о транспортном происшествии и его последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страховому омбудсману и Фонду гарантирования страховых выплат при их обращении.

Статья 9. Информационное взаимодействие

1. Органы внутренних дел Республики Казахстан выдают по одному экземпляру участникам транспортного происшествия либо их представителям, а также страховым организациям, финансовому омбудсману по их запросу документы, подтверждающие факт наступления события, имеющего признаки страхового случая, а также случая причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего лицом, скрывшимся с места транспортного происшествия, в том числе копию протокола о нарушении правил дорожного движения со схемой происшествия.

2. Органы внутренних дел, органы прокуратуры, суды, организации здравоохранения, иные государственные органы и организации, располагающие информацией о транспортном происшествии и его последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, финансовому омбудсману и Фонду гарантирования страховых выплат при их обращении.

Статья 16

пункт 1

подпункт 5)

подпункт 6)

Статья 16. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1. Страхователь (застрахованный) вправе:

….

5) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 29-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;

6) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс);

Статья 16. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1. Страхователь (застрахованный) вправе:

….

5) обратиться к страховщику либо финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 29-1 настоящего Закона для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;

Статья 17

пункт 2

подпункт 7-3)

Статья 17. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

….

7-3) при получении от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 17. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

….

7-3) при получении от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 18

пункт 1

подпункт 5-1)

подпункт 6)

Статья 18. Права потерпевшего

1. Потерпевший вправе:

….

5-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 29-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;

6) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе его интернет-ресурс, либо через страховщика, его филиал, представительство);

Статья 18. Права потерпевшего

1. Потерпевший вправе:

….

5-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 29-1 настоящего Закона для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;

6) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе его интернет-ресурс, либо через страховщика, его филиал, представительство);

Статья 29

пункт 3

Статья 29. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

3. При наличии оснований для отказа в осуществлении страховой выплаты страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 25 настоящего Закона, направить заявителю соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 29. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

3. При наличии оснований для отказа в осуществлении страховой выплаты страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 25 настоящего Закона, направить заявителю соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 29-1

пункт 1

новый подпункт 1-1

пункт 2

пункт 3

Статья 29-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, страхователь (потерпевший, выгодоприобретатель) вправе в письменной форме:

направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс страховщика) заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо

направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

1-1. Отсутствует

2. Страховщик при получении от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) заявления в течение пяти рабочих дней рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора.

3. В случае обращения страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) к страховому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя), страхового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств между физическими лицами, субъектами малого предпринимательства, а также юридическими лицами с суммой требований, не превышающей десятитысячекратный размер месячного расчетного показателя, являющимися страхователями (потерпевшими, выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

1-1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, юридические лица с суммой требований, превышающей десятитысячекратный размер месячного расчетного показателя, являющиеся страхователями (потерпевшими, выгодоприобретателями) вправе в письменной форме:

направить заявление в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

2. Страховщик при получении от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) заявления рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора в сроки, установленные статьей 11-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности».

3. В случае обращения страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) к финансовому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя), финансового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

Закон Республики Казахстан от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами»

Статья 1

подпункт 5)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

5) финансовый омбудсман –независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее досудебное урегулирование споров между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

…

Статья 9

пункт 2

Статья 9. Информационное взаимодействие

….

2. Подразделения уполномоченного органа по обеспечению безопасности дорожного движения, органы прокуратуры, суды, организации здравоохранения, иные государственные органы и организации, располагающие информацией о происшествии на пассажирском транспорте и его последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, застрахованному, выгодоприобретателю и страховому омбудсману при их обращении.

….

Статья 9. Информационное взаимодействие

….

2. Подразделения уполномоченного органа по обеспечению безопасности дорожного движения, органы прокуратуры, суды, организации здравоохранения, иные государственные органы и организации, располагающие информацией о происшествии на пассажирском транспорте и его последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, застрахованному, выгодоприобретателю и финансовому омбудсману при их обращении.

….

Статья 13

пункт 1

подпункт 5-1)

Статья 13. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1. Страхователь (застрахованный) вправе:

….

5-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 24-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности перевозчика;

Статья 13. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1. Страхователь (застрахованный) вправе:

….

5-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 29-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности перевозчика;

6) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статья 14

пункт 2

подпункт 5-2)

Статья 14. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

….

5-2) при получении от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 14. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

….

5-2) при получении от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 15

пункт 1

подпункт 5-1)

подпункт 6)

Статья 15. Права потерпевшего

1. Потерпевший вправе:

….

Статья 15. Права потерпевшего

1. Потерпевший вправе:

….

5-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 24-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности перевозчика;

Статья 24

пункт 4

Статья 24. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов направить лицу, заявившему требование о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 24. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов направить лицу, заявившему требование о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья24-1

пункт 1

Пункт 2

Пункт 3

Статья 24-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажирами

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности перевозчика, страхователь (потерпевший, выгодоприобретатель) вправе:

направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, интернет-ресурсы страховщика) письменное заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности перевозчика, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

3. В случае обращения страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) к страховому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя, потерпевшего (выгодоприобретателя), страхового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности перевозчика, между физическими лицами, субъектами малого предпринимательства, являющимися страхователями (потерпевшими, выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Закон Республики Казахстан от 2 июля 2003 года «О рынке ценных бумаг»

Статья 1

подпункт 63)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

…

63) безупречная деловая репутация – наличие фактов, подтверждающих профессионализм, добросовестность, отсутствие неснятой или непогашенной судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

…

63) безупречная деловая репутация– профессионализм и добросовестность лица, подтверждаемые в том числе отсутствием фактов:

совершения указанным лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо применение к банку режима урегулирования;

Статья 3-3

пункт 2

новый подпункт 12)

новый подпункт 13)

Статья 3-3. Меры надзорного реагирования

2. Основаниями применения мер надзорного реагирования являются:

….

12) отсутсвует;

13) отсутствует.

Статья 3-3. Меры надзорного реагирования

2. Основаниями применения мер надзорного реагирования являются:

12) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата обязательных взносов и (или) иных платежей в неполном объеме организациями, осуществляющими брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг в службу финансового омбудсмана;

13) неисполнение организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг решения финансового омбудсмана в установленный им срок.

Расширение перечня МНР в целях обеспечения финансовой устойчивости Службы финансового омбудсмана и исполнения решений финансового омбудсмана.

Статья 3-3

пункт 6

Статья 3-3. Меры надзорного реагирования

…

Статья 3-3. Меры надзорного реагирования

…

6. Исключить.

В целях исключения излишней регламентации, так как весь порядок изложен в Законе о РЦБ

Статья 3-5

пункт 1

подпункт 10)

Статья 3-5. Меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков

1. Уполномоченный орган в целях устранения недостатков, рисков или нарушений, в том числе выявленных с использованием мотивированного суждения, применяет меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков профессионального участника рынка ценных бумаг, крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, лица, обладающего признаками крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, посредством предъявления требований по:

…

10) отстранению от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 54 настоящего Закона, в том числе в случае отстранения профессиональным участником рынка ценных бумаг лиц, указанных в статье 54 настоящего Закона, от выполнения служебных обязанностей до применения уполномоченным органом данной меры надзорного реагирования. При применении к руководящему работнику данной меры надзорного реагирования уполномоченный орган отзывает согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

Статья 3-5. Меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков

1. Уполномоченный орган в целях устранения недостатков, рисков или нарушений, в том числе выявленных с использованием мотивированного суждения, применяет меры по улучшению финансового состояния и (или) минимизации рисков профессионального участника рынка ценных бумаг, крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, лица, обладающего признаками крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, посредством предъявления требований по:

…

10) отстранению от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 54 настоящего Закона, и (или) нормативном правовом акте уполномоченного органа, устанавливающем порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, в том числе в случае отстранения профессиональным участником рынка ценных бумаг лиц, указанных в статье 54 настоящего Закона, от выполнения служебных обязанностей до применения уполномоченным органом данной меры надзорного реагирования. При применении к руководящему работнику данной меры надзорного реагирования уполномоченный орган отзывает согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника.

С даты применения меры надзорного реагирования об отстранении лиц, указанных в статье 54 настоящего Закона, все решения коллегиального органа с участием отстраненных лиц с указанной даты считаются недействительными;

…

Статья 12-2

пункт 3

пункт 5

новый пункт 7

Статья 12-2. Особенности выпуска негосударственных облигаций без срока погашения

3. Негосударственные облигации без срока погашения не подлежат конвертированию в акции.

…

5. Объем выпуска негосударственных облигаций без срока погашения не может превышать десяти процентов от размера собственного капитала акционерного общества.

7. Отсутствует.

Статья 12-2. Особенности выпуска негосударственных облигаций без срока погашения

…

3. Негосударственные облигации без срока погашения не подлежат конвертированию в акции.

…

7. Требования пунктов 3 и 5 настоящей статьи не распространяются на банк, являющийся эмитентом негосударственных облигаций без срока погашения.

Рекомендация FSAP

Ввести условия конвертации бессрочных облигаций в акции банка для поглощения потенциальных убытков

Статья 23

пункт 2

подпункт 2)

Статья 23. Оплата эмиссионных ценных бумаг

2. Оплата облигаций осуществляется только деньгами, за исключением случаев оплаты:

…

2) облигаций банка государственными ценными бумагами Республики Казахстан в случае применения уполномоченным органом мер по урегулированию банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

.…

Статья 23. Оплата эмиссионных ценных бумаг

2. Оплата облигаций осуществляется только деньгами, за исключением случаев оплаты:

…

2) облигаций банка государственными ценными бумагами Республики Казахстан в рамках исполнения плана урегулирования системно значимого банка в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

…

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» при применении режима урегулирования банка уполномоченный орган реализует план урегулирования системно значимого банка

Статья 31-1

Статья 31-1. Уведомление об утверждении финансовых продуктов лицензиатом

Лицензиат уведомляет уполномоченный орган об утверждении финансовых продуктов органом лицензиата, уполномоченным на утверждение финансовых продуктов, в течение десяти рабочих дней со дня их утверждения.

Перечень финансовых продуктов, об утверждении которых лицензиат уведомляет уполномоченный орган, порядок уведомления уполномоченного органа об утверждении финансовых продуктов лицензиатом, а также перечень документов, прилагаемых к уведомлению, и сведений по утвержденным финансовым продуктам, указываемых в уведомлении, определяются нормативными правовыми актами уполномоченного органа

Исключить

В целях корреспондирования со статьей 15-23. «Управление финансовыми продуктами» Закона о госрегулирования

Статья 32-5

пункт 1

подпункт 1)

Статья 32-5. Деятельность совета по принципам исламского финансирования

1. Определение соответствия объектов финансирования за счет средств, полученных в результате выпуска и размещения исламских ценных бумаг, принципам исламского финансирования осуществляется:

1) в отношении исламских ценных бумаг, указанных в подпунктах 2), 3) пункта 1 статьи 32-2 настоящего Закона, - советом по принципам исламского финансирования исламского банка, назначаемым в порядке, установленном банковским законодательством Республики Казахстан, или советом по принципам исламского финансирования, привлеченным на основании отдельного договора по решению юридических лиц – резидентов Республики Казахстан, передающих исламской специальной финансовой компании активы на основании договора купли-продажи и (или) являющихся учредителями исламской специальной финансовой компании или уполномоченного органа по государственному имуществу, являющегося учредителем государственной исламской специальной финансовой компании;

…

Статья 32-5. Деятельность совета по принципам исламского финансирования

1) в отношении исламских ценных бумаг, указанных в подпунктах 2), 3) пункта 1 статьи 32-2 настоящего Закона, - советом по принципам исламского финансирования исламского банка, банка с универсальной банковской лицензией, осуществляющего исламские банковские операции, назначаемым в порядке, установленном банковским законодательством Республики Казахстан, или советом по принципам исламского финансирования, привлеченным на основании отдельного договора по решению юридических лиц – резидентов Республики Казахстан, передающих исламской специальной финансовой компании активы на основании договора купли-продажи и (или) являющихся учредителями исламской специальной финансовой компании или уполномоченного органа по государственному имуществу, являющегося учредителем государственной исламской специальной финансовой компании;

…

В связи с предоставлением в новом Законе о банках и банковской деятельности «традиционным» банкам возможности осуществлять исламские банковские операции для расширения спектра предоставляемых банковских услуг «традиционным» банкам также будет разрешено выпускать исламские ценные бумаги – исламские арендные сертификаты и исламские сертификаты участия.

Статья 45

пункт 11

часть вторая

Статья 45. Инфраструктура рынка ценных бумаг

11. …

Требования статьи 54 настоящего Закона распространяются на руководящих работников единого оператора.

Статья 45. Инфраструктура рынка ценных бумаг

11. …

Требования статьи 54 настоящего Закона и статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», относящиеся к профессиональному участнику рынка ценных бумаг, распространяются на руководящих работников единого оператора.

требования к РР в Законе о госрегулировании в некоторых пунктах распространяются на субъектов фин.рынка

статья 49-1

Статья 49-1. Система управления рисками и внутреннего контроля

Профессиональные участники рынка ценных бумаг формируют систему управления рисками и внутреннего контроля, которая должна содержать:

1) полномочия и функциональные обязанности по управлению рисками и внутреннему контролю органов профессиональных участников рынка ценных бумаг, подразделений лицензиата, их ответственность;

2) внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;

3) лимиты на допустимый размер рисков в отдельности по видам совершаемых операций;

4) внутренние процедуры представления отчетности по управлению рисками и внутреннему контролю органам профессиональных участников рынка ценных бумаг;

5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.

Порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Уполномоченный орган осуществляет оценку соответствия системы управления рисками и внутреннего контроля требованиям, установленным настоящей статьей.

Требования настоящей статьи не распространяются на трансфер-агентов.

Статья 49-1. Система управления рисками и внутреннего контроля

1) полномочия и функциональные обязанности по управлению рисками и внутреннему контролю органов профессиональных участников рынка ценных бумаг, подразделений профессионального участника рынка ценных бумаг, их ответственность;

2) внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;

3) лимиты на допустимый размер рисков в отдельности по видам совершаемых операций;

5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг при назначении работников на должность руководителя службы внутреннего аудита (аудитор, единолично осуществляющий функции внутреннего аудита) самостоятельно проверяют их на соответствие требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа, определяющим порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля.

Требования настоящей статьи не распространяются на трансфер-агентов.

Статья 51

пункт 1

подпункт 5)

Статья 51. Приостановление действия лицензии. Лишение и прекращение действия лицензии

1. Уполномоченный орган вправе приостановить действие лицензии на срок до шести месяцев в случаях:

…

5) несоблюдения в процессе деятельности лицензиата требований статьи 54 настоящего Закона;

…

Статья 51. Приостановление действия лицензии. Лишение и прекращение действия лицензии

1. Уполномоченный орган вправе приостановить действие лицензии на срок до шести месяцев в случаях:

…

5) несоблюдения в процессе деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг требований статьи 54 настоящего Закона и статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

…

Юридическая техника

Статья 53-1

пункт 1

новый подпункт 1)

новый подпункт 2)

новый подпункт 3)

Статья 53-1. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности

1. Лицензиату запрещается реклама его деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.

1) отсутствует;

2) отсутствует;

3) отсутствует;

Статья 53-1. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности

1. Лицензиату запрещается:

1) ненадлежащая реклама;

2) реклама деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования;

3) реклама, не содержащая информацию о рисках, присущих финансовым продуктам, определенных требованиями к управлению финансовыми продуктами, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

В связи с введением поведенческого надзора, вводится запрет в том числе на ненадлежащую рекламу и на рекламу, не содержащей информацию о рисках, присущих финансовому продукту, определенных нормативным правовым актом уполномоченного органа

Статья 54

Статья 54. Требования, предъявляемые к руководящим работникам заявителя (лицензиата)

1. Руководящими работниками заявителя (лицензиата) признаются:

1) руководитель и члены органа управления заявителя (лицензиата);

2) руководитель (лицо, единолично осуществляющее функции исполнительного органа лицензиата, созданного в форме товарищества с ограниченной ответственностью) и члены исполнительного органа заявителя (лицензиата);

3) главный бухгалтер, за исключением главного бухгалтера трансфер-агента;

4) иные руководители заявителя (лицензиата), за исключением руководителей его обособленных подразделений и их главных бухгалтеров, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью одного или нескольких структурных подразделений заявителя (лицензиата), осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, и обладающие правом подписи любых договоров, заключаемых с клиентами, информации, предоставляемой клиентам и (или) в уполномоченный орган, включая различные формы отчетности, предусмотренные договорами, заключенными с клиентами, и нормативными правовыми актами уполномоченного органа, а также документов, подтверждающих проведение сверки движения и остатка активов, находящихся на счетах клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг.

1-1. Для целей настоящей статьи под кандидатом на должность руководящего работника понимается физическое лицо, имеющее намерение занимать должность руководящего работника заявителя (лицензиата), или лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления, являющееся независимым директором.

2. Не может занимать (не может быть назначено или избрано на) должность руководящего работника заявителя (лицензиата) лицо:

1) не имеющее высшего образования;

2) не имеющее установленного настоящей статьей трудового стажа:

в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

и (или) в сфере регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций;

и (или) в сфере предоставления финансовых услуг;

и (или) по проведению аудита финансовых организаций;

и (или) в сфере регулирования услуг по проведению аудита финансовых организаций;

3) не имеющее безупречной деловой репутации;

4) у которого было отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника и (или) которое было отстранено от выполнения служебных обязанностей в данной и (или) в иной финансовой организации, банковском, страховом холдинге, данном и (или) ином филиале банка – нерезидента Республики Казахстан, филиале страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиале страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.

Заявители (лицензиаты) при назначении (избрании) руководящих работников самостоятельно проверяют их на соответствие требованиям настоящей статьи, в том числе с учетом информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

Оценка деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации в отношении руководящих работников и кандидатов на должности руководящих работников осуществляется уполномоченным органом, в том числе с использованием мотивированного суждения.

3. Число членов исполнительного органа заявителя (лицензиата), созданного и осуществляющего деятельность в организационно-правовой форме акционерного общества, должно составлять не менее трех человек.

4. Для соответствия требованию, предусмотренному подпунктом 2) части первой пункта 2 настоящей статьи, необходимо наличие трудового стажа для кандидатов на должности:

1) руководителя исполнительного органа (лица, единолично осуществляющего функции исполнительного органа лицензиата, созданного в форме товарищества с ограниченной ответственностью) заявителя (лицензиата) не менее пяти лет, в том числе не менее трех лет на руководящей должности;

2) руководителя органа управления заявителя (лицензиата) не менее пяти лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

3) члена исполнительного органа заявителя (лицензиата) не менее трех лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

4) члена органа управления заявителя (лицензиата) не менее двух лет, в том числе не менее одного года на руководящей должности;

5) главного бухгалтера заявителя (лицензиата) не менее трех лет;

6) иных руководителей заявителя (лицензиата) не менее одного года.

Для кандидатов на должности членов исполнительного органа заявителя (лицензиата), курирующих исключительно вопросы безопасности, административно-хозяйственные вопросы, вопросы информационных технологий, наличие трудового стажа, предусмотренного подпунктом 2) пункта 2 настоящей статьи, не требуется.

В трудовой стаж, определенный настоящим пунктом, не включается работа в подразделениях финансовой организации, связанная с обеспечением ее безопасности, осуществлением административно-хозяйственной деятельности, развитием информационных технологий (за исключением руководителя подразделения развития информационных технологий), работа в обществе взаимного страхования и организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

Для члена Правительства Республики Казахстан, заместителя руководителя центрального исполнительного органа Республики Казахстан, являющегося кандидатом на должность руководителя органа управления заявителя (лицензиата), более пятидесяти процентов размещенных акций которого прямо или косвенно принадлежат государству и (или) национальному управляющему холдингу, стаж, предусмотренный настоящей статьей, не требуется.

4-1. Для целей подпунктов 1), 2), 3) и 4) части первой пункта 4 настоящей статьи под руководящей должностью понимаются должности руководителя и членов органа управления, руководителя и членов исполнительного органа, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения, а также обособленного подразделения организаций, осуществляющих деятельность в сферах, указанных в подпункте 2) части первой пункта 2 настоящей статьи.

4-2. Документы для получения согласия на назначение (избрание) руководящего работника заявителя (лицензиата) могут быть предоставлены кандидатом на должность руководящего работника либо заявителем (лицензиатом).

Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника заявителя (лицензиата) может быть выдано на одну либо несколько должностей при условии соответствия кандидата на должность руководящего работника требованиям, предъявляемым к данным должностям.

Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника заявителя (лицензиата) дает право занимать должность руководящего работника без повторного согласования и прекращает свое действие в следующих случаях:

1) неназначение (неизбрание) согласованного кандидата на должность руководящего работника заявителя (лицензиата) в течение двенадцати месяцев с даты получения согласия или увольнения с должности (прекращения полномочий) руководящего работника;

2) отзыв уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника заявителя (лицензиата).

5. Кандидат на должность руководящего работника не вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом.

Запрет, установленный частью первой настоящего пункта, не распространяется на лицо, избранное на должность руководителя или члена органа управления, являющееся независимым директором, которое вправе осуществлять соответствующие функции без согласования с уполномоченным органом не более шестидесяти календарных дней со дня его избрания.

Уполномоченный орган рассматривает документы, представленные для выдачи согласия на назначение (избрание) руководящих работников заявителя (лицензиата), в течение тридцати рабочих дней с даты представления полного пакета документов в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа.

Запрещается исполнение обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководящего работника заявителя (лицензиата) лицом, не имеющим согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, за исключением случаев возложения исполнения обязанностей руководителя органа управления на члена органа управления или руководителя исполнительного органа на члена исполнительного органа на срок не более шестидесяти календарных дней.

5-1. Кандидат на должность руководителя или члена органа управления, являющийся независимым директором, может быть согласован как до избрания его на указанную должность, так и после.

5-2. При использовании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении кандидата на должность руководящего работника в соответствии со статьей 13-5 Закона Республики Казахстан "О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций" уполномоченный орган направляет лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника, уведомление о формировании в отношении кандидата на должность руководящего работника мотивированного суждения.

Уполномоченный орган приостанавливает срок рассмотрения документов, представленных для получения согласия на назначение (избрание) кандидатов на должности руководящих работников заявителя (лицензиата), при формировании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении данных кандидатов на должности руководящих работников. Данный срок приостанавливается с даты направления проекта мотивированного суждения лицу, представившему документы на согласование кандидата на должность руководящего работника, до даты принятия решения уполномоченного органа с использованием мотивированного суждения.

6. Порядок выдачи согласия уполномоченного органа на назначение (избрание) руководящего работника заявителя (лицензиата), включая критерии отсутствия безупречной деловой репутации, документы, необходимые для получения согласия, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

7. Уполномоченный орган отказывает в выдаче согласия на назначение (избрание) руководящих работников заявителя (лицензиата) по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов на должности руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, пунктом 5 статьи 63 настоящего Закона, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54, пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах" и статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) отрицательный результат тестирования.

Отрицательным результатом тестирования являются:

5) представление документов по истечении установленного частью второй пункта 5-1 настоящей статьи срока, в течение которого кандидат на должность руководителя или члена органа управления, являющийся независимым директором, занимает свою должность без согласования с уполномоченным органом;

8. Лицензиат обязан уведомить уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения соответствующего органа лицензиата обо всех изменениях, произошедших в составе руководящих работников, включая их назначение (избрание), перевод на другую должность, расторжение трудового договора и (или) прекращение полномочий, о привлечении руководящего работника к административной ответственности за совершение коррупционного правонарушения, а также об изменениях в фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника с приложением копий подтверждающих документов.

В случае привлечения руководящего работника к уголовной ответственности лицензиат уведомляет уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней со дня, когда данная информация стала известна лицензиату.

9. Исключен Законом РК от 12.07.2022 № 138-VII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

10. Уполномоченный орган вправе отстранить от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в настоящей статье, на основании достаточных данных для признания действий (бездействия) указанного руководящего работника (работников) заявителя (лицензиата) не соответствующими требованиям законодательства Республики Казахстан.

11. Уполномоченный орган отзывает выданное согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника заявителя (лицензиата) по следующим основаниям:

1) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

2) применение уполномоченным органом меры надзорного реагирования, указанной в подпункте 10) пункта 1 статьи 3-5 настоящего Закона;

3) наличие неснятой или непогашенной судимости;

4) несоответствие руководящих работников требованиям, установленным настоящей статьей, пунктом 5 статьи 63 настоящего Закона, подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан "Об акционерных обществах", и статьей 9 Закона Республики Казахстан "О бухгалтерском учете и финансовой отчетности" или нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Отзыв уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) руководящего работника лицензиата является основанием для отзыва ранее выданного (выданных) согласия (согласий) данному руководящему работнику в иных финансовых организациях, банковских, страховых холдингах, филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан.

Заявитель (лицензиат) обязан расторгнуть трудовой договор с руководящим работником либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий руководящего работника в случаях:

1) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

12. В отношении Национального оператора почты требования настоящей статьи распространяются на членов его исполнительного органа и (или) иных руководителей, указанных в подпункте 4) пункта 1 настоящей статьи, в должностные обязанности которых входит курирование вопросов, связанных с профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

13. Требования настоящей статьи в части руководителя и членов органа управления распространяются на руководителя и членов наблюдательного совета брокеров и (или) дилеров без права ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя, созданных в организационно-правовой форме товарищества с ограниченной ответственностью.

Статья 54. Руководящие работники профессионального участника рынка ценных бумаг

1. Руководящими работниками профессионального участника рынка ценных бумаг признаются:

1) руководитель и члены органа управления профессионального участника рынка ценных бумаг;

2) руководитель (лицо, единолично осуществляющее функции исполнительного органа профессионального участника рынка ценных бумаг, созданного в форме товарищества с ограниченной ответственностью) и члены исполнительного органа профессионального участника рынка ценных бумаг;

3) главный бухгалтер, заместитель главного бухгалтера, (за исключением главного бухгалтера трансфер-агента и его заместителя);

4) иные руководители, за исключением руководителей его обособленных подразделений и их главных бухгалтеров, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью одного или нескольких структурных подразделений профессионального участника рынка ценных бумаг, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, и обладающие правом подписи любых договоров, заключаемых с клиентами, информации, предоставляемой клиентам и (или) в уполномоченный орган, включая различные формы отчетности, предусмотренные договорами, заключенными с клиентами, и нормативными правовыми актами уполномоченного органа, а также документов, подтверждающих проведение сверки движения и остатка активов, находящихся на счетах клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг;

5) иные лица, признанные руководящими работниками профессионального участника рынка ценных бумаг с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа.

2. В случае признания лица руководящим работником профессионального участника рынка ценных бумаг с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа и применения к профессиональному участнику рынка ценных бумаг меры надзорного реагирования, предусмотренной подпунктом 10) пункта 1 статьи 3-5 настоящего Закона, профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан представить в срок, установленный уполномоченным органом, документы для получения согласия на назначение (избрание) руководящего работника, подтверждающие соответствие лица, признанного руководящим работником профессионального участника рынка ценных бумаг с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа, требованиям, установленным статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Профессиональный участник рынка ценных бумаг при непредставлении документов в срок, установленный уполномоченным органом, обязан расторгнуть трудовой договор с лицом, признанным руководящим работником профессионального участника рынка ценных бумаг с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа, либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий данного лица.».

3. Требования, предъявляемые к руководящим работникам профессионального участника рынка ценных бумаг, а также порядок их согласования устанавлены в статье 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

3. Требования, предъявляемые к руководящим работникам профессионального участника рынка ценных бумаг в части руководителя и членов органа управления распространяются на руководителя и членов наблюдательного совета брокеров и (или) дилеров без права ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя, созданных в организационно-правовой форме товарищества с ограниченной ответственностью.

В целях унификации регулирования требования к руководящим работникам финансовых организаций закреплены в Законе о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка, при этом в отраслевых законах сохранён только перечень соответствующих должностей.

Статья 65

Отсутствует

Организация, осуществляющая брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, рассматривает обращения и жалобы физических и юридических лиц, связанные с осуществлением деятельности на рынке ценных бумаг в соответствии с порядком осуществления деятельности на рынке ценных бумаг, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Срок рассмотрения организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг обращений и жалоб, не должен превышать пятнадцать рабочих дней со дня их поступления в организацию, осуществляющую брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг.

При необходимости установления фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения обращения или жалобы, срок их рассмотрения может быть продлен еще на пятнадцать рабочих дней, о чем заявитель извещается в течение трех рабочих дней со дня принятия решения о продлении срока.

3. По результатам рассмотрения обращения или жалобы организация, осуществляющая брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг обязана направить заявителю ответ (решение) по существу его обращения или жалобы.

4. Обращения или жалобы заявителя подлежат оставлению организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, без рассмотрения в следующих случаях:

1) в обращении или жалобе не указан адрес, по которому должен быть направлен ответ;

2) в обращении или жалобе не указаны фамилия, имя, отчество (при его наличии) или полное наименование заявителя;

3) в обращении или жалобе содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу организации, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, угрозы жизни, здоровью и (или) и имуществу её работника и (или) членов его семьи;

4) текст обращения или жалобы не поддается прочтению;

5) текст обращения или жалобы не позволяет определить их цель и (или) суть;

6) обращение или жалоба поданы неуполномоченным лицом.

В случаях, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4) и 5) части первой настоящего пункта, организация, осуществляющая брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, в течение пяти рабочих дней с момента получения обращения или жалобы заявителя направляет заявителю ответ с указанием причин оставления обращения без рассмотрения.

5. Заявитель, являющийся физическим лицом, в том числе состоящий на регистрационном учете в качестве индивидуального предпринимателя, после обращения в организацию, осуществляющую брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, вправе обратиться к финансовому омбудсману в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» в рамках досудебного порядка урегулирования спора в случаях отказа в удовлетворении организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, имущественного требования заявителя или неполучения заявителем ответа организации, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, в срок, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи.

6. Организация, осуществляющая брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, предоставляет уполномоченному органу информацию по поступившим обращениям и жалобам физических и юридических лиц в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 3 статьи 3 настоящего Закона.

7. Требования, установленные настоящей статьей, не распространяются на рассмотрение организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, заявлений на оказание брокерских услуг.

Рекомендация FSAP

статья 72-1

Статья 72-1. Крупный участник управляющего инвестиционным портфелем

1. Ни одно лицо самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами) не может (не могут) прямо или косвенно владеть, пользоваться и (или) распоряжаться десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем, а также иметь контроль или возможность оказывать влияние на принимаемые управляющим инвестиционным портфелем решения в размере десяти или более процентов от размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа. Юридические лица-нерезиденты Республики Казахстан могут получить согласие уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем при наличии минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный требуемый рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Наличие указанного рейтинга не требуется для юридического лица-нерезидента Республики Казахстан, предполагающего косвенно владеть десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем или голосовать косвенно десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем через владение (голосование) акциями (долями участия в уставном капитале) юридического лица-нерезидента Республики Казахстан, являющегося крупным участником управляющего инвестиционным портфелем, прямо владеющего десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем или имеющего возможность голосовать десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем, имеющего минимальный требуемый рейтинг.

1-1. Юридическое лицо - нерезидент Республики Казахстан может быть акционером управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами, при наличии минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный требуемый рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Доля владения физическим лицом – нерезидентом Республики Казахстан акциями управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами, не может превышать десять процентов от общего количества голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами.

2. Не являются крупными участниками управляющего инвестиционным портфелем акционеры, которым в совокупности принадлежат десять или более процентов размещенных (за вычетом привилегированных или выкупленных) или голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем, и действующие на основании заключенного между ними соглашения, предусматривающего принятие ими решений по следующим вопросам:

2) включение дополнительных вопросов в повестку дня общего собрания акционеров;

3) созыв заседания совета директоров;

4) проведение аудита управляющего инвестиционным портфелем за свой счет.

2-1. Требования по получению статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем не распространяются на государство, а также лицо, признаваемое косвенно владеющим (имеющим возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями управляющего инвестиционным портфелем через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями:

другой финансовой организации, имеющей статус крупного участника указанного управляющего инвестиционным портфелем;

другого юридического лица, которому в соответствии с пунктом 5-1 статьи 2 Закона Республики Казахстан от 21 июня 2013 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам пенсионного обеспечения» не требуется получения согласия уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника.

3. Правила выдачи, отзыва согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, требования к документам, представляемым для получения указанного согласия, определяются уполномоченным органом.

4. Для получения согласия лицо, желающее стать крупным участником управляющего инвестиционным портфелем, обязано представить в уполномоченный орган заявление о приобретении статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем с приложением документов и сведений, определенных пунктами 6 – 10 настоящей статьи.

5. Крупные участники управляющего инвестиционным портфелем – физические лица оплачивают акции управляющего инвестиционным портфелем в размере, не превышающем стоимости имущества, принадлежащего им на праве собственности. При этом стоимость имущества (за вычетом стоимости ранее приобретенных акций управляющего инвестиционным портфелем) должна быть не меньше совокупной стоимости ранее приобретенных и приобретаемых акций управляющего инвестиционным портфелем.

6. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем физическое лицо представляет следующие документы:

1) копии документов, подтверждающих порядок и условия приобретения акций.

Источниками, используемыми для приобретения акций управляющего инвестиционным портфелем, являются:

доходы, полученные от предпринимательской, трудовой или другой оплачиваемой деятельности;

денежные накопления заявителя, подтвержденные документально.

Дополнительно к источникам, указанным в части второй настоящего подпункта, для приобретения акций управляющего инвестиционным портфелем могут быть использованы деньги, полученные в виде дарения, выигрышей, дохода от продажи безвозмездно полученного имущества, в размере, не превышающем двадцати пяти процентов стоимости приобретаемых акций управляющего инвестиционным портфелем.

При приобретении акций управляющего инвестиционным портфелем за счет имущества, полученного в виде дарения, заявитель представляет сведения о дарителе и источниках происхождения указанного имущества у дарителя;

4) план рекапитализации управляющего инвестиционным портфелем в случаях возможного ухудшения финансового положения управляющего инвестиционным портфелем;

6) сведения о доходах и имуществе, а также информацию об имеющейся задолженности по всем обязательствам заявителя согласно форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, а физическое лицо – резидент Республики Казахстан также нотариально засвидетельствованную или заверенную органом государственных доходов копию декларации об активах и обязательствах, представленную в порядке, установленном налоговым законодательством Республики Казахстан, – в течение тридцати календарных дней, предшествующих дате подачи в уполномоченный орган заявления о приобретении статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, и нотариально засвидетельствованную или заверенную органом государственных доходов копию декларации о доходах и имуществе, представленную в порядке и сроки, установленные налоговым законодательством Республики Казахстан.

Сведения в декларации об активах и обязательствах указываются на первое число месяца представления декларации об активах и обязательствах;

8) письменное подтверждение соответствующего государственного органа страны проживания физического лица – нерезидента Республики Казахстан о том, что приобретение акций управляющего инвестиционным портфелем – резидента Республики Казахстан разрешено законодательством данной страны, либо о том, что такое разрешение не требуется.

6-1. В случае, если физическое лицо стало соответствовать признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа на основании договора дарения, при представлении им заявления о приобретении соответствующего статуса в соответствии с требованием, установленным пунктом 14 настоящей статьи, дополнительно представляются:

1) копии документов, подтверждающих условия и порядок дарения акций управляющего инвестиционным портфелем;

2) документы, предусмотренные подпунктами 3), 4), 6), 7) и 8) пункта 6 настоящей статьи;

При этом для получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем дополнительно физическим лицом, приобретшим акции управляющего инвестиционным портфелем в результате договора дарения, выполняются следующие условия на дату представления заявления о приобретении статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем:

1) стоимость имущества (за вычетом стоимости ранее приобретенных акций управляющего инвестиционным портфелем), принадлежащего физическому лицу, должна быть не меньше совокупной стоимости акций, являющихся предметом договора дарения и ранее приобретенных им акций управляющего инвестиционным портфелем;

2) доходы, полученные от предпринимательской, трудовой или другой оплачиваемой деятельности физического лица, а также его денежные накопления, подтвержденные документально, составляют не менее семидесяти пяти процентов от стоимости подаренных акций управляющего инвестиционным портфелем, определенной оценщиком.

7. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем юридическое лицо-резидент Республики Казахстан представляет следующие документы:

1) копии решения органа заявителя о приобретении акций управляющего инвестиционным портфелем, а также список аффилированных лиц заявителя (в случае отсутствия сведений на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);

3) сведения и документы, указанные в подпунктах 1), 3) и 4) пункта 6 настоящей статьи;

4) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования);

6) краткие данные о руководящих работниках заявителя по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа, включая сведения об образовании, о трудовой деятельности, безупречной деловой репутации. Физические лица-нерезиденты в подтверждение безупречной деловой репутации представляют документ, подтверждающий отсутствие неснятой или непогашенной судимости, выданный соответствующим государственным органом страны их гражданства, а лица без гражданства – страны их постоянного проживания (дата выдачи указанного документа не может быть более трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления);

7) годовую финансовую отчетность за последние два завершенных финансовых года, заверенную аудиторской организацией, а также финансовую отчетность за последний завершенный квартал перед представлением соответствующего заявления;

8) исключен Законом РК от 25.11.2019 № 272-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

8. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем юридическое лицо-нерезидент Республики Казахстан представляет следующие документы:

1) сведения и документы, указанные в подпунктах 1), 3) и 4) пункта 6 и подпунктах 1), 2), 6) и 7) пункта 7 настоящей статьи;

3) письменное разрешение (согласие) органа финансового надзора страны места нахождения заявителя на приобретение юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем либо заявление уполномоченного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение (согласие) по законодательству указанного государства не требуется.

9. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан представляет следующие документы:

1) сведения и документы, указанные в пункте 8 настоящей статьи;

2) письменное подтверждение от органа финансового надзора страны места нахождения заявителя о том, что заявитель уполномочен осуществлять финансовую деятельность в рамках законодательства данной страны, либо заявление органа финансового надзора страны места нахождения заявителя о том, что такое разрешение по законодательству данной страны не требуется.

Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан, намеревающаяся приобрести двадцать пять или более процентов голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем, подлежащая консолидированному надзору в стране своего места нахождения, представляет, помимо документов, установленных настоящим пунктом, письменное подтверждение от органа финансового надзора страны места нахождения заявителя о том, что финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан подлежит консолидированному надзору.

10. Лица, желающие приобрести статус крупного участника управляющего инвестиционным портфелем с долей владения двадцать пять или более процентов размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций, в дополнение к документам и сведениям, указанным в настоящей статье, представляют бизнес-план на ближайшие пять лет, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом.

Совет директоров управляющего инвестиционным портфелем рассматривает бизнес-план, представленный крупным участником с долей владения двадцать пять или более процентов размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем, в рамках получения соответствующего статуса, установленного настоящей статьей.

Управляющий инвестиционным портфелем обязан уведомить уполномоченный орган о результатах рассмотрения советом директоров управляющего инвестиционным портфелем бизнес-плана крупного участника управляющего инвестиционным портфелем в течение пяти рабочих дней с даты принятия соответствующего решения о включении либо невключении бизнес-плана крупного участника управляющего инвестиционным портфелем в стратегию развития (план развития) управляющего инвестиционным портфелем.

Совет директоров управляющего инвестиционным портфелем обеспечивает соблюдение стратегии развития (плана развития) управляющего инвестиционным портфелем.

11. Лицами, совместно являющимися крупным участником управляющего инвестиционным портфелем, признаются лица, в сумме владеющие десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать десятью или более процентами акций управляющего инвестиционным портфелем, и:

1) совместно влияющие на решения управляющего инвестиционным портфелем в силу договора между ними или иным образом;

2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из них является должностным лицом или представителем другого лица;

4) одно из них предоставило другому лицу возможность покупки акций управляющего инвестиционным портфелем в соответствии с заключенным между ними договором;

5) являющиеся близкими родственниками или супругами;

6) одно из них предоставило другому лицу возможность приобретения акций управляющего инвестиционным портфелем за счет подаренных им денег или безвозмездно полученного имущества.

В случае, если управляющий инвестиционным портфелем входит в банковский конгломерат в соответствии с требованиями банковского законодательства Республики Казахстан, управляющий инвестиционным портфелем подлежит консолидированному надзору в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан.

12. Решение по заявлению, поданному для получения статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, в соответствии с требованиями настоящей статьи должно быть принято уполномоченным органом в течение пятидесяти рабочих дней после дня представления полного пакета документов.

Уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней с момента получения документов проверяет полноту представленных документов. В случае установления факта неполноты представленных документов уполномоченный орган в указанные сроки дает мотивированный отказ в дальнейшем рассмотрении заявления и возвращает пакет документов заявителю без рассмотрения.

Уполномоченный орган вправе приостановить срок рассмотрения заявления и документов, представленных для получения статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, если в процессе их рассмотрения будет выявлено, что данные документы содержат недостоверные сведения о заявителе или его деятельности, несоответствие содержания представленных документов требованиям законодательства, а также при необходимости проверки достоверности представленных в уполномоченный орган сведений. После устранения заявителем замечаний и представления документов срок их рассмотрения возобновляется. Последующее рассмотрение документов уполномоченным органом осуществляется в сроки, установленные в части первой настоящего пункта.

Уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя о результатах своего решения. При этом в случае отказа в выдаче согласия на приобретение соответствующего статуса в письменном уведомлении указываются основания отказа.

13. Уполномоченный орган вправе отозвать согласие, выданное в соответствии с настоящей статьей, приняв решение о его отмене в течение двух месяцев со дня обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва согласия, в случаях выявления недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие, или нарушения в результате приобретения заявителем статуса крупного участника требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции, или несоблюдения крупными участниками требований настоящего Закона. В этом случае лицо, к которому применяется такая мера, обязано в течение шести месяцев уменьшить количество принадлежащих ему акций управляющего инвестиционным портфелем до уровня, ниже установленного настоящей

Лицо, у которого было отозвано согласие, выданное в соответствии с настоящей статьей, не вправе передавать в доверительное управление акции управляющего инвестиционным портфелем третьему лицу.

14. В случае, если лицо стало соответствовать признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа, оно не вправе предпринимать никаких действий, направленных на оказание влияния на руководство или политику управляющего инвестиционным портфелем, и (или) голосовать по таким акциям до тех пор, пока оно не получит письменного согласия уполномоченного органа в соответствии с положениями настоящей статьи.

В указанном случае лицо, соответствующее признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, обязано уведомить уполномоченный орган в течение десяти календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем.

Заявление о приобретении соответствующего статуса представляется в уполномоченный орган в течение тридцати календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, если только это лицо не собирается произвести отчуждение акций в указанный срок. Информация о принятии решения об отчуждении акций предоставляется в уполномоченный орган немедленно с даты принятия такого решения.

В случае отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицу, соответствующему признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, указанное лицо обязано в течение шести месяцев с момента получения письменного уведомления уменьшить количество принадлежащих ему акций управляющего инвестиционным портфелем до уровня, ниже установленного настоящей статьей.

14-1. При приобретении лицом признаков крупного участника управляющего инвестиционным портфелем без письменного согласия уполномоченного органа уполномоченный орган вправе применить к данному лицу меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом, в том числе принудительные меры, предусмотренные статьей 72-3 настоящего Закона, в части требований по реализации акций управляющего инвестиционным портфелем в срок не более шести месяцев.

15. Уполномоченный орган вправе требовать предоставления информации у физических и юридических лиц при наличии сведений, указывающих на то, что это лицо соответствует признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем. Информация может быть истребована от любого лица, обладающего ею, а также организаций, находящихся под контролем этих лиц.

16. Крупный участник управляющего инвестиционным портфелем обязан в течение тридцати календарных дней со дня принятия решения уведомить уполномоченный орган об изменении процентного соотношения количества принадлежащих ему акций к количеству размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем, которыми он владеет прямо или косвенно или имеет возможность голосовать прямо или косвенно с представлением подтверждающих документов, за исключением случаев, когда такое изменение происходит вследствие выкупа собственных акций управляющим инвестиционным портфелем у иных акционеров.

В случае изменения количества акций управляющего инвестиционным портфелем (в процентном или абсолютном значении), принадлежащих крупному участнику управляющего инвестиционным портфелем, к количеству размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем в сторону увеличения крупный участник управляющего инвестиционным портфелем должен предоставить в уполномоченный орган информацию об источниках средств, используемых для приобретения акций управляющего инвестиционным портфелем, с приложением копий подтверждающих документов. Источники средств, используемых для приобретения акций управляющего инвестиционным портфелем крупными участниками управляющего инвестиционным портфелем – физическими лицами, определены в подпункте 1) части первой пункта 6 настоящей статьи.

В случае изменения процентного соотношения количества акций управляющего инвестиционным портфелем до количества менее десяти процентов, принадлежащих крупному участнику управляющего инвестиционным портфелем, к количеству размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных) акций управляющего инвестиционным портфелем по заявлению крупного участника управляющего инвестиционным портфелем либо в случае самостоятельного обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия, ранее выданное письменное согласие уполномоченного органа считается отмененным со дня, следующего за днем получения уполномоченным органом указанного заявления либо обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия.

Крупный участник управляющего инвестиционным портфелем, в случае увеличения количества принадлежащих ему акций до двадцати пяти или более процентов размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных управляющим инвестиционным портфелем) акций управляющего инвестиционным портфелем, в дополнение к документам и сроки, указанные в настоящем пункте, представляет бизнес-план на ближайшие пять лет, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом.

17. Исключен Законом РК от 02.07.2018 № 166-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

18. Управляющий инвестиционным портфелем обязан уведомить уполномоченный орган об изменении состава акционеров, владеющих десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем, в течение пятнадцати календарных дней со дня установления им данного факта.

19. Нарушение требований, установленных пунктами 14, 15, 16 и 18 настоящей статьи, влечет ответственность, предусмотренную законами Республики Казахстан.

20. Согласие уполномоченного органа на приобретение банком статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, акции которого были приобретены при проведении банком реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, или переданы при осуществлении операции, предусмотренной статьями 61-2, 61-4, 61-11 и 61-12 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», считается выданным после регистрации операции в системе реестров держателей ценных бумаг (номинального держания).

Статья 72-1. Крупный участник управляющего инвестиционным портфелем

прямо и (или) косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться в совокупности десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем;

осуществлять контроль над управляющим инвестиционным портфелем;

оказывать прямо и (или) косвенно влияние на принимаемые управляющим инвестиционным портфелем решения (голосовать) десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем.

2. Не признаются крупными участниками управляющего инвестиционным портфелем лица, прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем, действующие на основании заключенного между ними договора, предусматривающего принятие ими совместных решений исключительно по следующим вопросам:

1) созыв внеочередного общего собрания акционеров управляющего инвестиционным портфелем;

2) обращение в суд с иском о созыве общего собрания акционеров управляющего инвестиционным портфелем в случае отказа в его созыве советом директоров управляющего инвестиционным портфелем;

3) включение дополнительных вопросов в повестку дня общего собрания акционеров;

4) созыв заседания совета директоров управляющего инвестиционным портфелем;

5) проведение аудиторской организацией аудита управляющего инвестиционным портфелем за свой счет.

3. Лицами, совместно являющимися крупным участником управляющего инвестиционным портфелем, признаются лица прямо и (или) косвенно владеющие и (или) пользующиеся, и (или) распоряжающиеся в совокупности десятью или более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем, при наличии любого из следующих условий:

1) указанные лица совместно влияют на решения управляющего инвестиционным портфелем в силу заключенного между ними договора (подтверждающих документов);

2) указанные лица являются в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;

3) одно из указанных лиц уполномочило (обязало) другое указанное лицо приобрести голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем, в соответствии с заключенным между ними договором;

4) одно из указанных лиц предоставило безвозмездно деньги и (или) иное имущество другому указанному лицу для приобретения голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем;

5) одно из указанных лиц является должностным лицом или представителем другого указанного лица;

6) указанные лица являются близкими родственниками или супругами.

4. Согласие уполномоченного органа на приобретение банком статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, акции которого были приобретены при проведении банком реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан, или переданы при осуществлении операции, предусмотренной статьями 68, 97 и 98 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», считается выданным после регистрации операции в системе реестров держателей ценных бумаг (номинального держания).

5. Порядок выдачи согласия на статус крупного участника управляющего инвестиционным портфелем устанавливается Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и нормативным правовым актом уполномоченного органа.

6. В случае, если лицо стало соответствовать признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем без письменного согласия уполномоченного органа, данное лицо не вправе предпринимать никаких действий, направленных на оказание влияния на решения, принимаемые в управляющем инвестиционным портфелем, и (или) голосовать акциям управляющего инвестиционным портфелем и (или) производными ценными бумагами, выпущенными в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем, до тех пор, пока оно не получит письменного согласия уполномоченного органа в соответствии со статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Уполномоченный орган вправе применить меры надзорного реагирования, предусмотренные настоящим Законом, к лицу, соответствующему признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем без письменного согласия уполномоченного органа, потребовать от указанного лица реализовать голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем и (или) производные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем, в срок не более шести месяцев.

7. Уполномоченный орган вправе истребовать информацию, подтверждающую или опровергающую сведения о том, что лицо соответствует признакам крупного участника управляющего инвестиционным портфелем без письменного согласия уполномоченного органа.

Указанная информация может быть истребована уполномоченным органом от любого лица, обладающего ею, а также от любой организации, находящейся под контролем такого лица.

8. Управляющий инвестиционным портфелем обязан уведомлять уполномоченный орган об изменении состава лиц, владеющих в совокупности десятью и более процентами голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции управляющего инвестиционным портфелем, в течение пятнадцати календарных дней со дня установления данного факта.»;

В целях объединения и оптимизации отраслевого законодательства, а также для консолидации схожих горизонтальных функций на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка, положения, устанавливающие единые требования крупным участникам, перенесены в указанный закон.

статья 72-2

Статья 72-2. Основания для отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицам, желающим стать крупным участником управляющего инвестиционным портфелем

1. Основаниями для отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицам, желающим стать крупным участником управляющего инвестиционным портфелем, являются:

1) несоблюдение требований подпунктов 3) – 6) пункта 2 статьи 54 настоящего Закона (в отношении физического лица или руководящих работников заявителя – юридического лица);

1-1) нарушение заявителем порядка и (или) условий получения статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем;

2) неустойчивое финансовое положение заявителя;

3) непредставление документов, указанных в статье 72-1 настоящего Закона, либо несоответствие представленных документов требованиям, указанным в статье 72-1 настоящего Закона, или неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам;

4) нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции;

5) случаи, когда в сделке по приобретению статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем приобретающей стороной является юридическое лицо (его крупный участник (крупный акционер), зарегистрированное в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

6) несоблюдение заявителем иных требований, установленных настоящим Законом к крупным участникам управляющего инвестиционным портфелем;

7) случаи, когда заявитель – финансовая организация не подлежит надзору на консолидированной основе в стране своего места нахождения;

8) анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, который предполагает ухудшение финансового состояния управляющего инвестиционным портфелем;

9) отсутствие у заявителя – финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан полномочий по осуществлению финансовой деятельности в рамках законодательства страны происхождения;

10) отсутствие у заявителя – юридического лица-нерезидента Республики Казахстан минимально необходимого рейтинга одного из международных рейтинговых агентств, перечень которых определяется уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 72-1 настоящего Закона;

11) неэффективность представленного плана рекапитализации управляющего инвестиционным портфелем в случае возможного ухудшения финансового состояния данного фонда или организации;

12) отсутствие у заявителя – физического лица, а также руководящих работников заявителя – юридического лица безупречной деловой репутации;

13) случаи, когда лицо ранее являлось либо является крупным участником – физическим лицом либо первым руководителем крупного участника – юридического лица и (или) руководящим работником финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, о принудительном выкупе акций банка, лишении лицензии финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а также принудительной ликвидации финансовой организации, признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке или принудительном прекращении деятельности филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан. Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, о принудительном выкупе акций банка, лишении лицензии финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а также принудительной ликвидации финансовой организации, признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке или принудительного прекращения деятельности филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан.

2. Признаком неустойчивого финансового положения заявителя является наличие одного из следующих условий:

1) юридическое лицо – заявитель создано менее чем за два года до дня подачи заявления;

2) обязательства заявителя превышают его активы за вычетом суммы активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц и предполагаемых к приобретению акций управляющего инвестиционным портфелем;

2-1) стоимость имущества заявителя (за вычетом обязательств заявителя) недостаточна для приобретения акций управляющего инвестиционным портфелем;

3) убытки по результатам каждого из двух завершенных финансовых лет;

4) размер обязательств заявителя представляет значительный риск для финансового состояния управляющего инвестиционным портфелем;

5) наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс управляющего инвестиционным портфелем задолженности заявителя перед управляющим инвестиционным портфелем;

6) анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем предполагает ухудшение финансового состояния заявителя;

7) иные основания, свидетельствующие о наличии неустойчивого финансового положения заявителя и (или) возможности нанесения ущерба управляющему инвестиционным портфелем и (или) вкладчикам (получателям) добровольного накопительного пенсионного фонда.

3. Исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VІ (вводится в действие с 01.01.2019).

Исключить

В связи с переносом требований к крупным участникам управляющего инвестиционным портфелем в Закон о государственном регулировании, контроле и надзоре

Статья 72-3

пункт 1

подпункт 1)

Статья 72-3. Принудительные меры надзорного реагирования

1. Уполномоченный орган применяет принудительные меры надзорного реагирования к лицам, обладающим признаками крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, а также крупным участникам управляющего инвестиционного портфеля в случаях:

1) предусмотренных пунктом 5 статьи 49, пунктом 6 статьи 55-1, пунктом 14-1 статьи 72-1 настоящего Закона;

…

Статья 72-3. Принудительные меры надзорного реагирования

1) предусмотренных пунктом 5 статьи 49, пунктом 6 статьи 55-1, пунктом 3 статьи 72-1 настоящего Закона;

…

Юридическая техника

Статья 79

пункт 1-1

Статья 79. Управление центральным депозитарием

…

1-1. Требования статьи 54 настоящего Закона распространяются на руководящих работников центрального депозитария.

…

Статья 79. Управление центральным депозитарием

…

1-1. Требования статьи 54 настоящего Закона и статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», относящиеся к профессиональному участнику рынка ценных бумаг, распространяются на руководящих работников центрального депозитария.

…

Юридическая техника

Требования к руководящим работникам в Законе о госрегулировании в некоторых пунктах распространяются на субъектов финансового рынка

Закон Республики Казахстан от 4 июля 2003 года «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»

Статья 1.

подпункт 1)

новый подпункт 8)

новый подпункт 9)

новый подпункт 10)

новый подпункт 11)

новый подпункт 12)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

1) потребитель финансовых услуг – физическое или юридическое лицо, пользующееся услугами финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, а также инвестирующее свои средства в финансовые инструменты;

8) отсутствует

9) отсутствует

10) отсутствует

11) отсутствует

12) отсутствует

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

1) потребитель финансовых услуг - физическое или юридическое лицо, имеющее намерение приобрести услуги или пользующееся услугами финансовой организации, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации - нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера - нерезидента Республики Казахстан, а также инвестирующее свои средства в финансовые инструменты;

8) ответственные деловые практики на финансовом рынке – совокупность принципов и действий, направленных на обеспечение честного, прозрачного и справедливого отношения субъектов поведенческого надзора к потребителям финансовых услуг;

9) недобросовестные практики – действия (бездействие) субъектов поведенческого надзора, виды и признаки которых установлены пунктом 2 статьи 15-25 настоящего Закона

10) поведенческий надзор – деятельность уполномоченного органа, направленная на предупреждение, выявление и пресечение нарушения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг действиями (бездействием) субъектов поведенческого надзора и (или) их уполномоченных агентов, предусмотренная главой 2-4 настоящего Закона и иными законами Республики Казахстан;

11) субъект поведенческого надзора – банки, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации, лица, которым уступлены права (требования) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита, страховые (перестраховочные) организации, филиалы страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, а также организации, осуществляющие брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг;

12) уполномоченный агент – лицо, осуществляющее коммерческое представительство субъекта поведенческого надзора, в том числе, страховой агент;

…

В связи с использованием по тексту закона новых терминов

Статья 1

новый подпункт 13)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

13) отсутствует.

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

13) безупречная деловая репутация – профессионализм и добросовестность лица, подтверждаемые в том числе отсутствием фактов:

совершения указанным лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо применение к банку режима урегулирования;

Статья 3

Статья 3. Цели, принципы и задачи государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций

1. Целями государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций являются:

1) содействие обеспечению финансовой стабильности финансового рынка и финансовых организаций и поддержание доверия к финансовой системе в целом;

2) исключен Законом РК от 05.07.2012 № 30-V;

3) создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке.

2. Принципами государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций являются:

1) эффективное использование ресурсов и инструментов регулирования;

2) прозрачность деятельности финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан и финансового надзора;

3) ответственность финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан.

3. Задачами государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций являются:

1) установление стандартов деятельности финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, создание стимулов для улучшения корпоративного управления финансовых организаций;

2) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан в целях сохранения устойчивости финансовой системы;

3) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового рынка, наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой стабильности;

4) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан и оказываемых ими финансовых услугах, а также повышения уровня финансовой грамотности и финансовой доступности для населения.

Статья 3. Основная цель, задачи и принципы государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций

1. Основной целью государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций является содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

2. Для реализации основной цели, указанной в пункте 1 настоящей статьи, на уполномоченный орган возлагаются следующие задачи государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций:

2) создание равноправных условий для деятельности финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан, направленных на поддержание добросовестной конкуренции на финансовом рынке;

3) обеспечение надлежащего уровня защиты интересов потребителей финансовых услуг, полноты и доступности информации для потребителей о деятельности финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан и оказываемых ими финансовых услугах, а также повышения уровня финансовой грамотности и финансовой доступности для населения;

4) мониторинг финансового рынка и финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан в целях сохранения устойчивости финансовой системы;

5) сосредоточение ресурсов надзора на областях финансового рынка, наиболее подверженных рискам, с целью поддержания финансовой стабильности;

Иные задачи, предусмотренные настоящим Законом и иными законодательными актами Республики Казахстан, направлены на достижение основной цели государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций, установленной пунктом 1 настоящей статьи.

3. Принципами государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций являются:

1) эффективное использование ресурсов и инструментов регулирования;

Согласно рекомендациям МВФ необходимо законодательно установить приоритетную цель АРРФР по обеспечению финансовой стабильности над другими мандатами

Задачи уполномоченного органа, предусмотренные статьей 8 Закона РК «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», в целях исключения дублирования целесообразно объединить с задачами государственного регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций.

Статья 6-5

часть вторая

подпункт 4)

Статья 6-5. Правление уполномоченного органа и его полномочия

Высшим органом уполномоченного органа является Правление.

Правление уполномоченного органа:

4) принимает решение о введении особого режима регулирования;

Статья 6-5. Правление уполномоченного органа и его полномочия

Высшим органом уполномоченного органа является Правление.

Правление уполномоченного органа:

4) исключить

В целях ускоренного апробирования проектов, технологий и развития инноваций предлагается исключить отдельное решение Правления о введении особого режима регулирования

Заголовок главы 2

Глава 2. Задачи, функции и полномочия уполномоченного органа

Глава 2. Функции и полномочия уполномоченного органа

В связи с исключением статьи 8 Закона РК «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Статья 8

Статья 8. Задачи уполномоченного органа

1. Задачами уполномоченного органа являются:

1) реализация мер по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг;

2) создание равных условий для функционирования соответствующих видов финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан на принципах добросовестной конкуренции;

3) повышение уровня стандартов и методов регулирования, контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, использование мер по обеспечению своевременного и полного выполнения ими принятых обязательств.

2. Уполномоченный орган обеспечивает реализацию иных задач, предусмотренных настоящим Законом и иными законодательными актами Республики Казахстан.

Статья 8. Исключить

В связи с тем, что задачи уполномоченного органа перенесены в статью 3 Закона

енном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций.

Статья 9

пункт 1

подпункт 10)

подпункт 11)

подпункт 13)

подпункт 19)

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

1. В целях государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также иных лиц в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан уполномоченный орган:

10) по согласованию с Правительством Республики Казахстан принимает решение о принудительном выкупе акций финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;

11) осуществляет контроль за деятельностью ликвидационных комиссий финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;

13) применяет риск-ориентированный подход в рамках контроля и надзора за деятельностью банков, банковских конгломератов, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, страховых групп, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, организаций, осуществляющих брокерскую и (или) дилерскую деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционным портфелем, в том числе использует мотивированное суждение в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 13-5 настоящего Закона

…

19) осуществляет реализацию мер по оздоровлению банков второго уровня, в том числе финансируемых за счет средств Национального Банка Республики Казахстан и (или) его дочерних организаций, а также контроль за исполнением банками обязательств, принятых в рамках данных мер;

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

10) исключить;

11) осуществляет контроль за деятельностью временных администраций, ликвидационных комиссий финансовых организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров-нерезидентов Республики Казахстан в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;

13) применяет риск-ориентированный подход в рамках контроля и надзора за деятельностью банков, банковских конгломератов, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, страховых (перестраховочных) организаций, страховых групп, филиалов банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, организаций, осуществляющих брокерскую и (или) дилерскую деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по управлению инвестиционным портфелем, микрофинансовых организаций, в том числе использует мотивированное суждение в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 13-5 настоящего Закона;

…

19) осуществляет контроль за исполнением банками и стабилизационным банком обязательств, принятых в рамках мер по оздоровлению банков второго уровня, в том числе финансируемых за счет средств государственного бюджета, Национального фонда Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и (или) его дочерних организаций;

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», при лишении лицензии и при, урегулировании банков вводится временная администрация. При режиме восстановления финансовой устойчивости может быть введена временная администрация. Контроль за временной администрацией осуществляется уполномоченным органом.

Статья 9

пункт 1

новый подпункт 19-1)

новый подпункт 20-2)

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

19-1) Отсутствует

20-2) отсутствует

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

…

19-1) проводит препозицию залога нерыночных активов банков для цели формирования обеспечения по займу последней инстанции, предоставляемого Национальным Банком Республики Казахстан;

20-2) осуществляет в пределах компетенции контроль и надзор за использованием финансовыми организациями систем искусственного интеллекта;

…

по пп 20-2) Надзор за использованием ИИ необходим для защиты прав и интересов потребителей, из-за неверных кредитных решений, неправильного управления активами или нарушения конфиденциальности данных. Системы ИИ могут усиливать системные риски через свои масштабные и быстро развивающиеся операции. Регулятор должен иметь возможность контролировать и анализировать использование ИИ для предотвращения потенциальных рисков, которые могут подорвать стабильность и надежность финансовой системы.

по пп.22) В целях реализации подпункта 4) статьи 7 Закона о саморегулировании.

Статья 9

новый пункт 2-3

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

…

2-3. отсутствует

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

…

2--3. Уполномоченный орган осуществляет в пределах своей компетенции контроль и надзор за соблюдением банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан значений макропруденциальных нормативов и лимитов.

Рекомендация FSAP

Внести поправки в законодательство для уточнения функций и обязанностей НБ и АРРФР в области макропруденциальной политики

Статья 9

пункт 6

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

6. Отмена решений уполномоченного органа о лишении финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан лицензии на проведение всех видов операций и деятельности, об отнесении банка к категории неплатежеспособных банков, отнесении филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, применении мер по урегулированию банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, установлении режима консервации финансовой организации, а также решений временной администрации банка, страховой (перестраховочной) организации о проведении операции по передаче активов и обязательств банка, передаче страхового портфеля не влечет за собой изменения или прекращения правовых последствий, возникших в результате принятия указанных решений.

Статья 9. Функции и полномочия уполномоченного органа

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается:

введение в отношении банка режима урегулирования вместо отнесения банка, филиала банка-нерезидента к категории неплатежеспособных, применения к ним мер по урегулированию;

исключение консервации банков.

Новая статья

Отсутствует

Статья 9-4. Требования, предъявляемые к руководящим работникам банка, страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда, акционерного общества «Фонд гарантирования страховых выплат», профессионального участника рынка ценных бумаг, банковского, страхового холдингов

1. Для целей настоящей статьи:

1) под субъектом рынка понимаются банк, страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер, филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, единый накопительный пенсионный фонд, добровольный накопительный пенсионный фонд, Фонд гарантирования страховых выплат (далее – Фонд), профессиональный участник рынка ценных бумаг, банковский, страховой холдинги;

2) под филиалом понимаются филиал банка – нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;

3) под кандидатом на должность руководящего работника понимается физическое лицо, имеющее намерение занимать должность руководящего работника субъекта рынка, или лицо, избранное на должность члена органа управления субъекта рынка;

4) под руководящей должностью понимаются должности:

руководящего работника финансовой организации, филиала;

руководителя структурного подразделения финансовой организации, руководство за деятельностью которого осуществляется непосредственно органом управления, руководителем, членом исполнительного органа или иным руководящим работником финансовой организации;

руководителя структурного подразделения филиала, руководство за деятельностью которого осуществляется непосредственно руководителем, заместителем руководителя, иным руководящим работником филиала;

первого руководителя, его заместителя, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения государственного органа в сфере регулирования финансовых услуг и (или) в сфере государственного регулирования и контроля в области аудиторской деятельности финансовых организаций;

первого руководителя государственного органа, обеспечивающего формирование государственной политики в сфере экономики, финансов;

руководителя органа управления, исполнительного органа, а также его заместителя, курирующего финансовые вопросы, Банка Развития Казахстана и Экспортно-кредитного агентства Казахстана;

первого руководителя, его заместителя, руководителя, заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения:

международных финансовых организаций, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

организаций, проводящих аудит финансовых организаций, в том числе в иностранных организациях, юридических лицах;

организаций, осуществляющих деятельность в сфере разработки программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности финансовых организаций;

иного руководителя финансовой организации, филиала, курирующего одно или нескольких структурных подразделений, деятельность которого (которых) связана с оказанием финансовых услуг.

2. Для занятия должности (назначения (избрания) на должность) руководящего работника субъекта рынка физическому лицу необходимо:

1) наличие безупречной деловой репутации;

2) наличие высшего образования;

3) наличие трудового стажа для:

руководителя или члена органа управления, являющегося членом исполнительного органа родительской финансовой организации, руководителя исполнительного органа (лица, единолично осуществляющего функции исполнительного органа), руководителя филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан – не менее пяти лет, в том числе не менее трех лет на руководящей должности;

руководителя органа управления – не менее пяти лет;

заместителя руководителя, членов исполнительного органа, заместителя руководителя филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, заместителя руководителя филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, руководителя страхового брокера, его заместителя, руководителя филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, его заместителя – не менее трех лет, в том числе не менее двух лет на руководящей должности;

члена органа управления – не менее двух лет;

главного бухгалтера – не менее трех лет;

заместителя главного бухгалтера – не менее двух лет;

иных руководящих работников – не менее одного года.

Наличие трудового стажа не требуется для:

кандидатов на должности членов исполнительного органа финансовой организации, банковского, страхового холдингов, курирующих исключительно вопросы безопасности, административно-хозяйственные вопросы, вопросы информационных технологий;

члена Правительства Республики Казахстан, заместителя руководителя центрального исполнительного органа Республики Казахстан являющегося кандидатом на должность руководителя органа управления страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг, добровольного накопительного пенсионного фонда, более пятидесяти процентов размещенных акций которых прямо или косвенно принадлежат государству и (или) национальному управляющему холдингу, единого накопительного пенсионного фонда;

руководителя органа управления, исполнительного органа, а также его заместителя, курирующего финансовые вопросы и (или) деятельность дочерних финансовых организаций национального управляющего холдинга, являющегося кандидатом на должность руководителя, члена органа управления финансовой организации, более пятидесяти процентов размещенных акций которой прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу;

4) наличие сведений о том, что в течение десяти лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о согласовании на должность руководящего работника, лицо не являлось руководящим работником финансовой организации, филиала, крупным участником – физическим лицом, руководителем крупного участника (банковского холдинга) – юридического лица финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до:

принятия уполномоченным органом решения о применении к банку режима урегулирования;

лишения лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала, повлекшего их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке;

вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации – нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан, законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация – нерезидент Республики Казахстан, порядке;

вступления в законную силу решения суда о принудительном прекращении деятельности филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан.

Требование настоящего подпункта не распространяется на руководящих работников системно значимого банка либо стабилизационного банка, назначенных (избранных) после принятия Правительством Республики Казахстан либо национальным управляющим холдингом решения о приобретении акций системно значимого банка, либо стабилизационного банка в рамках применения режима урегулирования системно значимого банка;

5) отсутствие случаев отзыва у лица согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника и (или) отстранения его от выполнения служебных обязанностей в данном и (или) ином субъекте рынка посредством применения меры надзорного реагирования.

6) наличие сведений о том, что:

в отношении лица отсутствует вступивший в силу обвинительный приговор суда за совершение коррупционного преступления;

лицо в течение трех лет до даты подачи ходатайства о согласовании на должность руководящего работника не освобождалось от уголовной ответственности за совершение коррупционного преступления на основании пунктов 3), 4), 9), 10) и 12) части первой статьи 35 или статьи 36 Уголовно-процессуального кодекса Республики Казахстан, а также не привлекалось к административной ответственности за совершение административных коррупционных правонарушений;

7) наличие сведений о том, что в течение пяти лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о согласовании на должность руководящего работника, лицо не являлось руководящим работником финансовой организации-эмитента, крупным участником (крупным акционером) - физическим лицом, руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером (его заместителем) крупного участника (крупного акционера) - юридического лица-эмитента, допустившего дефолт по выплате купонного вознаграждения по выпущенным эмиссионным ценным бумагам:

в течение четырех и более последовательных периодов;

если сумма задолженности по выплате купонного вознаграждения по выпущенным эмиссионным ценным бумагам, по которым был допущен дефолт, составляла четырехкратный и (или) более размер купонного вознаграждения:

если размер дефолта по выплате основного долга по выпущенным эмиссионным ценным бумагам составлял сумму, в десять тысяч раз превышающую месячный расчетный показатель, установленный законом о республиканском бюджете на дату выплаты.

3. При расчете трудового стажа учитывается стаж работы:

по предоставлению финансовых услуг, в том числе в иностранных организациях, юридических лицах;

по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, в том числе в иностранных организациях;

по проведению аудита финансовых организаций, регулированию услуг по проведению аудита финансовых организаций, в том числе в иностранных организациях, юридических лицах;

на должности первого руководителя государственного органа, обеспечивающего формирование государственной политики в сфере экономики, финансов;

в Банке Развития Казахстана, Экспортно-кредитном агентстве Казахстана на должностях, предусмотренных абзацем восьмым подпункта 4) пункта 1 настоящей статьи;

в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

по разработке программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности финансовых организаций;

в качестве актуария, имеющего лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке;

в организациях, имеющих лицензию по предоставлению финансовых услуг на территории Международного финансового центра «Астана».

При расчете трудового стажа не учитывается работа в подразделениях финансовой организации, связанная с обеспечением ее безопасности, осуществлением административно-хозяйственной деятельности, развитием информационных технологий (за исключением руководителя подразделения развития информационных технологий и (или) информационной безопасности), работа в обществе взаимного страхования.

Особенности по наличию трудового стажа для кандидатов, обладающих профессиональной квалификацией, подтвержденной международными сертификатами, и перечень таких сертификатов устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Требования абзацев седьмого, восьмого и девятого части первой настоящего пункта не распространяются на кандидата на должность руководящего работника банка, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан.

Требования настоящего пункта не распространяются на кандидатов на должность руководителя или члена органа управления банковского, страхового холдингов.

4. Членом совета директоров - независимым директором банка не может быть лицо не соответствующее требованиям, установленным статьей 46 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Членом совета директоров – независимым директором страховой (перестраховочной) организации не может быть лицо связанное со страховой (перестраховочной) организацией особыми отношениями, и (или) являвшееся им в течение трех лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о его согласовании на должность.

Член органа управления - независимый директор не вправе занимать указанную должность в одном банке, страховой (перестраховочной) организации, добровольном накопительном пенсионном фонде, профессиональном участнике рынка ценных бумаг, едином накопительном пенсионном фонде, Фонде в совокупности более девяти лет с момента первого назначения, за исключением случаев, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем не может быть избран на должность руководителя исполнительного органа данного банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

Число членов исполнительного органа субъекта рынка, созданного в форме акционерного общества, должно составлять не менее трех человек.

6. Не допускается исполнение функций руководящего работника субъекта рынка лицом, не имеющим соответствующего согласия уполномоченного органа, за исключением:

члена органа управления, но не более шестидесяти календарных дней со дня его назначения (избрания);

руководящих работников лица, приобретающего статус банковского, страхового холдинга, но не более шестидесяти календарных дней со дня приобретения лицом признаков банковского, страхового холдинга при наличии согласия уполномоченного органа на приобретение статуса банковского, страхового холдинга.

7. Лицо может быть повторно назначено (избрано) на должность члена органа управления субъекта рынка, за исключением филиала, не ранее чем через девяносто календарных дней, но не более двух раз, после:

получения отказа уполномоченного органа в выдаче согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

прекращения полномочий члена органа управления до выдачи согласия уполномоченного органа;

истечения срока, предусмотренного частью второй настоящего пункта, и непредоставления документов для его согласования.

8. Запрещается исполнение обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководящего работника субъекта рынка лицами, не соответствующими требованиям настоящей статьи и не согласованными с уполномоченным органом, за исключением случаев возложения исполнения на срок не более шестидесяти календарных дней обязанностей:

руководителя исполнительного органа на лицо, имеющее согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) членом исполнительного органа;

главного бухгалтера на лицо, имеющее согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) заместителем главного бухгалтера.

Запрет, предусмотренный частью третьей настоящего пункта, не распространяется на банковский, страховой холдинги.

Не допускается возложение исполнения обязанностей (замещение временно отсутствующего) руководителя исполнительного органа либо главного бухгалтера на лиц, указанных в части третьей настоящего пункта, в связи с отсутствием кандидатуры, согласованной с уполномоченным органом, в совокупности более ста восьмидесяти календарных дней в течение двенадцати последовательных месяцев.

9. Руководитель исполнительного органа, главный бухгалтер банка, страховой (перестраховочной) организации (филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан) не вправе занимать должность члена исполнительного органа (заместителя руководителя филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан), главного бухгалтера в других банках, страховых (перестраховочных) организациях, в том числе являющихся нерезидентами Республики Казахстан, филиалах банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалах страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан. Указанное ограничение не применяется если:

банки являются по отношению друг к другу родительской и дочерней организацией;

страховые (перестраховочные) организации являются по отношению друг к другу родительской и дочерней организацией.

Руководитель филиала, его заместитель не вправе занимать должность:

руководящего работника в финансовой организации, других филиалах;

руководителя исполнительного органа либо лица, единолично осуществляющего функции исполнительного органа юридического лица.

10. Субъект рынка при назначении (избрании) руководящих работников самостоятельно проверяет их на соответствие требованиям настоящей статьи, в том числе с учетом информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

11. Уполномоченный орган рассматривает документы, представленные для выдачи согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника, в течение тридцати рабочих дней с даты представления полного пакета документов в соответствии с требованиями нормативных правовых актов уполномоченного органа.

Порядок выдачи согласия уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, включая критерии отсутствия безупречной деловой репутации, устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

За выдачу согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника, за исключением должности руководящего работника профессионального участника рынка ценных бумаг, единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда, взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

Оценка деловой репутации руководящего работника (кандидата на должность руководящего работника) осуществляется уполномоченным органом, в том числе с использованием мотивированного суждения в соответствии со статьей 13-5 настоящего Закона.

Уполномоченный орган приостанавливает срок рассмотрения документов, указанных в части первой настоящего пункта, при формировании им мотивированного суждения в отношении кандидата на должность руководящего работника. Указанный срок приостанавливается с момента направления проекта мотивированного суждения лицу, предоставившему документы для согласования кандидата на должность руководящего работника, до даты принятия уполномоченным органом мотивированного суждения.

При формировании и использовании мотивированного суждения уполномоченный орган направляет субъекту рынка соответствующее уведомление.

12. Лицо, имеющее согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, может быть назначено (избранно) на согласованную должность в течение двенадцати месяцев с момента получения указанного согласия.

Руководящий работник, имеющий согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника, может быть назначен на согласованную должность в течение двенадцати месяцев с даты прекращения полномочий руководящего работника без повторного получения согласия уполномоченного органа, за исключением случая, когда указанное согласие прекратило свое действие.

Лицо, согласованное с уполномоченным органом на должность члена органа управления-независимого директора финансовой организации, в течение двенадцати месяцев с даты прекращения полномочий может быть повторно избрано на указанную должность в данной финансовой организации без получения согласия уполномоченного органа при условии его соответствия требованиям, установленным настоящей статьей и подпунктом 20) статьи 1 Закона Республики Казахстан «Об акционерных обществах».

13. Согласие уполномоченного органа на назначение (избрание) на должность руководящего работника прекращает свое действие в следующих случаях:

1) не назначения (не избрания) согласованного кандидата на должность руководящего работника в сроки, установленные пунктом 12 настоящей статьи;

2) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника.

14. Уполномоченный орган отказывает в выдаче согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидата на должность руководящего работника требованиям настоящей статьи, статьи 63 Социального кодекса Республики Казахстан, статей 45 и 46 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», статьи 34 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», подпункта 20) статьи 1, пункта 4 статьи 54, пункта 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан «Об акционерных обществах», статьи 4-1 Закона Республики Казахстан «О Фонде гарантирования страховых выплат», статьи 54 Закона Республики Казахстан «О рынке ценных бумаг», статьи 9 Закона Республики Казахстан «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности»,;

2) отрицательный результат тестирования.

Отрицательными результатами тестирования являются:

результат тестирования кандидата составляет менее семидесяти процентов правильных ответов;

нарушение кандидатом порядка тестирования, определенного уполномоченным органом;

неявка на тестирование в назначенное время до истечения срока согласования кандидата уполномоченным органом;

3) не устранение замечаний уполномоченного органа или представление доработанных с учетом замечаний уполномоченного органа документов по истечении срока, установленного пунктом 6 настоящей статьи и нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) нарушение установленного законодательством Республики Казахстан порядка избрания (назначения) кандидата на должность руководящего работника;

5) представление документов по истечении установленного пунктом 6 настоящей статьи срока, в течение которого руководящий работник занимает свою должность без согласования с уполномоченным органом;

6) наличие у уполномоченного органа информации о совершении кандидатом действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг и (или) повлекших причинение ущерба третьему лицу (третьим лицам).

признания уполномоченным органом действий кандидата как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

получения уполномоченным органом информации, подтверждающей факт причинения в результате совершения таких действий ущерба третьему лицу (третьим лицам);

7) наличие у уполномоченного органа информации о том, что кандидат являлся руководящим работником (лицом, исполнявшим его обязанности) финансовой организации, в отношении которой за совершение действий, признанных как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг, уполномоченным органом были применены меры надзорного реагирования и (или) на которую наложено административное взыскание по статье 259 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях;

8) наличие у уполномоченного органа информации о том, что кандидат являлся руководящим работником (лицом, исполнявшим его обязанности) финансовой организации, трейдером фондовой биржи, действия которого повлекли причинение ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам), участвующим в сделке;

9) наличие у уполномоченного органа информации о том, что кандидат являлся трейдером фондовой биржи, в компетенцию которого входило принятие решений по вопросам, повлекшим за собой нарушения, указанные в подпункте 7) настоящего пункта.

Требования подпунктов 7), 8) и 9) настоящего пункта применяются в течение одного года со дня наступления наиболее раннего из перечисленных событий:

получения уполномоченным органом информации, подтверждающей причинение в результате действий кандидата на должность руководящего работника ущерба финансовой организации и (или) третьему лицу (третьим лицам).

К информации, указанной в подпунктах 6), 7), 8) и 9) части первой настоящего пункта, в том числе относится информация, полученная уполномоченным органом от органа финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан.

15. В случае двух последовательных отказов уполномоченного органа в выдаче согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника:

1) документы по согласованию данного лица могут быть повторно представлены в уполномоченный орган по истечении двенадцати последовательных месяцев со дня принятия уполномоченным органом решения о втором отказе в выдаче согласия на его назначение (избрание);

2) член органа управления финансовой организации может быть избран руководящим работником финансовой организации по истечении двенадцати последовательных месяцев со дня принятия уполномоченным органом решения о втором отказе в выдаче согласия на его избрание.

16. Уполномоченный орган отзывает выданное согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника по следующим основаниям:

1) несоответствие руководящего работника требованиям, установленным настоящей статьей, статьей 16-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», подпунктом 20) статьи 1, пунктом 4 статьи 54 и пунктом 2 статьи 59 Закона Республики Казахстан «Об акционерных обществах», статьей 9 Закона Республики Казахстан «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности» или нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

3) применение уполномоченным органом меры надзорного реагирования, указанной в подпункте 11) пункта 1 статьи 53-3 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», подпункте 10) пункта 1 статьи 3-5 Закона Республики Казахстан «О рынке ценных бумаг», пункте 2 статьи 3-1 Закона Республики Казахстан «О Фонде гарантирования страховых выплат», подпункте 11) пункта 1 статьи 81 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

4) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата в неполном объеме страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан обязательных или чрезвычайных взносов, а также первоначальных разовых и дополнительных взносов в организацию, гарантирующую осуществление страховых выплат страхователям (застрахованным, выгодоприобретателям) в случае ликвидации страховых организаций, два и более раза в течение последних двенадцати месяцев;

5) неуплата, несвоевременная уплата либо уплата в неполном объеме банком, филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, обязательных годовых взносов, дополнительных взносов и иных платежей в службу финансового омбудсмана два и более раза в течение последних двенадцати месяцев;

6) неисполнение банком, филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, организацией, осуществляющей брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг, два и более раза в течение последних двенадцати месяцев решения финансового омбудсмана в установленный им срок;

7) неисполнение или ненадлежащее исполнение страховой (перестраховочной) организацией, филиалом страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан два и более раза в течение последовательных двенадцати месяцев требований по предоставлению информации в единую базу данных по страхованию, в том числе ее искажение и (или) неполное и (или) несвоевременное представление;

8) несоблюдение требований, установленных настоящей статьей.

Отзыв уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника является основанием для отзыва ранее выданного (выданных) согласия (согласий) данному руководящему работнику в иных субъектах рынка.

Субъект рынка обязан расторгнуть трудовой договор с руководящим работником либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению его полномочий в случае:

1) отзыва уполномоченным органом согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

Полномочия руководящего работника, у которого уполномоченным органом отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника, прекращаются с момента получения данного отзыва.

17. Субъект рынка (за исключением банковского, страхового холдинга) уведомляет уполномоченный орган в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа, обо всех изменениях, связанных с руководящими работниками, в том числе о (об):

их назначении (избрании), переводе на другую должность;

расторжении трудового договора и (или) прекращении полномочий;

привлечении руководящего работника к уголовной, административной ответственности за совершение коррупционного правонарушения;

изменении фамилии, имени, отчества (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника.

18. Требования настоящей статьи не распространяются на руководящих работников банковских холдингов- нерезидентов Республики Казахстан, страховых холдингов - нерезидентов Республики Казахстан при выполнении одного из следующих условий:

наличие у банковского, страхового холдинга индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга «А-» одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора страны происхождения банковского, страхового холдинга о том, что он подлежит консолидированному надзору;

наличие соглашения об обмене информацией в области финансового надзора, в том числе в виде меморандума о взаимопонимании, писем и (или) корреспонденции об обмене надзорной информацией между уполномоченным органом и органом финансового надзора соответствующего иностранного государства, резидентом которого является организация-нерезидент Республики Казахстан, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

19. Требования настоящей статьи, за исключением подпунктов 1), 4), 5) и 7) пункта 2 настоящей статьи, не распространяются на:

банковские холдинги, косвенно владеющего акциями банка через владение и (или) пользование, и (или) распоряжение акциями или долями участия в уставном капитале банковского холдинга - резидента Республики Казахстан, прямо владеющего акциями указанного банка;

страховые холдинги, косвенно владеющего акциями страховой (перестраховочной) организации через владение и (или) пользование, и (или) распоряжение акциями или долями участия в уставном капитале страхового холдинга - резидента Республики Казахстан, прямо владеющего акциями указанного страховой (перестраховочной) организации.

Согласно подпункту 3) направления «Совершенствование банковского регулирования» пункта 3 КДРП Агентством предлагается рассмотреть целесообразность объединения схожих горизонтальных функций на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка. Одной из таких функций является согласование кандидатур руководящих работников, которое в настоящее время регулируется в рамках различных отраслевых законодательств.

Объединение данных функций на уровне общего закона позволит обеспечить создание более здоровой конкурентной среды и улучшение качества услуг.

новая статья 9-5

Отсутствует

Статья 9-5. Порядок выдачи согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга

1. Лицо, желающее получить согласие на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга обязано представить в уполномоченный орган заявление о приобретении статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем банковского холдинга или страхового холдинга по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, с приложением документов и сведений, определенных пунктами 8, 9, 10, 11, 13 и 14 настоящей статьи.

2. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга оплачивается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

3. Правила выдачи, отзыва согласия на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, крупного участника управляющего инвестиционным портфелем и требования к документам, представляемым для получения указанного согласия, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

4. Юридические лица-нерезиденты Республики Казахстан могут получить согласие уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга при наличии у них либо их родительской организации минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Наличие рейтинга, указанного в части первой настоящего пункта, не требуется для юридического лица-нерезидента Республики Казахстан, предполагающего косвенно владеть, пользоваться и распоряжаться в совокупности десятью или более процентами голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем и (или) производных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Республики Казахстан или иностранного государства, базовым активом которых являются голосующие акции банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем (далее в целях настоящей статьи – акции и (или) производные ценные бумаги) или оказывать косвенно влияние на принимаемые банком, страховой (перестраховочной) организацией, управляющим инвестиционным портфелем решения (голосовать) десятью или более процентами голосующих акций банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем через владение голосующими акциями (долями участия в уставном капитале) другого юридического лица - нерезидента Республики Казахстан, являющегося крупным участником банка или банковским холдингом, крупным участником страховой (перестраховочной) организации или страховым холдингом, крупным участником управляющего инвестиционным портфелем прямо владеющего и (или) пользующегося, и (или) распоряжающегося в совокупности десятью или более процентами акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем и имеющего минимальный требуемый рейтинг.

5. Юридическое лицо - нерезидент Республики Казахстан может быть акционером управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами, при наличии минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный требуемый рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Доля владения физическим лицом- нерезидентом Республики Казахстан акциями и (или) производными ценными бумагами управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами, не может превышать десять процентов от общего количества голосующих акций управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего доверительное управление пенсионными активами.

6. Банковским холдингом-нерезидентом Республики Казахстан, страховым холдингом-нерезидентом Республики Казахстан прямо владеющим и (или) пользующимся, и (или) распоряжающимся двадцатью пятью или более процентами акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, может являться только финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан при выполнении следующих условий:

1) наличие у финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (разрешения) на осуществление финансовой деятельности по законодательству государства, резидентом которого она является, в случаях, когда такая лицензия (разрешение) требуется по законодательству такого государства;

2) наличие согласия (разрешения) на владение акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации осуществляющего (осуществляющей) свою деятельность на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан, в случаях, когда такое согласие (разрешение) требуется по законодательству такого государства;

3) наличие у финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан подлежит консолидированному надзору в государстве, резидентом которого она является.

7. Крупные участники банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем- физические лица оплачивают акции и (или) производные ценные бумаги банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в размере, не превышающем стоимости имущества, принадлежащего им на праве собственности. При этом стоимость имущества (за вычетом стоимости ранее приобретенных акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем) должна быть не меньше совокупной стоимости ранее приобретенных и приобретаемых акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

Источниками средств, используемых для приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем могут являться деньги, находящиеся на банковском счете заявителя, полученные заявителем:

1) для физического лица:

в качестве доходов от предпринимательской, трудовой и (или) иной, не запрещенной законодательством Республики Казахстан или законодательством иностранного государства деятельности;

в виде дарения, наследства, выигрышей и (или) от продажи безвозмездно полученного имущества, имущества, полученного в качестве наследства – в размере, не превышающем двадцати пяти процентов от стоимости приобретаемых акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

2) для юридического лица:

в качестве доходов, поступлений от предпринимательской и (или) иной, не запрещенной законодательством Республики Казахстан или законодательством иностранного государства деятельности;

в виде вклада в уставный капитал заявителя.

Для юридического лица, являющегося финансовой организацией, источниками средств, используемых для приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, могут являться активы финансовой организации при условии, что приобретение акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем не приведет к нарушению финансовой организацией коэффициентов достаточности собственного капитала, коэффициентов ликвидности или иных нормативов (лимитов), установленных законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация.

8. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем физическое лицо представляет следующие документы и сведения:

1) копии документов, подтверждающих условия и порядок приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

2) сведения об источниках (о происхождении) средств, используемых для приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, а также копии документов, подтверждающих данные сведения.

В случае приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем физическим лицом за счет средств, полученных в виде дарения, дохода от продажи безвозмездно полученного имущества, заявитель также представляет сведения о дарителе и источниках происхождения данных средств, имущества у дарителя;

3) сведения по юридическим лицам, в которых заявитель является крупным участником, по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа. В случае, если заявитель является крупным участником юридического лица – нерезидента Республики Казахстан, дополнительно представляются копии документов, подтверждающих крупное участие заявителя в юридическом лице– нерезиденте Республики Казахстан;

4) план рекапитализации банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в случаях возможного ухудшения финансового положения банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

5) сведения о доходах и имуществе, информацию об имеющейся задолженности по всем обязательствам заявителя по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Физическое лицо-резидент Республики Казахстан также предоставляет копию декларации об активах и обязательствах, составленную в порядке, установленном налоговым законодательством Республики Казахстан, на дату не ранее тридцати календарных дней, предшествующих дате подачи в уполномоченный орган заявления о приобретении статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, с отметкой налогового органа о принятии.

К указанным сведениям прилагаются документы, необходимые для анализа финансового положения заявителя, а также документы, подтверждающие стоимость имущества, определенную оценщиком в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления;

6) сведения о заявителе по форме, установленной нормативными правовыми актами уполномоченного органа, включая сведения о трудовой деятельности, безупречной деловой репутации.

Физические лица-нерезиденты Республики Казахстан в подтверждение своей безупречной деловой репутации представляют документы, подтверждающие отсутствие у них неснятой или непогашенной судимости, выданные компетентным государственным органом страны их гражданства и страны их постоянного проживания, а лица без гражданства - страны их постоянного проживания (дата выдачи указанных документов не может быть более шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления);

7) копию документа, подтверждающего уплату сбора за выдачу согласия.

Документ, предусмотренный абзацем первым настоящего подпункта, не предоставляется в случае:

уплаты через платежный шлюз «электронного правительства»;

получения согласия на приобретение статуса крупного участника управляющего инвестиционным портфелем.

9. В случае, если физическое или юридическое лицо стало соответствовать признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа на основании договора дарения, договора доверительного управления или в результате принятия наследства, при представлении им заявления о приобретении соответствующего статуса дополнительно представляются:

1) копии документов, подтверждающих условия и порядок дарения, доверительного управления, наследования в отношении акций и (или) произодных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

2) документы, предусмотренные подпунктами 3), 4), 5), 6) и 7) пункта 8 настоящей статьи;

3) документы, предусмотренные подпунктом 7) пункта 10 настоящей статьи, – в случае, если заявитель является юридическим лицом;

4) документ, предусмотренный подпунктом 3) пункта 11 настоящей статьи, – в случае, если заявитель является юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан;

5) сведения о стоимости акций и (или) производных ценных бумаг, являющихся предметом договора дарения, договора доверительного управления, наследования, определенной оценщиком в соответствии с законодательством Республики Казахстан с приложением копий подтверждающих документов.

Заявитель, получивший в собственность акции и (или) производные ценные бумаги банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в результате дарения или наследования, для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, должен являться собственником имущества, рыночная стоимость которого, за вычетом стоимости ранее полученных (приобретенных) акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, должна составлять не менее суммы финансовых вложений, которая может потребоваться от заявителя для восстановления финансового положения банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в соответствии с планом рекапитализации банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

В случае, если лицо стало соответствовать признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, без получения предварительного письменного согласия уполномоченного органа, оно не вправе предпринимать никаких действий, направленных на оказание влияния на управление и (или) стратегию (политику) банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, и (или) голосовать по таким акциям и (или) производным ценным бумагам до тех пор, пока оно не получит письменного согласия уполномоченного органа в соответствии с положениями настоящей статьи.

В указанном случае лицо, соответствующее признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, обязано уведомить уполномоченный орган в течение десяти календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам крупного участника банка страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга.

Заявление о приобретении соответствующего статуса представляется в уполномоченный орган в течение тридцати календарных дней с момента, когда ему стало известно, что оно соответствует признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, если только это лицо не собирается произвести отчуждение акций и (или) производных ценных бумаг в указанный срок. Информация о принятии решения об отчуждении акций и (или) производных ценных бумаг предоставляется в уполномоченный орган немедленно с даты принятия такого решения.

В случае отказа в выдаче уполномоченным органом согласия лицу, соответствующему признакам крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, указанное лицо обязано в течение шести месяцев с момента получения письменного уведомления уменьшить количество принадлежащих ему акций и (или) производных ценных бумаг банка страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем до уровня, при котором лицо перестанет соответствовать таким признакам.

10. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга юридическое лицо-резидент Республики Казахстан представляет следующие документы и сведения:

1) копию решения соответствующего органа заявителя о приобретении акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем (в случае отсутствия решения на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности);

2) сведения о лицах, владеющих прямо или косвенно десятью, или более процентами акций (долей участия в уставном капитале) заявителя, и лицах, осуществляющих контроль в отношении заявителя, предусмотренные нормативным правовым актом уполномоченного органа, а также копии документов, подтверждающих данные сведения;

4) документы и сведения, указанные в подпунктах 1), 3), 4) и 7) пункта 8 настоящей статьи;

5) краткие данные о руководящих работниках заявителя по форме, предусмотренной нормативным правовым актом уполномоченного органа, включая сведения, трудовой деятельности, безупречной деловой репутации;

По руководящим работникам заявителя, являющимся нерезидентами Республики Казахстан, заявитель в подтверждение их безупречной деловой репутации представляет документы, подтверждающие отсутствие у них неснятой или непогашенной судимости, выданные компетентным государственным органом страны их гражданства и страны их постоянного проживания, а по лицам без гражданства - страны их постоянного проживания (дата выдачи указанных документов не может быть более шести месяцев, предшествующих дате подачи заявления);

6) копии годовой финансовой отчетности заявителя (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у заявителя дочерних организаций) за два последних финансовых года, подтвержденной аудиторскими отчетами, а также копию финансовой отчетности заявителя за последний завершенный квартал перед подачей заявления.

В случае отсутствия в период с 1 января по 1 июня текущего года аудиторского отчета, подтверждающего финансовую отчетность за последний завершенный финансовый год, заявитель представляет копии финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у заявителя дочерних организаций) за последний завершенный финансовый год и последний завершенный квартал перед подачей заявления, а также копии годовой финансовой отчетности (консолидированной финансовой отчетности в случае наличия у заявителя дочерних организаций), подтвержденной аудиторскими отчетами, за два года, предшествующих последнему завершенному финансовому году.

Финансовая отчетность, указанная в настоящем подпункте, не представляется в случае размещения данной финансовой отчетности на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности;

7) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов.

11. Для получения согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем банковского холдинга, страхового холдинга юридическое лицо-нерезидент Республики Казахстан представляет следующие документы и сведения:

1) документы и сведения, указанные в пункте 10 настоящей статьи;

2) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов;

3) копию согласия (разрешения) на владение акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, осуществляющего свою деятельность на территории Республики Казахстан, выданного компетентным государственным органом (органом финансового надзора) государства, резидентом которого является заявитель, либо копию подтверждения от компетентного государственного органа (органа финансового надзора) государства, резидентом которого является заявитель, о том, что такое согласие (разрешение) не требуется;

4) копию лицензии (разрешения) на осуществление заявителем финансовой деятельности по законодательству государства, резидентом которого является заявитель, либо копию подтверждения, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является заявитель, о том, что лицензия (разрешение) не требуется, – в случае, если заявитель, является финансовой организацией-нерезидентом Республики Казахстан.

12. Требования подпункта 3) пункта 8 настоящей статьи в части представления копий документов, подтверждающих крупное участие заявителя в юридическом лице - нерезиденте Республики Казахстан (финансовой организации-нерезиденте Республики Казахстан), и подпункта 2) пункта 10 настоящей статьи в части представления копий документов, подтверждающих сведения о лицах, владеющих прямо или косвенно десятью или более процентами акций (долей участия в уставном капитале) заявителя, и лицах, осуществляющих контроль в отношении заявителя, не распространяются на заявителя, являющегося юридическим лицом - нерезидентом Республики Казахстан (финансовой организацией-нерезидентом Республики Казахстан), при выполнении одного из следующих условий:

1) наличие у заявителя кредитного рейтинга не ниже «А-» одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа;

2) наличие сведений о юридических лицах-нерезидентах Республики Казахстан, в которых заявитель является крупным участником, о крупных участниках заявителя, а также о лицах, осуществляющих контроль в отношении заявителя, на интернет-ресурсе органа финансового надзора государства, резидентом которого является заявитель.

Для целей подпункта 5) пункта 10 настоящей статьи, руководящими работниками юридического лица-нерезидента Республики Казахстан (финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан) признаются руководитель органа управления, его заместитель и члены органа управления, руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа, главный бухгалтер.

В отношении руководящих работников заявителя финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан, являющихся нерезидентами Республики Казахстан, заявитель для целей подпункта 5) пункта 10 настоящей статьи представляет сведения, подтверждающие их безупречную деловую репутацию, по форме, предусмотренной нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Финансовая отчетность, указанная в подпункте 6) пункта 10 настоящей статьи, не представляется в случаях, когда заявитель является финансовой организацией-нерезидентом Республики Казахстан и данная финансовая отчетность размещена и доступна на казахском, русском или английском языке на интернет-ресурсе финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан или иностранной фондовой биржи.

13. Для получения согласия на приобретение статуса банковского холдинга банком-нерезидентом Республики Казахстан, страхового холдинга страховой организацией-нерезидент Республики Казахстан при наличии у банка-нерезидента Республики Казахстан, страховой организации-нерезидента Республики Казахстан кредитного рейтинга не ниже «А-» одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, заявитель представляет документы и сведения, указанные в подпунктах 4) и 7) пункта 8, подпунктах 1), 2), 6) и 7) пункта 10 и подпунктах 3) и 4) пункта 11 настоящей статьи.

14. Физические лица, желающие приобрести статус крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем при приобретении акций и (или) производных ценных бумаг с долей владения двадцать пять или более процентов голосующих акций, а также юридические лица, желающие приобрести статус банковского холдинга, страхового холдинга в дополнение к документам и сведениям, указанным в настоящей статье, представляют бизнес-план, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом, на ближайшие пять лет.

15. Решение по заявлению, поданному для получения статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга в соответствии с требованиями настоящей статьи, должно быть принято уполномоченным органом в течение пятидесяти рабочих дней после подачи заявления.

Уполномоченный орган приостанавливает срок рассмотрения документов, представленных для получения статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, при формировании уполномоченным органом мотивированного суждения в отношении заявителя в соответствии со статьей 13-5 настоящего Закона. Данный срок приостанавливается с момента направления проекта мотивированного суждения лицу, предоставившему документы для получения статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга до даты принятия уполномоченным органом мотивированного суждения.

Заявление о приобретении статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга, поданное в рамках получения разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации рассматривается уполномоченным органом в сроки, установленные для рассмотрения заявления на выдачу разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации.

Заявление о приобретении статуса крупного участника банка или банковского холдинга, поданное в рамках получения разрешения на добровольную реорганизацию микрофинансовой организации в форме конвертации в банк, рассматривается уполномоченным органом в сроки, установленные для рассмотрения заявления на выдачу разрешения на добровольную реорганизацию микрофинансовой организации в форме конвертации в банк.

Уполномоченный орган при выдаче согласия банку на приобретение статуса крупного участника, банковского холдинга другого банка, страховой (перестраховочной) организации на приобретение статуса крупного участника, страхового холдинга другой страховой (перестраховочной) организации одновременно выдает разрешение на значительное участие в капитале банка, страховой (перестраховочной) организации либо создание (приобретение) дочернего банка, дочерней страховой (перестраховочной) организации при получении заявителем соответствующего разрешения.

16. Отказ в выдаче уполномоченным органом согласия лицам, желающим стать крупным участником банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковским холдингом, страховым холдингом, производится по любому из следующих оснований:

1) несоблюдение требований, установленных подпунктами 4), 5), 6) и 7) пункта 1 статьи 9-4 настоящего Закона (в отношении физического лица или руководящих работников заявителя - юридического лица);

2) неустойчивое финансовое положение заявителя.

Под неустойчивым финансовым положением заявителя понимается наличие одного из следующих признаков:

юридическое лицо-заявитель создано менее чем за два года до дня подачи заявления;

обязательства заявителя превышают его активы за вычетом суммы активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц, и предполагаемых к приобретению акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

убытки по результатам каждого из двух завершенных финансовых лет;

размер обязательств заявителя представляет значительный риск для финансового состояния банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем задолженности заявителя перед банком, страховой (перестраховочной) организацией, управляющим инвестиционным портфелем;

анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга предполагает ухудшение финансового состояния заявителя;

стоимость имущества заявителя (за вычетом обязательств заявителя) недостаточна для приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

иные основания, свидетельствующие о наличии неустойчивого финансового положения заявителя и (или) возможности нанесения ущерба банку и (или) его депозиторам, страховой (перестраховочной) организации и (или) ее клиентам, управляющему инвестиционным портфелем и (или) вкладчикам добровольного накопительного пенсионного фонда.

3) несоответствие представленных документов требованиям настоящей статьи или неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам;

4) нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции;

5) случаи, когда лицом, приобретающим статус крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга является юридическое лицо, зарегистрированное в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

6) несоблюдение заявителем иных требований, установленных законодательными актами Республики Казахстан, к крупным участникам банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковским холдингам, страховым холдингам;

7) анализ финансовых последствий приобретения заявителем статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдингам, страхового холдинга предполагает ухудшение финансового состояния банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем соответственно;

8) отсутствие у заявителя - финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан лицензии (разрешения) на осуществление финансовой деятельности по законодательству государства, резидентом которого он является, в случаях, когда такая лицензия (разрешение) требуется по законодательству такого государства;

9) отсутствие у заявителя - юридического лица-нерезидента Республики Казахстан либо его родительской организации минимально необходимого рейтинга одного из рейтинговых агентств, перечень которых определяется уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи;

10) неэффективность представленного плана рекапитализации банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в случае возможного ухудшения финансового состояния банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

11) отсутствие у заявителя - физического лица, у руководящего работника заявителя - юридического лица безупречной деловой репутации;

12) случаи, когда лицо ранее являлось либо является крупным участником-физическим лицом либо первым руководителем крупного участника - юридического лица и (или) руководящим работником финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан, решения о применении к банку режима урегулирования, лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан, порядке.

Указанное требование применяется в течение десяти лет после принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан, решения о применении к банку режима урегулирования, лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан, порядке.

Для целей настоящего абзаца под финансовой организацией также понимаются филиал банка - нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации - нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера - нерезидента Республики Казахстан;

13) несоответствие финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан, желающей приобрести статус банковского холдинга, страхового холдинга, условиям, предусмотренным пунктом 6 настоящей статьи;

14) случаи, когда заявитель - финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан не подлежит надзору на консолидированной основе в стране своего места нахождения;

15) невозможность проведения консолидированного надзора за банковским конгломератом в связи с тем, что законодательство стран нахождения участников банковского конгломерата - нерезидентов Республики Казахстан делает невозможным выполнение ими и банковским конгломератом предусмотренных законами Республики Казахстан требований;

16) наличие оснований для отказа в выдаче разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации.

В случае, если банк, страховая (перестраховочная) организация желают приобрести статус крупного участника другого банка, страховой (перестраховочно) организации, банковского холдинга, страхового холдинга для создания, приобретения дочернего банк, дочерней страховой (перестраховочной) организации либо приобретения значительного участия в уставном капитале банка, страховой (перестраховочной) организации, уполномоченный орган при рассмотрении представленных документов учитывает основания отказа, предусмотренные пунктом 3 статьи 9-6 настоящего Закона. При наличии оснований отказа в выдаче разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации уполномоченный орган отказывает в выдаче согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга.

17. Уполномоченный орган вправе отозвать согласие на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, в случаях:

1) выявления недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;

2) выявления нарушения в результате приобретения заявителем статуса крупного участника, банковского холдинга, страхового холдинга требований законодательства Республики Казахстан в области защиты конкуренции.

3) несоблюдения крупными участниками банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковским холдингом, страховым холдингом требований настоящего Закона.

При отзыве согласия на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга уполномоченный орган принимает решение об отмене ранее выданного согласия в течение двух месяцев с даты обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва согласия.

В случае отзыва согласия лицо, к которому применяется такая мера, обязано в течение шести месяцев с даты отзыва такого согласия уменьшить количество принадлежащих ему акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем до уровня, не требующего получения согласия уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника, и представить подтверждающие документы в уполномоченный орган.

Лицо, у которого было отозвано согласие, выданное в соответствии с настоящей статьей, не вправе передавать в доверительное управление акции и (или) производные ценные бумаги банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем другому лицу.

18. Крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковский холдинг, страховой холдинг обязаны в течение тридцати календарных дней со дня принятия решения уведомить уполномоченный орган об изменении процентного соотношения количества принадлежащих ему акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем к количеству голосующих акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, которыми он владеет прямо и (или) косвенно с представлением подтверждающих документов, за исключением случаев, когда такое изменение происходит вследствие выкупа собственных акций банком, страховой (перестраховочной) организацией, управляющим инвестиционным портфелем или банковским холдингом, страховым холдингом у иных акционеров.

В случае изменения количества акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем (в процентном или абсолютном значении), принадлежащих крупному участнику банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковскому холдингу, страховому холдингу, к количеству голосующих акций (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в сторону увеличения крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковский холдинг, страховой холдинг должны предоставить в уполномоченный орган сведения об источниках (о происхождении) средств, используемых для приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, с приложением копий документов, подтверждающих данные сведения. Источники средств, которые могут быть использованы крупными участниками банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем - физическими лицами для дополнительного приобретения акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, указаны в пункте 7 настоящей статьи.

В случае изменения процентного соотношения количества акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем до количества менее десяти или двадцати пяти процентов, принадлежащих крупному участнику банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковскому холдингу, страховому холдингу, к количеству голосующих акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем по заявлению крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга либо в случае самостоятельного обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия, ранее выданное письменное согласие уполномоченного органа считается отмененным со дня, следующего за днем получения уполномоченным органом указанного заявления либо обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного согласия.

Крупный участник банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, являющийся физическим лицом, в случае увеличения количества принадлежащих ему акций и (или) производных ценных бумаг до двадцати пяти или более процентов голосующих акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем в дополнение к документам и сроки, указанные в настоящем пункте, представляет бизнес-план, требования к которому устанавливаются уполномоченным органом, на ближайшие пять лет.

19. Требования по получению статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга не распространяются на:

Правительство Республики Казахстан, национальный управляющий холдинг, дочерние организации Национального Банка Республики Казахстан, а также единый накопительный пенсионный фонд, управляющего инвестиционным портфелем, владеющих владения голосующими акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, за счет пенсионных активов;

лицо, осуществляющее функции номинального держателя голосующих акций и (или) производных ценных бумаг банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, а также эмитент указанных производных ценных бумаг;

лицо, признаваемое косвенно владеющим (имеющим возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями другой финансовой организации, имеющей статус крупного участника (банковского холдинга, страхового холдинга) указанных банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем;

лицо-нерезидента Республики Казахстан, косвенно владеющего (имеющего возможность голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями и (или) производными ценными бумагами банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем через владение (наличие возможности голосовать, определять решения и (или) оказывать влияние на принимаемые решения в силу договора или иным образом) акциями другой финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан, которая подлежит консолидированному надзору в стране своего места нахождения и имеет статус крупного участника (банковского холдинга, страхового холдинга) указанного банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем.

20. Требования настоящей статьи по наличию минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств не распространяются на случаи приобретения заявителем- финансовой организацией- нерезидентом Республики Казахстан ста процентов акций банка – резидента Республики Казахстан у национального управляющего холдинга.

Согласно подпункту 3) направления «Совершенствование банковского регулирования» пункта 3 КДРП Агентством предлагается рассмотреть целесообразность объединения схожих горизонтальных функций на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка. Одной из таких функций является порядлок выдачи согласия на приобритение статуса крупного участника и холдинга, которое в настоящее время регулируется в рамках различных отраслевых законодательств.

Объединение данных функций на уровне общего закона позволит обеспечить сокращение регуляторной нагрузки при лицензионно-разрешительных процедурах

новая статья 9-6

Отсутствует

Статья 9-6. Порядок выдачи банку, страховой (перестраховочной) организации разрешения на создани или приобретение дочерней организации, на значительное участие банка, страховой (перестраховочной) организации в капитале организации

1. Банк, страховая (перестраховочная) организация вправе создать или приобрести дочернюю организацию, а также иметь значительное участие в капитале организации, в соответствии с перечнем, установленным пунктом 2 статьи 23 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и статьей 32 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности» только при наличии предварительного разрешения уполномоченного органа.

За выдачу разрешения на создание, приобретение дочерней организации и (или) на значительное участие в капитале организаций взимается сбор, размер и порядок уплаты которого определяются налоговым законодательством Республики Казахстан.

2. Заявление банка, страховой (перестраховочной) организации на получение разрешения на создание, приобретение дочерней организации, подается по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, с приложением следующих документов:

1) решение о создании либо учредительный договор и проект устава - в случае создания дочерней организации;

2) решение о приобретении дочерней организации и устав - в случае приобретения дочерней организации;

3) бизнес-план дочерней организации, требования к которому определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа;

4) финансовую отчетность приобретаемой дочерней организации, подтвержденную аудиторским отчетом, за последний завершенный финансовый год, а также копию финансовой отчетности приобретаемой дочерней организации за последний завершенный квартал перед подачей заявления.

В случае отсутствия в период с 1 января по 1 июня текущего года аудиторского отчета, подтверждающего финансовую отчетность за последний завершенный финансовый год, представляется копия финансовой отчетности за последний завершенный финансовый год и последний завершенный квартал перед подачей заявления, а также копии годовой финансовой отчетности, подтвержденной аудиторским отчетом, за год, предшествующий последнему завершенному финансовому году.

В случае, если приобретаемая дочерняя организация осуществляет деятельность менее года, финансовая отчетность представляется за последний завершенный квартал перед подачей заявления.

5) документ, подтверждающий оплату сбора за выдачу разрешения, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства»;

6) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления и прилагаемых к нему документов;

7) иные документы, на основании которых предполагается приобрести контроль или подтверждающие контроль над дочерней организацией с указанием основания возникновения контроля.

Документы, указанные в подпунктах 1) и 2) настоящего пункта, не предоставляются в случае их наличия на интернет-ресурсе депозитария финансовой отчетности.

3. Отказ в выдаче разрешения на создание, приобретение дочерней организации производится по любому из следующих оснований:

1) неустранение замечаний уполномоченного органа по представленным документам в установленный уполномоченным органом срок;

2) несоблюдение пруденциальных нормативов и лимитов банком, страховой (перестраховочной) организацией в результате предполагаемого наличия дочерней организации банка, страховой (перестраховочной) организации;

3) анализ финансовых последствий, предполагающий ухудшение финансового состояния банка, банковского конгломерата, страховой (перестраховочной) организации, страховой группы вследствие деятельности дочерней организации или планируемых банком, страховой (перестраховочной) организацией инвестиций;

4) несоблюдение приобретаемой дочерней организацией установленных пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов в случаях, предусмотренных законодательством государства, резидентом которого является приобретаемая дочерняя организация, в течение последних трех месяцев, предшествующих дате подачи заявления в уполномоченный орган на получение разрешения, и (или) в период рассмотрения заявления;

5) наличие у банка, страховой (перестраховочной) организации и (или) предполагаемой к приобретению дочерней организации действующих мер надзорного реагирования, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4), 5), 8) и 14) пункта 1 статьи 80, статьей 81 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», подпунктами 2), 3), 4), 5), 8) пункта 1 статьи 53-3 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности» и (или) административных взысканий за административные правонарушения, предусмотренные частями шестой, восьмой статьи 213, статьями 227, 229, 230 и частью четвертой статьи 239 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, на дату подачи заявления и в период рассмотрения документов;

6) в случаях создания или приобретения банком, страховой (перестраховочной) организацией дочерней организации - банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем - резидентов Республики Казахстан - несоблюдение требований, предусмотренных настоящим Законом, а также Законами Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «О страховой деятельности», «О рынке ценных бумаг» касательно выдачи согласия на приобретение статуса банковского холдинга, страхового холдинга, крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем - резидентов Республики Казахстан;

7) несоблюдение банком, страховой (перестраховочной) организацией требований, установленных статьями 23 и 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», статьями 15-1 и 48 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», в отношении создания дочерних организаций банка, дочерних организаций страховых (перестраховочных) организаций, приобретения банками, страховой (перестраховочной) организации акций, долей участия, паев и иных форм долевого участия в капиталах юридических лиц.

4. Заявление банка, страховой (перестраховочной) организации на получение разрешения на значительное участие в капитале организаций подается по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа, с приложением документов, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4), 5) и 6) пункта 2 настоящей статьи.

Отказ в выдаче разрешения на значительное участие в капитале организаций производится по основаниям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи.

5. Уполномоченный орган выдает разрешение или отказывает в выдаче разрешения в течение пятидесяти рабочих дней после подачи заявления.

В случае создания банком другого банка или приобретения банком значительного участия в капитале другого банка заявление на получение разрешения на создание дочерней организации или значительное участие в капитале организации, поданное в рамках получения разрешений на открытие банка или на добровольную реорганизацию микрофинансовой организации в форме конвертации в банк, рассматривается уполномоченным органом в сроки, установленные для рассмотрения заявлений на выдачу указанных разрешений.

6. Выдача разрешения банку, страховой (перестраховочной организации) на создание или приобретение дочерней организации, на значительное участие в капитале организации осуществляется в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Порядок отзыва и (или) отмены разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организаций устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.

7. Ранее выданное разрешение на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации отменяется в случаях:

1) отзыва разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации при:

выявлении недостоверных сведений, на основании которых было выдано разрешение;

несоблюдении банком требований законодательства, связанных с деятельностью дочерней организации банка, которые привели к нарушению коэффициента достаточности собственного капитала банка;

выявления несоответствия деятельности дочерней организации банка, страховой (перестраховочной) организации, а также организации, в которой банк, страховая (перестраховочная) организация имеют значительное участие в капитале, требованиям пункта 2 статьи 23 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республики Казахстан», пункта 3 статьи 48 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности».

2) прекращения деятельности дочерней организации банка, страховой (перестраховочной) организации, либо организации, в которой банк, страховая (перестраховочная) организация имеет значительное участие в капитале, путем реорганизации (в форме слияния, присоединения) или ликвидации;

3) отсутствия у банка, страховой (перестраховочной) организации признаков контроля над дочерней организацией;

4) отсутствия у банка, страховой (перестраховочной) организации признаков значительного участия в капитале организации;

8. Выданное разрешение уполномоченного органа на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации считается отмененным со дня, следующего за днем получения уполномоченным органом заявления банка, страховой (перестраховочной) организации с приложением подтверждающих документов об отмене ранее выданного разрешения по основаниям, предусмотренным подпунктами 2), 3) и 4) пункта 7 настоящей статьи, либо за днем обнаружения уполномоченным органом фактов, являющихся основанием для отмены выданного разрешения.

9. При отзыве разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации по основаниям, указанным в подпункте 1) пункта 7 настоящей статьи уполномоченный орган принимает решение в течение двух месяцев с даты обнаружения факта, являющегося основанием для отзыва разрешения.

В случае отзыва разрешения на создание, приобретение дочерней организации, значительное участие в капитале организации банк, страховая (перестраховочная) организация обязаны в течение шести месяцев с даты отзыва такого разрешения произвести отчуждение принадлежащих им акций, долей участия, паев либо других форм долевого участия в капитале указанных организаций лицам, не связанным с данным банком, страховой (перестраховочной) организации особыми отношениями, и представить подтверждающие документы в уполномоченный орган.

10. В случае, если банк, страховая (перестраховочная) организация, желающие приобрести статус крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга, создают или приобретают дочерний банк, дочернюю страховую (перестраховочную) организацию либо приобретают значительное участие в капитале банка, страховой (перестраховочной) организации, разрешение на создание, приобретение дочерней организации или значительное участие в капитале выдается уполномоченным органом банку, страховой (перестраховочной) организации одновременно с выдачей документа, содержащего согласие уполномоченного органа на приобретение статуса крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, банковского холдинга, страхового холдинга, без представления документов, предусмотренных настоящей статьей, за исключением заявления на получение разрешения на создание, приобретение дочерней организации или значительное участие в капитале организации и документа, подтверждающего уплату сбора за выдачу разрешения.

Документ, подтверждающий уплату сбора за выдачу разрешения, предусмотренный частью первой настоящего пункта, не представляется в случае уплаты данного сбора через платежный шлюз «электронного правительства».

11. Требования настоящей статьи не распространяются на:

1) случаи создания (приобретения) банком дочерней организации на условиях, определенных статьей 30 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

2) случаи приобретения банком акций другого банка либо акций и долей участия в уставных капиталах юридических лиц, принадлежащих другому банку, при проведении ими реорганизации в форме присоединения в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.

Согласно подпункту 3) направления «Совершенствование банковского регулирования» пункта 3 КДРП Агентством предлагается рассмотреть целесообразность объединения схожих горизонтальных функций на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка. Одной из таких функций является порядлок выдачи разрешения на создание или приобретение дочерней организации, которое в настоящее время регулируется в рамках различных отраслевых законодательств.

Новая статья 9-7

9-7. Отсутствует

Статья 9-7. Публикация основных показателей деятельности банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового брокера, страхового холдинга, филиалов страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан

1. Банк, страховая (перестраховочная) организация, страховой брокер публикуют годовую консолидированную финансовую отчетность, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) - неконсолидированную годовую финансовую отчетность, а также аудиторский отчет в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа, после подтверждения аудиторской организацией достоверности представленных в них сведений и утверждения годовой финансовой отчетности годовым общим собранием акционеров банка, страховой (перестраховочной) организации, годовым общим собранием участников страхового брокера, страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан.

Банк, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан по требованию уполномоченного органа размещают на интернет-ресурсе банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан иную отчетность в соответствии с перечнем и сроками, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Банк, страховая (перестраховочная) организация ежеквартально публикуют бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, соответствующие международным стандартам финансовой отчетности, в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа, без их аудиторского подтверждения.

2. Банковские холдинги-резиденты Республики Казахстан, страховые холдинги-резиденты Республики Казахстан публикуют годовую консолидированную финансовую отчетность, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) –неконсолидированную финансовую отчетность, а также аудиторский отчет в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Филиал банка-нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан публикуют в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа:

годовую отчетность по данным бухгалтерского учета филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан;

годовую консолидированную финансовую отчетность банка-нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, а в случае отсутствия дочерней (дочерних) организации (организаций) - неконсолидированную годовую финансовую отчетность банка-нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, а также аудиторский отчет после подтверждения аудиторской организацией достоверности представленных в них сведений и утверждения финансовой отчетности банком-нерезидентом Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организацией-нерезидентом Республики Казахстан, страховым брокером-нерезидентом Республики Казахстан.

Филиал банка-нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан ежеквартально публикуют отчет об активах и обязательствах, отчет о доходах и расходах, соответствующие международным стандартам финансовой отчетности, в порядке и сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа, без их аудиторского подтверждения.

Согласно подпункту 2) направления «Совершенствование банковского регулирования» пункта 3 КДРП, Агентством предлагается рассмотреть возможность объединения или оптимизации действующих законов, в связи с разработкой нового Закона о банках. В этом контексте представляется целесообразным также рассмотреть объединение схожих горизонтальных норм, таких как требования к публикации основных показателей деятельности финансовых организаций, на уровне Закона о государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка.

Это позволит исключить дублирование положений в различных законах и обеспечить единообразие подходов к раскрытию информации,

Статья 10

подпункты 9) и 10)

Статья 10. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за банковской деятельностью

В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за банковской деятельностью уполномоченный орган:

…

9) принимает в случаях, установленных банковским законодательством Республики Казахстан, решение о консервации банка и назначает временную администрацию (временного управляющего банком);

10) принимает в случаях, установленных законами Республики Казахстан, решение о лишении лицензии на проведение всех или отдельных операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан, и назначает временную администрацию (временного администратора) банка, ликвидационную комиссию принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан

Статья 10. Особенности государственного регулирования, контроля и надзора за банковской деятельностью

…

9) принимает в случаях, установленных банковским законодательством Республики Казахстан, решение о применении к банку, филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования и назначает временную администрацию по управлению банком;

10) принимает в случаях, установленных законами Республики Казахстан, решение о лишении лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан, и назначает временную администрацию банка, ликвидационную комиссию принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан

По пп 9):

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается введение в отношении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования вместо консервации банка

По пп 10):

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается лицензия на проведение банковских операций.

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается временная администрация

Новая статья 12-3

Статья 12-3. Отсутствует

Статья 12-3. Государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности

1. В целях осуществления государственного регулирования, контроля и надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности уполномоченный орган:

1) согласовывает правила и стандарты саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности;

2) ведет реестры саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности;

3) устанавливает требования к составлению бюджета саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

4) проводит проверки деятельности саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности с целью выявления и (или) предупреждения фактов несоблюдения саморегулируемыми организациями в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемыми организациями в сфере коллекторской деятельности требований, установленных настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан, нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правилами, а также стандартами саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности;

5) применяет к саморегулируемым организациям в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемым организациям в сфере коллекторской деятельности ограниченные меры воздействия, санкции, предусмотренные законами Республики Казахстан;

6) публикует в средствах массовой информации сведения о саморегулируемых организациях в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организациях в сфере коллекторской деятельности (за исключением сведений, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну), в том числе информацию о мерах, принятых к ним;

7) осуществляет иные функции, предусмотренные настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.

2. Порядок организации и осуществления контроля и надзора за деятельностью саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности осуществляется уполномоченным органом в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан и в целях выявления в ходе осуществления своих контрольных и надзорных функций нарушений саморегулируемыми организациями в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемыми организациями в сфере коллекторской деятельности требований законодательства Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил, стандартов саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности, а также нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

3. Уполномоченный орган осуществляет в отношении саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности иные формы контроля и надзора путем:

1) анализа информации и отчетности, предоставляемых саморегулируемыми организациями в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемыми организациями в сфере коллекторской деятельности в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан;

2) дистанционного надзора в порядке, установленном законами Республики Казахстан.

Требуется законодательно закрепить, что уполномоченный орган осуществляет полномочия по государственному регулированию, контролю и надзору за саморегулируемыми организациями.

пункта 4 статьи 13-3

Статья 13-3. Цели введения и общие условия осуществления деятельности в рамках особого режима регулирования

…

4. Особый режим регулирования вводится решением Правления уполномоченного органа, в котором указываются виды деятельности (услуги, продукты) в финансовой сфере, деятельности, связанной с концентрацией финансовых ресурсов и (или) с платежными услугами, специальные условия их осуществления в рамках особого режима регулирования, перечень участников, порядок и условия применения к участникам особого режима регулирования требований законодательства Республики Казахстан.

Введение особого режима регулирования в отношении деятельности, связанной с платежными услугами, осуществляется решением Правления уполномоченного органа по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

Общий срок особого режима регулирования не превышает пяти лет.

…

4. Особый режим регулирования вводится путем заключения уполномоченным органом договора, в котором указываются виды деятельности (услуги, продукты) в финансовой сфере, деятельности, связанной с концентрацией финансовых ресурсов и (или) с платежными услугами, специальные условия их осуществления в рамках особого режима регулирования, перечень участников, порядок и условия применения к участникам особого режима регулирования требований законодательства Республики Казахстан.

Введение особого режима регулирования в отношении поставщиков платежных услуг, предусмотренных подпунктами 2) и 3) пункта 1 статьи 10 Закона Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», осуществляется уполномоченным органом о согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

Общий срок особого режима регулирования не превышает пяти лет.

Пункты 1 и 2 статьи

13-5

Статья 13-5. Полномочия уполномоченного органа по использованию мотивированного суждения

1. Уполномоченный орган вправе использовать мотивированное суждение в отношении:

1) банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, банковских холдингов, крупных участников банка, страховых (перестраховочных) организаций, страховых холдингов, крупных участников страховой (перестраховочной) организации, страховых групп и (или) организаций, входящих в состав страховых групп, страховых брокеров, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, актуариев, имеющих лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), крупных участников управляющих инвестиционным портфелем;

2) руководящих работников, кандидатов на должности руководящих работников банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность).

…

2. Под мотивированным суждением понимается обоснованное профессиональное мнение коллегиального органа уполномоченного органа, которое является основанием для применения мер надзорного реагирования, установленных законами Республики Казахстан, а также для принятия решений в иных случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.

Уполномоченный орган вправе использовать мотивированное суждение в случаях:

1) оценки деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации, а также оценки финансового положения на предмет наличия либо отсутствия неустойчивого финансового положения при выдаче (отказе в выдаче) разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации, согласия на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, разрешения на значительное участие банка и (или) банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга в капиталах организаций, разрешения на создание или приобретение дочерней организации банком и (или) банковским холдингом, страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом, а также согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), при уведомлении банком, банковским холдингом, страховой (перестраховочной) организацией, страховым холдингом, страховым брокером, организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессиональным участником рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность) и организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о назначении (избрании) руководящих работников, выдаче лицензий на проведение банковских или иных операций, на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, на осуществление деятельности страхового брокера, на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;

1-1) оценки деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации руководящих работников банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность) в период осуществления ими своих обязанностей или в период действия выданного согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность;

2) определения лиц, которые признаются лицами, связанными особыми отношениями с банком, страховой (перестраховочной) организацией, установления фактов предоставления банком, страховой (перестраховочной) организацией льготных условий лицам, связанным с ними особыми отношениями, а также отнесения сделок, совершенных банком, страховой (перестраховочной) организацией, к сделкам с льготными условиями;

3) оценки качества системы управления рисками и внутреннего контроля в банке и банковском конгломерате, страховой (перестраховочной) организации и страховой группе, профессиональном участнике рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность) на предмет наличия и реализации эффективных внутренних политик и процедур, соответствующих характеру, масштабам и сложности деятельности, а также размерам банка, банковского конгломерата, страховой (перестраховочной) организации, страховой группы, профессионального участника рынка ценных бумаг;

4) оценки адекватности провизий (резервов) банка, страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), страховых резервов, рассчитанных актуарием, имеющим лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, в том числе на предмет соответствия методик по их формированию рискам банка, страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг, а также достоверности используемой для их формирования информации.

5) определения лиц, которые являются (совместно являются) крупными участниками банка, страховой (перестраховочной) организации, банковскими, страховыми холдингами.

Статья 13-5. Полномочия уполномоченного органа по использованию мотивированного суждения

1. Уполномоченный орган вправе использовать мотивированное суждение в отношении:

…

2. Под мотивированным суждением понимается обоснованное профессиональное мнение коллегиального органа уполномоченного органа, которое является основанием для применения мер надзорного реагирования, установленных законами Республики Казахстан, а также для принятия решений в иных случаях, предусмотренных настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.

Уполномоченный орган вправе использовать мотивированное суждение в случаях:

1) оценки деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации, а также оценки финансового положения на предмет наличия либо отсутствия неустойчивого финансового положения при выдаче (отказе в выдаче) разрешения на открытие банка, страховой (перестраховочной) организации, согласия на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга, крупного участника страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, крупного участника управляющего инвестиционным портфелем, разрешения на значительное участие банка и (или) банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга в капиталах организаций, разрешения на создание или приобретение дочерней организации банком и (или) банковским холдингом, страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом, а также согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность) единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда, при уведомлении банком, банковским холдингом, страховой (перестраховочной) организацией, страховым холдингом, страховым брокером, организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессиональным участником рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единым накопительным пенсионным фондом, добровольным накопительным пенсионным фондом и организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о назначении (избрании) руководящих работников, выдаче лицензий на проведение банковских или иных операций, на осуществление страховой (перестраховочной) деятельности, на осуществление деятельности страхового брокера, на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;

2) оценки деловой репутации на предмет наличия либо отсутствия безупречной деловой репутации руководящих работников банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда в период осуществления ими своих обязанностей или в период действия выданного согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность, единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда;

3) определения наличия признаков осуществления работником деятельности, присущей функциям руководящих работников банка, банковского холдинга, страховой (перестраховочной) организации, страхового холдинга, страхового брокера, организации, гарантирующей осуществление страховых выплат, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), единого накопительного пенсионного фонда, добровольного накопительного пенсионного фонда;

4) определения лиц, которые признаются лицами, связанными особыми отношениями с банком, страховой (перестраховочной) организацией, установления фактов предоставления банком, страховой (перестраховочной) организацией льготных условий лицам, связанным с ними особыми отношениями, а также отнесения сделок, совершенных банком, страховой (перестраховочной) организацией, к сделкам с льготными условиями;

5) определения лиц, которые признаются лицами, связанными между собой в целях манипулирования на рынке ценных бумаг;

6) оценки качества системы управления рисками и внутреннего контроля в банке и банковском конгломерате, страховой (перестраховочной) организации и страховой группе, профессиональном участнике рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), микрофинансовой организации на предмет наличия и реализации эффективных внутренних политик и процедур, соответствующих характеру, масштабам и сложности деятельности, а также размерам банка, банковского конгломерата, страховой (перестраховочной) организации, страховой группы, профессионального участника рынка ценных бумаг, микрофинансовой организации;

7) оценки адекватности провизий (резервов) банка, микрофинансовой организации, страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг (за исключением организаций, осуществляющих трансфер-агентскую деятельность), страховых резервов, рассчитанных актуарием, имеющим лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, в том числе на предмет соответствия методик по их формированию рискам банка, микрофинансовой организации, страховой (перестраховочной) организации, профессионального участника рынка ценных бумаг, а также достоверности используемой для их формирования информации;

8) оценки соответствия члена совета директоров – независимого директора банка требованиям к независимости;

9) оценки аудиторских отчетов на предмет наличия конфликта интересов, при котором заинтересованность аудиторской организации может повлиять на мнение о достоверности финансовой отчетности аудируемого субъекта;

10) оценки сделки на предмет наличия признаков высокого риска или выявления признаков высокорисковости сделок;

11) оценки деятельности (операций) финансовых организаций, уполномоченных агентов и других участников финансового рынка при предоставлении финансовых продуктов потребителям финансовых услуг на предмет наличия недобросовестных практик;

…

В целях реализации рекомендации FSAP касательно расширения областей применения мотивированного суждения

Манипулирование на рынке ценных бумаг отрицательно влияет на эффективное функционирования рынка ценных бумаг, изменяя стоимость активов, которые установились в результате объективного соотношения предложения и спроса.

Действующим законодательством установлены порядок и условия признания действий субъекта рынка ценных бумаг и иных лиц как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг. При этом не регламентировано определение связанности лиц в целях манипулирования на рынке ценных бумаг.

Вместе с тем, практика выявления Агентством сделок, совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг, показывает, что такие сделки также совершаются в группе лиц, в том числе связанных между собой в целях манипулирования. При этом отсутствие полномочий по определению связанности данных лиц не позволяет рассматривать действия отдельных лиц в совокупности, что приводит к невозможности признания связанных действий группы лиц как совершенных в целях манипулирования на рынке ценных бумаг, ввиду чего такие группы лиц способны избежать ответственности.

По пп 3) и 4):

Использование института мотивированного суждения – профессиональной оценки регулятора, применяяется в дополнение к установленным требованиям уполномоченного органа.

Мотивированное суждение позволит обеспечить баланс между применением надзорных мер и оценкой качественных характеристик деятельности микрофинансовой организации, а также своевременно исключить негативные тенденции и оперативно реагировать на возникающие риски.

Приоритетными областями для применения мотивированного суждения определены оценка активов и обязательств, а также качества управления рисками и внутреннего контроля микрофинансовой организации.

По пп 8):

В соответствии с подпунктом 2) статьи 81 Закона о банках Агентство вправе требовать от банка ограничений на совершение отдельных видов сделок, если они представляют собой высокорисковые операции.

В этой связи, предлагаем расширить мотивированное суждение по оценке сделок на предмет наличия признаков высокорисковости. Данные меры направлены на повышение прозрачности и эффективности контроля за высокорисковыми операциями, что способствует укреплению финансовой стабильности и соблюдению требований законодательства.

По пп 11):

В соответствии с подпунктом 3) статьи 15-23 Закона о госрегулировании Агентство вправе требовать от банка приостановить предоставление финансовых продуктов потребителям финансовых услуг до устранения выявленных рисков и (или) приведения в соответствие установленным требованиям к финансовым продуктам.

В этой связи, предлагаем расширить мотивированное суждение по оценке условий предоставления финансовых продуктов на предмет наличия недобросовестных практик. Данные меры направлены на предотвращение недобросовестным практикам при взаимодействии с потребителями финансовых услуг.

Данные меры направлены на предотвращение недобросовестным практикам при взаимодействии с потребителями финансовых услуг.

Статья 14

часть третья

Статья 14. Полномочия по получению и предоставлению информации

…

Государственные органы, финансовые и иные организации, их ассоциации (союзы), а также физические лица, филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций - нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан обязаны предоставлять по запросу уполномоченного органа документы, отчетность, включая финансовую, и в случае необходимости иную дополнительную информацию, необходимые для выполнения уполномоченным органом своих функций.

Работники уполномоченного органа несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими контрольных и надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну, в соответствии с законами Республики Казахстан.

Статья 14. Полномочия по получению и предоставлению информации

…

Государственные органы, финансовые и иные организации, их ассоциации (союзы), а также физические лица, филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых (перестраховочных) организаций - нерезидентов Республики Казахстан, филиалы страховых брокеров -нерезидентов Республики Казахстан обязаны предоставлять по запросу уполномоченного органа, в том числе в электронном виде и (или) посредством объектов информатизации государственных органов, документы, отчетность, включая финансовую, и в случае необходимости иную дополнительную информацию, необходимые для выполнения уполномоченным органом своих функций.

Статья

15-1

пункт 1

часть вторая

Статья 15-1. Контроль и надзор за финансовым рынком и финансовыми организациями и в области финансового законодательства Республики Казахстан

…

Контроль и надзор в области финансового законодательства Республики Казахстан предусматривают осуществление органами контроля и надзора в пределах компетенции контроля и надзора за соблюдением финансовыми организациями, их филиалами и аффилированными лицами, Банком Развития Казахстана, Экспортно-кредитным агентством Казахстана, юридическими лицами, осуществляющими деятельность на рынке ценных бумаг, иными субъектами рынка ценных бумаг, эмитентами ценных бумаг, кредитными бюро, операторами электронных торговых площадок по продаже банковских и микрофинансовых активов, банковскими холдингами, банковскими конгломератами, крупными участниками банков, страховыми холдингами, страховыми группами, крупными участниками страховых (перестраховочных) организаций, организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат, актуариями, имеющими лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, специальными финансовыми компаниями, исламскими специальными финансовыми компаниями, инвестиционными фондами, крупными участниками управляющих инвестиционным портфелем, лицами, обладающими признаками крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, профессиональными организациями, коллекторскими агентствами, участниками платежной системы, операторами и операционными центрами платежных систем, в том числе любым иным лицом, уполномоченным по договору с ними оказывать услуги для функционирования платежной системы, поставщиками платежных услуг, в том числе любым иным лицом, уполномоченным по договору с ними осуществлять функции по оказанию платежных услуг, платежными организациями, а также лицами, осуществляющими валютные операции, временными администрациями (временными администраторами), ликвидационными комиссиями банков, страховых (перестраховочных) организаций, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, ликвидационными комиссиями филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан (далее – проверяемый субъект) требований, установленных банковским, валютным законодательством Республики Казахстан, законодательством Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, платежах и платежных системах, социальной защите, рынке ценных бумаг, бухгалтерском учете и финансовой отчетности, кредитных бюро и формировании кредитных историй, почте, Банке Развития Казахстана, микрофинансовой деятельности, коллекторской деятельности, Фонде гарантирования страховых выплат, противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, об акционерных обществах, инвестиционных и венчурных фондах, настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан, а также правилами автоматизации ведения бухгалтерского учета, утвержденными Национальным Банком Республики Казахстан, нормативными правовыми актами уполномоченного органа, регулирующими отношения, связанные с осуществлением деятельности оператора электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов и функционированием электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов, выявление нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, нарушений, представляющих угрозу национальной и экономической безопасности Республики Казахстан, стабильности ее финансовой системы, выявление недостатков и (или) рисков в деятельности финансовых организаций, банковских конгломератов и (или) страховых групп.

…

Контроль и надзор в области финансового законодательства Республики Казахстан предусматривают осуществление органами контроля и надзора в пределах компетенции контроля и надзора за соблюдением финансовыми организациями, их филиалами и аффилированными лицами, Банком Развития Казахстана, Экспортно-кредитным агентством Казахстана, юридическими лицами, осуществляющими деятельность на рынке ценных бумаг, иными субъектами рынка ценных бумаг, эмитентами ценных бумаг, кредитными бюро, операторами электронных торговых площадок по продаже банковских и микрофинансовых активов , банковскими холдингами, банковскими конгломератами, крупными участниками банков, страховыми холдингами, страховыми группами, крупными участниками страховых (перестраховочных) организаций, организацией, гарантирующей осуществление страховых выплат, актуариями, имеющими лицензию на осуществление актуарной деятельности на страховом рынке, специальными финансовыми компаниями, исламскими специальными финансовыми компаниями, инвестиционными фондами, крупными участниками управляющих инвестиционным портфелем, лицами, обладающими признаками крупного участника банка, страховой (перестраховочной) организации, управляющего инвестиционным портфелем, банковского холдинга, страхового холдинга, профессиональными организациями, коллекторскими агентствами, участниками платежной системы, операторами и операционными центрами платежных систем, в том числе любым иным лицом, уполномоченным по договору с ними оказывать услуги для функционирования платежной системы, поставщиками платежных услуг, в том числе любым иным лицом, уполномоченным по договору с ними осуществлять функции по оказанию платежных услуг, платежными организациями, а также лицами, осуществляющими валютные операции, временными администрациями (временными администраторами), ликвидационными комиссиями банков, страховых (перестраховочных) организаций, филиалами банков – нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых (перестраховочных) организаций – нерезидентов Республики Казахстан, ликвидационными комиссиями филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, филиалами страховых брокеров – нерезидентов Республики Казахстан, службой финансового омбудсмана (далее – проверяемый субъект) требований, установленных банковским, валютным законодательством Республики Казахстан, законодательством Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, платежах и платежных системах, социальной защите, рынке ценных бумаг, бухгалтерском учете и финансовой отчетности, кредитных бюро и формировании кредитных историй, почте, Банке Развития Казахстана, микрофинансовой деятельности, коллекторской деятельности, Фонде гарантирования страховых выплат, противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, саморегулировании, о товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью, об акционерных обществах, инвестиционных и венчурных фондах, настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан, а также правилами автоматизации ведения бухгалтерского учета, утвержденными Национальным Банком Республики Казахстан, нормативными правовыми актами уполномоченного органа, регулирующими отношения, связанные с осуществлением деятельности оператора электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов и функционированием электронной торговой площадки по продаже банковских и микрофинансовых активов, выявление нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, нарушений, представляющих угрозу национальной и экономической безопасности Республики Казахстан, стабильности ее финансовой системы, выявление недостатков и (или) рисков в деятельности финансовых организаций, банковских конгломератов и (или) страховых групп.

В целях осуществления контроля и надзора за деятельностью саморегулируемой организации.

Статья 15-2

Статья 15-2. Виды проверок

1. Орган контроля и надзора в пределах компетенции проводит самостоятельно либо с привлечением других государственных органов и (или) организаций проверки на основе оценки степени риска, внеплановые и документальные проверки деятельности проверяемых субъектов комплексно либо выборочно по отдельным вопросам их деятельности.

Отсутствует

Статья 15-2. Виды проверок

При проведении проверки деятельности проверяемых субъектов орган контроля и надзора вправе проверять деятельность аффилированных лиц проверяемых субъектов исключительно в целях определения степени и характера их влияния на деятельность проверяемых субъектов.

Требования настоящего пункта не распространяются на нерезидентов Республики Казахстан, являющихся крупным участником финансовой организации, банковским холдингом, страховым холдингом, лицом, обладающим признаками крупного участника финансовой организации или банковского холдинга, или страхового холдинга, при выполнении одного из следующих условий:

наличие индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора государства резидентом которого является крупный участник финансовой организации – юридического лица, банковский холдинг, страховой холдинг, лицо, обладающее признаками крупного участника финансовой организации или банковского холдинга, или страхового холдинга о том, что указанные лица-нерезиденты Республики Казахстан подлежат консолидированному надзору;

наличие соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

При проведении проверки деятельности филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан уполномоченный орган вправе получать информацию о деятельности банка-нерезидента Республики Казахстан, страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан у органа финансового надзора государства, резидентом которого является банк-нерезидент Республики Казахстан, страховая (перестраховочной) организация – нерезидент Республики Казахстан, страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан в рамках соглашения об обмене информацией между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства, резидентом которого является банк-нерезидент Республики Казахстан, страховая (перестраховочной) организация – нерезидент Республики Казахстан, страховой брокер – нерезидент Республики Казахстан.

Перенос пунктов 5 и 6 статьи 44 Закона Республики Казахстан «О банках Закон».

Статья 15-2

Пункт 3

Подпункты 5) и 6)

Статья 15-2. Виды проверок

…

3. Внеплановая проверка осуществляется в пределах компетенции органом контроля и надзора с выездом к проверяемому субъекту в следующих случаях:

…

5) в случае отнесения банка к категории банков с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, и (или) отнесения банка к категории неплатежеспособных банков;

6) в случае отнесения филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы.

Статья 15-2. Виды проверок

…

5) в случае принятия решения о применении к банку режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования, а также для проведения оценки жизнеспособности банка;

6) в случае принятия решения о применении к филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан режима усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости;

Статья 15-6

Пункт 1

подпункт 13)

новый подпункт 13-1)

Статья 15-6. Иные формы контроля и надзора

1. Уполномоченный орган осуществляет иные формы контроля и надзора путем:

13) оценки (анализа) финансового и имущественного состояния банка, отнесенного к категории банков с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, категории неплатежеспособных банков, в том числе с привлечением оценщиков, аудиторских организаций и других лиц и (или) посещением банка;

13-1) отсутствует

13-2) отсутствует

14) утверждения отчета временной администрации (временного администратора) банка, страховой (перестраховочной) организации о выполненной работе;

Статья 15-6. Иные формы контроля и надзора

1. Уполномоченный орган осуществляет иные формы контроля и надзора путем:

13) оценки (анализа) финансового и имущественного состояния банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, в отношении которых принято решение о применении режима усиленного надзора или режима восстановления финансовой устойчивости, в том числе с привлечением оценщиков, аудиторских организаций и (или) иных специализированных организаций, услуги которых оплачиваются за счет средств банка, и (или) посещением банка;

13-1) оценки жизнеспособности банка, для принятия решения о применении режима урегулирования или о лишении банка банковской лицензии на осуществление всех видов операций;

13-2) составления плана урегулирования системно значимого банка для рассмотрения вопроса о государственном участии при его урегулировании;

14) утверждения отчета временной администрации банка, временной администрации (временного администратора) страховой (перестраховочной) организации о выполненной работе;

По пп 13-1):

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», в режимах усиленного надзора, режима восстановления финансовой устойчивости предусмотрена оценка (анализ) финансового и имущественного состояния банка

По пп 13-2):

В целях дополнения формой контроля и надзора в виде оценки жизнеспособности системно значимого банка, отнесенного к категории неплатежеспособных банков, и составления Плана его урегулирования

По пп 14):

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается введение только временной администрации

Статья

15-7

пункт 2

подпункт 1)

Статья 15-7. Дистанционный надзор

…

2. Дистанционный надзор осуществляется уполномоченным органом на постоянной основе путем анализа деятельности субъектов дистанционного надзора и взаимодействия с органами субъектов дистанционного надзора в целях:

1) контроля и надзора за соблюдением требований банковского законодательства Республики Казахстан, законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, социальной защите, рынке ценных бумаг, микрофинансовой деятельности, бухгалтерском учете и финансовой отчетности, почте, Банке Развития Казахстана, об инвестиционных и венчурных фондах;

…

Статья 15-7. Дистанционный надзор

…

1) контроля и надзора за соблюдением требований банковского законодательства Республики Казахстан, законодательства Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности, социальной защите, рынке ценных бумаг, микрофинансовой деятельности, бухгалтерском учете и финансовой отчетности, почте, Банке Развития Казахстана, о саморегулировании, о коллекторской деятельности, об инвестиционных и венчурных фондах;

…

Уточнение редакции.

Статья 15-14

Статья 15-14. Ответственность работников уполномоченного органа

7. Уполномоченный орган обеспечивает правовую защиту своих работников, членов Правления, включая бывших работников и членов Правления, и привлеченных им лиц в случае подачи против них исков в связи с действиями (бездействием), принятием решений в целях осуществления возложенных на уполномоченный орган функций, в том числе в период исполнения ими обязанностей членов временных администраций и ликвидационных комиссий банков, страховых (перестраховочных) организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан.

Отсутствует

Статья 15-14. Ответственность работников уполномоченного органа

7. Уполномоченный орган обеспечивает правовую защиту своих работников, членов Правления, включая бывших работников и членов Правления, и привлеченных им лиц путем возмещения и (или) финансирования их расходов, связанных с получением юридической помощи, и оказания им иного содействия при подаче против них гражданских и административных исков, возбуждении в отношении них дел об административных правонарушениях, признании их свидетелями, имеющими право на защиту, подозреваемыми, обвиняемыми, подсудимыми, осужденными по уголовным делам в связи с действиями (бездействием), принятием решений в целях осуществления возложенных на уполномоченный орган функций, в том числе в период исполнения ими обязанностей руководителей и членов временных администраций и ликвидационных комиссий банков, страховых (перестраховочных) организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан.

Уполномоченный орган обеспечивает правовую защиту лиц, указанных в части первой настоящего пункта, в случаях, когда действия (бездействие), принятие решений в целях осуществления возложенных на уполномоченный орган функций осуществлялись указанными лицами в соответствии с принципами административных процедур и требованиями, предусмотренными Административным процедурно-процессуальным кодексом Республики Казахстан.

Действие частей первой и второй настоящего пункта распространяется на лиц, не являющихся работниками уполномоченного органа и привлеченных им для исполнения обязанностей руководителей и членов временных администраций и ликвидационных комиссий банков, страховых (перестраховочных) организаций, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, только в случае подачи против них административных исков.

Порядок возмещения и (или) финансирования расходов, связанных с правовой защитой работников уполномоченного органа, членов Правления, включая бывших работников и членов Правления, и привлеченных им лиц, и оказания им иного содействия определяется правовым актом уполномоченного органа.

Одним из базовых основных принципов эффективного банковского надзора является защита надзорного органа и его персонала от судебных исков за действия и/или бездействие, допущенные при добросовестном выполнении своих обязанностей. Надзорный орган и его сотрудники должным быть должным образом защищены от расходов на защиту своих действий и/или бездействий, допущенных при добросовестном выполнении своих обязанностей.

Согласно рекомендациям,

представленным МВФ и Всемирным Банком в рамках

Программы оценки финансового сектора Казахстана (Financial Sector Assessment Program, FSAP)

необходимо усилить правовую защиту сотрудников АРРФР, НБ и КФГД при добросовестном исполнении своих обязанностей.

Поправки направлены на усиление правовой защиты работников АРРФР, которая будет выражаться в принятии АРРФР обязательства по возмещению и (или) финансированию расходов, связанных с получением работниками юридической помощи при подаче против них гражданских и административных исков, возбуждении в отношении них дел об административных правонарушениях, признании их свидетелями, имеющими право на защиту, подозреваемыми, обвиняемыми, подсудимыми, осужденными по уголовным делам. При этом под добросовестным исполнением работниками своих обязанностей понимается их осуществление в соответствии с принципами административных процедур

Пункты 1 и 3 Статьи 15-18

Статья 15-18. Электронная торговая площадка по продаже банковских и микрофинансовых активов

1. Электронной торговой площадкой по продаже банковских и микрофинансовых активов (далее – электронная торговая площадка) является интернет-ресурс, обеспечивающий инфраструктуру участникам для проведения торгов в отношении:

1) имущества банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, дочерней организации банка, приобретающей сомнительные и безнадежные активы родительского банка, указанного в части первой пункта 7-1 статьи 8 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

2) имущества микрофинансовой организации, указанного в части первой пункта 7 статьи 3 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности»;

…

3. Участниками торгов, проводимых на электронной торговой площадке, могут быть банки, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, дочерние организации банка, приобретающие сомнительные и безнадежные активы родительского банка, микрофинансовые организации, а также иные лица с учетом ограничений, установленных в статье 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и статье 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности».

Статья 15-18. Электронная торговая площадка по продаже банковских и микрофинансовых активов

1. Электронной торговой площадкой по продаже банковских и микрофинансовых активов (далее – электронная торговая площадка) является интернет-ресурс, обеспечивающий инфраструктуру для проведения торгов в отношении:

1) имущества банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, дочерней организации по управлению стрессовыми активами, указанного в пункте 1 статьи 28 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

2) имущества микрофинансовой организации, указанного в абзацах втором и третьем подпункта 11-6) пункта 2 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности»;

…

3. Участниками торгов, проводимых на электронной торговой площадке, могут быть банки, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, дочерние организации по управлению стрессовыми активами, микрофинансовые организации, а также иные лица с учетом ограничений, установленных в статье 63 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и статье 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности».

В целях привидения в соответствие с терминологией проекта нового Закона о банках

В целях привидения в соответствие с измененной нумерацией статей проекта нового Закона о банках

В связи с изложением статьи 3 Закона о МФД в новой редакции и переносом нормы пункта 7 указанной статьи в подпункт 11-6) пункта 2 статьи 7 Закона о МФД.

Новая Глава 2-4

Отсутствует.

Глава 2-4. Поведенческий надзор

Статья 15-22. Ответственные деловые практики на финансовом рынке

1. Субъекты поведенческого надзора при взаимодействии с потребителями финансовых услуг обязаны соблюдать ответственные деловые практики на финансовом рынке предусматривающие, в том числе:

1) управление финансовыми продуктами;

2) раскрытие информации о финансовых продуктах;

3) недопущение недобросовестных практик на финансовом рынке на всех этапах взаимодействия с потребителями финансовых услуг;

4) принятие ответственности за деятельность уполномоченных агентов;

5) рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг;

6) повышение уровня финансовой грамотности потребителей финансовых услуг, в том числе путем разработки и реализации соответствующих мероприятий.

Требования, установленные подпунктами 2) и 3) части первой настоящего пункта, распространяются на уполномоченных агентов.

2. Требования к ответственным деловым практикам на финансовом рынке устанавливаются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Статья 15-23. Управление финансовыми продуктами

1. Субъект поведенческого надзора осуществляет непрерывный процесс управления финансовым продуктом на этапах разработки, продвижения (рекламы), предоставления, мониторинга и прекращение предоставления финансового продукта.

При разработке финансового продукта субъект поведенческого надзора:

1) определяет характеристики и условия предоставления финансового продукта;

2) определяет категорию потенциальных потребителей финансовых услуг целям (потребностям) которых будет соответствовать финансовый продукт;

3) оценивает риски для потребителей финансовых услуг, связанные с приобретением (получением) ими финансового продукта и его использованием;

4) осуществляет иные мероприятия, направленные на снижение рисков финансового продукта для потребителей финансовых услуг.

При продвижении (рекламе) финансового продукта субъект поведенческого надзора соблюдает требования, предусмотренные статьей 67 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», статьей 52-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности», статьей 53-1 Закона Республики Казахстан «О рынке ценных бумаг», статьей 24 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», а также требования законодательства Республики Казахстан о рекламе.

При предоставлении финансового продукта субъект поведенческого надзора предлагает потребителю финансовых услуг финансовые продукты исходя из критериев пригодности финансового продукта.

При мониторинге финансового продукта субъект поведенческого надзора обязан выявлять риски финансового продукта для потребителей финансовых услуг, в том числе на основании анализа информации об использовании финансового продукта потребителями финансовых услуг и обращений потребителей финансовых услуг в отношении финансового продукта.

Субъект поведенческого надзора в рамках управления финансовым продуктом должен определить потенциальные основания для прекращения предоставления финансового продукта, а также действия по информированию потребителей финансовых услуг и исполнению обязательств перед потребителями финансовых услуг при прекращении предоставления финансового продукта.

Субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган об утверждении, изменении и прекращении предоставления финансового продукта в течение десяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения субъектом поведенческого надзора об утверждении, изменении и прекращении предоставления финансового продукта.

Требования к управлению финансовыми продуктами, перечень финансовых продуктов (с указанием ставок и тарифов) об утверждении, изменении и прекращении предоставления которых субъект поведенческого надзора уведомляет уполномоченный орган, порядок такого уведомления, а также перечень документов и сведений, прилагаемых к уведомлению, устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Уполномоченный орган при выявлении финансового продукта, создающего риски для потребителей финансовых услуг и (или) не отвечающего требованиям к управлению финансовыми продуктами, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа, вправе потребовать от субъекта поведенческого надзора приостановления их предоставления потребителям финансовых услуг до устранения выявленных рисков и приведения такого финансового продукта в соответствие с указанными требованиями.

Статья 15-24. Раскрытие информации о финансовых продуктах

Субъекты поведенческого надзора обязаны раскрывать полную и достоверную информацию о своих финансовых продуктах путем информирования потребителей финансовых услуг об условиях предоставления финансовых продуктов, в том числе о реальной стоимости финансовых продуктов, правах и обязанностях потребителей финансовых услуг, а также рисках, связанных с приобретением (получением) финансовых продуктов.

Статья 15-25. Недопущение недобросовестных практик на финансовом рынке

1. Субъекты поведенческого надзора при предоставлении финансовых продуктов обязаны не допускать недобросовестные практики в отношении потребителей финансовых услуг.

2. К видам и признакам недобросовестных практик относятся:

1) предоставление финансового продукта, несоответствующего целям (потребностям) потребителя финансовых услуг;

2) сокрытие или искажение информации, касающейся существенных условий финансового продукта, в том числе в отношении его реальной стоимости, применимых ставок и тарифов;

3) ограничение свободы выбора приобретения финансового продукта в любой финансовой организации, в том числе путем наложения на потребителя финансовых услуг обязательств, ограничивающих приобретение финансового продукта, реализуемого другими финансовыми организациями;

4) навязывание приобретения финансового продукта, в том числе дополнительного финансового продукта при приобретении основного финансового продукта, а также сокрытие информации о праве потребителя финансовых услуг отказаться от приобретения финансового продукта, дополнительного финансового продукта;

5) осуществление урегулирования задолженности неплатежеспособного заемщика без реального экономического эффекта для неплатежеспособного заемщика;

6) иные виды и признаки недобросовестных практик, определенные законами Республики Казахстан и нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Порядок выявления недобросовестных практик субъектами поведенческого надзора определяется требованиями к осуществлению банковской деятельности, требованиями к осуществлению страховой организацией, филиалом страховой организации-нерезидента Республики Казахстан страховой деятельности, правилами осуществления брокерской и (или) дилерской деятельности на рынке ценных бумаг, порядком проведения брокером и (или) дилером банковских операций, утвержденными нормативными правовыми актами уполномоченного органа. 3. Субъекты поведенческого надзора разрабатывают политику вознаграждения своих работников, направленную на предотвращение недобросовестных практик в отношении потребителей финансовых услуг.

Статья 15-26. Ответственность субъектов поведенческого надзора за деятельность уполномоченных агентов при предоставлении финансовых продуктов

Субъекты поведенческого надзора при предоставлении финансовых продуктов через уполномоченных агентов обязаны:

1) вести реестр уполномоченных агентов в порядке, установленном внутренним документом субъекта поведенческого надзора;

2) обеспечить профессиональную компетенцию уполномоченных агентов, необходимую для предоставления ими финансовых продуктов;

3) осуществлять контроль за соблюдением уполномоченными агентами требований законодательства Республики Казахстан и внутренних документов субъекта поведенческого надзора, регулирующих предоставление финансовых продуктов.

Статья 15-27. Рассмотрение обращений потребителя финансовых услуг

Субъекты поведенческого надзора обязаны рассматривать и принимать решения по обращениям потребителей финансовых услуг, связанные с их финансовыми продуктами и (или) деятельностью уполномоченных агентов в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Согласно подпункту 1) и 2) направления «Разработка механизмов поведенческого надзора» пункта 5 КДРП Агентством предлагается внедрение принципов G20 ОЭСР по защите прав потребителей в целях обеспечения честного и справедливого отношения к потребителям финансовых услуг на всех секторах финансового рынка.

Рекомендация FSAP

1. Агентству следует внедрить надзорный процесс, основанный на оценке рисков за поведением на рынке/защите прав потребителей финансовых услуг. Ожидается, что текущая деятельность по надзору и рассмотрению обращений должна быть продолжена в краткосрочной и среднесрочной перспективе, в то время как Агентство перейдет на риск-ориентированный надзор за поведением на рынке/по защите прав потребителей, а омбудсман возьмет на себя большую часть функций по урегулированию споров.

2. Агентству следует ввести набор всеобъемлющих, основанных на принципах обязательств, применимых ко всем поставщикам услуг, ориентируясь на справедливые результаты для потребителей. Они должны касаться ключевых областей, включая справедливое отношение, прозрачность и раскрытие информации, смягчение конфликтов интересов, соответствие продукта требованиям, защиту данных потребителей и разрешение споров. Такие требования относятся не только к предоставлению кредита, но и должны в целом применяться к предоставлению любых финансовых продуктов или услуг.

3. Агентству следует ввести требования к кредитным организациям по внедрению надлежащих, пропорциональных процессов управления финансовыми продуктами. Эти требования должны обязывать поставщиков обеспечивать соответствие их кредитных продуктов потребностям потребителей на целевых рынках.

4. Рекомендуется наделить Агентство полномочиями по вмешательству в деятельность по финансовым продуктам. Эти полномочия должны включать возможность временного вмешательства, например, введения временных запретов на определенные продукты или характеристики продукта, у отдельного поставщика или на уровне рынка.

5. Агентству следует ввести требования к поставщикам кредитных услуг раскрывать наиболее важную ключевую информацию о ценообразовании, условиях и рисках кредитования в кратком документе в удобном для пользователя стандартизированном формате, предназначенном для выделения и распространения такой информации для принятия решений потребителями и доступном потребителям на этапе предварительной продажи. Также рекомендуется, чтобы Агентство усилило существующие требования к раскрытию и разъяснению ГЭСВ.

Новая глава

Глава 2-5 отсутствует

Глава 2-5. Порядок досудебного урегулирования финансовым омбудсманом споров между субъектами поведенческого надзора и потребителями финансовых услуг

Статья 15-28. Досудебный порядок урегулирования споров

1. Для целей настоящей главы под потребителем финансовых услуг понимаются:

1) для страховых услуг:

физические лица, в том числе состоящие на регистрационном учете в качестве индивидуального предпринимателя, выступающие страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями) по всем видам страхования;

юридические лица – только по классу (виду) обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств с суммой требований, не превышающей десятитысячекратный размер месячного расчетного показателя;

2) для иных финансовых услуг – физические лица, в том числе состоящие на регистрационном учете в качестве индивидуального предпринимателя.

Положения настоящей главы, применяемые по отношению к потребителю финансовых услуг, распространяются на страховую организацию, при предъявлении страховой организацией к другой страховой организации требования в случае, предусмотренном частью второй пункта 2 настоящей статьи.

2. Досудебный порядок урегулирования спора между потребителем финансовых услуг и субъектом поведенческого надзора соблюдается (применяется) при обращении потребителя финансовых услуг к финансовому омбудсману в следующих случаях:

1) при наличии имущественных требований потребителя финансовых услуг к субъекту поведенческого надзора, возникающих из заключенного договора о предоставлении финансового продукта;

2) при отказе банком либо лицом, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, в изменении условий договора банковского займа или недостижении взаимоприемлемого решения по обращению (заявлению) потребителя финансовых услуг-физического лица в соответствии со статьей 63 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

3) при отказе микрофинансовой организацией либо лицом, которому уступлены права (требования) по договору о предоставлении микрокредита, в изменении условий договора о предоставлении микрокредита или недостижении взаимоприемлемого решения по обращению (заявлению) потребителя финансовых услуг-физического лица в соответствии со статьей 9-2 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности»;

4) при наличии споров между страхователями (застрахованными, выгодоприобретателями) и страховыми организациями, возникающих из договоров страхования.

Финансовый омбудсман рассматривает споры между страховыми организациями, возникающие по вопросам обязательного и добровольного страхования, а также споры, связанные с отказом страховой организации в осуществлении страховой выплаты, в качестве досудебного урегулирования споров.

3. Досудебный порядок урегулирования спора между потребителем финансовых услуг и субъектом поведенческого надзора предусматривает:

1) обращение потребителя финансовых услуг к субъекту поведенческого надзора в отношении спора или иной ситуации, связанных с финансовым продуктом;

2) обращение потребителя финансовых услуг к финансовому омбудсману за урегулированием спора в ситуациях, связанных с неполучением ответа от субъекта поведенческого надзора на обращение, указанное в подпункте 1) настоящего пункта, в установленные законами Республики Казахстан сроки, либо в связи с полным или частичным неудовлетворением субъектом поведенческого надзора такого обращения.

Требования настоящего пункта не распространяются на случаи досудебного урегулирования споров, связанных с отказом страховой организации в осуществлении страховой выплаты.

Статья 15-29. Финансовый омбудсман

1. Финансовым омбудсманом является независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее досудебное урегулирование споров, возникающих из договора о предоставлении финансового продукта, заключенного между потребителем финансовых услуг и субъектом поведенческого надзора, а также споров между страховыми организациями, возникающих из договора страхования, посредством рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг, страховой организации по вопросам, предусмотренным пунктом 2 статьи 15-28 настоящего Закона.

2. Финансовый омбудсман руководствуется в своей деятельности следующими принципами:

1) законность;

2) равноправие сторон при рассмотрении спора;

3) независимость и беспристрастность финансового омбудсмана при рассмотрении спора;

4) неразглашение сведений, полученных в ходе рассмотрения спора, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну;

5) соблюдения прав и законных интересов сторон по рассматриваемому спору;

6) прозрачности процедуры рассмотрения спора, а также обоснованности вынесенного решения по спору;

7) соблюдение законодательства Республики Казахстан о языках при рассмотрении спора;

8) обязательность решения финансового омбудсмана для сторон по рассматриваемому спору, с учетом требований, установленных статьей 15-33 настоящего Закона.

3. Общие требования к порядку осуществления деятельности финансовых омбудсманов и службы финансового омбудсмана, определяются настоящим Законом и нормативным правовым актом уполномоченного органа.

4. В качестве финансового омбудсмана выступают:

1) главный финансовый омбудсман;

2) финансовые омбудсманы в соответствующих сферах финансовых услуг.

5. Для избрания финансовым омбудсманом и в период осуществления деятельности финансового омбудсмана, лицо должно соответствовать следующим требованиям:

1) наличие высшего экономического и (или) юридического образования;

2) наличие безупречной деловой репутации;

3) наличие трудового стажа в сфере предоставления финансовых услуг и (или) регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций – не менее пяти лет;

4) наличие сведений о то, что в течение пяти лет, предшествовавших предложению кандидатуры лица на должность финансового омбдусмана, лицо не являлось руководящим работником финансовой организации, в том числе финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала банка- нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до:

введения режима урегулирования банка;

лишения лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, повлекшего их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке;

вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации-нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан, законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан, порядке;

вступления в законную силу решения суда о принудительном прекращении деятельности филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан;

5) наличие сведений о том, что в отношении лица отсутствует вступившее в законную силу решение суда о признании лица недееспособным или ограниченно дееспособным;

6) наличие сведений о том, что лицо не состоит на учете для динамического наблюдения за психическими поведенческими расстройствами (заболеваниями), в том числе вызванными употреблением психоактивных веществ, в организациях службы охраны психического здоровья.

Финансовый омбудсман не вправе занимать любую из должностей в субъектах поведенческого надзора, коллекторских агентствах, уполномоченном органе, Национальном Банке Республики Казахстан, организациях (общественных объединениях, союзах, ассоциациях) членами которых являются субъекты поведенческого надзора и (или) коллекторские агентства, а также быть аффилированным лицом субъекта поведенческого надзора и (или) коллекторского агентства.

6. Избрание главного финансового омбудсмана и финансовых омбудсманов в соответствующих сферах финансовых услуг осуществляется советом службы финансового омбудсмана из числа кандидатов, предлагаемых советом службы финансового омбудсмана и предварительно согласованных с уполномоченным органом на соответствие требованиям, установленным пунктом 5 статьи настоящей статьи.

Финансовые омбудсманы избираются сроком на три года. Одно и то же лицо может быть избрано финансовым омбудсманом не более двух раз подряд.

Порядок избрания и досрочного прекращения деятельности финансового омбудсмана определяется настоящим Законом и нормативным правовым актом уполномоченного органа.

7. К исключительной компетенции главного финансового омбудсмана относятся следующие вопросы:

1) осуществление полномочий руководителя службы финансового омбудсмана;

2) организация выполнения решений совета службы финансового омбудсмана;

3) представление службы финансового омбудсмана в отношениях с третьими лицами;

4) выдача доверенности на право представления службы финансового омбудсмана в отношениях с третьими лицами;

5) издание приказа о назначении работников службы финансового омбудсмана на должность, об их переводе и увольнении;

6) определение системы оплаты труда работников службы финансового омбудсмана, не являющихся финансовыми омбудсманами;

7) представление на утверждение совета службы финансового омбудсмана бюджета службы финансового омбудсмана;

8) осуществление иных полномочий, предусмотренных уставом службы финансового омбудсмана.

Главный финансовый омбудсман вправе осуществлять рассмотрение и принятие решений по обращениям потребителей финансовых услуг в соответствующей сфере финансовых услуг.

8. Решение о досрочном прекращении полномочий финансовых омбудсманов принимается советом службы финансового омбудсмана по следующим основаниям:

1) выявление несоответствия требованиям, установленным пунктом 5 настоящей статьи;

2) неоднократное (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение требований законодательства по вопросам, входящим в его компетенцию;

3) неспособности по состоянию здоровья или по иным причинам в течение длительного времени (не менее четырех месяцев подряд) исполнять свои обязанности.

Досрочное прекращение полномочий финансовых омбудсманов по их инициативе осуществляется на основании письменного уведомления совета службы финансового омбудсмана, поданного не менее чем за месяц до прекращения полномочий в порядке, определенном внутренними правилами службы финансового омбудсмана.

Статья 15-30. Служба финансового омбудсмана

1. Служба финансового омбудсмана является некоммерческой организацией, созданной в форме частного учреждения, обеспечивающей деятельность финансовых омбудсманов.

Учредителем службы финансового омбудсмана является некоммерческая организация в форме ассоциации, объединяющая не менее семидесяти процентов от общего количества финансовых организаций.

На территории Республики Казахстан может быть учреждена и действовать только одна служба финансового омбудсмана.

2. Учредитель службы финансового омбудсмана утверждает устав службы финансового омбудсмана и вносит в него изменения и (или) дополнения.

3. Задачами службы финансового омбудсмана являются:

1) прием и обработка обращений потребителей финансовых услуг, и предоставление потребителям финансовых услуг решений, вынесенных финансовым омбудсманом по их обращениям;

2) повышение уровня финансовой грамотности потребителей финансовых услуг, в том числе путем разработки и реализации соответствующих мероприятий;

3) обеспечение применения специализированного программного обеспечения в службе финансового омбудсмана по автоматизации учета и обработке обращений потребителей финансовых услуг;

4) обеспечение внедрения колл-центра либо горячей линии в службе финансового омбудсмана для оказания консультационных услуг потребителям финансовых услуг;

5) уведомление уполномоченного органа о выявленных при рассмотрении обращений потребителей финансовых услуг нарушениях субъектами поведенческого надзора требований законодательства Республики Казахстан не позднее трех рабочих дней после дня выявления;

6) предоставление рекомендаций уполномоченному органу по совершенствованию нормативных правовых актов уполномоченного органа по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг;

7) контроль за оплатой субъектами поведенческого надзора обязательных взносов и (или) иных платежей для финансирования службы финансового омбудсмана.

4. На интернет-ресурсе службы финансового омбусмана размещается следующая информация:

1) полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы службы финансового омбусмана, в том числе ее подразделений и представительств;

2) состав членов совета службы финансового омбусмана;

4) споры, подлежащие рассмотрению финансовым омбудсманом;

5) порядок приема и рассмотрения обращений;

6) годовой отчет об итогах деятельности финансовых омбудсманов;

7) внутренние правила по вопросам осуществления деятельности финансовых омбудсманов и службы финансового омбудсмана;

8) иная информация в соответствии с общими требованиями к порядку осуществления деятельности финансовых омбудсманов и службы финансового омбудсмана, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Статья 15-31. Совет службы финансового омбудсмана

1. Совет службы финансового омбудсмана является постоянно действующим коллегиальным органом управления службы финансового омбудсмана.

Совет службы финансового омбудсмана состоит из следующих членов:

не менее трех независимых членов, не являющихся аффилированными лицами учредителя службы финансового омбудсмана, субъектов поведенческого надзора, уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан;

одного представителя от учредителя службы финансового омбудсмана;

3) одного представителя от банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан;

4) одного представителя от страховых (перестраховочных) организаций, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан;

5) одного представителя от микрофинансовых организаций;

6) одного представителя от организаций, осуществляющих брокерскую деятельность на рынке ценных бумаг;

7) одного представителя от лиц, которым уступлены права (требования) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита; в пользу которых были уступлены права (требования);

8) одного представителя от уполномоченного органа.

Члены совета службы финансового омбудсмана должны иметь безупречную деловую репутацию, высшее экономическое и (или) юридическое образование.

2. К компетенции совета службы финансового омбудсмана относятся следующие вопросы:

1) осуществление контроля за соответствием деятельности службы финансового омбудсмана ее уставным целям;

2) утверждение структуры, штата службы финансового омбудсмана и количества финансовых омбудсманов;

3) предложение кандидатур для избрания на должности главного финансового омбудсмана и финансовых омбудсманов в соответствующих сферах финансовых услуг;

4) избрание и прекращение полномочий главного финансового омбудсмана и финансового омбудсмана в соответствующих сферах;

5) определение системы оплаты труда и премирования финансовых омбудсманов;

6) утверждение годового бюджета и годового отчета об итогах деятельности службы финансового омбудсмана;

7) утверждение внутренних правил по вопросам осуществления деятельности финансовых омбудсманов и службы финансового омбудсмана;

8) утверждение методики определения размеров причиненного вреда потребителю финансовых услуг по договорам страхования;

9) осуществление иных полномочий, установленных общими требованиями к порядку осуществления деятельности финансовых омбудсманов и службы финансового омбудсмана, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Заседание совета службы финансового омбудсмана признается правомочным, и условия кворума соблюденными, если на заседании присутствует не менее пяти членов совета службы финансового омбудсмана. Совет службы финансового омбудсмана принимает решения простым большинством голосов представителей.

Решение об избрании главного финансового омбудсмана принимается большинством голосов членов совета службы финансового омбудсмана.

Главный финансовый омбудсман участвует в заседаниях совета службы финансового омбудсмана без права голоса.

4. Члены совета службы финансового омбудсмана осуществляют свои функции на безвозмездной основе.

Статья 15-32. Финансирование службы финансового омбудсмана

1. Финансирование службы финансового омбудсмана осуществляется за счет обязательных взносов и иных платежей, поступающих от субъектов поведенческого надзора в порядке и сроки, определенные общими требованиями к порядку осуществления деятельности финансовых омбудсманов и службы финансового омбудсмана, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Приостановление либо прекращение действия (лишение) лицензии на осуществление (проведение) отдельных видов операций не освобождает субъект поведенческого надзора от обязанности осуществлять обязательные выплаты и иные платежи для финансирования службы финансового омбудсмана.

Прекращение действия (лишение) лицензии на осуществление (проведение) всех операций освобождает субъект поведенческого надзора от обязанности осуществлять обязательные выплаты и иные платежи для финансирования службы финансового омбудсмана с даты прекращения действия (лишения) указанной лицензии.

В случае прекращения действия (лишения) лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация освобождается от обязанности осуществлять обязательные выплаты и иные платежи для финансирования службы финансового омбудсмана с даты прекращения договорных отношений с физическими лицами по договорам о предоставлении микрокредита.

3. Служба финансового омбудсмана в течение пяти рабочих дней со дня ненадлежащего исполнения субъектом поведенческого надзора обязательств по уплате обязательных взносов и (или) иных платежей для финансирования службы финансового омбудсмана информирует об этом уполномоченный орган.

4. За неисполнение обязанности по уплате обязательных взносов и (или) иных платежей для финансирования службы финансового омбудсмана субъект поведенческого надзора несет ответственность, предусмотренную законами Республики Казахстан.

Статья 15-33. Порядок рассмотрения обращений финансовым омбудсманом

1. Рассмотрение финансовым омбудсманом обращений потребителя финансовых услуг осуществляется на бесплатной основе.

2. Финансовый омбудсман, работники службы финансового омбудсмана несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими своих функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну, в соответствии с законами Республики Казахстан.

3. Служба финансового омбудсмана обеспечивает возможность бесперебойного направления обращений потребителей финансовых услуг к финансовому омбудсману, в том числе на интернет-ресурсе и в мобильном приложении службы финансового омбудсмана.

4. Служба финансового омбудсмана обеспечивает регистрацию обращения потребителя финансовых услуг в течение трех календарных дней со дня его поступления к финансовому омбудсману и направляет копию указанного обращения субъекту поведенческого надзора, в отношении которого подано обращение.

5. Финансовый омбудсман не рассматривает обращения:

1) не подлежащие рассмотрению финансовым омбудсманом;

2) принятые к рассмотрению судом и (или) по которым имеется судебный акт, вступивший в законную силу;

3) по которым потребитель финансовых услуг не представил письменные доказательства его обращения к субъекту поведенческого надзора в порядке, предусмотренном законами Республики Казахстана;

4) направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.

Требование подпункта 3) настоящего пункта не распространяется на случаи рассмотрения обращений по досудебному урегулированию споров, связанных с отказом страховой организации в осуществлении страховой выплаты.

6. Финансовый омбудсман в процессе рассмотрения обращений вправе:

1) запросить у потребителя финансовых услуг и (или) субъекта поведенческого надзора оригиналы или надлежащим образом засвидетельствованные копии документов, имеющих отношение к предмету обращения;

2) получать письменные и (или) устные пояснения (разъяснения) по предмету обращения от потребителя финансовых услуг и (или) субъекта поведенческого надзора.

Субъект поведенческого надзора представляет запрошенные документы и пояснения не позднее пяти рабочих дней с даты получения запроса, если более длинный срок не установлен в запросе финансового омбудсмана, за исключением споров, вытекающих из договоров обязательного страхования, по которым сроки представления запрошенных документов устанавливаются отдельными законодательными актами Республики Казахстан, регулирующими обязательные виды страхования.

В случае непредставления субъектом поведенческого надзора документов и (или) пояснений в установленный срок:

служба финансового омбудсмана информирует об этом уполномоченный орган;

субъект поведенческого надзора несет ответственность, предусмотренную законами Республики Казахстан.

7. Финансовый омбудсман принимает решение по полученному обращению потребителя финансовых услуг в течение пятнадцати рабочих дней со дня поступления обращения.

При необходимости установления фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения обращения, срок рассмотрения обращения может быть продлен финансовым омбудсманом еще на пятнадцать рабочих дней, о чем потребитель финансовых услуг извещается в течение трех рабочих дней со дня продления срока.

8. По обращениям заемщиков - физических лиц, касающимся изменения условий исполнения обязательств по договорам банковского займа, по договорам о предоставлении микрокредита финансовый омбудсман содействует в достижении сторонами взаимоприемлемого решения и принятии согласованного сторонами решения об изменении условий исполнения обязательств по договорам банковского займа, по договорам о предоставлении микрокредита.

9. По результатам рассмотрения обращения, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 настоящей статьи, финансовый омбудсман принимает одно из следующих решений:

1) о полном или частичном удовлетворении обращения;

2) об отказе в удовлетворении обращения;

3) о прекращении рассмотрения обращения.

Решение финансового омбудсмана должно быть обоснованным, соответствовать требованиям законов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и принципам деятельности финансового омбудсмана.

При принятии решения о полном или частичном удовлетворении обращения в решении указывается порядок и сроки исполнения субъектом поведенческого надзора такого решения.

10. Решение финансового омбудсмана направляется потребителю финансовой услуги, субъекту поведенческого надзора в течение двух рабочих дней со дня его принятия.

Решение финансового омбудсмана является обязательным:

для субъекта поведенческого надзора – в случае письменного согласия потребителя финансовых услуг с решением финансового омбудсмана;

для страховых организаций – в случаях и по результатам рассмотрения спора между страховыми организациями по вопросам обязательного и добровольного страхования.

Решение финансового омбудсмана не является обязательным для потребителя финансовых услуг.

11. В случае неисполнения субъектом поведенческого надзора решения финансового омбудсмана в установленный им срок:

служба финансового омбудсмана не позднее трех рабочих дней информирует об этом уполномоченный орган с приложением документов, подтверждающих факт такого неисполнения;

субъект поведенческого надзора несет ответственность, предусмотренную законами Республики Казахстан.

Стороны спора (обращения), рассмотренного финансовым омбудсманом, вправе обратиться в суд в течение трех месяцев после дня получения решения финансового омбудсмана в соответствии с законодательством Республики Казахстан в случае несогласия с решением финансового омбудсмана.

Подача судебного иска приостанавливает исполнение решения финансового омбудсмана.

12. Финансовый омбудсман вправе прекратить рассмотрение обращения в следующих случаях:

1) в процессе рассмотрения обращения выявляются обстоятельства, указывающие на то, что обращение не подлежит рассмотрению финансовым омбудсманом;

2) если субъект поведенческого надзора удовлетворяет обращение потребителя финансовых услуг до окончания рассмотрения обращения финансовым омбудсманом;

3) смерти потребителя финансовых услуг-физического лица или признания его безвестно отсутствующим, или объявлении его умершим;

4) ликвидации субъекта поведенческого надзора.

Решение о прекращении рассмотрения обращения направляется потребителю финансовой услуги, субъекту поведенческого надзора в течение двух рабочих дней со дня его принятия.

Согласно подпункту 3) направления «Разработка механизмов поведенческого надзора» пункта 5 КДРП Агентством предлагается установить порядок рассмотрения обращений на финансовом рынке.

Рекомендация FSAP

Агентству следует провести реформы, направленные на укрепление правовой базы, чтобы банковский омбудсман стал основным механизмом защиты прав потребителей для банков и МФО. Это должно включать расширение его юрисдикции в отношении обращений, касающихся всех финансовых продуктов и услуг, предлагаемых потребителям, пересмотр и укрепление системы управления, а также операционных процессов и правил для обеспечения эффективного рассмотрения обращений в соответствии с передовой международной практикой, внедрение отраслевого финансирования. Модель должна обеспечивать адекватное обеспечение ресурсами при сохранении независимости, требующая от поставщиков информировать потребителей о необходимости направления обращений Омбудсману, а не в Агентство. Предполагается, что Агентству необходимо обеспечить единый механизм омбудсмана для финансового сектора. В плане действий также следует учитывать рекомендованный переход к омбудсману, выступающему в качестве основного механизма оказания правовой помощи, и постепенный отход от индивидуального рассмотрения обращений Агентством в целях сосредоточения надзорных ресурсов для оценки поведения на рынке.

Закон Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года «Об обязательном страховании туриста»

Статья 1

подпункт 5)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Статьи 7-2

Статья 7-2. Информационное взаимодействие

Государственные органы и иные организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера возмещения вреда, причиненного имущественным интересам застрахованного, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю), страховому омбудсману при их обращении.

Статья 7-2. Информационное взаимодействие

Государственные органы и иные организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера возмещения вреда, причиненного имущественным интересам застрахованного, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю), финансовому омбудсману при их обращении.

Статья 12

пункт 1

подпункт 3-1)

подпункт 4)

пункт 2-1

подпункт 6)

подпункт 7)

Статья 12. Права и обязанности страхователя и застрахованного

1. Страхователь имеет право:

…

3-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 20-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования туриста;

2-1. Застрахованный имеет право:

…

6) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 20-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования туриста;

7) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

Статья 12. Права и обязанности страхователя и застрахованного

1. Страхователь имеет право:

…

3-1) обратиться к страховщику либо финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 20-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования туриста;

2-1. Застрахованный имеет право:

…

6) обратиться к страховщику либо финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 20-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования туриста;

7) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Статья 13

пункт 2

подпункт 4-2)

Статья 13. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

4-2) при получении от страхователя, застрахованного (выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения

Статья 13. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

4-2) при получении от страхователя, застрахованного (выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения

Статья 20

пункт 4

Статья 20. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных статьей 18 настоящего Закона, направить лицу, подавшему заявление о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 20. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение семи рабочих дней со дня получения документов, предусмотренных статьей 18 настоящего Закона, направить лицу, подавшему заявление о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 20-1

пункт 1

пункт 2

пункт 3

Статья 20-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию туриста

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования туриста, страхователь, застрахованный (выгодоприобретатель) вправе:

направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, интернет-ресурсы страховщика) письменное заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования туриста, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

2. Страховщик при получении от страхователя, застрахованного выгодоприобретателя) заявления в течение пяти рабочих дней рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора.

3. В случае обращения страхователя, застрахованного (выгодоприобретателя) к страховому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя, застрахованного (выгодоприобретателя), страхового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

Статья 20-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию туриста

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного страхования туриста между физическими лицами, субъектами малого предпринимательства, являющимися страхователями, застрахованными (выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

2. Страховщик при получении от страхователя, застрахованного (выгодоприобретателя) заявления рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора в сроки, установленные статьей 11-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности».

3. В случае обращения страхователя, застрахованного (выгодоприобретателя) к финансовому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя, застрахованного (выгодоприобретателя), финансового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан»

Статья 1

подпункт 5)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

5) письменное предписание – мера воздействия уполномоченного органа, применяемая к кредитному бюро, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, коллекторскому агентству;

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

5) письменное предписание – мера воздействия уполномоченного органа, применяемая к кредитному бюро, коллекторскому агентству;

В рамках направления «Совершенствование регулирования микрофинансовой и коллекторской деятельности» КДРП Агентством расширяется применение в отноншении микрофинансовых организаций мотивированного суждения, в связи с чем вводятся меры надзорного реагирования, применяемые к микрофинансовым организациям, по аналогии как по банкам.

Статья 11

пункт 1

часть первая

часть вторая

пункт 1-3

Статья 11. Письменное предписание и санкции

1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, коллекторскому агентству письменное предписание.

Письменным предписанием является указание кредитному бюро, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, коллекторскому агентству на принятие обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению в установленный срок, и (или) на необходимость представления в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению (далее – план мероприятий).

…

1-3. Кредитное бюро, организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, коллекторское агентство обязаны уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, в сроки, предусмотренные данным письменным предписанием.

В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в плане мероприятий либо письменном предписании, по независящим от кредитного бюро, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, коллекторского агентства причинам, срок по исполнению плана мероприятий либо письменного предписания может быть продлен уполномоченным органом в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

…

3. В случае нарушения банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган применяет меры надзорного реагирования и санкции в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Статья 11. Письменное предписание и санкции

1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро, коллекторскому агентству письменное предписание.

Письменным предписанием является указание кредитному бюро, коллекторскому агентству на принятие обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению в установленный срок, и (или) на необходимость представления в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению (далее – план мероприятий).

…

1-3. Кредитное бюро, коллекторское агентство обязаны уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, в сроки, предусмотренные данным письменным предписанием.

В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в плане мероприятий либо письменном предписании, по независящим от кредитного бюро, коллекторского агентства причинам, срок по исполнению плана мероприятий либо письменного предписания может быть продлен уполномоченным органом в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

…

3. В случае нарушения банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган применяет меры надзорного реагирования и санкции в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности».

Статья 18

пункт 1

подпункт 1-1)

Статья 18. Поставщики информации

1. Поставщиками информации являются:

…

1-1) коллекторские агентства, сервисные компании, осуществляющие доверительное управление правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, заключенного с лицом, указанным в части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» (далее – сервисные компании), лица, указанные в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании, а также иные лица, которым переданы права (требования) по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц;

…

Статья 18. Поставщики информации

1. Поставщиками информации являются:

…

1-1) коллекторские агентства, сервисные компании, осуществляющие доверительное управление правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, заключенного с лицом, указанным в пункте 1 статьи 63 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», или страховой (перестраховочной) организацией в соответствии со статьей 840 Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее – сервисные компании), лица, указанные в подпункте 10) пункта 1 статьи 63 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании, а также иные лица, которым переданы права (требования) по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц;

Обязанность коллекторов и сервисных компаний по займам, переданным им страховыми организациями в доверительное управление, передавать сведения в кредитные бюро.

Также редакционные правки в связи с изменением ссылки на статьи Закона о банках.

Статья 24

пункт 1-1

абзац первый

Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро

…

1-1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро коллекторскими агентствами по приобретенным у банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, правам (требованиям) по договорам банковского займа, договорам о предоставлении микрокредита и сервисными компаниями, лицами, указанными в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае, если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании, а также иными лицами, которым переданы права (требования) по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц, должна содержать:

…

Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро

…

1-1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро коллекторскими агентствами по приобретенным у банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, страховых (перестраховочных) организаций в соответствии со статьей 840 Гражданского кодекса Республики Казахстан правам (требованиям) по договорам банковского займа, договорам о предоставлении микрокредита и сервисными компаниями, лицами, указанными в подпункте 10) пункта 1 статьи 63 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае, если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании, а также иными лицами, которым переданы права (требования) по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц, должна содержать:

…

Закон Республики Казахстан от 7 июля 2004 года «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам»

Статья 1

пункт 7-1)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

7-1) страховой омбудсман – независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

7-1) финансовый омбудсман –независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее досудебное урегулирование споров между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статьи 7-1

Статья 7-1. Информационное взаимодействие

Уполномоченный орган, его подразделения, уполномоченный орган, осуществляющий государственный контроль и надзор в области промышленной безопасности, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией об авариях, инцидентах и опасных производственных факторах и их последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), страховому омбудсману при их обращении.

Статья 7-1. Информационное взаимодействие

Уполномоченный орган, его подразделения, уполномоченный орган, осуществляющий государственный контроль и надзор в области промышленной безопасности, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией об авариях, инцидентах и опасных производственных факторах и их последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), финансовому омбудсману при их обращении.

Статья 12

пункт 1

подпункт 5-1)

подпункт 6)

Статья 12. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1.Страхователь (застрахованный) вправе:

…

5-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 21-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев объектов;

6) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

Статья 12. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1.Страхователь (застрахованный) вправе:

…

5-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 21-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев объектов;

6) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статья 13

пункт 2

подпункт 4)

подпункт 7)

Статья 13. Права и обязанности страховщика

2.Страховщик обязан:

…

4) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате направить страхователю (выгодоприобретателю) в письменной форме мотивированное обоснование причин отказа и уведомление о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан;

7) при получении от страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения.

Статья 13. Права и обязанности страховщика

2.Страховщик обязан:

…

4) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате направить страхователю (выгодоприобретателю) в письменной форме мотивированное обоснование причин отказа и уведомление о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан;

7) при получении от страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения.

Статьи 14

пункт 1

подпункт 5-1)

подпункт 6)

Статья 14. Права третьих лиц

1.Третьи лица вправе:

…

6) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

Статья 14. Права третьих лиц

Третьи лица вправе:

…

5-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 21-1 настоящего Закона, либо финансовому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев объектов;

6) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статья 21

пункт 4

Статья 21. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. Решение об отказе в страховой выплате принимается и сообщается страховщиком в течение тридцати дней страхователю (застрахованному) и (или) выгодоприобретателю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 21. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. Решение об отказе в страховой выплате принимается и сообщается страховщиком в течение тридцати дней страхователю (застрахованному) и (или) выгодоприобретателю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 21-1

пункт 1

пункт 2

пункт 3

Статья 21-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности владельцев объектов, страхователь (третье лицо, выгодоприобретатель) вправе

направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, интернет-ресурсы страховщика) письменное заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования ответственности владельцев объектов, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

2. Страховщик при получении от страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя) заявления в течение пяти рабочих дней рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора.

3. В случае обращения страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя) к страховому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя), страхового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного страхования ответственности владельцев объектов между физическими лицами, субъектами малого предпринимательства, являющимися страхователями (третьими лицами, выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

2. Страховщик при получении от страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя) заявления рассматривает и предоставляет письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора в сроки, установленные статьей 11-2 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности».

3. В случае обращения страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя) к финансовому омбудсману страховщик обязан по запросу страхователя (третьего лица, выгодоприобретателя), финансового омбудсмана представить документы, относящиеся к рассмотрению и разрешению спора, в течение трех рабочих дней с даты получения запроса.

Закон Республики Казахстан от 7 февраля 2005 года «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей»

Статья 1

подпункт 8-2)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

8-2) страховой омбудсман – независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

…

8-2) финансовый омбудсман –независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее досудебное урегулирование споров между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статья 6-2

Статья 6-2. Информационное взаимодействие

Уполномоченный орган, его территориальные подразделения, органы прокуратуры, организации здравоохранения, иные государственные органы и организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью работника, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), страховому омбудсману при их обращении.

Статья 6-2. Информационное взаимодействие

Уполномоченный орган, его территориальные подразделения, органы прокуратуры, организации здравоохранения, иные государственные органы и организации, располагающие информацией, необходимой для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью работника, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), финансовому омбудсману при их обращении.

Статья 8

пункт 1

подпункт 5-1)

подпункт 6)

Статья 8. Права и обязанности страхователя

1. Страхователь имеет право:

…

5-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 24-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования работника от несчастных случаев;

6) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

Статья 8. Права и обязанности страхователя

1. Страхователь имеет право:

…

5-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 24-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования работника от несчастных случаев;

6) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Статья 9

пункт 2

подпункт 5)

Статья 9. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

5) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате направить выгодоприобретателю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 20 настоящего Закона, в письменной форме мотивированное обоснование причин отказа и уведомление о праве страхователя (выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан;

5-2) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 9. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

5) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате направить выгодоприобретателю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 20 настоящего Закона, в письменной форме мотивированное обоснование причин отказа и уведомление о праве страхователя (выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан;

5-2) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения;

Статья 10

подпункт 7)

подпункт 8)

Статья 10. Права выгодоприобретателя

7) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 24-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману, в территориальное подразделение уполномоченного государственного органа по труду, уполномоченный орган или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного страхования работника от несчастных случаев;

8) направить заявление и прилагаемые документы страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

Статья 10. Права выгодоприобретателя

7) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 24-1 настоящего Закона, в территориальное подразделение уполномоченного государственного органа по труду, уполномоченный орган для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования работника от несчастных случаев;

8) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Статья 24-1

пункт 1

пункт 2

пункт 3

Статья 24-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию работника от несчастных случаев

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного страхования работника от несчастных случаев, страхователь (выгодоприобретатель) вправе:

направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, интернет-ресурсы страховщика) письменное заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного страхования работника от несчастных случаев, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

Статья 24-1. Особенности урегулирования споров по обязательному страхованию работника от несчастных случаев

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного страхования работника от несчастных случаев между физическими лицами, субъектами малого предпринимательства, являющимися страхователями (выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Закон Республики Казахстан от 13 декабря 2005 года «Об обязательном экологическом страховании»

Статья 1

подпункт 6-1)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

6-1) страховой омбудсман – независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности";

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

6-1) финансовый омбудсман –независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее досудебное урегулирование споров между участниками страхового рынка в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статья 6-1

Статья 6-1. Информационное взаимодействие

Уполномоченный орган и его территориальные подразделения, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией о случаях причинения экологического ущерба в результате аварии и его последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), страховому омбудсману при их обращении.

Статья 6-1. Информационное взаимодействие

Уполномоченный орган и его территориальные подразделения, органы прокуратуры, иные государственные органы и организации, располагающие информацией о случаях причинения экологического ущерба в результате аварии и его последствиях, обязаны предоставить данную информацию страховщику, страхователю (выгодоприобретателю), финансовому омбудсману при их обращении.

Статья 11

пункт 1

подпункт 5-1)

подпункт 6)

Статья 11. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1.Страхователь (застрахованный) вправе:

…

5-1) обратиться к страховщику с учетом особенностей, предусмотренных статьей 22-1 настоящего Закона, либо страховому омбудсману или в суд для урегулирования вопросов, возникающих из договора обязательного экологического страхования;

Статья 11. Права и обязанности страхователя (застрахованного)

1.Страхователь (застрахованный) вправе:

…

5-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 22-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного экологического страхования;

Статья 12

пункт 2

подпункт 10)

подпункт 12)

Статья 12. Права и обязанности страховщика

2.Страховщик обязан:

…

10) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате направить страхователю письменное обоснование причин отказа в течение десяти дней со дня принятия данного решения и уведомление о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан;

12) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого страховому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы страховому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения.

Статья 12. Права и обязанности страховщика

2. Страховщик обязан:

…

10) в случае принятия решения об отказе в страховой выплате направить страхователю письменное обоснование причин отказа в течение десяти дней со дня принятия данного решения и уведомление о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан;

12) при получении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления, направляемого финансовому омбудсману, перенаправить данное заявление, а также прилагаемые к нему документы финансовому омбудсману в течение трех рабочих дней со дня получения.

Статья 13

подпункт 5-1)

подпункт 6)

Статья 13. Права выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель вправе:

…

Статья 13. Права выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель вправе:

…

5-1) обратиться к страховщику либо к финансовому омбудсману либо в суд с учетом особенностей, предусмотренных статьей 22-1 настоящего Закона, для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного экологического страхования;

6) направить заявление и прилагаемые документы финансовому омбудсману (напрямую финансовому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) с учетом особенностей, предусмотренных законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

Статья 22

пункт 4

Статья 22. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение десяти рабочих дней со дня предъявления требования направить лицу, заявившему требование о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к страховому омбудсману для урегулирования разногласий с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 22. Основания освобождения страховщика от осуществления страховой выплаты

4. При наличии оснований для отказа в страховой выплате страховщик обязан в течение десяти рабочих дней со дня предъявления требования направить лицу, заявившему требование о страховой выплате, соответствующее решение о полном или частичном отказе в страховой выплате в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа и уведомлением о праве страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя) обратиться к финансовому омбудсману для урегулирования споров с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан.

Статья 22-1

пункт 1

пункт 2

пункт 3

Статья 22-1. Особенности урегулирования споров по обязательному экологическому страхованию

1. При наличии спора, возникающего из договора обязательного экологического страхования, страхователь (выгодоприобретатель) вправе:

направить страховщику (в том числе через филиал, представительство, интернет-ресурсы страховщика) письменное заявление с указанием требований и приложением документов, подтверждающих его требования, либо направить заявление страховому омбудсману (напрямую страховому омбудсману, в том числе через его интернет-ресурс, либо через страховщика, в том числе через его филиал, представительство, иное обособленное структурное подразделение, интернет-ресурс) или в суд для урегулирования споров, возникающих из договора обязательного экологического страхования, с учетом особенностей, предусмотренных Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности".

Статья 22-1. Особенности урегулирования споров по обязательному экологическому страхованию

1. Урегулирование спора, возникающего из договора обязательного экологического страхования между физическими лицами, субъектами малого предпринимательства, являющимися страхователями (выгодоприобретателями) и страховщиком осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных главой 2-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Закон Республики Казахстан от 20 февраля 2006 года «О проектном финансировании и секьюритизации»

Статья 1

подпункт 22)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

22) иностранная профессиональная организация - международная организация, иностранное юридическое лицо или иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом, устанавливающие единые правила и (или) стандарты на финансовых рынках, входящие в перечень, утвержденный уполномоченным органом.

…

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

22) исключить.

…

Предлагается исключить понятие «иностранная профессиональная организация», поскольку с учетом предлагаемых изменений в данный закон оно не будет более использоваться.

Статья 14-1

пункт 5

Статья 14-1. Особенности договора синдицированного займа

…

5. В случаях, если на дату заключения договора синдицированного займа не менее двух третей от суммы по договору синдицированного займа предоставляется заемщику банками Международного финансового центра «Астана», банками - нерезидентами Республики Казахстан и (или) международной финансовой организацией, договор синдицированного займа может быть заключен в виде договора синдицированного займа на типовых условиях, разработанных иностранной профессиональной организацией.

Стороны вправе вносить изменения и (или) дополнения в договор синдицированного займа, заключенный на типовых условиях, разработанных иностранной профессиональной организацией, в порядке и на условиях, которые определены данным договором синдицированного займа.

…

Статья 14-1. Особенности договора синдицированного займа

…

5. По соглашению сторон договор синдицированного займа может регулироваться иностранным правом, если хотя бы один из кредиторов и (или) заемщиков является иностранной организацией, участником Международного финансового центра «Астана» и (или) международной финансовой организацией.

…

С целью дальнейшего развития синдицированного финансирования в РК предлагается разрешить использовать иностранное право для регулирования отношений по синдицированному займу.

Закон Республики Казахстан от 7 июля 2006 года «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан

преамбула

Настоящий Закон направлен на защиту прав депозиторов – физических лиц, в том числе субъектов индивидуального предпринимательства, и определяет правовые основы функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан (филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан), за исключением беспроцентных депозитов до востребования и инвестиционных депозитов, размещенных в исламских банках (филиалах исламских банков-нерезидентов Республики Казахстан), порядок создания и деятельности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, участия банков второго уровня Республики Казахстан (филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан) в системе обязательного гарантирования депозитов, а также иные вопросы взаимоотношений участников системы.

Настоящий Закон направлен на защиту прав депозиторов – физических лиц, в том числе субъектов индивидуального предпринимательства, и определяет правовые основы функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан (филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан), за исключением беспроцентных депозитов до востребования и инвестиционных депозитов, размещенных в исламских банках, банках с универсальной банковской лицензией, осуществляющих исламские банковские операции (филиалах исламских банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалах банков-нерезидентов Республики Казахстан с универсальной банковской лицензией, осуществляющих исламские банковские операции), порядок создания и деятельности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, участия банков второго уровня Республики Казахстан (филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан) в системе обязательного гарантирования депозитов, а также иные вопросы взаимоотношений участников системы.

В связи с предоставлением в новом Законе о банках и банковской деятельности «традиционным» банкам возможности осуществлять исламские банковские операции в для расширения спектра предоставляемых банковских услуг. При этом сохраняется действующий подход, при котором беспроцентные депозиты до востребования и инвестиционные депозиты, размещенные как в исламским банке, так и в «традиционном» банке, имеющем лицензию на проведение исламских банковских операций, не будут гарантироваться в системе обязательного гарантирования депозитов.

Статья 5

пункт 2

подпункт 2-1)

подпункт 6)

Статья 5. Основные задачи и функции организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

2. Для выполнения основных задач организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выполняет следующие функции:

…

2-1) участвует в проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка другому (другим) банку (банкам) в случае, предусмотренном статьей 16 настоящего Закона;

…

6) участвует в составе временной администрации по управлению банком, назначаемой в период консервации банка-участника;

Статья 5. Основные задачи и функции организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

…

2-1) участвует в проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка другому (другим) банку (банкам) или стабилизационному банку в случае, предусмотренном статьей 16 настоящего Закона;

…

6) участвует в составе временной администрации по управлению банком, назначаемой в период применения к банку-участнику режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования;

Рекомендация FSAP

Включить роль КФГД при урегулировании неплатежеспособного банка по восполнению разницы стабилизационному банку в случае, если размер обязательств по передаваемым гарантируемым депозитам превышает размер имущества неплатежеспособного банка

Приведение в соответствие с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

Статья 6

пункт 1

Статья 6. Гарантии организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

1. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, принимает на себя обязательства по выплате гарантийного возмещения депозиторам банка-участника с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций.

Статья 6. Гарантии организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

1. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, принимает на себя обязательства по выплате гарантийного возмещения депозиторам банка-участника с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, за исключением случая принятия временной администрацией банка решения о проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере другому (другим) банку (банкам) в порядке, предусмотренном банковским законодательством Республики Казахстан.

На текущий момент общий срок подготовки Фонда к выплатам гарантийного возмещения поглощает срок принятия решения о P&A и согласования такого решения, который, по сути, не связан с мероприятиями по подготовке к выплатам. В этой связи в качестве страхового случая предлагается рассматривать лишение банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, при условии непринятия временной администрацией решения о проведении операции P&A.

При этом, учитывая, что в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан мера по урегулированию путем передачи всех или части активов и обязательств другому банку не применяется к филиалам банков-нерезидентов Республики Казахстан, по ним в качестве события, определяющего дату наступления гарантийного случая, предлагается сохранить дату лишения филиала банка нерезидента Республики Казахстан лицензии на проведение всех банковских операций.

Статья 7

пункт 1

подпункт 2)

Статья 7. Права и обязанности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

1. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, для выполнения своих задач и функций вправе:

…

2) запрашивать у банка-участника, отнесенного к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, и (или) отнесенного к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, временной администрации по управлению банком (временного управляющего банком) информацию, сведения и документы о деятельности такого банка (филиала банка - нерезидента Республики Казахстан), включая сведения об его активах и обязательствах, в том числе составляющие банковскую и иную охраняемую законом тайну;

Статья 7. Права и обязанности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

…

2) запрашивать у банка-участника, в отношении которого применен режим восстановления финансовой устойчивости или режим урегулирования, временной администрации по управлению банком информацию, сведения и документы о деятельности такого банка (филиала банка - нерезидента Республики Казахстан), включая сведения об его активах и обязательствах, в том числе составляющие банковскую и иную охраняемую законом тайну;

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается введение в отношении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования вместо отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, к категории неплатежеспособных

Статья 7

Пункт 2

Подпункт 3-1)

Статья 7. Права и обязанности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

2. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, обязана:

….

3-1) восполнять разницу между размером имущества банка и размером обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемым другому (другим) банку (банкам);

Статья 7. Права и обязанности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

2. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, обязана:

….

3-1) восполнять разницу между размером имущества банка и размером обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемым другому (другим) банку (банкам) или стабилизационному банку;

Рекомендация FSAP

Статья 7, пункт 3

Статья 7. Права и обязанности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

3. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, обеспечивает правовую защиту своих работников, включая бывших работников, в случае подачи против них исков в связи с действиями (бездействием), принятием решений в период исполнения ими обязанностей членов временных администраций и ликвидационных комиссий банков-участников.

Статья 7. Права и обязанности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

3. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, обеспечивает правовую защиту своих работников, членов органа управления, включая бывших работников и членов органа управления, и привлеченных ею лиц в случае подачи против них гражданских или административных исков либо признания их в качестве подозреваемых, обвиняемых, подсудимых или осужденных по уголовному делу в связи с действиями (бездействием), принятием решений в целях осуществления возложенных на организацию, осуществляющую обязательное гарантирование депозитов, функций, в том числе в период исполнения ими обязанностей руководителей и членов временных администраций и ликвидационных комиссий банков-участников.

Правовая защита организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, лиц, указанных в части первой настоящего пункта, включает возмещение ею расходов, связанных с подачей против них гражданского или административного иска, возмещение расходов, связанных с оказанием им юридической помощи при производстве по уголовному делу, в случаях, предусмотренных частью первой настоящего пункта, а также оказание организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, иного содействия лицам, указанным в части первой настоящего пункта, при условии добросовестного исполнения ими своих обязанностей.

Под добросовестным исполнением обязанностей понимается совершение лицами, указанными в части первой настоящего пункта, действия (бездействия), принятия решения надлежащим образом в пределах своих полномочий на основе актуальной (надлежащей) информации на момент совершения действия (бездействия) или принятия решения и обоснованное понимание ими, что такое действие (бездействие) совершается или решение принимается в интересах организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов.

Порядок возмещения расходов, связанных с правовой защитой работников организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, членов органа управления, включая бывших работников и членов органа управления, и привлеченных ею лиц, определяется органом управления организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов.

Согласно рекомендациям МВФ необходимо усилить правовую защиту сотрудников КФГД при добросовестном исполнении своих обязанностей.

Статья 13

пункт 2

подпункт 5-1)

Статья 13. Права и обязанности банка-участника

2. Банк-участник обязан:

…

5-1) в случае отнесения банка-участника к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, создающим угрозу интересам его депозиторов и кредиторов и (или) угрозу стабильности финансовой системы, и (или) к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан представлять по запросу организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, информацию, сведения и документы о своей деятельности, включая сведения об активах и обязательствах банка-участника, в том числе составляющие банковскую и иную охраняемую законом тайну;

Статья 13. Права и обязанности банка-участника

2. Банк-участник обязан:

…

5-1) в случае применения к банку-участнику режима восстановления финансовой устойчивости или режима урегулирования представлять по запросу организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, информацию, сведения и документы о своей деятельности, включая сведения об активах и обязательствах банка-участника, в том числе составляющие банковскую и иную охраняемую законом тайну;

В соответствии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», предусматривается введение в отношении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан режима восстановления финансовой устойчивости, режима урегулирования вместо отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с неустойчивым финансовым положением, к категории неплатежеспособных

Статья 13

Пункт 3

Часть первая

Новая часть вторая

Статья 13. Права и обязанности банка-участника

…

3. Временная администрация, назначаемая в период лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций (ликвидационная комиссия принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан), обязана в течение двадцати пяти рабочих дней с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций представить организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, реестр депозиторов, составленный на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, по форме и в порядке, определенных органом управления организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов.

…

Статья 13. Права и обязанности банка-участника

…

3. Временная администрация, назначаемая в период лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, обязана в течение пяти рабочих дней с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций представить организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, реестр депозиторов, составленный на дату лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций, по форме и в порядке, определенных органом управления организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов.

Ликвидационная комиссия принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан представляет организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, реестр депозиторов, указанный в части первой настоящего пункта, в течение десяти рабочих дней с даты лишения его лицензии на проведение всех банковских операций.

Рекомендация FSAP

Статья 16

Пункт 1

Статья 16. Особенности одновременной передачи части обязательств по гарантируемым депозитам и имущества принудительно ликвидируемого банка

1. В целях защиты интересов депозиторов допускается проведение операции по одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере перед физическими и (или) юридическими лицами другому (другим) банку (банкам), порядок проведения которой определяется банковским законодательством Республики Казахстан.

3. В случае, если размер обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемых в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи другому банку (другим банкам), превышает размер имущества неплатежеспособного банка-участника либо банка-участника, лишенного лицензии на проведение всех банковских операций, организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, обязана восполнить возникшую разницу за счет средств специального резерва, а в случае их недостаточности - собственных активов, используемых в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 22 настоящего Закона.

Статья 16. Особенности проведения операции по одновременной передаче активов и обязательств банка другому (другим) банку (банкам) или стабилизационному банку

1. В целях защиты интересов депозиторов допускается проведение операции по одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере перед физическими и (или) юридическими лицами другому (другим) банку (банкам) или стабилизационному банку, порядок проведения которой определяется банковским законодательством Республики Казахстан.

3. В случае, если размер обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемых в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи другому банку (другим банкам) или стабилизационному банку, превышает размер имущества банка-участника, к которому применен режим урегулирования, либо банка-участника, лишенного лицензии на проведение всех банковских операций, организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, обязана восполнить возникшую разницу за счет средств специального резерва, а в случае их недостаточности - собственных активов, используемых в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 22 настоящего Закона.

В целях приведения в соответствие со статьей 69 Закона о банках

Статья 21

пункт 1

Статья 21. Порядок выплаты гарантийного возмещения

1. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, в течение тридцати рабочих дней с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций информирует депозиторов путем публикации в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, а также путем размещения на своем интернет-ресурсе информации на казахском и русском языках о дате начала выплаты гарантийного возмещения с указанием перечня банков-агентов, осуществляющих выплату гарантийного возмещения, периоде и местах выплаты либо отсрочке начала выплаты гарантийного возмещения в случае, предусмотренном статьей 23 настоящего Закона.

Отсутствует

Статья 21. Порядок выплаты гарантийного возмещения

1. Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, в течение пятнадцати рабочих дней с даты лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций информирует депозиторов путем публикации в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, а также путем размещения на своем интернет-ресурсе информации на казахском и русском языках с указанием даты начала выплаты гарантийного возмещения, перечня банков-агентов, осуществляющих выплату гарантийного возмещения, периода либо отсрочки начала выплаты гарантийного возмещения в случае, предусмотренном статьей 23 настоящего Закона, а также порядка и способов обращения за выплатой гарантийного возмещения.

Срок информирования депозиторов принудительно прекращающего деятельность филиала банка-нерезидента Республики Казахстан в соответствии с частью первой настоящего пункта исчисляется с даты лишения данного филиала банка-нерезидента Республики Казахстан лицензии на проведение всех банковских операций.

Рекомендация FSAP

Статья 22

Пункт 3

Абзац третий

Статья 22. Специальный резерв организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

3. Специальный резерв организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, может быть использован для:

…

восполнения разницы между размером имущества банка и размером обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемым другому (другим) банку (банкам);

Статья 22. Специальный резерв организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов

…

восполнения разницы между размером имущества банка и размером обязательств по гарантируемым депозитам, передаваемым другому (другим) банку (банкам) или стабилизационному банку;

Рекомендация FSAP

Закон Республики Казахстан от 26 июля 2007 года «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество»

Статья 55

Новый пункт 4

Статья 55. Государственная регистрация прав на недвижимое имущество за паевыми инвестиционными фондами и клиентами исламского банка по договору об инвестиционном депозите

…

4. Отсутствует

4. Требования настоящей статьи также распространяются на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество за клиентами банков с универсальной банковской лицензией, осуществляющих исламские банковские операции, филиалов исламских банков-нерезидентов Республики Казахстан и филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан с универсальной банковской лицензией, осуществляющих исламские банковские операции, по договору об инвестиционном депозите.

По договору об инвестиционном депозите исламский банк принимает деньги от клиентов в доверительное управление, в рамках которого вкладывает деньги депозиторов в имущество, в том числе в недвижимое. При этом клиенты – депозиторы приобретают право общей долевой собственности на имущество, приобретенное за счет их денег. Права на недвижимое имущество, приобретенное исламским банком за счет денег, привлеченных в рамках договора об инвестиционном депозите, подлежат государственной регистрации.

Соответственно, в связи с тем, что в новом Законе о банках и банковской деятельности предусматривается возможность осуществления «традиционными» банками исламских банковских операций, необходимо предусмотреть распространение аналогичного требования в отношении государственной регистрации прав на недвижимое имущество за клиентами таких банков.

Закон Республики Казахстан от 2 апреля 2010 года «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей»

Статья 42

подпункт 8)

Статья 42. Обязанность судебного исполнителя приостановить исполнительное производство

Исполнительное производство подлежит приостановлению в течение одного рабочего дня в случаях:

…

8) принятия уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций решения о лишении или приостановлении действия лицензий на осуществление деятельности на финансовом рынке или решения по проведению консервации финансовой организации;

Статья 42. Обязанность судебного исполнителя приостановить исполнительное производство

Исполнительное производство подлежит приостановлению в течение одного рабочего дня в случаях:

…

В целях приведения в соответствие с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», не предусматривающим проведение консервации банков. В отношении иных финансовых организаций также не предусмотрено проведение консервации.

Статья 58 пункт 2 новый подпункт 13)

Статья 58. Обращение взыскания на денежные суммы и другое имущество должника, находящиеся у других лиц

2. Взыскание на денежные суммы должника, находящиеся в банках или организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, осуществляется судебным исполнителем путем выставления инкассового распоряжения. К инкассовому распоряжению прилагаются копии исполнительных документов, заверенные печатью частного судебного исполнителя либо территориального отдела. Ответственность за достоверность копии исполнительного документа несет частный судебный исполнитель либо руководитель территориального отдела - старший судебный исполнитель.

Не допускается обращение взыскания на:

…

13) отсутствует.

Статья 58. Обращение взыскания на денежные суммы и другое имущество должника, находящиеся у других лиц

Не допускается обращение взыскания на:

…

13) на активы банков в фондовой бирже и(или) в центральном депозитарии, предназначенные для обеспечения завершенности расчетов по межбанковским платежам (или) переводам денег, осуществленным на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек.

Статья 62 пункт 3 новый подпункт 13)

Статья 62. Арест имущества должника

3. Арест может быть наложен на имущество должника, принадлежащее ему на праве собственности, хозяйственного ведения и оперативного управления (с учетом ограничений, установленных Гражданским кодексом Республики Казахстан), независимо от того, где и в чьем фактическом пользовании оно находится.

Не допускается наложение ареста на:

. . .

13) отсутствует.

Статья 62. Арест имущества должника

Не допускается наложение ареста на:

. . .

Статья 98 новый подпункт 28)

Статья 98. Денежные суммы, на которые не может быть обращено взыскание

Взыскание не может быть обращено на:

. . .

28) отсутствует.

Статья 98. Денежные суммы, на которые не может быть обращено взыскание

Взыскание не может быть обращено на:

. . .

28) на активы банков в фондовой бирже и(или) в центральном депозитарии, предназначенные для обеспечения завершенности расчетов по межбанковским платежам (или) переводам денег, осуществленным на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек.

Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовой деятельности»

Статья 1

подпункт

3-1)

подпункт

6-2)

подпункт

7-1)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

…

3-1) отсутствует;

…

6-2) безупречная деловая репутация – отсутствие непогашенной или неснятой судимости, в том числе отсутствие вступившего в законную силу решения суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации пожизненно;

…

7-1) сервисная компания – дочерняя организация банка, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита (далее – договор доверительного управления), заключенного с лицом, указанным в части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 настоящего Закона, полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, в том числе по изменению условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита, по представлению интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления, в суде, по приему от должника денег и (или) иного имущества, и иными полномочиями, предусмотренными настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и договором доверительного управления;

…

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

Для целей настоящего Закона используются следующие основные понятия:

…

3-1) договор доверительного управления правами (требованиями)–договор доверительного управления правами (требованиями) по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита, заключенный между сервисной компанией и лицом, указанным в пункте 1 статьи 63 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 настоящего Закона, и (или) страховой (перестраховочной) организацией в соответствии со статьей 840 Гражданского кодекса Республики Казахстан;

…

6-2) безупречная деловая репутация – профессионализм и добросовестность лица, подтверждаемые в том числе отсутствием фактов:

совершения указанным лицом противоправных действий (бездействия), которые привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо применение к банку режима урегулирования;

…

7-1) сервисная компания – организация по управлению стрессовыми активами, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями), полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита, в том числе в отношении:

изменения условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита;

представления в суде интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления правами (требованиями);

приема от должника денег и (или) иного имущества;

иных полномочий, предусмотренных настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и договором доверительного управления правами (требованиями);

…

По аналогии с проектом Закона о банках.

пп.6-2) В рамках реализации Концепции развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года, утвержденной Указом Президента Республики Казахстан от 26 сентября 2022 года № 1021, расширено понятие безупречной деловой репутации с целью недопущения к занятию должности руководящих работников финансовой организации лиц, противоправные действия (бездействия), которых привели к неплатежеспособности, повлекшей принудительную ликвидацию финансовой организации, либо к отнесению банка к категории неплатежеспособных банков.

По аналогии как в проекте Закона о банках.

Статья 3

Статья 3. Микрофинансовая деятельность, порядок и условия предоставления микрокредитов

1. Исключен Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

1-1. К микрофинансовой деятельности относится:

1) деятельность кредитных товариществ по предоставлению микрокредитов своим участникам;

2) деятельность ломбардов по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;

3) деятельность микрофинансовых организаций по предоставлению микрокредитов физическим и (или) юридическим лицам с обеспечением либо без обеспечения в размере, не превышающем двадцатитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

1-2. Организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (далее – микрофинансовые организации), помимо деятельности, указанной в пункте 1-1 настоящей статьи, вправе осуществлять следующие операции:

1) привлечение займов (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности) от резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;

2) инвестирование собственных активов в ценные бумаги и иные финансовые инструменты;

3) оказание консультационных услуг по вопросам, связанным с деятельностью по предоставлению микрокредитов;

4) сдачу в имущественный наем (аренду) собственного имущества;

4-1) реализация собственного имущества;

5) осуществление лизинговой деятельности;

6) реализацию специальной литературы по вопросам деятельности микрофинансовых организаций на любых видах носителей информации;

7) осуществление функций платежного агента и платежного субагента;

8) заключение договоров страхования от имени и по поручению страховых организаций – резидентов Республики Казахстан в качестве страхового агента;

9) осуществление функций агента системы электронных денег в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

10) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

11) форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

12) выдачу юридическим лицам гарантий, поручительств и иных обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме.

1-3. Микрофинансовая организация, осуществляющая деятельность по предоставлению микрокредитов физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, вправе дополнительно осуществлять учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

1-4. Микрофинансовым организа циям запрещается осуществлять иную не предусмотренную настоящим Законом предпринимательскую деятельность.

1-5. Микрофинансовая организация не вправе предоставлять микрокредиты гражданину Республики Казахстан со дня размещения объявления о завершении процедуры внесудебного банкротства или процедуры судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», а также принимать от таких лиц обеспечение в виде залога, гарантии и поручительства по договорам о предоставлении микрокредита в течение пяти лет.

Требования настоящего пункта не распространяются на микрокредиты, предоставляемые ломбардами под залог движимого имущества, не подлежащий государственной регистрации.

1-6. Микрофинансовые организации вправе собирать копии документов, удостоверяющих личность нерезидентов, для целей, предусмотренных настоящим Законом.

2. Микрофинансовая организация вправе предоставлять микрокредиты только при наличии правил предоставления микрокредитов, утвержденных ее высшим органом.

2-1. Исключен Законом РК от 29.03.2016 № 479-V (вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования).

3. Исключен Законом РК от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 01.01.2016).

3-1. Микрофинансовая организация вправе предоставлять микрокредиты электронным способом в порядке, определяемом уполномоченным органом.

3-2. Физическое лицо вправе установить бесплатно добровольный отказ от получения микрокредитов либо снять его в кредитном бюро либо посредством веб-портала «электронного правительства».

3-3. Микрофинансовой организации запрещается предоставлять микрокредиты физическому лицу при наличии информации об установлении им добровольного отказа от получения микрокредитов в его кредитном отчете, полученном микрофинансовой организацией до принятия решения о предоставлении микрокредита.

Данный запрет не распространяется на случаи выдачи микрокредита ломбардом.

Микрофинансовой организации запрещается предоставлять микрокредиты физическому лицу без согласия супруга (супруги), порядок получения которого и минимальный размер микрокредита, по которому необходимо согласие, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Запрет на предоставление микрокредита физическому лицу при наличии информации об установлении им добровольного отказа от получения микрокредита не распространяется на случаи выдачи микрокредита в целях погашения задолженности по микрокредиту физического лица.

В случае выдачи микрофинансовой организацией микрокредита при наличии информации об установлении клиентом – физическим лицом добровольного отказа от получения микрокредита в его кредитном отчете, а также без согласия супруга (супруги) микрофинансовая организация не вправе требовать от физического лица исполнения обязательств по такому микрокредиту.

Микрофинансовая организация не позднее трех рабочих дней с даты выявления факта выдачи микрокредита при наличии информации об установлении физическим лицом добровольного отказа от получения микрокредита в его кредитном отчете, предусмотренной частью первой настоящего пункта, а также без согласия супруга (супруги) принимает следующие меры:

принимает решение о списании задолженности клиента по такому микрокредиту;

прекращает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому микрокредиту клиента;

вносит корректировки в кредитную историю клиента в кредитных бюро путем устранения записей об информации по такому микрокредиту;

осуществляет возврат клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм вознаграждения и (или) неустойки по такому микрокредиту.

3-4. С момента обнаружения неправомерного доступа к информации, составляющей тайну предоставления микрокредита, ее неправомерного изменения, осуществления неправомерных действий со стороны третьих лиц либо иных незаконных (мошеннических) действий с микрокредитами физических лиц микрофинансовая организация в течение двух рабочих дней принимает меры для устранения причин и последствий таких действий, а также в течение одного рабочего дня информирует об этом клиента и уполномоченный орган.

На основании внесенного (вынесенного) правоохранительными органами в соответствии с Уголовно-процессуальным кодексом Республики Казахстан представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения, либо постановления о признании заемщика – физического лица потерпевшим микрофинансовая организация не позднее трех календарных дней:

приостанавливает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому микрокредиту клиента;

приостанавливает начисление вознаграждения и (или) неустойки по такому микрокредиту клиента.

Микрофинансовая организация не позднее десяти рабочих дней с даты получения вступившего в законную силу судебного акта, в котором установлен факт оформления микрокредита мошенническим способом без участия клиента, принимает решение о списании задолженности клиента по микрокредиту, а также меры по возврату клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому микрокредиту.

3-5. Микрофинансовой организации запрещается заключать договор о предоставлении микрокредита с физическим лицом посредством Интернета без проведения его биометрической идентификации, порядок проведения которой определяется уполномоченным органом.

4. Исключен Законом РК от 03.07.2019 № 262-VI (вводится в действие с 01.01.2020).

5. Не допускается индексация обязательства и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту.

6. Микрофинансовая организация не вправе изменять условия договора о предоставлении микрокредита в одностороннем порядке, за исключением случаев их улучшения для заемщика.

Под улучшением условий договора о предоставлении микрокредита для заемщика для целей настоящего пункта понимаются:

изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пени);

изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита;

отсрочка платежей по основному долгу и начисленному вознаграждению по договору о предоставлении микрокредита на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и 60 дней после его окончания, без начисления вознаграждения по микрокредиту.

В случае применения микрофинансовой организацией улучшающих условий заемщик уведомляется об изменении условия договора о предоставлении микрокредита в порядке, предусмотренном в договоре о предоставлении микрокредита.

Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты получения уведомления отказаться в порядке, предусмотренном договором о предоставлении микрокредита, от примененных микрофинансовой организацией улучшающих условий.

7. Микрофинансовая организация обязана реализовать путем проведения торгов на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов следующее имущество:

залоговое имущество, ранее являвшееся обеспечением исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита, перешедшее в собственность микрофинансовой организации в результате обращения на него взыскания;

имущество, поступившее в собственность микрофинансовой организации в результате получения микрофинансовой организацией отступного взамен исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита.

Имущество, указанное в части первой настоящего пункта, должно быть реализовано микрофинансовой организацией в течение трех лет со дня его перехода в собственность микрофинансовой организации, за исключением земельного участка, находящегося в собственности микрофинансовой организации. Срок реализации земельного участка определяется с учетом особенностей, предусмотренных Земельным кодексом Республики Казахстан.

Требования, установленные настоящим пунктом, не распространяются на ломбарды.

Имущество, указанное в части первой настоящего пункта, в случае признания торгов несостоявшимися, может быть реализовано путем проведения прямой адресной продажи в соответствии с правилами проведения торгов на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Статья 3. Микрофинансовая деятельность

1. К микрофинансовой деятельности относится:

1) деятельность микрофинансовой организации по предоставлению микрокредитов физическим и (или) юридическим лицам с обеспечением либо без обеспечения в размере, не превышающем двадцатитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;

2) деятельность ломбарда по предоставлению бесцелевых микрокредитов физическим лицам под заклад движимого имущества, предназначенного для личного пользования, а также под залог транспортного средства, предназначенного для личного пользования, на срок до одного года в размере, не превышающем восьмитысячекратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете;

3) деятельность кредитного товарищества по предоставлению микрокредитов своим участникам с обеспечением либо без обеспечения в размере, определяемом внутренними правилами кредитного товарищества, утвержденными высшим органом кредитного товарищества.

2. Лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, выдается уполномоченным органом.

3. Микрофинансовая организация, помимо деятельности, указанной в подпункте 1) пункта 1 настоящей статьи, вправе осуществлять следующие операции:

1) привлечение займов (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности) от резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;

2) инвестирование собственных активов в ценные бумаги и иные финансовые инструменты;

3) оказание заемщику консультационных услуг по вопросам, связанным с его предпринимательской деятельностью;

4) сдача в имущественный наем (аренду) собственного имущества, а также сдачу нанятого в целях осуществления микрофинансовой деятельности имущества в поднаем (субаренду);

5) реализация собственного имущества;

6) осуществление лизинговой деятельности;

7) осуществление функций платежного агента и платежного субагента;

8) заключение договоров страхования от имени и по поручению страховых организаций - резидентов Республики Казахстан в качестве страхового агента;

10) факторинговые операции: финансирование под уступку денежного требования, с принятием или непринятием риска неплатежа;

12) выдача юридическим лицам гарантий, поручительств и иных обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме;

13) переводные операции без открытия банковского счета на основании соответствующей лицензии уполномоченного органа;

14) разработка, реализация и поддержка специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности микрофинансовых организаций, или иного программного обеспечения, используемого в деятельности финансовых организаций.

4. Ломбард, помимо деятельности, указанной в подпункте 2) пункта 1 настоящей статьи, вправе осуществлять операции, указанные в подпунктах 1), 2), 4), 5) и 8) пункта 3 настоящей статьи, а также учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

5. Кредитное товарищество, помимо деятельности, указанной в подпункте 3) пункта 1 настоящей статьи, вправе осуществлять операции, указанные в подпунктах 1), 2), 4), 5), 6), 7), 8), 9), 10), 11) и 12) пункта 3 настоящей статьи, а также оказание участнику данного кредитного товарищества консультационных услуг по вопросам, связанным с его предпринимательской деятельностью.

6. Микрофинансовой организации, ломбарду, кредитному товариществу запрещается осуществлять иную не предусмотренную настоящим Законом предпринимательскую деятельность.

Уточняющая поправка в целях четкой регламентации специфики деятельности ломбардов.

Характерной особенностью деятельности ломбардов является то, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика ломбардом принимается движимое имущество, предназначенное для личного пользования, которое находится во владении и хранении у ломбарда (ювелирные изделия, бытовая и компьютерная техника).

В соответствии со статьей 299 ГК РК залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель), за изъятиями, установленными ГК РК. Исходя из общих положений ГК РК, залог может остаться как во владении залогодержателя, так и во владении залогодателя.

Согласно статье 303 ГК РК, заклад - вид залога, при котором заложенное имущество передается залогодателем во владение залогодержателя.

Предлагаемая поправка также позволит минимизировать риски недобросовестной деятельности отдельных субъектов в части оформления «фиктивных» залогов, оставляемых во владении залогодателя, а также риски перехода некоторых микрофинансовых организаций в связи с отменой особых микрокредитов в ломбардную деятельность, в рамках которой займы предоставляются по более высокой ставке вознаграждения.

Вместе с тем предлагается установить, что транспортное средство заемщика, являющееся обеспечением исполнения его обязательств, может быть как залогом, так и закладом.

Когда заемщик приобретает товар в рассрочку, например, телефон, и вносит первый взнос, он имеет право забрать товар. Однако, существует риск того, что заемщик может сразу же обратится в ломбард, взять микрокредит под залог телефона, но не вернуть его оставив ломбард без денег и без имущества.

Подобные схемы мошенничества могут наносить значительные убытки как ломбардам, так и производителям или торговым компаниям. Телефон, оставаясь у покупателя, фактически является залогом в ломбардной сделке, но сам товар не попадает в руки ломбарда, и он не имеет возможности его реализовать в случае неисполнения обязательств. Это делает весь процесс микрокредитования под залог незащищенным, так как ломбард рискует остаться не только без залога, но и без денег.

Для минимизации таких рисков необходимо, чтобы при выдаче микрокредита под залог телефона этот телефон оставался в закладе у ломбарда до полного погашения долга. Таким образом, ломбард будет иметь гарантии, что в случае невозврата микрокредита, товар, оставшийся у ломбарда, сможет быть продан для компенсации долга. Это также позволит значительно уменьшить количество случаев мошенничества, когда клиент, забравший товар и деньги, заведомо не планирует погашать микрокредит

Новая Статья 3-1

Отсутствует

Статья 3-1. Общие требования к микрофинансовой деятельности

Организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность (далее – микрофинансовые организации), осуществляют свою деятельность при наличии правил предоставления микрокредитов, утвержденных их высшим органом.

2. Правила предоставления микрокредитов должны соответствовать требованиям к осуществлению микрофинансовой деятельности, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Правила предоставления микрокредитов помимо сведений, определенных в нормативном правовом акте уполномоченного органа, указанном в части первой настоящего пункта, должны содержать положение о порядке работы с клиентами, в том числе включающее порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения.

3. Правила предоставления микрокредитов являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или тайны предоставления микрокредита, за исключением случаев проведения операций микрофинансовой организации, которые относятся в соответствии с настоящим Законом к тайне предоставления микрокредита либо отнесены микрофинансовыми организациями в соответствии с законодательством к коммерческой тайне.

4. Микрофинансовые организации обязаны информировать клиентов (потенциальных клиентов) о применении микрофинансовыми организациями систем искусственного интеллекта, используемых в процессе осуществления микрофинансовой деятельности и (или) оказания иных операций, и (или) принятия решений в отношении осуществления (неосуществления) микрофинансовой деятельности, оказания (неоказания) таких операций.

По аналогии с поправками, предусмотренными проектом Закона о банках.

Новая статья 3-2

Отсутствует

Статья 3-2. Особенности предоставления микрокредитов электронным способом

1. Микрофинансовые организации вправе предоставлять микрокредиты электронным способом в порядке, определяемом уполномоченным органом.

2. Микрофинансовым организациям запрещается заключать договор о предоставлении микрокредита с физическим лицом посредством Интернета без проведения его биометрической идентификации, порядок проведения которой определяется уполномоченным органом.

3. С момента обнаружения неправомерного доступа к информации, составляющей тайну предоставления микрокредита, ее неправомерного изменения, осуществления неправомерных действий со стороны третьих лиц либо иных незаконных (мошеннических) действий с микрокредитами физических лиц микрофинансовая организация в течение десяти рабочих дней принимает меры для устранения причин и последствий таких действий, а также в течение одного рабочего дня информирует об этом клиента и уполномоченный орган.

4. На основании внесенного (вынесенного) правоохранительными органами в соответствии с Уголовно-процессуальным кодексом Республики Казахстан представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения, либо постановления о признании заемщика - физического лица потерпевшим по уголовному правонарушению, связанному с оформлением микрокредита мошенническим способом, микрофинансовая организация не позднее трех календарных дней:

приостанавливает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому микрокредиту клиента;

приостанавливает начисление вознаграждения и (или) неустойки по такому микрокредиту клиента.

Микрофинансовая организация не позднее десяти рабочих дней с даты получения вступившего в законную силу судебного акта, в котором установлен факт оформления на клиента, признанного потерпевшим по уголовному делу, микрокредита мошенническим способом вследствие незаконного получения и использования третьим лицом идентификационных средств клиента, в том числе при оформлении микрокредита путем использования удаленного управления программным обеспечением дистанционного оказания услуг микрофинансовой организации, или нарушения микрофинансовой организацией порядка проведения биометрической идентификации, либо установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа требований по выявлению, фиксации и анализу фактов внутреннего и внешнего мошенничества, принимает решение о списании задолженности клиента по микрокредиту, а также меры по возврату клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому микрокредиту.

По аналогии с поправками, предусмотренными проектом Закона о банках.

Статья 3-3

Статья 3-3. Отсутствует

Статья 3-3. Особенности микрокредита военнослужащего срочной воинской службы

1. Микрофинансовым организациям запрещается предоставлять микрокредиты военнослужащим срочной воинской службы в период прохождения ими срочной воинской службы в Вооруженных Силах, других войсках и воинских формированиях Республики Казахстан.

В случае предоставления микрофинансовой организацией микрокредита без соблюдения требования, установленного частью первой настоящего пункта, микрофинансовая организация не вправе требовать исполнения обязательств по такому микрокредиту и не позднее трех рабочих дней с даты выявления факта выдачи такого микрокредита принимает меры, предусмотренные пунктом 13 статьи 4 настоящего Закона.

2. Микрофинансовые организации обязаны предоставить по договору о предоставлении микрокредита военнослужащим срочной воинской службы отсрочку платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестидесяти календарных дней после его окончания, без начисления вознаграждения по микрокредиту в порядке, определенном уполномоченным органом.

Обмен сведениями о призванных на срочную воинскую службу военнослужащих, а также их увольнении осуществляется посредством обеспечения взаимодействия информационных систем государственных органов и микрофинансовых организаций, в порядке, определенном уполномоченным органом по согласованию с Министерством обороны Республики Казахстан.

В случаях, предусмотренных частью второй настоящего пункта, сбор, обработка и использование персональных данных осуществляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

По аналогии с поправками, предусмотренными проектом Закона о банках.

Статья 4

Статья 4. Договор о предоставлении микрокредита

1. Договор о предоставлении микрокредита заключается с учетом требований гражданского законодательства Республики Казахстан к письменной форме сделки.

2. Информация по договору о предоставлении микрокредита, заключенному микрофинансовой организацией, подлежит в обязательном порядке предоставлению в кредитное бюро с государственным участием на условиях, определенных законодательством Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.

2-1. Микрофинансовая организация не вправе предоставлять потребительский микрокредит, сумма которого не соответствует требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Требования, установленные настоящим пунктом, не распространяются на договоры о предоставлении микрокредита, заключаемые ломбардом или кредитным товариществом.

3. Нормативным правовым актом уполномоченного органа с учетом требований, установленных гражданским законодательством Республики Казахстан, утверждается порядок заключения договора о предоставлении микрокредита, в том числе требования к содержанию, оформлению договора и его первой страницы, содержащей информацию о полной стоимости микрокредита (сумме переплаты по микрокредиту, предмете микрокредита), обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита, а также форма графика погашения микрокредита.

3-1. Исключен Законом РК от 19.06.2024 № 97-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

4. Исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие с 01.01.2019).

4-1. При уступке прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлены права (требования) по договору о предоставлении микрокредита, а в случае передачи прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита в доверительное управление сервисной компании требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с сервисной компанией.

Нарушение третьим лицом, которому уступлены права (требования) по договору о предоставлении микрокредита, а также сервисной компанией требований и ограничений, предъявляемых законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

5. Исключен Законом РК от 02.07.2018 № 168-VI (вводится в действие с 01.01.2019).

6. При изменении условий исполнения договора о предоставлении микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, или выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, выданного физическому лицу, капитализация (суммирование) просроченного вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) к сумме основного долга не допускается.

7. При изменении условий исполнения заключенного с физическим лицом договора о предоставлении микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности и не обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, или выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности и не обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем и (или) земельным участком с расположенным на нем жилищем, начисление вознаграждения на капитализированные (суммированные) к сумме основного долга просроченное вознаграждение, неустойку (штрафы, пени) не допускается.

Статья 4. Минимальные требования к микрокредитованию

1. Микрофинансовые организации предоставляют микрокредиты в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и правилами предоставления микрокредитов.

2. Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита, в том числе требования к содержанию, оформлению договора и его первой страницы, содержащей информацию о полной стоимости микрокредита (сумме переплаты по микрокредиту, предмете микрокредита), обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита, а также форма графика погашения микрокредита, утверждается нормативным правовым актом уполномоченного органа с учетом требований, установленных гражданским законодательством Республики Казахстан.

3. Микрофинансовые организации при взаимодействии с заявителем в рамках предоставления микрокредитов обязаны соблюдать следующие требования:

1) предоставить заявителю достоверную и исчерпывающую информацию об условиях микрокредита, включая размер годовой эффективной ставки вознаграждения, и рисках, связанных с получением микрокредита, в том числе, последствиях невыполнения заявителем своих обязательств по договору о предоставлении микрокредита;

2) провести оценку кредитоспособности (платежеспособности) заявителя на основании информации о его финансовом положении;

3) предоставить информацию в кредитное бюро в соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан»;

4) начислять вознаграждение только за фактическое количество дней пользования заемщиком микрокредитом в случае частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения микрокредита;

5) не допускать индексацию обязательств и платежей по договору о предоставлении микрокредита, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному или иному эквиваленту;

6) не допускать при изменении условий договора о предоставлении микрокредита с физическим лицом и (или) выдаче нового микрокредита в целях погашения микрокредита физического лица начисление вознаграждения на капитализированные (суммированные) к сумме основного долга просроченное вознаграждение, неустойку (штрафы, пени), комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием микрокредита.

4. Микрофинансовые организации не вправе изменять условия договора о предоставлении микрокредита в одностороннем порядке, за исключением случаев их улучшения для заемщика.

1) изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пени);

изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита;

3) отсрочка, в том числе на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестидесяти календарных дней после его окончания, и (или) рассрочка платежей по микрокредиту.

В договоре о предоставлении микрокредита может быть предусмотрен дополнительный перечень улучшающих условий для заемщика.

5. В случае применения микрофинансовыми организациями улучшающих условий заемщик уведомляется об изменении условий договора о предоставлении микрокредита в порядке, предусмотренном в договоре о предоставлении микрокредита, а также через объекты информатизации.

6. Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты получения соответствующего уведомления микрофинансовой организации отказаться от предложенных микрофинансовой организацией улучшающих условий и сообщить о своем решении микрофинансовой организации в порядке, определенном договором о предоставлении микрокредита и (или) через объекты информатизации.

Предоставление микрофинансовыми организациями отсрочки и (или) рассрочки платежей по договору о предоставлении микрокредита без увеличения ежемесячных платежей по микрокредиту осуществляется только при наличии согласия заявителя.

7. Физическое лицо вправе бесплатно установить или отменить в кредитном бюро или посредством веб-портала «электронного правительства», или объектов информатизации микрофинансовой организации, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства», добровольный отказ физического лица от получения микрокредита.

Микрофинансовой организации запрещается предоставлять микрокредит физическому лицу при наличии информации об установлении физическим лицом добровольного отказа от получения микрокредита в его кредитном отчете, полученном микрофинансовыми организациями до принятия решения о предоставлении микрокредита.

Данный запрет не распространяется на случаи выдачи микрокредита ломбардом.

8. Микрофинансовой организации запрещается предоставлять физическому лицу потребительский микрокредит, не обеспеченный залогом имущества, подлежащим регистрации, свыше суммы, размер которой устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, без согласия его супруга (супруги).

Порядок получения согласия супруга (супруги) на получение потребительского микрокредита, не обеспеченного залогом имущества, подлежащим регистрации, и минимальный размер микрокредита, при котором необходимо согласие супруга (супруги), определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

9. Микрофинансовой организации запрещается заключать договор о предоставлении потребительского микрокредита, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, у которого в кредитном отчете отсутствует информация о ранее полученном микрокредите и (или) банковском займе, без личного присутствия такого физического лица в микрофинансовой организации, если сумма предоставляемого микрокредита свыше суммы, размер которой устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи.

Требование, предусмотренное частью первой настоящего пункта, не распространяется на случаи заключения договора о предоставлении микрокредита, предусматривающего передачу суммы потребительского микрокредита на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг получение которых подтверждается заемщиком (покупателем).

10. В случаях и в порядке, которые предусмотрены нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи, микрофинансовая организация заключает договор о предоставлении потребительского микрокредита, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, только после получения согласия физического лица на заключение такого договора.

В случае заключения договора о предоставлении потребительского микрокредита, не обеспеченного залогом имущества, посредством Интернета согласие на его заключение оформляется в кредитном бюро либо на веб-портале «электронного правительства» либо посредством объектов информатизации микрофинансовой организации, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства».

11. Микрофинансовая организация осуществляет передачу денег заемщику по потребительскому микрокредиту, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора о предоставлении микрокредита, заключенного посредством Интернета, размер которого превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи, с соблюдением следующих требований:

1) не ранее, чем через двадцать четыре часа с момента подписания договора о предоставлении микрокредита либо увеличения суммы микрокредита;

2) при наличии согласия (подтверждения) заемщика на получение потребительского микрокредита, оформленного в соответствии с требованиями, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи, и полученного микрофинансовой организацией не ранее, чем через двадцать четыре часа с момента подписания договора о предоставлении микрокредита либо увеличения суммы микрокредита.

В случае предоставления заемщику посредством Интернета нескольких потребительских микрокредитов, не обеспеченных залогом имущества, сумма которых в результате сложения превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи, микрофинансовая организация в отношении микрокредита, превысившего указанный минимальный размер и всех последующих микрокредитов, предоставляемых указанному заемщику посредством Интернета, соблюдает требование, установленное подпунктом 1) части первой настоящего пункта, а также проверяет указанные микрокредиты на отсутствие признаков мошенничества в соответствии с внутренними документами с учетом требований, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 1 статьи 3-2 настоящего Закона.

12. Требования, предусмотренные частью второй пункта 7, пунктом 10 и частью первой пункта 11 настоящей статьи, не распространяются на случаи:

1) передачи микрофинансовой организацией суммы потребительского микрокредита на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг получение которых подтверждается заемщиком (покупателем);

2) выдачи микрофинансовой организацией физическому лицу в целях погашения в данной микрофинансовой организации его задолженности по микрокредиту.

13. В случае выдачи микрофинансовой организацией микрокредита физическому лицу без соблюдения требований, установленных частью первой пункта 8 настоящей статьи микрофинансовая организация:

1) не вправе требовать от указанного физического лица исполнения обязательств по такому микрокредиту;

2) не позднее трех рабочих дней с даты выявления факта выдачи указанного микрокредита принимает следующие меры:

принимает решение о полном списании (прощении) задолженности заемщика – физического лица по такому микрокредиту;

прекращает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому микрокредиту;

вносит корректировки в кредитную историю заемщика – физического лица в кредитных бюро путем устранения записей об информации по такому микрокредиту;

осуществляет возврат заемщику – физическому лицу ранее удержанных (уплаченных) сумм основного долга, вознаграждения и (или) неустойки по такому микрокредиту.

Меры, предусмотренные частью первой настоящего пункта, распространяются на случаи выдачи микрокредита без соблюдения любого из требований, предусмотренных пунктом 2 статьи 3-2, частью второй пункта 7, частью первой пункта 9, пунктами 10 и 11 настоящего пункта, при условии получения микрофинансовой организацией, процессуальных документов правоохранительных органов, указанных в части первой настоящего пункта.

14. Микрофинансовые организации не вправе предоставлять потребительский микрокредит свыше суммы, размер которой устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа

15. Микрофинансовые организации не вправе предоставлять микрокредиты физическому лицу в течение пяти лет со дня размещения объявления о завершении в отношении указанного физического лица процедуры внесудебного банкротства или процедуры судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», а также принимать от такого физического лица обеспечение в виде залога, гарантии и (или) поручительства по договорам о предоставлении микрокредита.

16. Микрофинансовые организации вправе устанавливать и взимать комиссии и (или) иные платежи с юридических лиц за выдачу и изменение условий микрокредита, размер которых определяется микрофинансовыми организациями самостоятельно.

Микрофинансовые организации обязаны в договорах о предоставлении микрокредита, выданного юридическому лицу, указывать полный перечень комиссий и (или) иных платежей, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и изменением условий микрокредита.

Микрофинансовые организации не вправе в одностороннем порядке вводить новые виды комиссий и (или) иных платежей в рамках заключенного с юридическим лицом договора о предоставлении микрокредита.

По аналогии с поправками, предусмотренными проектом Закона о банках, а также в целях упорядочения в одной статье отдельных норм Закона о микрофинансовой деятельности, предусмотренных разными статьях.ми

По п. 16. Согласно Закону об МФД для ООМФД установлен запрет на взимание с заемщика любых комиссий и иных платежей. При этом, в соответствии с Законом о банках банки вправе взимать комисии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа, к примеру, за досрочное погашение займа, за изменение условий ДБЗ и т.п.

В этой связи, в целях исключения регуляторного арбитража, а также расширения исчтоников доходов, предлагается предоставить ООМФД право на взимание комиссии и иных платежей с заемщиков - юридических лиц за выдачу и изменение условий микрокредита.

Статья 6

Статья 6. Обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита

1. Исполнение обязательств заемщиком по договору о предоставлении микрокредита обеспечивается способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан или договором о предоставлении микрокредита.

1-1. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору о предоставлении микрокредита, заключенному с физическим лицом, в случае,если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору о предоставлении микрокредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном договором о предоставлении микрокредита;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

6) издержки микрофинансовой организации по получению исполнения.

Требования, установленные настоящим пунктом, не распространяются на договор о предоставлении микрокредита, заключаемый ломбардом.

3. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по заключенному с физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного микрокредита за каждый год действия договора о предоставлении микрокредита.

Статья 6. Обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита

…

1-1. Если сумма платежа, произведенного заемщиком-физическим лицом, недостаточна для исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита, указанная сумма погашает обязательства заемщика-физического лица по договору о предоставлении микрокредита в следующей очередности:

1) задолженность по основному долгу;

2) задолженность по вознаграждению;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;

6) издержки микрофинансовых организаций по получению исполнения.

…

3. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы микрокредита и (или) уплате вознаграждения по заключенному с физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного микрокредита за каждый год действия договора о предоставлении микрокредита.

По аналогии с поправками, предусмотренными проектом Закона о банках.

Статья 7

пункт 1

новый подпункт

2-2)

пункт 2

подпункт 1)

подпункт

1-1)

новый подпункт

1-2)

новый абзац второй

новый подпункт

1-3)

новый подпункт

1-4)

подпункт 2)

подпункт

8-1)

абзац второй

подпункт 11-2)

новый подпункт 11-3)

новый подпункт 11-4)

новый подпункт 11-5)

новый подпункт 11-6)

Подпкнкт 12)

новая часть вторая пункта 2

пункт 3

абзац первый подпункта

1-1)

подпункт

3-1)

Статья 7. Права и обязанности микрофинансовой организации

1. Микрофинансовая организация вправе:

…

2-2) отсутствует;

…

2. Микрофинансовая организация обязана:

1) в случае изменения места нахождения либо изменения наименования письменно известить об этом уполномоченный орган, а также заемщиков (заявителей) путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях на казахском и русском языках по месту нахождения микрофинансовой организации, а также по юридическому адресу заемщика (заявителя) – физического лица и по месту нахождения заемщика (заявителя) – юридического лица либо путем письменного уведомления каждого заемщика (заявителя) в срок не позднее тридцати календарных дней с даты таких изменений;

1-1) в случае изменения состава участников (акционеров) письменно известить уполномоченный орган об этом и о соответствии участников (акционеров) требованиям пункта 6 статьи 14 настоящего Закона в срок не позднее десяти календарных дней с даты такого изменения;

…

1-2) отсутствует;

абзац второй отсутствует;

1-3) отсутствует;

…

1-4) отсутствует;

2) разместить копию правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления заемщиком (заявителем) микрофинансовой организации, в том числе на интернет-ресурсе микрофинансовой организации при его наличии;

…

8-1) соблюдать порядок расчета и предельное значение коэффициента долговой нагрузки заемщика микрофинансовой организации, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Требование, установленное настоящим подпунктом, не распространяется на ломбарды;

…

11-2) предоставить по договору о предоставлении микрокредита военнослужащим срочной воинской службы отсрочку платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и 60 дней после его окончания, без начисления вознаграждения по микрокредиту в порядке, определенном уполномоченным органом.

Обмен сведениями о призванных на срочную воинскую13-5 службу военнослужащих, а также их увольнении, наличии либо отсутствии микрокредита, предоставлении отсрочки платежа по нему осуществляется посредством обеспечения взаимодействия информационных систем государственных органов и микрофинансовых организаций в порядке, определенном уполномоченным органом по согласованию с Министерством обороны Республики Казахстан.

11-3) отсутствует;

11-4) отсутствует;

11-5) отсутствует;

11-6) отсутствует;

…

12) соблюдать иные требования, установленные настоящим Законом и иным законодательством Республики Казахстан.

…

Отсутствует

3. Микрофинансовая организация не вправе:

…

1-1) предоставлять микрокредит, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, физическому лицу, имеющему просроченную задолженность по банковскому займу и (или) микрокредиту свыше девяноста календарных дней.

…

3-1) отсутствует

Статья 7. Права и обязанности микрофинансовой организации

1. Микрофинансовая организация вправе:

…

2-2) собирать копии документов, удостоверяющих личность физических лиц – нерезидентов Республики Казахстан, для целей, предусмотренных настоящим Законом;

…

2. Микрофинансовая организация обязана:

1) в случае изменения места нахождения либо изменения наименования письменно уведомить об этом уполномоченный орган, а также заемщиков (заявителей) путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях на казахском и русском языках по месту нахождения микрофинансовой организации, а также по юридическому адресу заемщика (заявителя) – физического лица и по месту нахождения заемщика (заявителя) – юридического лица либо путем письменного уведомления каждого заемщика (заявителя) в срок не позднее тридцати календарных дней с даты таких изменений;

1-1) в случае изменения состава участников (акционеров) письменно уведомить уполномоченный орган об этом и о соответствии участников (акционеров) требованиям пункта 6 статьи 14 настоящего Закона в срок не позднее десяти календарных дней с даты такого изменения в порядке, установленном правилами лицензирования микрофинансовой деятельности;

1-2) уведомлять уполномоченный орган о регистрации товарного знака (товарных знаков) в течение тридцати календарных дней с даты его (их) регистрации в Государственном реестре товарных знаков с приложением копии выписки из Государственного реестра товарных знаков.

Требование, установленное настоящим подпунктом, не распространяется на кредитные товарищества;

1-3) иметь собственный интернет-ресурс, на котором размещаются копия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, актуальная информация о ставках вознаграждения и тарифах за услуги, оказываемые физическим и юридическим лицам по микрокредитам, изображение товарного знака (товарных знаков) с указанием наименования микрофинансовой организации, информация о месте нахождения, телефонных номерах, графике работы микрофинансовой организации, а также иная информация по усмотрению микрофинансовой организации.

Информация о ставках и тарифах должна поддерживаться в актуальном режиме с указанием сведений о дате внесения изменений в действующие ставки и тарифы, номера внутреннего документа и органа, принявшего данные изменения.

Требования настоящего подпункта не распространяются на ломбарды и кредитные товарищества;

1-4) письменно уведомить уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения соответствующего органа микрофинансовой организации обо всех изменениях, произошедших в составе руководящих работников;

2) разместить копию правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления заемщиком (заявителем) микрофинансовой организации, в том числе на интернет-ресурсе микрофинансовой организации, а также на интернет-ресурсе кредитного товарищества, ломбарда при его наличии;

…

Требование, установленное настоящим подпунктом, не распространяется на ломбарды и кредитные товарищества;

…

11-2) исключить;

11-3) вступить в саморегулируемую организацию в сфере микрофинансовой деятельности, осуществляющую свою деятельность в отношении одного вида микрофинансовой деятельности, указанного в пункте 1 статьи 3 настоящего Закона, в течение девяноста календарных дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий:

включения саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности в реестр уполномоченного органа;

получения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности и наличия саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, включенной в реестр уполномоченного органа;

прекращения своего членства (участия) в саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

11-4) уплачивать взносы, установленные саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности;

11-5) представлять по запросу саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, всю информацию, необходимую для проведения проверки в порядке, определяемом саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности;

11-6) реализовать путем проведения торгов на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов следующее имущество:

залоговое имущество, ранее являвшееся обеспечением исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита, перешедшее в собственность микрофинансовых организации в результате обращения на него взыскания;

имущество, поступившее в собственность микрофинансовых организаций в результате получения микрофинансовыми организациями отступного взамен исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита.

Имущество, указанное в абзацах втором и третьем настоящего подпункта, должно быть реализовано микрофинансовыми организациями в течение трех лет со дня его перехода в собственность микрофинансовых организаций, за исключением земельного участка, находящегося в собственности микрофинансовых организаций. Срок реализации земельного участка определяется с учетом особенностей, предусмотренных Земельным кодексом Республики Казахстан.

Требования, установленные настоящим подпунктом, не распространяются на ломбарды.

Имущество, указанное в абзацах втором и третьем настоящего подпункта, в случае признания торгов несостоявшимися, может быть реализовано путем проведения прямой адресной продажи в соответствии с правилами проведения торгов на электронной торговой площадке по продаже банковских и микрофинансовых активов, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа;

12) соблюдать иные требования, установленные настоящим Законом и иным законодательством Республики Казахстан, а также требования правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

В случаях, предусмотренных подпунктами 1), 1-1), 1-2) и 1-4) настоящего пункта, уведомление микрофинансовыми организациями уполномоченного органа осуществляется письменно либо посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения».

3. Микрофинансовая организация не вправе:

…

1-1) предоставлять микрокредит, не связанный с осуществлением предпринимательской деятельности, физическому лицу, имеющему просроченную задолженность по банковскому займу и (или) микрокредиту свыше пятидесяти календарных дней.

…

3-1) использовать незарегистрированный в установленном законодательством Республики Казахстан порядке товарный знак (товарные знаки);

В рамках направления «Совершенствование регулирования КДРП микрофинансовой и коллекторской деятельности» Агентством предлагается установить возможность предоставления уведомлений также через систему электронного документооборота, которая позволяет осуществлять обмен документами в цифровом формате.

Это подходит к требованиям современной информационной среды и способствует ускорению и упрощению процессов взаимодействия между микрофинансовыми организациями и уполномоченным органом.

Уточнение редакции, уведомление должно представляться в уполномоченный орган также посредством системы электронного документооборота, за исключением использования системы ИАС «Электронные обращения, поскольку в ИАС «Электронные обращения» подлежат регистрации обращения, сообщения, запрос, отклик и предложения, поступившие в государственные органы, органы местного самоуправления. Такой подход ускорит и упростит процесс предоставления в Агентство уведомлений. В то же время сохраняется также возможность подачи уведомлений на бумажном носителе для тех участников рынка, кто по тем или иным причинам хочет использовать передачу документа письменно

пп.1-1) В целях регламентации порядка и формы уведомления уполномоченного органа об изменениях в составе участников (акционеров) МФО.

пп.1-2) Зачастую микрофинансовые организации при размещении рекламы используют товарные знаки, которые не позволяют определить микрофинансовую организацию и проверить информацию по ней на доступных сайтах (к примеру, сведения о наличии у микрофинансовой организации лицензии размещены на сайте АРРФР).

В поступающих в АРРФР жалобах на микрофинансовые организации заявители указывают наименование товарного знака (логотипа) микрофинансовой организации, незарегистрированного в установленном порядке в органах юстиции.

При этом нередко наименование товарного знака невозможно идентифицировать с наименованием микрофинансовой организации, что затрудняет реализацию контрольно-надзорных функций АРРФР.

Уведомление АРРФР о зарегистрированных товарных знаках микрофинансовых организаций позволит АРРФР вести соответствующий учет и упростит работу по поиску микрофинансовой организации для выяснения вопросов обращения.

Информация о товарных знаках («втором наименовании») микрофинансовых организаций будет размещаться на сайте АРРФР. Потребители финансовых услуг смогут получить достоверную информацию о микрофинансовой организации.

Вместе с тем предлагается распространить требование об уведомлении уполномоченного органа о регистрации товарного знака на действующие микрофинансовые организации путем установления в переходных положениях проекта Закона срока для направления уведомления в уполномоченный орган.

пп.1-3), 2-1) В целях повышения доступности информации для потребителей о ставках и тарифах МФО по аналогии с требованиями в отношении иных субъектов финансового рынка предлагается обязать МФО размещать и своевременно актуализировать сведения о ставках и тарифах за оказываемые услуги на интернет-ресурсе.

При этом с учетом специфики деятельности ломбардов (выдача микрокредитов под залог движимого имущества, что предполагает обязательное посещение помещения ломбарда) и КТ (кредитование исключительно своих участников) наличие собственного интернет-ресурса для данных субъектов не является обязательным.

пп.8-1) В соответствии со статьей 3 Закона о микрофинансовой деятельности, деятельность КТ заключается в выдаче микрокредитов своим участникам.

Согласно подпункту 2) статьи 1 Закона о кредитных товариществах, КТ – это юридическое лицо, созданное физ. и (или) юрид. лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в том числе банковских, услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан.

Согласно статье 20 Закона о кредитных товариществах, кредит может быть предоставлен только участнику КТ, владеющему оплаченным обязательным вкладом, согласно положениям устава кредитного товарищества. Все необходимые расходы, связанные с оформлением и выдачей кредита, покрываются участником, получившим кредит.

При этом, в соответствии со статьями 8 и 17 Закона о кредитных товариществах, правила предоставления микрокредитов, положения о кредитном комитете и кредитная политика КТ определяется и утверждается его участниками.

Принимая во внимание, что КТ кредитует только своих участников, в том числе за счет внесенных ими средств, предлагается исключить требование по расчету КДН для КТ.

пп.11-2) в связи с переносом нормы в отдельную статьи 3-3 по военнослужащим, по аналогии, как в Законе о банках.

пп.11-3), 11-4), 11-5), 12) С учетом внедрения института саморегулирования, основанного на обязательном членстве, необходимо определить обязанность микрофинансовой организации по вступлению в СРО.

Согласно требованиям статьи 22 Закона о саморегулировании, саморегулируемая организация правомочна устанавливать вступительные взносы, уплачиваемые при вступлении в членство (участие) саморегулируемой организации и членские взносы, уплачиваемые на постоянной периодической основе.

Учитывая передачу в СРО функции по проведению проверок ее участников необходимо предусмотреть требование по предоставлению участниками СРО по запросу СРО необходимой для проведения проверки информации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 20 Закона о саморегулировании, саморегулируемая организация разрабатывает и утверждает правила и стандарты, обязательные для выполнения всеми ее членами (участниками).

В рамках направления «Совершенствование регулирования микрофинансовой и коллекторской деятельности» КДРП Агентством предлагается установить возможность предоставления уведомлений также через систему электронного документооборота, которая позволяет осуществлять обмен документами в цифровом формате.

Статья 9-1

пункт 5

абзац первый части первой

абзац четвертый

новый пункт 10

Статья 9-1. Порядок уступки прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита

…

5. Микрофинансовой организации запрещается производить уступку прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу, за исключением уступки прав (требований) следующим лицам:

…

микрофинансовой организации;

…

10. Отсутствует.

Статья 9-1. Порядок уступки прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита

…

микрофинансовой организации, осуществляющей аналогичный вид микрофинансовой деятельности;

…

10. При уступке прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, в том числе при урегулировании задолженности по договору о предоставлении микрокредита в соответствии с настоящим Законом, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с третьим лицом, которому уступлены права (требования) по договору о предоставлении микрокредита, а в случае передачи прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита в доверительное управление сервисной компании требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, распространяют свое действие на правоотношения заемщика с сервисной компанией.

По п. 5. Согласно положениям текущего Закона о МФД уступка прав (требований) по микрокредитам физических лиц допускается внутри сегмента микрофинансировани, т.е. от МФО к МФО, от МФО к ломбарду и т.д.

Следует отметить, что приобретение от МФО пула беззалоговых микрокредитов, ведет к несвойственной для ломбардов деятельности, ориентированных на микрокредиты, обеспеченные залогом, полностью покрывающим сумму выданного микрокредита.

Кроме того, ввиду низкого уровня кредитных рисков в отношении ломбардов действует упрощенная регуляторная среда, отличная от МФО - отсутствуют лимит на долю просроченной задолженности в кредитном портфеле, а также требования по формированию провизий.

В этой связи, подобная практика может привести к перетоку рисков из сегмента МФО в сегмент ломбардной деятельности, а также негативно отразиться на заемщиках вследствие невозможности долгосрочного урегулирования задолженности.

В этой связи предлагается предусмотреть возможность уступки прав (требований) по микрокредитам исключительно в пределах сегмента микрофинансовой деятельности от МФО к МФО, от ломбарда к ломбарду, от кредитного товарищества к другому кредитному товариществу с оговоркой в случае перехода участника в другое кредитное товарищество

По п. 10

В целях упорядочивания норм, связанных с усупкой прав (требований), пункт 4-1 статьи 4 перенесен в пункт 10 статьи 9-1.

Статья 9-2

пункт 2

новая часть вторая

новая часть третья

новая часть четвертая пункта 4

Статья 9-2. Условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика

1. При наличии просрочки исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита, но не позднее десяти календарных дней с даты ее наступления микрофинансовая организация обязана уведомить заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором о предоставлении микрокредита, а также через объекты информатизации о:

1) возникновении просрочки по исполнению обязательства по договору о предоставлении микрокредита и необходимости внесения платежей с указанием размера просроченной задолженности на дату, указанную в уведомлении;

2) праве заемщика – физического лица по договору о предоставлении микрокредита обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи;

3) последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении микрокредита.

Микрофинансовая организация вправе привлечь коллекторское агентство для уведомления заемщика.

2. В течение тридцати календарных дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита заемщик – физическое лицо вправе посетить микрофинансовую организацию и (или) представить в письменной форме, а также через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах), которые обуславливают его заявление о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита, в том числе связанных с:

1) изменением в сторону уменьшения ставки вознаграждения либо значения вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита;

2) отсрочкой платежа по основному долгу и (или) вознаграждению;

3) изменением метода погашения или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;

4) изменением срока микрокредита;

5) прощением просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отменой неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;

6) самостоятельной реализацией залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;

7) представлением отступного взамен исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита путем передачи микрофинансовой организации заложенного имущества;

8) реализацией недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору о предоставлении микрокредита покупателю.

9) отсутствует.

Отсутствует.

3. Микрофинансовая организация в течение пятнадцати календарных дней после дня получения заявления заемщика – физического лица рассматривает предложенные изменения в условия договора о предоставлении микрокредита в порядке, определенном нормативным правовым актом уполномоченного органа, и в письменной форме, а также через объекты информатизации либо способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, сообщает заемщику – физическому лицу об одном из следующих решений:

1) о согласии с предложенными изменениями в условия договора о предоставлении микрокредита;

2) о встречном предложении по изменению условий договора о предоставлении микрокредита;

3) об отказе в изменении условий договора о предоставлении микрокредита с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.

В период рассмотрения заявления заемщика – физического лица о внесении изменений в условия договора о предоставлении микрокредита микрофинансовая организация не вправе требовать досрочного погашения микрокредита.

Недостижение взаимоприемлемого решения между микрофинансовой организацией и заемщиком – физическим лицом в течение тридцати календарных дней с даты получения решения микрофинансовой организации, предусмотренного подпунктом 2) части первой настоящего пункта, считается отказом в изменении условий договора о предоставлении микрокредита. Данный срок может быть продлен при наличии согласия обеих сторон.

3-1. Отсутствует.

3-2. Отсутствует.

3-3. Отсутствует.

4. Заемщик – физическое лицо в течение пятнадцати календарных дней с даты получения решения микрофинансовой организации, предусмотренного подпунктом 3) части первой пункта 3 настоящей статьи, или при недостижении взаимоприемлемого решения об изменении условий договора о предоставлении микрокредита в срок, предусмотренный частью третьей пункта 3 настоящей статьи, вправе обратиться к микрофинансовому омбудсману с одновременным уведомлением микрофинансовой организации.

Микрофинансовый омбудсман рассматривает обращение заемщика – физического лица при представлении доказательств его обращения в микрофинансовую организацию и недостижения с микрофинансовой организацией взаимоприемлемого решения об изменении условий договора о предоставлении микрокредита.

В период рассмотрения микрофинансовым омбудсманом обращения от заемщика – физического лица, относящегося к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях», по договору о предоставлении микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество путем подачи иска в суд либо во внесудебном порядке.

Отсутствует.

…

1. Микрофинансовые организации обязаны письменно уведомить заемщика-физического лица способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, а также через объекты информатизации о возникновении просрочки исполнения денежных обязательств по договору о предоставлении микрокредита, не позднее десяти календарных дней с даты возникновения просрочки.

Указанное уведомление должно содержать:

1) размер просроченных платежей по договору о предоставлении микрокредита, на дату, указанную в уведомлении;

2) требование о внесении просроченных платежей по договору о предоставлении микрокредита;

3) разъяснение последствий невыполнения заемщиком-физическим лицом его обязательств по договору о предоставлении микрокредита;

4) указание на право заемщика-физического лица обратиться в микрофинансовую организацию с предложением о внесении изменений в договор о предоставлении микрокредита в порядке, определенном пунктом 2 настоящей статьи;

5) иные сведения по усмотрению микрофинансовой организации.

Микрофинансовая организация вправе привлечь коллекторское агентство для уведомления заемщика.

2. В течение тридцати календарных дней с даты направления микрофинансовой организацией заемщику-физическому лицу уведомления, предусмотренного в пункте 1 настоящей статьи, заемщик вправе обратиться в микрофинансовую организацию в письменной форме и (или) через объекты информатизации и (или) способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, с предложением в отношении:

1) изменения в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору о предоставлении микрокредита;

2) уменьшения на срок не менее трех месяцев ежемесячного платежа по договору о предоставлении микрокредита не менее, чем на 50 (пятьдесят) процентов от размера, установленного договором о предоставлении микрокредита;

3) отсрочки платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;

4) изменения метода погашения задолженности и (или) очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;

5) изменения срока микрокредита;

6) прощения просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмены неустойки (штрафа, пени), связанных с обслуживанием микрокредита;

7) самостоятельной реализации залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;

8) представления отступного взамен исполнения обязательства по договору о предоставлении микрокредита путем передачи микрофинансовой организации залогового и (или) иного имущества;

9) реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору о предоставлении микрокредита покупателю;

Указанное обращение заемщика-физического лица должно содержать сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита, текущих доходах заемщика, другие обстоятельства, которые обуславливают (обосновывают) обращение заемщика с предложением о внесении изменений в условия договора банковского займа.

Порядок рассмотрения микрофинансовой организацией обращения заемщика-физического лица с предложением о внесении изменений в договор о предоставлении микрокредита, перечень документов, прилагаемых к обращению, а также предоставления микрофинансовой организацией информации уполномоченному органу о результатах рассмотрения обращения заемщика-физического лица, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Микрофинансовая организация обязана в течение пятнадцати календарных дней с даты получения обращения заемщика-физического лица, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, рассмотреть возможность внесения в договор о предоставлении микрокредита изменений, предложенных заемщиком, и письменно сообщить заемщику-физическому лицу способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита, а также через объекты информатизации об одном из следующих решений, принятых микрофинансовой организацией:

1) о согласии внести в договор о предоставлении микрокредита изменения, предложенные заемщиком;

2) о встречном предложении микрофинансовой организации заемщику о внесении изменений в договор о предоставлении микрокредита;

3) об отказе внести в договор о предоставлении микрокредита изменения, предложенные заемщиком, с мотивированным обоснованием причин такого отказа.

Решение микрофинансовой организацией по обращению заемщика, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, принимается микрофинансовой организацией в соответствии с внутренним порядком микрофинансовой организации по принятию кредитных решений по реструктуризации микрокредитов физических лиц, с учетом требований, установленных пунктами 4 и 5 настоящей статьи.

Требования к внутренним правилам по принятию кредитных решений по реструктуризации микрокредитов физических лиц устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3-1. Микрофинансовая организация обязана внести в договор о предоставлении микрокредита изменения, указанные в подпункте 9) и (или) подпункте 2) пункта 2 настоящей статьи, в случаях, предусмотренных в пункте 3-2 настоящей статьи, если обращение с предложением о внесении указанных изменений направлено в микрофинансовую организацию заемщиком:

1) относящимся к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях»;

2) пострадавшим в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения.

3-2. Внесение микрофинансовой организацией изменений в договор о предоставлении микрокредита, указанных в пункте 3-1 настоящей статьи, осуществляется при условии:

1) снижения среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествовавших месяцу обращения заемщика, более чем на тридцать процентов по сравнению со среднемесячным доходом указанного заемщика, рассчитанного за двенадцать месяцев, предшествовавших месяцу обращения заемщика;

2) получения заемщиком государственной адресной социальной помощи на момент его обращения в микрофинансовую организацию.

3-3. В период рассмотрения обращения заемщика, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, микрофинансовая организация не вправе требовать досрочного погашения микрокредита.

Недостижение взаимоприемлемого решения между микрофинансовой организацией и заемщиком-физическим лицом в течение тридцати календарных дней с даты получения заемщиком решения микрофинансовой организации, предусмотренного подпунктом 2) пункта 3 настоящей статьи, считается отказом в изменении условий договора о предоставлении микрокредита. Указанный срок может быть продлен при наличии согласия обеих сторон.

4. Заемщик вправе обратиться к финансовому омбудсману о досудебном урегулировании задолженности с одновременным уведомлением микрофинансовой организации об этом в течение 3 (трех) месяцев с даты:

получения решения микрофинансовой организации, предусмотренного подпунктом 3) части первой пункта 3 настоящей статьи;

недостижения взаимоприемлемого решения об изменении условий договора о предоставлении микрокредита в срок, предусмотренный частью третьей пункта 3 настоящей статьи.

5. В период рассмотрения финансовым омбудсманом обращения от заемщика – физического лица, относящегося к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях», по договору о предоставлении микрокредита, обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, являющегося жилищем, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается судебное или внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество.

По аналогии с поправками, предусмотренными проектом Закона о банках.

Статья 12

пункт 3

новая часть вторая

новый

пункт 4

Статья 12. Формирование уставного капитала микрофинансовой организации

…

3. Уставный капитал микрофинансовой организации формируется исключительно деньгами в национальной валюте Республики Казахстан.

Отсутствует

4. Отсутствует

Статья 12. Формирование уставного капитала микрофинансовой организации

…

Формирование уставного капитала при реорганизации микрофинансовой организации в форме конвертации в банк осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных статьей 25 настоящего Закона.

4. Источниками, используемыми для оплаты уставного капитала или приобретения доли (акций) в уставном капитале микрофинансовой организации, являются:

1) для физического лица:

доходы, полученные учредителями (участниками) микрофинансовой организации от предпринимательской, трудовой и (или) иной оплачиваемой деятельности, не запрещенной законодательством;

денежные накопления учредителей (участников) микрофинансовой организации, подтвержденные документально.

Дополнительно к источникам, указанным в части первой настоящего подпункта, для приобретения доли (акций) в уставном капитале микрофинансовой организации могут быть использованы деньги, полученные в виде дарения, выигрышей, дохода от продажи безвозмездно полученного имущества.

При приобретении доли (акций) микрофинансовой организации за счет имущества, полученного в виде дарения, учредитель (участник) представляет сведения о дарителе и источниках происхождения указанного имущества у дарителя;

2) для юридического лица:

доходы, поступления от предпринимательской и (или) иной, не запрещенной законодательством деятельности;

средства в виде вклада в уставный капитал данного юридического лица.

Для юридического лица, являющегося финансовой организацией, источниками средств, используемых для приобретения акций, могут являться активы финансовой организации при условии, что приобретение доли (акций) микрофинансовой организации не приведет к нарушению финансовой организацией коэффициентов достаточности собственного капитала, коэффициентов ликвидности или иных нормативов (лимитов), установленных законодательством.

п.3

Особенности формирования уставного капитала при реорганизации микрофинансовой организации в форме конвертации в банк предлагается установить в статье 25 Закона о МФД.

п.4

В целях повышения прозрачности деятельности МФО необходимо введение требования по определению источников формирования уставного капитала с исключением возможности его формирования за счет заемных средств.

При этом запрет на использование заемных средств в оплату уставного капитала обусловлен тем, что целью уставного капитала является не только осуществление деятельности МФО, но и исполнение обязательств перед кредиторами в случае банкротства.

В отличие от назначения уставного капитала, целью формирования заемного капитала является привлечение средств для финансирования предпринимательских проектов.

Статья 14

пункт 1-1

часть вторая пункта 5

новый подпункт

1-1)

новый подпункт

1-2)

абзац первый

подпункта 3)

подпункт 4)

подпункт 5)

новый пункт 7

новый пункт 8

новый пункт 9

новый пункт 10

новый пункт 11

Статья 14. Лицензирование микрофинансовой деятельности и требования, предъявляемые к руководящим работникам и учредителям (участникам) микрофинансовой организации

…

1-1. Юридическое лицо, имеющее намерение осуществлять деятельность по предоставлению микрокредитов, уведомляет уполномоченный орган, уполномоченный государственный орган, осуществляющий финансовый мониторинг, о государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации «Правительство для граждан» в качестве микрофинансовой организации, кредитного товарищества, ломбарда в течение десяти календарных дней со дня данной регистрации.

Руководящим работником микрофинансовой организации не может являться физическое лицо:

...

отсутствует;

отсутствует;

…

3) ранее являвшееся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, руководителем или заместителем руководителя филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, крупным участником – физическим лицом, руководителем крупного участника (банковского холдинга) – юридического лица финансовой организации в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, лишении лицензии финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительном прекращении деятельности филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан.

Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан к категории неплатежеспособных банков, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, консервации страховой (перестраховочной) организации либо принудительном выкупе ее акций, лишении лицензии финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительном прекращении деятельности филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан;

…

4) у которого было отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника в данной и (или) иной финансовой организации, данном и (или) ином филиале банка-нерезидента Республики Казахстан, филиале страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиале страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан. Указанное требование применяется в течение последних двенадцати последовательных месяцев после принятия уполномоченным органом решения об отзыве согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника;

5) совершившее коррупционное преступление либо подвергнутое административному взысканию до даты назначения (избрания) за совершение коррупционного правонарушения;

…

7. Отсутствует

8. Отсутствует

9. Отсутствует

10. Отсутствует

11. Отсутствует

…

1-1. Юридическое лицо, имеющее намерение осуществлять деятельность по предоставлению микрокредитов, письменно или посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения» уведомляет уполномоченный орган, уполномоченный государственный орган, осуществляющий финансовый мониторинг, о государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации «Правительство для граждан» в качестве микрофинансовой организации, кредитного товарищества, ломбарда в течение десяти календарных дней со дня данной регистрации.

Руководящим работником микрофинансовой организации не может являться физическое лицо:

…

1-1) не имеющее установленного настоящей статьей трудового стажа:

в международных финансовых организациях, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

и (или) в сфере регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых организаций;

и (или) в сфере предоставления финансовых услуг;

и (или) по проведению аудита финансовых организаций;

и (или) в сфере регулирования услуг по проведению аудита финансовых организаций;

и (или) в Банке Развития Казахстана на должностях, предусмотренных подпунктом 6) пункта 7 настоящей статьи;

1-2) не соответствующее требованиям, установленным настоящей статьей;

…

Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является банк-нерезидент Республики Казахстан, решения о применении к банку режима урегулирования лишении лицензии финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительном прекращении деятельности филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан;

4) у которого было отозвано согласие на назначение (избрание) на должность руководящего работника и (или) которое было отстранено от выполнения служебных обязанностей в данной и (или) иной финансовой организации, данном и (или) ином филиале банка-нерезидента Республики Казахстан, филиале страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиале страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан посредством применения меры надзорного реагирования. Указанное требование применяется в течение последних двенадцати последовательных месяцев после принятия уполномоченным органом решения об отзыве согласия на назначение (избрание) на должность руководящего работника или об отстранении от выполнения служебных обязанностей;

5) совершившее коррупционное преступление либо подвергнутое в течение трех лет до даты назначения (избрания) административному взысканию за совершение коррупционного правонарушения;

…

7. Для соответствия требованию, предусмотренному подпунктом 1-1) пункта 5 настоящей статьи, необходимо наличие трудового стажа для кандидатов на должности:

1) руководителя исполнительного органа, руководителя наблюдательного совета (при наличии), руководителя совета директоров (при наличии) микрофинансовой организации – не менее трех лет, в том числе не менее одного года на руководящей должности;

2) членов наблюдательного совета (при наличии), членов совета директоров (при наличии), членов исполнительного органа (коллегиального) – не менее двух лет;

3) главного бухгалтера – не менее двух лет.

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью понимается должность:

1) руководящего работника финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан;

2) руководителя самостоятельного структурного подразделения финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, деятельность которого была связана с оказанием финансовых услуг;

3) первого руководителя и его заместителя, руководителя или заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения государственного органа в сфере регулирования финансовых услуг и (или) в сфере регулирования и государственного контроля в области аудиторской деятельности финансовых организаций;

4) иного руководителя финансовой организации, филиала банка – нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации – нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера – нерезидента Республики Казахстан, курировавшего вопросы, связанные с оказанием финансовых услуг;

5) первого руководителя и его заместителя, руководителя или заместителя руководителя самостоятельного структурного подразделения международных финансовых организаций, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

6) руководителя и членов органа управления, руководителя исполнительного органа, его заместителя и членов исполнительного органа Банка Развития Казахстана.

Для руководящих работников кредитного товарищества и ломбарда наличие трудового стажа, предусмотренного подпунктом 1-1) пункта 5 настоящей статьи, не требуется.

8. Критерии отсутствия безупречной деловой репутации у руководящего работника микрофинансовой организации определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

9. Микрофинансовая организация уведомляет уполномоченный орган об изменениях, произошедших в составе руководящих работников, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их назначения (избрания), перевода на другую должность или расторжения с ними трудового договора (прекращения полномочий) в порядке, установленном правилами лицензирования микрофинансовой деятельности.

10. Микрофинансовые организации отстраняют по требованию уполномоченного органа руководящих работников в случае их несоответствия требованиям настоящей статьи.

11. Руководящие работники саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 5 настоящей статьи.

В целях поддержания высоких стандартов добросовестности и профессионализма руководящих работников микрофинансовых организаций возникла необходимость в установлении, по аналогии с банковским сектором, требований к наличию у претендентов на должность руководящего работника МФО трудового стажа в определенных сферах, на определенных должностях и в устновленные минимальные сроки

Редакционные правки в целях приведения в оответствии с проектом Закона о банках.

В целях установления единого подхода к критериям отсутствия безупречной деловой репутации в рамках регулирования финансовых организаций.

В целях установления единого подхода в рамках регулирования финансовых организаций.

В связи с тем, что в отношении руководящих работников СРО ООМФД и КА устнавливаются требования, аналогичные требованиям, предъявляемым к руководящим работникам ООМФД и КА, необходимо закрепить соответствующую материальную норму в статье 14 Закона о МФД и статье 12 Закона о КА

Статья

14-1

пункт 6

часть вторая

пункт 7

пункт 8

Статья 14-1. Создание, закрытие филиалов и представительств микрофинансовой организации

…

6. При внесении изменений и (или) дополнений в положения о филиале, представительстве, требующих учетной перерегистрации в Государственной корпорации «Правительство для граждан», микрофинансовая организация обязана в течение тридцати рабочих дней с даты учетной перерегистрации в Государственной корпорации «Правительство для граждан» представить в уполномоченный орган нотариально засвидетельствованную копию изменений и (или) дополнений в положения о филиале, представительстве.

При внесении изменений и (или) дополнений в положения о филиале, представительстве, не требующих учетной перерегистрации в Государственной корпорации «Правительство для граждан», микрофинансовая организация обязана в течение тридцати рабочих дней с даты отметки Государственной корпорации «Правительство для граждан» о приеме письма микрофинансовой организации представить в уполномоченный орган копию указанного письма микрофинансовой организации, нотариально засвидетельствованные копии изменений и (или) дополнений в положения о филиале, представительстве.

7. В случае увеличения количества дополнительных помещений филиала микрофинансовой организации или уменьшения количества помещений филиала микрофинансовой организации микрофинансовая организация обязана в течение тридцати рабочих дней с даты принятия органом микрофинансовой организации соответствующего решения представить в уполномоченный орган письменное уведомление с приложением выписки из решения органа микрофинансовой организации о принятом решении, содержащей адреса указанных помещений филиала микрофинансовой организации.

8. Микрофинансовая организация в течение тридцати рабочих дней с даты снятия с учетной регистрации своего филиала и (или) представительства в Государственной корпорации «Правительство для граждан» должна письменно уведомить уполномоченный орган о прекращении их деятельности с приложением копии документа Государственной корпорации «Правительство для граждан», подтверждающего снятие с учетной регистрации филиала и (или) представительства микрофинансовой организации.

Статья 14-1. Создание, закрытие филиалов и представительств микрофинансовой организации

…

При внесении изменений и (или) дополнений в положения о филиале, представительстве, не требующих учетной перерегистрации в Государственной корпорации «Правительство для граждан», микрофинансовая организация обязана в течение тридцати рабочих дней с даты отметки Государственной корпорации «Правительство для граждан» о приеме письма микрофинансовой организации представить в уполномоченный орган на бумажном носителе либо посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения», копию указанного письма микрофинансовой организации, нотариально засвидетельствованные копии изменений и (или) дополнений в положения о филиале, представительстве.

7. В случае увеличения количества дополнительных помещений филиала микрофинансовой организации или уменьшения количества помещений филиала микрофинансовой организации микрофинансовая организация обязана в течение тридцати рабочих дней с даты принятия органом микрофинансовой организации соответствующего решения представить в уполномоченный орган письменно либо посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения», уведомление с приложением выписки из решения органа микрофинансовой организации о принятом решении, содержащей адреса указанных помещений филиала микрофинансовой организации.

8. Микрофинансовая организация в течение тридцати рабочих дней с даты снятия с учетной регистрации своего филиала и (или) представительства в Государственной корпорации «Правительство для граждан» должна письменно либо посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения», уведомить уполномоченный орган о прекращении их деятельности с приложением копии документа Государственной корпорации «Правительство для граждан», подтверждающего снятие с учетной регистрации филиала и (или) представительства микрофинансовой организации.

Статья 16

пункт 1

подпункт 2)

подпункт 5)

новый подпункт 10)

Статья 16. Основания для приостановления, прекращения действия либо лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности

1. Действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности приостанавливается на срок до шести месяцев по одному из следующих оснований:

…

2) нарушение пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов;

…

5) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа;

10) отсутствует;

…

2) неоднократное (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов;

…

5) невыполнение меры надзорного реагирования;

10) несоответствие системы управления рисками и внутреннего контроля требованиям уполномоченного органа;

Важным условием функционирования устойчивого и прозрачного микрофинансового рынка является формирование эффективной регуляторной среды.

В рамках реализации контрольных и надзорных функций АРРФР на постоянной основе проводятся проверки деятельности микрофинансовых организаций по результатам которых применяются ограниченные меры воздействия, санкции и иные меры, предусмотренные законодательством.

Вместе с тем, рост количества субъектов микрокредитования по всей территории страны и их способность быстро адаптироваться к меняющимся внешним условиям с сопутствующими этому рисками приводит к необходимости модификации режима регулирования АРРФР.

Поэтому в настоящее время проводятся работы по переходу к эффективному риск-ориентированному надзору за субъектами микрофинансирования.

Статья 16

пункт 2

подпункт 1-1)

подпункт 2)

подпункт 2-1)

подпункт 3)

подпункт 6-1)

подпункт 8)

2. Лишеие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности производится по одному из следующих оснований:

…

отсутствует;

2) осуществление деятельности с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушениями требований законов Республики Казахстан, а также нормативных правовых актов уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан;

2-1) отсутствует;

3) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменных предписаний уполномоченного органа;

…

6-1) отсутствует;

…

8) принятие решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации.

Микрофинансовая организация до подачи заявления на прекращение действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности должна исполнить все свои обязательства. К заявлению одновременно прилагается письмо о подтверждении исполнения всех обязательств;

…

2. Лишение лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности производится по одному из следующих оснований:

…

неустранение в период приостановления действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии и имеющих устранимый характер;

2) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) выявление фактов нарушения требований настоящего Закона и (или) нормативных правовых актов уполномоченного органа и (или) Национального Банка Республики Казахстан, повлекших нарушение прав потребителей финансовых услуг;

2-1) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов;

3) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение законодательства Республики Казахстан по вопросам, входящим в компетенцию уполномоченного органа либо систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение мер надзорного реагирования, примененных уполномоченным органом;

…

6-1) нарушения микрофинансовой организацией требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, установленного настоящим Законом;

…

8) исключить;

…

В частности, предлагается расширить основания приостановления, прекращения действия либо лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, аналогичные используемым в надзоре за другими финансовыми организациями, включая банки и страховые организации.

по пп.6-1) Согласно поправкам в статью 7 Закона о МФД, микрофинансовая организация обязана вступить в СРО в течение девяноста календарных дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий:

включения СРО в реестр уполномоченного органа;

получения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности и наличия СРО, включенного в реестр уполномоченного органа;

прекращения МФО своего членства в СРО.

В соответствии с подпунктом 2) пункта 4 статьи 16 Закона о МФД прекращение действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности производится в том числе по основаниям, предусмотренным Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».

Подпунктом 5 пункта 1 статьи 35 Закона о разрешениях и уведомлениях установлено, что лицензия и (или) приложение к лицензии прекращают свое действие в том числе в случае 5) добровольного обращения лицензиата к лицензиару о прекращении действия лицензии и (или) приложения к лицензии.

Учитывая изложенное подпункт 8) как основнание для лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности подлежит исключению.

При этом часть вторая подпункта 8) подлежит переносу в пункт 4 настоящей статьи.

Статья 16

пункт 3

подпункт 2)

новый

подпункт

5-1)

подпункт 6)

3. При определении целесообразности применения санкции в виде приостановления действия либо лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности учитываются:

…

2) масштаб и значительность допущенных нарушений и (или) выявленных недостатков и их последствий;

…

5-1) отсутствует;

6) принятие самостоятельных мер, направленных на устранение выявленных недостатков, рисков или нарушений.

…

2) масштаб и значительность допущенных нарушений и (или) выявленных недостатков и их последствий, в том числе для потребителей финансовых услуг;

…

5-1) наличие и эффективность (результативность) ранее примененных мер надзорного реагирования и санкций;

6) принятие самостоятельных мер, направленных на устранение выявленных недостатков, рисков или нарушений и их эффективность.

…

Статья 16

пункт 4

новая часть вторая

4. Прекращение действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности производится в следующих случаях:

…

Отсутствует

…

В случае, предусмотренном подпунктом 5) пункта 1 статьи 35 Закона Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях», к заявлению на прекращение действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности прилагается письмо об исполнении всех обязательств, связанных с осуществлением микрофинансовой деятельности и отсутствии на балансе действующих микрокредитов.

Статья 16

пункт 7

новые части вторая и третья

…

7. Приостановление действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности влечет запрет на заключение микрофинансовой организацией новых договоров о предоставлении микрокредита, в том числе на продление срока действия действующих договоров о предоставлении микрокредита и их изменение, предусматривающее увеличение обязательств и ответственности микрофинансовой организации, а также обязательств и ответственности заемщика. Микрофинансовая организация, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой приостановлено, обязана выполнить принятые на себя обязательства по ранее заключенным договорам о предоставлении микрокредита.

…

Отсутствует.

…

Изменение условий действующих договоров о предоставлении микрокредита, в том числе продление их срока действия в период приостановления действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности допускается только с согласия заемщика и на условиях, обеспечивающих сохранение либо улучшение действующих условий договора о предоставлении микрокредита, и не предусматривающих увеличение суммы основного долга, размера периодических платежей по микрокредиту и ответственности заемщика и (или) микрофинансовой организации.

Микрофинансовая организация, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой приостановлено, обязана выполнить принятые на себя обязательства по ранее заключенным договорам о предоставлении микрокредита.

Редакционная правка в целях исключения неоднозначного толкования последствий, наступающих после приостановления действия лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.

Статья 16

пункт 8

новая часть вторая

8. Микрофинансовая организация, лишенная лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности либо действие лицензии, которой, было приостановлено, не вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

отсутствует

8. Микрофинансовая организация, лишенная лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, не вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, а также изменять условия действующих договоров о предоставлении микрокредита за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящего пункта.

Изменение условий действующих договоров о предоставлении микрокредита микрофинансовой организацией, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой прекращено, а также юридическим лицом, ставшим правопреемником прав и обязательств данной микрофинансовой организации, допускается только с согласия заемщика и на условиях, обеспечивающих сохранение либо улучшение действующих условий договора о предоставлении микрокредита, включая изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения и (или) изменение в сторону уменьшения или полную отмену неустойки (штрафа, пени), и не предусматривающих увеличение суммы основного долга, размера периодических платежей по микрокредиту и ответственности заемщика.

Статья 16

пункт 9

новая часть вторая

новая часть третья

новая часть четвертая

9. Микрофинансовая организация обязана в течение тридцати календарных дней со дня принятия уполномоченным органом решения о лишении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности провести процедуру перерегистрации путем исключения из своего наименования слов «микрофинансовая организация», «кредитное товарищество», «ломбард», производных от них слов или аббревиатуры, предполагающих, что указанное юридическое лицо осуществляет деятельность по предоставлению микрокредитов, либо принять решение о реорганизации или ликвидации.

…

Отсутствует.

9. Микрофинансовая организация, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой прекращено по основаниям, предусмотренным подпунктами 3) и 5) пункта 1 статьи 35 Закона Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях», обязана в течение тридцати календарных дней со дня прекращения лицензии провести процедуру перерегистрации путем исключения из своего наименования слов «микрофинансовая организация», «кредитное товарищество», «ломбард», производных от них слов или аббревиатуры, предполагающих, что указанное юридическое лицо осуществляет деятельность по предоставлению микрокредитов, либо принять решение о реорганизации или ликвидации.

Микрофинансовой организации, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой прекращено, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, а также юридическому лицу, ставшему правопреемником прав и обязательств данной микрофинансовой организации в результате реорганизации, запрещается производить уступку прав (требований) по договору о предоставлении микрокредита третьему лицу, за исключением уступки прав (требований) лицам, указанным в части первой пункта 5 статьи 9-1 настоящего Закона.

До прекращения договорных отношений с физическими лицами по договорам о предоставлении микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, микрофинансовая организация, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой прекращено, а также юридическое лицо, ставшее правопреемником прав и обязательств данной микрофинансовой организации в результате реорганизации, обязаны соблюдать требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, а также к обновлению информации по всем заемщикам в базах данных кредитных бюро.

Внесение изменений в условия договора о предоставлении микрокредита физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, микрофинансовой организацией, действие лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности которой прекращено, а также юридическим лицом, ставшим правопреемником прав и обязательств данной микрофинансовой организации, допускается только с согласия заемщика и на улучшающих условиях, предусматривающих изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения и (или) размера периодических платежей и (или) изменение в сторону уменьшения или полную отмену неустойки (штрафа, пени).

После лишения микрофинансовой организации лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, контроль за деятельностью указанных организаций со стороны уполномоченного органа не осуществляется. При этом ссудный портфель остается в указанных организациях. В целях защиты прав и интересов заемщиков (должников) предлагается установить обязанность организаций, лишенных лицензии, а также их правопреемников соблюдать требования и ограничения, предъявляемые к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора о предоставлении микрокредита, в том числе в части обновления сведений в базах данных кредитных историй, а также запрет на уступку прав (требований) третьим лицам, не указанным в части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности».

Статья 16

новый

пункт 10

10. Отсутствует

10. Микрофинансовая организация, лишенная лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, осуществляет взыскание задолженности по микрокредитам физических лиц, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, и (или) уступку прав (требований) по договорам о предоставлении микрокредита в порядке, установленном статьей 9-1 настоящего Закона, в течение двадцати четырех месяцев со дня принятия уполномоченным органом решения о лишении лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности.

Задолженность по микрокредитам физических лиц, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, которая не была взыскана и (или) не были уступлены права (требования) по договорам о предоставлении микрокредита, в течение двадцати четырех месяцев со дня принятия уполномоченным органом решения о лишении микрофинансовой организации лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, подлежит прощению.

Статья 17

Статья 17. Правила предоставления микрокредитов

Правила предоставления микрокредитов должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявления на предоставление микрокредита и порядок его рассмотрения;

2) порядок заключения договора о предоставлении микрокредита;

3) предельные суммы и сроки предоставления микрокредита;

4) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым микрокредитам;

5) порядок выплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам;

6) требования к принимаемому микрофинансовой организацией обеспечению;

7) правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам;

8) методы погашения микрокредита.

Правила предоставления микрокредитов могут содержать также иные условия предоставления микрокредита и сведения, не противоречащие законам Республики Казахстан.

Статья 17. Рассмотрение обращений заявителей

1. Микрофинансовые организации рассматривают обращения физических и юридических лиц, связанных с осуществлением микрофинансовой деятельности в соответствии с требованиями к осуществлению микрофинансовой деятельности, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа.

2. Срок рассмотрения обращения заявителя не должен превышать пятнадцать рабочих дней со дня его поступления в микрофинансовую организацию.

Сроки, предусмотренные настоящим пунктом, не распространяются на случаи рассмотрения заявления заемщика-физического лица в соответствии с пунктом 2 статьи 9-2 настоящего Закона.

3. По результатам рассмотрения обращения микрофинансовая организация обязана направить заявителю ответ (решение) по существу его обращения.

4. Обращение заявителя подлежит оставлению без рассмотрения в следующих случаях:

1) в обращении не указан адрес, по которому должен быть направлен ответ;

2) в обращении не указаны фамилия, имя, отчество (при его наличии) или полное наименование заявителя;

3) в обращении содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы имуществу микрофинансовой организации, угрозы жизни, здоровью и имуществу работника микрофинансовой организации и (или) членов его семьи;

4) текст обращения не поддается прочтению;

5) текст обращения не позволяет определить его суть.

В случаях, предусмотренных подпунктами 2), 3), 4) и 5) части первой настоящего пункта, микрофинансовая организация в течение пяти рабочих дней с момента получения обращения заявителя направляет заявителю ответ с указанием причин оставления обращения без рассмотрения.

5. Заявитель, являющийся физическим лицом, или заявитель, являющийся юридическим лицом, относящимся к субъекту малого предпринимательства, после обращения в микрофинансовую организацию, вправе обратиться к финансовому омбудсману в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» в рамках досудебного порядка урегулирования в следующих случаях:

отказа в удовлетворении микрофинансовой организацией имущественного требования заявителя или неполучения заявителем ответа микрофинансовой организации в срок, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи;

в соответствии с пунктом 4 статьи 9-2 настоящего Закона.

6. Микрофинансовые организации предоставляют уполномоченному органу информацию по поступившим обращениям физических и юридических лиц в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в подпункте 9) пункта 2 статьи 7 настоящего Закона.

Законодательством не урегулирован порядок рассмотрения обращений физических и юридических лиц

Новая статья

17-1

Статья 17-1. Отсутствует.

Статья 17-1. Финансовый омбудсман

1. Финансовый омбудсман в рамках досудебного порядка урегулирования спора рассматривает обращения заявителя в случаях, предусмотренных пунктом 5 статьи 17 настоящего Закона.

2. По результатам рассмотрения обращения заявителя финансовый омбудсман принимает решение, которое является обязательным для микрофинансовой организации при согласии с таким решением заявителя, или принимает решение о прекращении рассмотрения обращения в случаях, предусмотренных пунктом 11 статьи 15-33 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

При неисполнении микрофинансовой организацией решения финансового омбудсмана в установленный им срок, уполномоченный орган применяет к микрофинансовой организации меры надзорного реагирования в соответствии со статьей 28 настоящего Закона.

В случае несогласия с решением финансового омбудсмана стороны спора (обращения), рассмотренного финансовым омбудсманом, вправе обратиться в суд в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Порядок и сроки рассмотрения финансовым омбудсманом обращений заявителей, а также последствия вынесения финансовым омбудсманом решений по таким обращениям определяются статьей 15-33 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» и нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Требования настоящей статьи не распространяются на кредитные товарищества и ломбарды.

В целях приведения в соответствие со статьей 65 проекта Закона о банках.

Статья 18

Статья 18. Служба внутреннего контроля

1. Для осуществления контроля за своей финансово-хозяйственной деятельностью микрофинансовой организацией может быть образована служба внутреннего контроля.

2. Порядок работы службы внутреннего контроля определяется законодательством Республики Казахстан, а также правилами, положением и иными документами, регулирующими внутреннюю деятельность микрофинансовой организации.

Статья 18. Система управления рисками и внутреннего контроля

1. Микрофинансовая организация (за исключением кредитного товарищества и ломбарда) формирует систему управления рисками и внутреннего контроля, которая должна содержать:

1) полномочия и функциональные обязанности по управлению рисками и внутреннему контролю органа управления (при наличии), исполнительного органа, подразделений, их ответственность;

2) внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;

3) лимиты на допустимый размер рисков в отдельности по видам микрофинансовых операций;

4) внутренние процедуры представления отчетности по управлению рисками и внутреннему контролю органам микрофинансовой организации;

5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.

2. Уполномоченный орган осуществляет оценку соответствия системы управления рисками и внутреннего контроля требованиям, установленным настоящей статьей.

3. Для осуществления контроля за своей финансово-хозяйственной деятельностью кредитным товариществом, ломбардом может быть образована служба внутреннего контроля.

4. Порядок работы службы внутреннего контроля определяется законодательством Республики Казахстан, а также правилами, положением и иными документами, регулирующими внутреннюю деятельность кредитного товарищества, ломбарда.

В связи с установлением отдельных требований к системам управления рисками и внутреннего контроля микрофинансовых организаций

Статья 21

пункт 4

подпункт 10)

Статья 21. Тайна предоставления микрокредита

…

4. Сведения о заемщиках, размерах микрокредитов, об иных условиях договора о предоставлении микрокредита, относящихся к заемщику, об операциях, проводимых микрофинансовой организацией, выдаются:

…

10) отсутствует;

…

5-1. Тайна предоставления микрокредита может быть раскрыта микрофинансовому омбудсману по находящимся у него на рассмотрении обращениям заемщиков – физических лиц по урегулированию разногласий, возникающих из договора о предоставлении микрокредита, в том числе права (требования) по которому уступлены лицу, указанному в пункте 4 и части первой пункта 5 статьи 9-1 настоящего Закона.

Статья 21. Тайна предоставления микрокредита

…

10) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности по вопросам, связанным с осуществлением контроля за деятельностью своих членов (участников);

…

5-1. Тайна предоставления микрокредита может быть раскрыта финансовому омбудсману по находящимся у него на рассмотрении обращениям заемщиков – физических лиц и (или) субъектов малого предпринимательства, связанным с урегулированием споров, возникающих из договора о предоставлении микрокредита, в том числе права (требования) по которому уступлены лицу, указанному в пункте 4 и части первой пункта 5 статьи 9-1 настоящего Закона;

…

Для возможности осуществления СРО аналитики данных в целях контроля на предмет соблюдения членами СРО требований Закона РК «О микрофинансовой деятельности», нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка РК, правил и стандартов СРО. Также для целей осуществления проверок, рассмотрения обращений потребителей услуг МФО.

В целях полноценной реализации финансовым омбудсманом своего функционала.

Статья 24

пункт 2

новый подпункт

подпункт 2)

новый

подпункт 4)

Статья 24. Запрет на деятельность по предоставлению микрокредитов и рекламу, не соответствующую действительности

…

2. Микрофинансовым организациям запрещается:

1) реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования;

отсутствует;

2) реклама, связанная с предложением микрокредита на условиях, не соответствующих законодательству Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности.

отсутствует;

…

2. Микрофинансовым организациям запрещается:

1) реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования;

2) ненадлежащая реклама;

3) реклама, связанная с предложением микрокредита на условиях, не соответствующих законодательству Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности.

4) реклама, не содержащая информацию о рисках, присущих финансовому продукту, определенных нормативным правовым актом уполномоченного органа.

…

Статья 25

пункт 2

новая часть третья

Статья 25. Реорганизация и ликвидация микрофинансовых организаций

…

2. Под добровольной реорганизацией микрофинансовой организации в форме конвертации в банк (далее - конвертация микрофинансовой организации в банк), понимается комплекс мероприятий, направленных на изменение деятельности микрофинансовой организации в целях получения статуса банка и осуществления деятельности в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом и Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

…

Отсутствует.

…

Статья 25. Реорганизация и ликвидация микрофинансовых организаций

…

Формирование уставного капитала создаваемого акционерного общества может осуществляться, в том числе за счет резервного капитала и (или) нераспределенной прибыли.

…

Особенности формирования уставного капитала при конвертации микрофинансовой организации в банк предлагается установить по аналогии с формированием уставного капитала акционерного общества в результате реорганизации товарищества с ограниченной ответственностью (статьи 26 и 65 Закона Республики Казахстан «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью»).

Такая особенность формирования уставного капитала предлагается в том числе для расширения потенциала микрофинансовых организаций, а также для обеспечения осуществления конвертации микрофинансовой организации в банк, в том числе на базе существующих активов и кредитного портфеля.

Вместе с тем следует отметить, что механизм конвертации микрофинансовых организаций в банки второго уровня позволит обеспечить доступность банковских услуг для субъектов микро- и малого бизнеса на все территории Республики Казахстан.

Статья 25-1

пункт 1

часть четвертая

пункт 3

подпункт 3)

часть вторая

Статья 25-1. Разрешение уполномоченного органа на конвертацию микрофинансовой организации в банк

1. Конвертация микрофинансовой организации в банк осуществляется по решению общего собрания акционеров микрофинансовой организации с разрешения уполномоченного органа.

…

Уполномоченный орган одновременно с выдачей разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк выдает разрешения и согласия в порядке, предусмотренном статьями 11-1 и 17-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

…

3. Выданное разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк считается отмененным в случаях:

…

3) неполучения лицензии на проведение банковских или иных операций в порядке, предусмотренном статьей 26 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

В случаях, предусмотренных частью первой настоящего пункта, ранее выданные в порядке, предусмотренном статьями 11-1 и 17-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», разрешительные документы считаются отмененными.

Статья 25-1. Разрешение уполномоченного органа на конвертацию микрофинансовой организации в банк

…

Уполномоченный орган одновременно с выдачей разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк выдает разрешения и согласия в порядке, предусмотренном статьями 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

…

3. Выданное разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк считается отмененным в случаях:

…

3) неполучения лицензии на проведение банковских или иных операций в порядке, предусмотренном статьей 20 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

В случаях, предусмотренных частью первой настоящего пункта, ранее выданные в порядке, предусмотренном статьями 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», разрешительные документы считаются отмененными.

Редакционные правки в целях приведения в соответствие ссылок на Закон о гос регулировании

Статья 25-2

пункт 1

подпункт 1)

подпункт 2)

подпункт 3)

подпункт 4)

подпункт 5)

подпункт 6)

подпункт 12)

подпункт 13)

Статья 25-2. Основания отказа в выдаче разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк

1. Отказ в выдаче разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк производится по любому из следующих оснований:

1) несоответствие наименования банка требованиям статьи 15 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

2) неустойчивость финансового положения акционеров микрофинансовой организации.

Под неустойчивостью финансового положения понимается наличие признаков, установленных пунктом 10 статьи 17-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

3) в случаях, когда акционер-физическое лицо либо первый руководитель исполнительного органа либо органа управления акционера-юридического лица:

имеет непогашенную или неснятую судимость;

занимал должность первого руководителя органа управления, первого руководителя исполнительного органа или его заместителя, главного бухгалтера финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных банков либо принудительном выкупе его акций, о лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан порядке.

Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных банков либо принудительном выкупе его акций, о лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан порядке. Для целей настоящего подпункта под финансовой организацией также понимаются филиал банка - нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации - нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера - нерезидента Республики Казахстан;

4) несоблюдение требований, установленных статьей 17 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

5) отказ в выдаче согласия уполномоченным органом на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга в соответствии со статьей 17-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

6) отказ в выдаче разрешения на создание (приобретение) дочерней организации банковского холдинга в соответствии со статьей 11-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

…

12) наличие у микрофинансовой организации действующей ограниченной меры воздействия, предусмотренной подпунктом 1) части первой пункта 2 статьи 28 настоящего Закона, и (или) административных взысканий за административные правонарушения, предусмотренные частями первой, 3-1, четвертой статьи 211 и частью третьей статьи 227 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, на дату подачи заявления и в период рассмотрения документов;

13) несоблюдение условий статьи 25-1 настоящего Закона, статей 18 и 21 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».»;

…

Статья 25-2. Основания отказа в выдаче разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк

1) несоответствие наименования банка требованиям пункта 3 статьи 7 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

2) неустойчивое финансовое положение акционеров микрофинансовой организации, приобретающих статус крупного участника банка (банковского холдинга).

Под неустойчивым финансовым положением понимается наличие одного из признаков, установленных подпунктом 2) пункта 1 статьи 12 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

3) в случаях, когда акционер-физическое лицо либо первый руководитель исполнительного органа, либо органа управления акционера-юридического лица:

имеет непогашенную или неснятую судимость;

занимал должность первого руководителя органа управления, первого руководителя исполнительного органа или его заместителя, главного бухгалтера финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан решения о применении к банку режима урегулирования, лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан порядке.

Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан решения, о применении к банку режима урегулирования, лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан порядке. Для целей настоящего подпункта под финансовой организацией также понимаются филиал банка - нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации - нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера - нерезидента Республики Казахстан;

4) несоблюдение требований, установленных статьей 9 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

5) отказ в выдаче согласия уполномоченным органом на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга в соответствии со статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

подпункт 6) исключить;

…

12) наличие у микрофинансовой организации действующей меры надзорного реагирования в виде пиьменного предписания, предусмотренного статьей 28 настоящего Закона, и (или) административных взысканий за административные правонарушения, предусмотренные частями первой, 3-1, четвертой статьи 211 и частью третьей статьи 227 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях, на дату подачи заявления и в период рассмотрения документов;;

13) несоблюдение условий статьи 25-1 настоящего Закона.

В связи с изложением Закона о банках в новой редакции, изменении ссылки на статью 12 проекта Закона о банках.

Редакционная правка, в связи с вводом мер надзорного реагирования и исключением ограниченных мер воздействия.

Статья 25-2

пункт 3

часть первая

часть четвертая

Статья 25-2. Основания отказа в выдаче разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк

3. Уполномоченный орган отзывает выданное разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк в случае выявления недостоверных сведений, на основании которых было выдано разрешение.

При добровольном возврате микрофинансовой организацией разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк, ранее выданные разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк и разрешительные документы, выданные в соответствии со статьями 11-1 и 17-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», считаются отмененными.

Статья 25-2. Основания отказа в выдаче разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк

При добровольном возврате микрофинансовой организацией разрешения на конвертацию микрофинансовой организации в банк ранее выданные разрешение на конвертацию микрофинансовой организации в банк и согласие, выданное в соответствии со статьей 9-5 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», считаются отмененными.

В связи с исключением требования по получению разрешения для дочек банковских холдингов

Статья 25-3

пункт 2

подпункт 8)

Статья 25-3. План мероприятий по конвертации микрофинансовой организации в банк

…

2. План мероприятий по конвертации микрофинансовой организации в банк должен содержать детальное описание следующих мероприятий, включая сроки их реализации:

…

8) согласование кандидатов на должности руководящих работников банка в соответствии со статьей 20 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;

Статья 25-3. План мероприятий по конвертации микрофинансовой организации в банк

…

8) согласование кандидатов на должности руководящих работников банка в соответствии со статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;»;

Редакционные правки в целях приведения в соответствие ссылок на Закон о гос регулировании

Статья 25-4

пункт 2

подпункт 1)

Статья 25-4. Деятельность микрофинансовой организации в период ее конвертации в банк

…

2. Микрофинансовая организация в течение десяти рабочих дней после получения разрешения уполномоченного органа на конвертацию микрофинансовой организации в банк:

1) публикует в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, и размещает на интернет-ресурсе микрофинансовой организации (при наличии) объявление о конвертации микрофинансовой организации в банк на казахском и русском языках;

…

Статья 25-4. Деятельность микрофинансовой организации в период ее конвертации в банк

…

1) публикует в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, и размещает на интернет-ресурсе микрофинансовой организации объявление о конвертации микрофинансовой организации в банк на казахском и русском языках;

…

Корреспондирующая поправка в связи с установлением обязанности микрофинансовой организации иметь интернет-ресурс.

Статья 25-5

пункт 3

пункт 4

Статья 25-5. Государственная перерегистрация микрофинансовой организации и выдача лицензии на проведение банковских и иных операций банка

…

3. Микрофинансовая организация обязана не позднее тридцати календарных дней до окончания срока конвертации, указанного в разрешении уполномоченного органа, обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче лицензии на проведение банковских и иных операций в порядке, предусмотренном статьей 26 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

4. Отказ в выдаче лицензии на проведение банковских или иных операций производится в случаях, предусмотренных статьей 27 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

…

3. Микрофинансовая организация обязана не позднее тридцати календарных дней до окончания срока конвертации, указанного в разрешении уполномоченного органа, обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче лицензии на проведение банковских и иных операций в порядке, предусмотренном статьей 20 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

4. Отказ в выдаче лицензии на проведение банковских или иных операций производится в случаях, предусмотренных статьей 21 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

…

Статья 27

подпункт

4-1)

новая часть вторая подпункта 5)

новый подпункт

6-2)

подпункт 7)

абзац второй

новый подпункт

7-1)

новый подпункт

7-2)

Статья 27. Компетенция уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан

Уполномоченный орган:

…

4-1) определяет порядок расчета и предельное значение коэффициента долговой нагрузки заемщика микрофинансовой организации (за исключением ломбарда);

…

часть вторая отсутствует;

…

6-2) отсутсвует;

…

7) подает иск в суд о принудительной реорганизации либо ликвидации:

микрофинансовых организаций в случае невыполнения требования, предусмотренного пунктом 9 статьи 16 настоящего Закона;

…

7-1) отсутствует

7-2) отсутствует;

…

Статья 27. Компетенция уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан

Уполномоченный орган:

…

4-1) определяет порядок расчета и предельное значение коэффициента долговой нагрузки заемщика микрофинансовой организации (за исключением кредитного товарищества и ломбарда);

…

Оценка достаточности созданных микрофинансовой организацией провизий (резервов) осуществляется уполномоченным органом, в том числе с использованием мотивированного суждения, на предмет соответствия, соблюдения и применения международных стандартов финансовой отчетности;

…

6-2) применяет меры надзорного реагирования;

…

7) подает иск в суд о принудительной реорганизации либо ликвидации:

микрофинансовых организаций в случае невыполнения требования, предусмотренного частью первой пункта 9 статьи 16 настоящего Закона;

…

7-1) подает иск в суд о принудительном исполнении микрофинансовой организацией, лишенной лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, или юридическим лицом, ставшим правопреемником прав и обязательств данной микрофинансовой организации в результате реорганизации, мер надзорного реагирования, предусматривающих возврат заемщикам - физическим лицам неправомерно удержанных сумм вознаграждения и неустойки (пени, штрафов) по договорам о предоставлении микрокредита и неисполненных микрофинансовой организацией к моменту лишения лицензии;

7-2) дает поручение саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности о проведении проверки в отношении своих членов (участников);

Уточняющая поправка в связи с предлагаемыми дополнениями в пункт 9 статьи 16 Закона «О микрофинансовой деятельности»

После прекращения действия лицензии микрофинансовой организации у уполномоченного органа отсутствуют законные основания по осуществлению за ней контроля и надзора.

В соответствии с пунктом 8 статьи 16 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» микрофинансовая организация, лишенная лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности, не вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, включая заключение новых договоров, однако, у нее сохраняется право требования задолженности по договорам о предоставлении микрокредитов, действовавшим на момент лишения лицензии до полного исполнения обязательств сторонами в рамках Гражданского Кодекса РК.

Согласно подпункту 3) пункта 2 статьи 16 Закона о МФД одним из оснований для лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности является систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменных предписаний уполномоченного органа.

В целях защиты прав заемщиков, усиления ответственности микрофинансовых организаций, а также правопреемников прав и обязательств микрофинансовой организации, и предотвращения совершения ими действий, влекущих нарушение прав и интересов заемщиков, предлагается наделить Агентство правом на подачу исков в суд о принудительном исполнении микрофинансовыми организациями, лишенными лицензии, мер воздействия, применённых уполномоченным органом в связи с нарушением прав и интересов заемщиков.

Статья 28

Статья 28. Меры воздействия, применяемые к микрофинансовой организации, и основания их применения

1. Уполномоченным органом применяются меры воздействия, установленные настоящей статьей, при нарушении микрофинансовой организацией пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, выявлении неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников микрофинансовой организации, несоблюдении требований законов Республики Казахстан и нормативных правовых актов уполномоченного органа.

Под мерами воздействия понимаются ограниченные меры воздействия и санкции.

2. В качестве ограниченных мер воздействия уполномоченный орган имеет право применить к микрофинансовой организации следующие ограниченные меры:

1) дать обязательное для исполнения письменное предписание;

2) вынести письменное предупреждение;

3) составить письменное соглашение;

Письменным предписанием является указание микрофинансовой организации на принятие обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению, в установленный срок и (или) на необходимость предоставления в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению (далее – план мероприятий).

В плане мероприятий, представленном в срок, установленный письменным предписанием, указываются описания нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, сроки их осуществления, а также ответственные должностные лица.

Обжалование письменного предписания уполномоченного органа осуществляется в порядке, установленном законами Республики Казахстан. Обжалование письменного предписания уполномоченного органа не приостанавливает его исполнения.

Письменное предупреждение является уведомлением уполномоченного органа о возможности применения к микрофинансовой организации санкций, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, в случае выявления уполномоченным органом в течение одного года после вынесения данного предупреждения повторного нарушения норм законодательства Республики Казахстан, аналогичного нарушению, за которое вынесено письменное предупреждение.

Письменное соглашение заключается между уполномоченным органом и микрофинансовой организацией о необходимости незамедлительного устранения выявленных нарушений и утверждении перечня мер по устранению этих нарушений с указанием сроков их устранения и (или) перечня ограничений, которые на себя принимает микрофинансовая организация, до устранения выявленных нарушений.

Заключение письменного соглашения необходимо в случаях, когда в деятельности микрофинансовой организации намечено финансовое ухудшение, требующее принятия эффективных скоординированных мер по его улучшению. В письменном соглашении указываются действия и сроки их исполнения, которые предстоит предпринять органу управления и (или) исполнительному органу микрофинансовой организации по устранению недостатков, улучшению финансового состояния. Подписав письменное соглашение, микрофинансовая организация принимает на себя обязательства по выполнению его условий.

Письменное соглашение подлежит обязательному подписанию со стороны микрофинансовой организации.

3. Микрофинансовая организация обязана уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании и письменном соглашении, в сроки, предусмотренные данными документами.

В случае, если срок, установленный для устранения нарушения, будет превышать один месяц, микрофинансовая организация ежемесячно до двадцатого числа месяца уведомляет уполномоченный орган об исполнении мероприятий по устранению имеющихся недостатков.

Применение одной ограниченной меры воздействия не исключает применения других ограниченных мер воздействия в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, не приостанавливает и не прекращает действия ранее принятых мер.

4. Уполномоченный орган применяет к микрофинансовой организации санкцию в виде приостановления действия либо лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности по основаниям, установленным статьей 16 настоящего Закона.

5. Решение уполномоченного органа о применении к микрофинансовой организации мер воздействия, предусмотренных настоящей статьей, может быть обжаловано в порядке, установленном законами Республики Казахстан.

6. В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в плане мероприятий, письменном соглашении либо письменном предписании, по независящим от микрофинансовой организации причинам, срок исполнения плана мероприятий, письменного соглашения либо письменного предписания может быть продлен уполномоченным органом в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Статья 28. Меры надзорного реагирования

1. В целях защиты законных интересов кредиторов и клиентов микрофинансовой организации, недопущения ухудшения финансового положения микрофинансовой организации и увеличения рисков, связанных с деятельностью микрофинансовой организации, уполномоченный орган применяет к микрофинансовой организации меры надзорного реагирования.

2. Основаниями применения мер надзорного реагирования являются:

1) несоблюдение требований законов Республики Казахстан и нормативных правовых актов уполномоченного органа;

2) недостатки и (или) риски в деятельности микрофинансовой организации, выявленные уполномоченным органом в рамках осуществления функций по контролю и надзору, в том числе с использованием мотивированного суждения, которые могут привести к созданию положения, угрожающего стабильному функционированию микрофинансовой организации и (или) интересам ее кредиторов и (или) клиентов;

3) выявление уполномоченным органом в рамках осуществления функций по контролю и надзору неправомерных действий или бездействия руководящих работников и работников микрофинансовой организации, которые привели к нарушениям прав и законных интересов их клиентов;

4) достаточные данные для признания действий (бездействия) руководящего работника (руководящих работников) не соответствующими требованиям законодательства Республики Казахстан по вопросам, входящим в компетенцию уполномоченного органа, и (или) свидетельствующими о нанесении ущерба микрофинансовой организации и (или) ее клиентам, и (или) кредиторам;

5) непредставление уполномоченному органу или Национальному Банку Республики Казахстан либо представление недостоверных отчетности или сведений, а также иной запрашиваемой уполномоченным органом или Национальным Банком Республики Казахстан информации;

6) невыполнение мер надзорного реагирования, ранее примененных в соотвествии с настоящим законом;

7) неуплата или несвоевременная уплата микрофинансовой организацией обязательных взносов, дополнительных взносов и (или) иных платежей в службу финансового омбудсмана;

8) неисполнение микрофинансовой организацией решения финансового омбудсмана в установленный им срок.

3. Уполномоченный орган в целях устранения нарушений, в том числе выявленных с использованием мотивированного суждения, применяет меры надзорного реагирования к микрофинансовой организации посредством предъявления требований по:

1) обеспечению соответствия деятельности микрофинансовой организации законодательству Республики Казахстан;

2) сокращению расходов, в том числе посредством прекращения или ограничения дополнительного найма работников, закрытия отдельных филиалов, ограничения денежных вознаграждений и других видов материальных поощрений руководящих работников;

3) формированию (доформированию) провизий (резервов) по международным стандартам финансовой отчетности;

4) пересмотру внутренних политик и процедур, лимитов на допустимый размер рисков, процедуры оценки эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля;

5) отстранению от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 14 настоящего Закона и (или) нормативном правовом акте уполномоченного органа, устанавливающем порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, в том числе в случае отстранения микрофинансовой организацией лиц, указанных в статье 14 настоящего Закона, от выполнения служебных обязанностей до применения уполномоченным органом данной меры надзорного реагирования.

6) устранению причин и (или) условий, способствовавших нарушению прав и законных интересов кредиторов и (или) клиентов микрофинансовой организации.

4. Применение одной меры надзорного реагирования не исключает применения других мер надзорного реагирования, не приостанавливает и не прекращает действия ранее принятых мер.

5. Меры, предусмотренные пунктом 3 настоящей статьи, применяются в форме письменного предписания или письменного соглашения.

6. Письменным предписанием является указание микрофинансовой организации на принятие обязательных к исполнению мер, установленных пунктом 3 настоящей статьи.

Письменное предписание может содержать требование о представлении в установленный уполномоченным органом срок плана мероприятий по исполнению требований уполномоченного органа, установленных в пункте 3 настоящей статьи (далее – план мероприятий).

В плане мероприятий указываются описание нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, сроки их осуществления, а также ответственные руководящие работники.

7. Письменным соглашением является заключенное между уполномоченным органом и микрофинансовой организацией письменное соглашение об исполнении мер, установленных пунктом 3 настоящей статьи, с указанием сроков устранения выявленных нарушений и (или) перечня ограничений, которые на себя принимает микрофинансовая организация до устранения выявленных нарушений.

Подписав письменное соглашение, микрофинансовая организация принимает на себя обязательства по выполнению его условий.

Письменное соглашение подлежит обязательному подписанию со стороны микрофинансовой организации.

8. Микрофинансовая организация обязана уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании и (или) плане мероприятий, и (или) письменном соглашении, в сроки, предусмотренные данными документами.

9. В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в письменном предписании и (или) плане мероприятий, и (или) письменном соглашении, по причинам, независящим от микрофинансовой организации, срок по исполнению письменного предписания и (или) плана мероприятий, письменного соглашения может быть продлен до даты, установленной уполномоченным органом.

10. Письменное предупреждение является уведомлением уполномоченного органа о возможности применения к микрофинансовой организации санкций, предусмотренных пунктом 11 настоящей статьи, в случае выявления уполномоченным органом в течение одного года после вынесения данного предупреждения повторного нарушения норм законодательства Республики Казахстан, аналогичного нарушению, за которое вынесено письменное предупреждение.

11. Уполномоченный орган вне зависимости от примененных мер надзорного реагирования вправе применить к микрофинансовой организации санкцию в виде приостановления действия либо лишения лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности по основаниям, установленным статьей 16 настоящего Закона.

Внедрение мотивированного суждение требует расширение понятия применяемых мер в отношении микрофинансовых организаций.

Внедряемая мера позволит обеспечить единые подходы и стандарты надзорной деятельности, а также повысить оперативность и эффективность надзорных действий.

Глава 4-1

Глава 4-1. Микрофинансовый омбудсман

Статья 29-1. Микрофинансовый омбудсман, его статус, порядок избрания и досрочное прекращение его полномочий. Совет представителей микрофинансового омбудсмана, его компетенция

1. Микрофинансовым омбудсманом является независимое в своей деятельности физическое лицо, осуществляющее урегулирование разногласий, возникающих из договора о предоставлении микрокредита, заключенного между микрофинансовой организацией и физическим лицом по его обращению, с целью достижения согласия об удовлетворении прав и охраняемых законом интересов физического лица и микрофинансовой организации, а также в случаях, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.

Микрофинансовый омбудсман руководствуется в своей деятельности следующими принципами:

1) равноправие сторон;

2) беспристрастность;

3) соблюдение тайны предоставления микрокредита и иной охраняемой законом тайны;

4) соблюдение прав и уважение охраняемых законом интересов сторон;

5) прозрачность процедуры принятия и обоснованность решения.

2. Микрофинансовым омбудсманом осуществляется урегулирование разногласий, возникающих между заемщиком, являющимся физическим лицом, и лицом, которому уступлено право (требование) по заключенному с таким заемщиком договору о предоставлении микрокредита, на основании обращения заемщика.

Лицо, которому уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, обязано взаимодействовать с микрофинансовым омбудсманом и предоставлять любую запрашиваемую микрофинансовым омбудсманом информацию и сведения, связанные с микрокредитом, при обращении заемщика, обязательства которого по договору о предоставлении микрокредита им были приобретены.

3. Избрание микрофинансового омбудсмана осуществляется советом представителей из числа кандидатов, согласованных уполномоченным органом на соответствие требованиям, установленным пунктом 1 статьи 29-2 настоящего Закона.

Совет представителей формируется по одному представителю от:

1) ассоциации (союза) общественных объединений потребителей и (или) республиканского общественного объединения потребителей, зарегистрированных в органах юстиции и осуществляющих деятельность, направленную на реализацию и защиту прав потребителей финансовых услуг, при их наличии;

2) ассоциации финансовых организаций (союза), зарегистрированных в органах юстиции и осуществляющих деятельность, направленную на представление и защиту общих интересов организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, коллекторских агентств;

3) уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан.

Ассоциации (союзы), указанные в подпункте 2) части первой настоящего пункта, в течение тридцати календарных дней с даты регистрации в органах юстиции обязаны войти в состав совета представителей микрофинансового омбудсмана.

4. Микрофинансовый омбудсман избирается сроком на три года.

Порядок избрания, досрочного прекращения и осуществления деятельности микрофинансового омбудсмана определяется настоящим Законом и нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Компетенция совета представителей:

1) предложение кандидатур для избрания на должность микрофинансового омбудсмана, определение порядка голосования;

2) утверждение структуры и штата (офиса микрофинансового омбудсмана);

3) определение порядка финансирования деятельности микрофинансового омбудсмана;

4) утверждение внутренних правил микрофинансового омбудсмана по согласованию с уполномоченным органом;

5) предоставление рекомендаций микрофинансовому омбудсману по совершенствованию его деятельности по итогам анализа жалоб заемщиков – физических лиц на действия (бездействие) микрофинансового омбудсмана, проведенного уполномоченным органом, и рассмотрения отчетов микрофинансового омбудсмана;

6) рассмотрение ходатайства члена (членов) совета представителей о досрочном прекращении полномочий микрофинансового омбудсмана по основаниям, предусмотренным пунктом 7 настоящей статьи;

7) утверждение порядка учета, рассмотрения, принятия и исполнения решений микрофинансового омбудсмана по согласованию с уполномоченным органом;

8) иные вопросы, связанные с осуществлением деятельности микрофинансового омбудсмана, в соответствии с настоящим Законом.

6. Заседание совета представителей признается правомочным, а условия кворума соблюденными, если присутствующие на нем члены совета представителей обладают в совокупности пятьюдесятью и более процентами от общего числа голосов.

Микрофинансовый омбудсман избирается большинством голосов членов совета представителей, присутствовавших на заседании совета. Каждый член совета представителей при голосовании имеет один голос. При равенстве голосов голос представителя уполномоченного органа является решающим.

Голосование по вопросу избрания микрофинансового омбудсмана осуществляется тайным способом. Бюллетень для голосования должен содержать следующую информацию:

1) фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) кандидата, рекомендованного для избрания на должность микрофинансового омбудсмана;

2) информацию, подтверждающую соответствие кандидата требованиям, установленным пунктом 1 статьи 29-2 настоящего Закона;

3) сведения о занятии должности кандидата в микрофинансовой организации и (или) коллекторском агентстве, уполномоченном органе, Национальном Банке Республики Казахстан, о наличии признаков аффилированности к микрофинансовой организации и (или) коллекторскому агентству, о работающих близких родственниках, супруге и (или) свойственниках в должности руководителя уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан или их заместителей, а также руководителя структурного подразделения уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан;

4) варианты голосования по вопросу, выраженные словами "за" или "против".

7. Досрочное прекращение полномочий микрофинансового омбудсмана осуществляется советом представителей микрофинансового омбудсмана по следующим основаниям:

1) выявление несоответствия микрофинансового омбудсмана требованиям, установленным пунктом 1 статьи 29-2 настоящего Закона;

2) занятие любой должности в микрофинансовой организации, коллекторском агентстве, уполномоченном органе, Национальном Банке Республики Казахстан, наличие признаков аффилированности микрофинансового омбудсмана с микрофинансовой организацией и (или) коллекторским агентством, занятие близкими родственниками, супругом (супругой) и (или) свойственниками должности руководителя уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан или их заместителей, а также руководителя структурного подразделения уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан;

3) неоднократное (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение требований настоящего Закона и внутренних правил микрофинансового омбудсмана.

Досрочное прекращение полномочий микрофинансового омбудсмана по его инициативе осуществляется на основании письменного уведомления совета представителей.

Письменное уведомление представляется совету представителей не менее чем за месяц до прекращения полномочий в порядке, установленном внутренними правилами микрофинансового омбудсмана.

Статья 29-2. Требования к микрофинансовому омбудсману

1. Не может быть рекомендовано для избрания микрофинансовым омбудсманом лицо:

1) не имеющее высшего экономического и (или) юридического образования;

2) не имеющее безупречной деловой репутации;

3) имеющее стаж работы в сфере предоставления финансовых услуг и (или) регулирования финансовых услуг менее пяти лет;

4) ранее являвшееся руководящим работником финансовой организации в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных банков, принудительном выкупе акций банка, лишении лицензии финансовой организации, а также принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. Данное требование применяется в течение трех лет после принятия уполномоченным органом решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных банков, принудительном выкупе акций банка, лишении лицензии финансовой организации, а также принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом;

5) признанное судом в установленном законом Республики Казахстан порядке недееспособным или ограниченно дееспособным;

6) состоящее на динамическом наблюдении с психическими поведенческими расстройствами (заболеваниями), в том числе вызванными употреблением психоактивных веществ, в организациях службы охраны психического здоровья.

2. Микрофинансовый омбудсман не вправе занимать любую из должностей в микрофинансовой организации и (или) коллекторском агентстве, иметь близких родственников, супруга (супругу) и (или) свойственников, работающих в должности руководителя уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан или их заместителей, а также руководителя структурного подразделения уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан.

Статья 29-3. Порядок принятия решений микрофинансовым омбудсманом

1. Решение принимается микрофинансовым омбудсманом единолично и в письменной форме доводится до сведения сторон, участвующих в споре.

При принятии решений микрофинансовый омбудсман руководствуется законодательством Республики Казахстан и условиями заключенных договоров.

2. Микрофинансовый омбудсман не рассматривает обращения:

1) принятые к рассмотрению судом и (или) по которым имеется судебный акт, вступивший в законную силу;

2) по которым обращающееся лицо не представило письменное доказательство его обращения в микрофинансовую организацию лицу, которому уступлено право (требование) по договору о предоставлении микрокредита, с целью урегулирования возникшей ситуации в рамках договора о предоставлении микрокредита;

3) направленные повторно при отсутствии новых обстоятельств дела.

3. Решение микрофинансового омбудсмана обязательно для микрофинансовой организации, лица, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком – физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, в случае принятия его заемщиком – физическим лицом.

Рассмотрение обращений физических лиц и принятие решений в случаях, предусмотренных пунктами 1 и 2 статьи 29-1 настоящего Закона, осуществляются микрофинансовым омбудсманом безвозмездно.

Результаты рассмотрения обращения оформляются протоколом, подписываемым заинтересованными сторонами или их представителями, с доведением его до сведения физического лица и микрофинансовой организации, лица, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком договору о предоставлении микрокредита.

Протокол должен содержать:

1) дату и место его подписания;

2) фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) микрофинансового омбудсмана;

3) фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность), контактный номер телефона заявителя – физического лица, наименование микрофинансовой организации, лица, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком – физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, их адреса и реквизиты;

4) предмет спора или заявленное требование физического лица;

5) обстоятельства дела, установленные микрофинансовым омбудсманом;

6) решение микрофинансового омбудсмана о полном либо частичном удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления заявителя – физического лица;

7) срок исполнения решения микрофинансового омбудсмана;

8) срок информирования микрофинансовой организацией, лицом, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком – физическим лицом договору о предоставлении микрокредита, о результатах исполнения решения.

4. По обращениям заемщиков – физических лиц, касающимся изменения условий исполнения обязательств по договорам о предоставлении микрокредита микрофинансовый омбудсман содействует в достижении сторонами взаимоприемлемого решения и принятии согласованного сторонами решения об изменении условий исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита.

В случае несогласия с решением микрофинансового омбудсмана заинтересованная сторона вправе обратиться в суд.

5. В случае неисполнения микрофинансовой организацией, лицом, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком договору о предоставлении микрокредита, решения микрофинансового омбудсмана в установленный им срок микрофинансовый омбудсман обязан не позднее пяти рабочих дней информировать об этом уполномоченный орган.

Срок исполнения микрофинансовой организацией, лицом, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком договору о предоставлении микрокредита, решения микрофинансового омбудсмана составляет тридцать календарных дней, если иной срок не установлен по соглашению сторон.

Статья 29-4. Деятельность микрофинансового омбудсмана

1. Деятельность микрофинансового омбудсмана, в том числе порядок и сроки рассмотрения обращений по разрешению споров и принятия решений, осуществляется на основании внутренних правил микрофинансового омбудсмана.

2. В целях надлежащего исполнения возложенных функций деятельность микрофинансового омбудсмана финансируется за счет обязательных взносов микрофинансовых организаций, коллекторских агентств, которым уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком договору о предоставлении микрокредита.

В случае неуплаты, несвоевременной уплаты либо уплаты обязательных взносов в неполном объеме, микрофинансовый омбудсман в течение семи рабочих дней обязан уведомить уполномоченный орган о ненадлежащем исполнении микрофинансовой организацией, коллекторским агентством, которому уступлено право (требование) по заключенному с заемщиком договору о предоставлении микрокредита, своих обязательств, предусмотренных частью первой настоящего пункта.

3. Микрофинансовый омбудсман по согласованию с советом представителей образует офис с организационной структурой и штатом.

4. Внутренние правила микрофинансового омбудсмана должны определять:

1) структуру, задачи и полномочия ревизионной комиссии и других постоянно действующих органов (при наличии);

2) права, обязанности и ответственность микрофинансового омбудсмана;

3) порядок разрешения споров;

4) иные вопросы, связанные с осуществлением деятельности микрофинансового омбудсмана.

5. Микрофинансовый омбудсман обязан соблюдать конфиденциальность в отношении информации, полученной в ходе разрешения споров, и не разглашать ее третьим лицам.

Микрофинансовый омбудсман несет ответственность, установленную законами Республики Казахстан, за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления им своей деятельности.

В случае невыполнения микрофинансовым омбудсманом требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи и настоящим пунктом, совет представителей досрочно прекращает его полномочия.

6. На интернет-ресурсе микрофинансового омбудсмана размещается следующая информация:

1) полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы офиса, в том числе подразделений и представительств;

2) сведения об избрании микрофинансового омбудсмана;

3) перечень ассоциаций (союзов), входящих в состав совета представителей микрофинансового омбудсмана;

4) сведения о видах услуг, предоставляемых микрофинансовым омбудсманом;

5) порядок учета, рассмотрения, принятия и исполнения решений микрофинансового омбудсмана;

6) ежемесячная информация об итогах работы микрофинансового омбудсмана;

7) годовые отчеты об итогах деятельности микрофинансового омбудсмана;

8) раздел для потребителей финансовых услуг с публикацией информационных и разъяснительных материалов и материалов судебной практики;

9) перечень соглашений и меморандумов, заключенных с участниками микрофинансового рынка.

7. В случае изменения места нахождения микрофинансовый омбудсман обязан известить об этом потребителей финансовых услуг посредством опубликования объявления в двух периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на казахском и русском языках не позднее месячного срока и на интернет-ресурсе микрофинансового омбудсмана в течение десяти рабочих дней.

8. Микрофинансовый омбудсман по решению совета представителей должен обеспечить:

1) применение специализированного программного обеспечения по автоматизации учета и обработке обращений заемщиков – физических лиц;

2) внедрение колл-центра либо горячей линии в офисе микрофинансового омбудсмана для оказания консультационных услуг заемщикам – физическим лицам;

3) оперативное получение кредитного отчета заемщика – физического лица в информационной базе кредитного бюро на основании договора в целях урегулирования разногласий.

По результатам анализа обращений заемщиков – физических лиц микрофинансовый омбудсман вправе направить в уполномоченный орган рекомендации по совершенствованию законодательства Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности, а также деятельности микрофинансовых организаций и (или) коллекторских агентств.

9. Уполномоченный орган:

1) осуществляет согласование внутренних правил микрофинансового омбудсмана;

2) рассматривает жалобы заемщиков – физических лиц на действия (бездействие) микрофинансового омбудсмана;

3) направляет совету представителей рекомендации о деятельности микрофинансового омбудсмана в случаях выявления в действиях (бездействии) микрофинансового омбудсмана нарушений прав потребителей финансовых услуг;

4) осуществляет иные функции, связанные с деятельностью микрофинансового омбудсмана, в соответствии с настоящим Законом.

Глава 4-1. Саморегулируемые организации в сфере микрофинансовой деятельности

Статья 29-1. Создание саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности

1. Саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности признается саморегулируемая организация, основанная на обязательном членстве (участии) микрофинансовых организаций или кредитных товариществ или ломбардов, созданная для контроля за деятельностью своих членов (участников) в части соблюдения ими требований настоящего Закона, иного законодательства Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, включенная в реестр саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

2. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности является некоммерческой организацией и создается в форме ассоциации (союза) и осуществляет свою деятельность в отношении одного вида микрофинансовой деятельности, указанного в пункте 1 статьи 3 настоящего Закона.

3. Деятельность саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности регулируется настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан, уставом, стандартами и правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

4. Микрофинансовые организации, кредитные товарищества, ломбарды не могут быть одновременно членами (участниками) двух и более саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности.

5. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности должна объединять в составе в качестве членов (участников) не менее двадцати шести процентов от общего числа микрофинансовых организаций или кредитных товариществ, или ломбардов. Общее количество микрофинансовых организаций, кредитных товариществ и ломбардов, определяется на основании информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

6. Наименование саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, объединяющей на условиях членства (участия):

микрофинансовых организаций, должно содержать слова «саморегулируемая организация микрофинансовых организаций»;

кредитных товариществ должно содержать слова «саморегулируемая организация кредитных товариществ»;

ломбардов должно содержать слова «саморегулируемая организация ломбардов».

В наименовании саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности запрещается использовать слова «национальный», «государственный», «республиканский» или «центральный» в полном или сокращенном виде на любом языке.

Не допускается использование в качестве наименования саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности обозначений, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием микрофинансовых организаций.

7. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности в сроки, установленные частью третьей пункта 4 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О саморегулировании» (далее – Закон о саморегулировании), представляет в уполномоченный орган следующие сведения и документы:

1) копию устава, утвержденного общим собранием саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

2) правила и стандарты саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, разработанные в соответствии с требованиями, установленными Законом о саморегулировании, настоящим Законом и утвержденные коллегиальным органом управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) подтверждающие наличие у саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности одного или нескольких способов обеспечения имущественной ответственности перед потребителями финансовых услуг своих членов (участников);

4) выписку из реестра членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, включающей не менее двадцати шести процентов от общего числа микрофинансовых организаций или кредитных товариществ, или ломбардов, подписанную руководителем исполнительного органа управления;

5) бюджет саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, подтверждающий возможность выполнения ею своих функций в соответствии с настоящим Законом.

Требования к составлению бюджета саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа;

6) подтверждающие соответствие руководящих работников саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности требованиям, установленным частью второй пункта 5 статьи 14 настоящего Закона. Сведения о руководящих работниках саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности предоставляются в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Руководящими работниками саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности признаются руководитель, его заместитель и члены коллегиального органа управления, руководитель исполнительного органа управления, его заместитель и члены исполнительного органа управления.

Статья 29-2. Правила и стандарты саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности

1. Правила саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, помимо требований предусмотренных статьей 20-1 Закона о саморегулировании, должны содержать:

1) размер и (или) порядок расчета, порядок уплаты вступительного и членских взносов;

2) правила профессиональной этики работников саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) порядок, перечень, формы и сроки размещаемой саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности информации на своем интернет-ресурсе.

2. Стандарты саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, помимо требований, предусмотренных статьей 20-2 Закона о саморегулировании, должны содержать положения по соблюдению членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности прав и интересов потребителей финансовых услуг.

3. Правила и стандарты подлежат обязательному размещению на интернет-ресурсе саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Статья 29-3. Компетенция саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности

1. К компетенции саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности относятся:

проведение проверок членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности на предмет соблюдения ими требований настоящего Закона, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности в соответствии с порядком организации и проведения проверок членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, устанавливаемым саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности;

2) рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг, предоставляемых ее членами (участниками), в порядке и сроки, установленные стандартами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности не вправе рассматривать обращения, рассмотрение которых отнесено к компетенции финансового омбудсмана в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

3) рассмотрение обращений своих членов (участников);

4) осуществление анализа финансовой и иной отчетности своих членов (участников);

5) содействие своим членам (участникам) в реализации мер по недопущению нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг своих членов (участников);

6) применение в отношении своих членов (участников) мер воздействия за нарушение правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, предусмотренных пунктом 4 статьи 29-6 настоящего Закона;

7) обобщение правоприменительной практики и выработка рекомендаций и предложений по дальнейшему совершенствованию и развитию рынка микрофинансирования;

8) ведение реестра своих членов (участников);

9) сбор членских взносов и формирование имущества саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности из других не запрещенных законами Республики Казахстан источников.

2. Взаимодействие и обмен информацией между уполномоченным органом и саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности, осуществляется в порядке, определяемом нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Национальный Банк Республики Казахстан предоставляет саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности полученную от микрофинансовых организаций, в соответствии с требованиями подпункта 9) пункта 2 статьи 7 настоящего Закона, финансовую и иную отчетность путем обеспечения саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности доступа к информационным системам Национального Банка Республики Казахстан, в отношении ее членов (участников).

4. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности до согласования уполномоченным органом правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности не вправе осуществлять функции, указанные в подпунктах 1), 2), 4) и 6) пункта 1 настоящей статьи.

5. В случае несоответствия руководящих работников саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности требованиям, установленным пунктом 5 статьи 14 настоящего Закона, саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности не вправе осуществлять функции, указанные в подпунктах 1), 2), 4) и 6) пункта 1 настоящей статьи.

Статья 29-4. Права и обязанности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности

1. Права и обязанности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности определяются настоящим Законом, а также Законом о саморегулировании.

Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности вправе заниматься предпринимательской деятельностью в соответствии с ее уставными целями.

2. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности не вправе:

1) приобретать акции и (или) доли участия в уставных капиталах финансовых организаций;

2) предоставлять принадлежащее ей имущество в залог в обеспечение исполнения обязательств иных лиц;

3) обеспечивать исполнение своих обязательств залогом имущества своих членов (участников), выданными ими гарантиями и поручительствами;

4) выступать поручителем или гарантом.

3. Руководитель, его заместитель и члены исполнительного органа управления, саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности не вправе:

1) одновременно состоять в трудовых и иных отношениях с финансовыми организациями и другими саморегулируемыми организациями в сфере микрофинансовой деятельности;

2) приобретать ценные бумаги, эмитентами которых являются члены (участники) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) заключать с членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, договоры о предоставлении микрокредита, договоры поручительства или гарантии.

4. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности обязана:

утверждать обязательные для исполнения своими членами (участниками) правила и стандарты саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и согласовывать их с уполномоченным органом;

2) предоставлять в уполномоченный орган информацию, с приложением подтверждающих документов о включении членов (участников) в саморегулируемую организацию в сфере микрофинансовой деятельности и об исключении из нее;

3) уведомлять уполномоченный орган о несоответствии руководящего работника саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, требованиям, установленным пунктом 5 статьи 14 настоящего Закона, а также о его замене;

4) уведомлять уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения органом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности обо всех изменениях, произошедших в составе ее руководящих работников, включая их назначение (избрание), перевод на другую должность, расторжение трудового договора и (или) прекращение полномочий, а также об изменениях в фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника с приложением копий подтверждающих документов;

5) представлять в уполномоченный орган по его запросу информацию, сведения и документы, необходимые для выполнения возложенных на уполномоченный орган функций государственного регулирования, контроля и надзора;

6) уведомлять уполномоченный орган об изменении адреса (места нахождения) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, в том числе почтового адреса, адреса электронной почты, номеров контактных телефонов, адреса интернет-ресурса саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

7) уведомлять об изменениях и (или) дополнениях, внесенных в устав саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

8) информировать уполномоченный орган о нарушениях ее членом (участником) требований настоящего Закона, иных законодательных актов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, а также мерах воздействия, примененных в отношении своих членов (участников), в соответствии с пунктом 4 статьи 29-6 настоящего Закона;

9) направлять уполномоченному органу сведения и документы, подтверждающие нарушение членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности требований настоящего Закона, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан для применения уполномоченным органом мер надзорного реагирования;

10) информировать уполномоченный орган о создании органа по рассмотрению споров между членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и потребителями финансовых услуг своих членов (участников), и иными лицами в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг;

11) представлять в Национальный Банк Республики Казахстан отчетность, перечень, формы, сроки и порядок представления которой устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом;

12) размещать с соблюдением требований законодательных актов Республики Казахстан, предъявляемых к защите информации, на своем интернет-ресурсе информацию, порядок размещения которой устанавливается правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Порядок предоставления саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности документов и сведений, предусмотренных настоящим пунктом, в уполномоченный орган, определяется в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Работники саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности обязаны обеспечивать конфиденциальность ставших им известными сведений, составляющих служебную, коммерческую или иную охраняемую законом тайну.

6. Работники саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан, за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими контроля за деятельностью своих членов (участников).

7. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности для обеспечения своей имущественной ответственности и имущественной ответственности своих членов (участников) перед потребителями финансовых услуг применяет один из следующих способов:

1) страхование гражданско-правовой ответственности члена (участника) и саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

2) привлечение к имущественной ответственности членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) использование иных способов обеспечения имущественной ответственности, предусмотренных законами Республики Казахстан.

Порядок использования способов обеспечения имущественной ответственности устанавливается в правилах саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Статья 29-5. Органы управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности

1. Органами управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности являются:

1) общее собрание членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

2) коллегиальный орган управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) исполнительный орган управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

4) контрольный орган (ревизионная комиссия) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Порядок формирования, структура, компетенция и срок полномочий органов управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, порядок принятия этими органами решений устанавливаются уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.

2. Общее собрание членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности является высшим органом управления, полномочным рассматривать отнесенные к его компетенции настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и ее уставом вопросы деятельности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Общее собрание членов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности созывается в порядке и с периодичностью, которые установлены уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, но не реже чем один раз в год.

3. К исключительной компетенции общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности относятся:

1) утверждение устава саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, внесение в него изменений и (или) дополнений;

2) определение приоритетных направлений деятельности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) принятие решения о добровольной ликвидации саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и назначении ликвидационной комиссии;

4) избрание руководителя, заместителя и членов коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, досрочное прекращение полномочий указанного органа или досрочное прекращение полномочий руководителей либо отдельных его членов;

5) назначение на должность лиц, осуществляющих функции исполнительного органа управления саморегулируемой организации, досрочное освобождение их от должности, а равно образование исполнительного органа управления и прекращение его полномочий;

6) утверждение отчетов коллегиального и исполнительного органов управления, контрольного органа (ревизионной комиссии) и специализированных органов в порядке и с периодичностью, установленных уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

7) установление размера вступительных и членских взносов;

8) определение способов обеспечения имущественной ответственности;

9) принятие иных решений в соответствии с законами Республики Казахстан и уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

4. Общее собрание членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, правомочно принимать решения, отнесенные к его компетенции, если в нем принимают участие более половины членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

5. Решения общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, принимаются большинством голосов от числа голосов членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности присутствующих на общем собрании, или в случае проведения его путем заочного голосования большинством голосов от общего числа голосов членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

6. Порядок проведения общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, порядок формирования повестки дня заседаний, условия и порядок проведения голосования определяются уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

7. Руководство саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности осуществляет коллегиальный орган управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, избранный общим собранием членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Порядок и условия формирования и деятельности, количественный состав коллегиального органа управления, принятия решений, прекращения полномочий устанавливаются уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

8. К компетенции коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности относятся:

1) вынесение вопросов на рассмотрение общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

2) принятие решения о вступлении в члены (участники) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и прекращении членства в саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) создание специализированных органов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, утверждение положений о них и правил осуществления ими деятельности;

4) утверждение бюджета саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, внесение в нее изменений;

5) утверждение правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, и внесение в них изменений и (или) дополнений;

6) иные вопросы, предусмотренные уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Коллегиальный орган управления формируется из числа представителей членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, а также независимых членов.

Число членов коллегиального органа саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, должно составлять не менее семи человек.

Независимыми членами считаются лица, которые не связаны трудовыми отношениями с саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности или ее членами. Независимые члены должны составлять не менее одной пятой членов коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Каждый член коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности при голосовании имеет один голос.

Член коллегиального органа управления не может голосовать по вопросам, которые касаются члена (участника) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, акционером (участником), работником которого он является.

9. Исполнительный орган управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности:

1) организует работу саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, осуществляет контроль за выполнением возложенных на саморегулируемую организацию в сфере микрофинансовой деятельности задач;

2) осуществляет прием и увольнение работников саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) представляет интересы саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности в государственных органах, общественных объединениях, других организациях;

4) осуществляет иные полномочия, не относящиеся к компетенции общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации и ее коллегиального органа управления.

10. Контрольный орган (ревизионная комиссия) является органом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, осуществляющим контроль финансово-хозяйственной деятельности органов управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и их должностных лиц.

Контрольный орган (ревизионная комиссия) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности подотчетен и подконтролен общему собранию членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Порядок и сроки представления отчетов контрольного органа (ревизионной комиссии) определяются уставом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Статья 29-6. Контроль саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности за деятельностью своих членов (участников)

1. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности осуществляет контроль за соблюдением своими членами (участниками) требований настоящего Закона, иных законодательных актов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности путем проведения внеплановых и документальных проверок.

2. Основанием для проведения саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности внеплановой и документальной проверки являются:

1) поручение уполномоченного органа на проведение проверки члена (участника) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, направленное в саморегулируемую организацию в сфере микрофинансовой деятельности;

2) жалоба на нарушение членом (участником) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности законодательства Республики Казахстан;

3) иные основания, предусмотренные правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

3. Член (участник) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности по запросу саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности обязан предоставить всю информацию, необходимую саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности для проведения внеплановых и документальных проверок, за исключением информации, составляющей государственную или налоговую тайну. Порядок направления запроса саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности и представления ее членом (участником) запрашиваемой информации, определяется правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

4. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности вправе применять в отношении своих членов (участников) за несоблюдение правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности следующие меры воздействия:

1) предъявление требования об обязательном устранении выявленных нарушений в установленные сроки;

2) вынесение предупреждения в письменной форме;

3) наложение штрафа в размере, установленном правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

4) исключение из реестра членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

5) иные меры, установленные правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, не противоречащие законодательству Республики Казахстан и нормативным правовым актам уполномоченного органа.

5. Порядок применения в отношении членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности мер воздействия, предусмотренных в пункте 4 настоящей статьи, определяется правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Статья 29-7. Реестр саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и их исключение из реестра

1. Уполномоченный орган ведет реестр саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

2. Сведения, содержащиеся в реестре саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, являются открытыми, размещаются на интернет-ресурсе уполномоченного органа и поддерживаются в актуальном состоянии.

Сведения о саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, соответствующей требованиям пункта 5 статьи 29-1 настоящего Закона, вносятся в реестр саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности на основании уведомления в соответствии с Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».

3. Основаниями исключения из реестра саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности являются:

1) решение общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности о добровольном исключении из реестра, ликвидации или реорганизации саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

2) непредставление в двухмесячный срок документов, предусмотренных частью третьей пункта 4 статьи 9 Закона о саморегулировании;

3) вступившее в законную силу решение суда о прекращении деятельности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

4) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа;

5) неоднократное (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) непредставление отчетности и (или) представление недостоверной отчетности в Национальный Банк Республики Казахстан;

6) несоответствие саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности в течение двенадцати последовательных календарных месяцев требованию, установленному пунктом 5 статьи 29-1 настоящего Закона.

4. В течение одного года после принятия уполномоченным органом решения об исключении саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности из реестра по основаниям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи, такая некоммерческая организация не может претендовать на возможность осуществления деятельности в качестве саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

6. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности, в случае исключения из реестра саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности, обязана передать все документы и сведения, образовавшиеся в ходе ее деятельности, а также касающиеся деятельности ее членов (участников), другой саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, в состав членов (участников) которой вошли члены (участники) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, исключенной из реестра саморегулируемых организаций, а при отсутствии действующей саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности – уполномоченному органу.

Порядок передачи указанных в настоящем пункте документов и сведений устанавливается нормативным правовым актом уполномоченным органом.

7. За неисполнение обязанности по передаче указанных в пункте 7 настоящей статьи материалов руководящий работник саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, исключаемой из реестра, несет ответственность, установленную законодательством Республики Казахстан.

Статья 29-8. Меры воздействия, применяемые к саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и основания их применения

1. Уполномоченным органом применяются меры воздействия, установленные настоящей статьей, при несоблюдении требований настоящего Закона и иных законов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, предъявляемых к деятельности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, правил и стандартов, а также при выявлении неправомерных действий или бездействия руководящих работников саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Под мерами воздействия понимаются обязательное для исполнения письменное предписание и санкции.

2. Письменным предписанием является указание саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности на принятие обязательных к исполнению мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению.

Письменное предписание может содержать требование о представлении в установленный уполномоченным органом срок плана мероприятий по исполнению требований уполномоченного органа, установленных частью первой настоящего пункта (далее – план мероприятий).

В плане мероприятий, представленном в срок, установленный письменным предписанием, указываются описания нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, срок их осуществления, а также ответственные руководящие работники саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности обязана уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, и (или) мероприятий, указанных в плане мероприятий, в сроки, предусмотренные данными документами.

3. В случае неисполнения в установленный уполномоченным органом срок письменного предписания уполномоченный орган вправе направить в саморегулируемую организацию в сфере микрофинансовой деятельности требование об отстранении руководящего работника саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности и (или) приостановлении исполнения всех или части функций саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, предусмотренных статьей 29-3 настоящего Закона.

Порядок замещения и сроки исполнения обязанностей в случае отстранения руководящего работника саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности определяются в правилах саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

4. Уполномоченный орган вправе применить к саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности санкцию в виде исключения из реестра саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности по основаниям, предусмотренным в подпунктах 2), 4), 5) и 6) пункта 3 статьи 29-7 настоящего Закона.

Статья 29-9. Прекращение членства (участия) в саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

1. Основаниями для исключения члена (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности являются:

1) добровольное прекращение членства (участия) микрофинансовой организации из саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности осуществляется в сроки, установленные правилами саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

2) исключение микрофинансовой организации из членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности по решению саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности осуществляется со дня, следующего за днем принятия такого решения коллегиальным органом управления саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

3) лишение лицензии микрофинансовой организации осуществляется со дня, следующего за днем принятия такого решения уполномоченным органом;

4) ликвидация микрофинансовой организации осуществляется со дня ликвидации микрофинансовой организации в соответствии с настоящим Законом;

5) прекращение деятельности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности осуществляется со дня прекращения деятельности саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

2. Саморегулируемая организация в сфере микрофинансовой деятельности вправе принять решение об исключении микрофинансовой организации из членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности в случае:

1) неоднократного (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) несоблюдения членом саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности требований правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности;

2) неоднократной (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) неуплаты членом членских взносов;

3) выявления недостоверных сведений в документах, представленных членом для приема в члены (участники) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

3. Вступительный и членские взносы, уплаченные микрофинансовой организацией в связи с ее членством в саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности не подлежат возврату микрофинансовой организации при прекращении ее членства в саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности.

4. Решение саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности об отказе в приеме в члены (участники) или об исключении из членов (участников) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, а также действия (бездействие) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, нарушающие права и законные интересы члена (участника), кандидата в члены (участники) саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности могут быть обжалованы в судебном порядке.

по статье 29-1.

Значительное количество субъектов рынка микрофинансирования и коллекторских услуг с различным спектром предоставляемых услуг, а также их распространенность по всей территории Казахстана не позволяют в полной мере реализовать контрольно-надзорные функции в отношении всех организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, (ООМФД) и коллекторских агентств (КА) исключительно силами Агентства.

Таким образом, дальнейшее развитие регулирования рынка микрофинансирования и коллекторских услуг с учетом эффективного международного опыта видится в выстраивании системы надзора с применением принципов пропорционального регулирования, включающей внедрение системы двухуровневого надзора путем передачи части функций контроля и надзора за ООФМД и КА в конкурентную среду путем создания саморегулируемой организации.

Установление требований к наименованию саморегулируемой организации.

В целях установления необходимости рассмотрения уполномоченным органом сведений и документов саморегулируемой организации при ее образовании. Уполномоченному органу необходимо проверить соответствуют ли устав, правила и стандарты, смета расходов, руководящие работники создаваемой саморегулируемой организации требованиям законодательства Республики Казахстан.

Любая организация, включая СРО, должна действовать в рамках законодательства РК. Уполномоченный орган контролирует, чтобы деятельность СРО соответствовала этим нормам.

В соответствии с частью второй пункта 2 статьи 9 Закона о саморегулировании, при саморегулировании, основанном на обязательном членстве (участии), требования к количеству их членов (участников) устанавливаются законами Республики Казахстан.

по пп.5) Соответствие сметы расходов установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа требованиям гарантирует, что средства СРО используются строго по назначению, в интересах участников и для выполнения возложенных на СРО функций.

по пп.6) В целях установления требований в отношении руководящих работников саморегулируемой организации. Руководящий работник должен соответствовать требованиям пункта 5 статьи 14 Закона РК о микрофинансовой деятельности.

по статье 29-2.

Установление требований к содержанию правил и стандартов СРО необходимо для создания условий прозрачного, эффективного и добросовестного саморегулирования.

Для определения основных вопросов, которые подлежат обязательному включению в правила и стандарты при их разработке.

по статье 29-3.

Включение перечня функций СРО обеспечивает правовую определенность и эффективность механизма саморегулирования. Это позволяет снизить административную нагрузку на государство, повысить профессиональный уровень участников рынка и обеспечить защиту прав потребителей. Правильное распределение полномочий между государством и СРО создает условия для устойчивого развития микрофинансирования в Казахстане.

В целях определения полномочий саморегулируемой организации, для предотвращения возможности злоупотребления и превышения полномочий. Регламентация функций дает возможность уполномоченному органу осуществлять контроль за деятельностью саморегулируемой организации, способствует защите прав и интересов ее членов, поскольку ясно регулирует полномочия и ограничения в отношении своих членов.

по п.2 Установление порядка взаимодействия и обмена информацией между СРО и уполномоченным органом позволяет наладить оперативное и эффективное сотрудничество.

по пункту 4.

Руководящие работники СРО играют центральную роль в его эффективной работе. Их квалификация, опыт и соответствие требованиям законодательства критически важны для выполнения функций СРО.

Несоответствие руководящих работников требованиям к безупречной деловой репутации может привести к снижению качества управления, увеличению рисков для участников рынка.

по статье 29-4.

СРО выполняет важные функции саморегулирования, такие как разработка правил и стандартов, контроль за их соблюдением, защита интересов участников и потребителей их услуг, проверки своих участников, меры воздействия, рассмотрение обращений потребителей услуг своих членов, рассмотрение отчетов своих участников, а также взаимодействие с уполномоченным органом. Четкие права и обязанности создают правовую основу для выполнения этих задач.

по пункту 2. Основная задача СРО — это регулирование, поддержание стандартов и защита интересов всех участников рынка, а не участие в коммерческой деятельности.

Запрет на приобретение акций или долей участия в уставных капиталах финансовых организаций исключает возможность влияния сторонних коммерческих интересов на деятельность СРО.

Активы СРО должны использоваться исключительно для выполнения функций, предусмотренных законодательством и уставом СРО, а не для покрытия рисков сторонних организаций.

Запрет на использование имущества членов СРО (включая гарантии и поручительства) в качестве обеспечения обязательств исключает возможность ущемления их прав или утраты имущества по причинам, не связанным с их деятельностью. Нормы предотвращают возможные злоупотребления руководством СРО, связанные с коммерческими сделками, которые могут ставить под угрозу устойчивость СРО. Указанные запреты обеспечивают прозрачность и исключают возможность использования СРО в целях, противоречащих интересам ее участников.

по пункту 4.

Обязательства СРО, направлены на обеспечение прозрачности, контроля, соответствия законодательству и эффективности взаимодействия с уполномоченным органом. Они способствуют стабильности рынка микрофинансирования, защите прав потребителей услуг ее участников, а также минимизации системных рисков.

(пп.13) Предоставление отчетности в Нацбанк

повышает прозрачность работы СРО и его членов.

(пп.11) Уполномоченный орган получает возможность принимать меры к МФО на основе информации, предоставленной СРО. Это повышает эффективность государственного контроля и надзора и устраняет нарушения МФО требований законодательных актов на ранних этапах.

(пп.9) Создает условия для мониторинга и выявления потенциальных рисков в деятельности членов СРО.

(пп.8) Позволяет уполномоченному органу отслеживать изменения, которые могут повлиять на функционирование СРО и соблюдение законодательства, а также обеспечивает соответствие внутренних документов СРО законодательству и нормативным правовым актам Агентства.

(пп.6) Уполномоченный орган должен иметь возможность получать необходимую информацию для контроля и надзора в отношении СРО, что обеспечивает контроль за соответствием деятельности СРО и его членов требованиям законодательства РК.

(пп.5) Руководители СРО должны обладать достаточной квалификацией и опытом для управления СРО и выполнения возложенных задач. Соответствие требованиям к безупречной деловой репутации предотвращает конфликты интересов и злоупотребления.

(пп.4) Уведомление СРО уполномоченного органа об изменениях в составе руководителей позволяет уполномоченному органу отслеживать кадровые изменения, влияющие на управление СРО, что обеспечивает прозрачность в управлении СРО.

(пп.3) Уведомление СРО о несоответствии или замене руководящих работников обеспечивает оперативную реакцию на несоответствие руководителей требованиям законодательства РК, что снижает риски управления СРО. Замена неквалифицированных или некомпетентных руководителей предотвращает снижение эффективности работы СРО.

(пп.2) Предоставление СРО информации о членах СРО позволяет уполномоченному органу иметь актуальные данные о составе участников МФО.

Каждое из установленных обязанностей играет важную роль в регулировании и поддержании устойчивости рынка микрофинансирования.

по статье 29-5.

Органы СРО определены с учетом требований статьи 12 Закона о саморегулировании.

по статье 29-6.

Контроль саморегулируемой организацией в сфере микрофинансовой деятельности за деятельностью своих членов — это ключевой инструмент для обеспечения соблюдения законодательства РК, правил и стандартов СРО, нормативных правовых актов уполномоченного органа, защиты интересов потребителей услуг членов СРО, повышения прозрачности и доверия к рынку микрофинансирования, а также для поддержания высокого уровня саморегулирования.

Контроль за соблюдением правил и стандартов СРО направлен на защиту прав потребителей микрофинансовых услуг. Нарушения правил и стандартов могут привести к ухудшению условий предоставления услуг МФО, а наличие четких мер воздействия стимулирует членов СРО соблюдать требования, что, в свою очередь, повышает доверие потребителей услуг.

по статье 29-7.

Поправки направлены на укрепление дисциплины, прозрачности и ответственности среди саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности. Они создают механизм, который позволяет исключать из реестра СРО, не соблюдающие законодательные требования или внутренние правила и стандарты, таким образом, защищая интересы всех участников рынка, включая потребителей услуг, и поддерживая порядок и стабильность в микрофинансовом секторе.

по статье 29-8.

Поправки направлены на то, чтобы СРО строго соблюдали требования, установленные как законодательством РК, так и нормативными правовыми актами. Применение санкций и предписаний направлено не только на устранение нарушений, но и на предотвращение их в будущем. Руководящие работники СРО играют ключевую роль в управлении СРО и соблюдении требований законодательства РК, и именно от их действий или бездействия могут зависеть результаты деятельности СРО. Если руководящие работники не исполняют свои обязанности или принимают неправомерные решения, это может привести к рискам для финансовой стабильности и интересов потребителей услуг. В таких случаях меры воздействия, такие как предписания или санкции, являются необходимыми для защиты прав потребителей и членов СРО. Письменное предписание уполномоченного органа является мерой воздействия, которая требует от СРО выполнения определенных действий для исправления нарушений. Это обязательное для исполнения требование предписывает СРО незамедлительное устранение недостатков или нарушений в деятельности. Предписание является эффективным инструментом, который дает СРО возможность устранить нарушение в срок, избегая более серьезных последствий, таких как наложение штрафов или исключение из реестра.

Санкции способствуют поддержанию дисциплины в сфере микрофинансовой деятельности, так как они влияют на финансовую устойчивость организаций и могут быть достаточно серьезными, чтобы предотвратить повторение нарушений.

Применение мер воздействия, таких как предписания и санкции, является частью комплексного подхода к регулированию деятельности микрофинансовых организаций. Эти меры позволяют контролировать соблюдение правил, направленных на создание стабильной финансовой среды, защищая интересы участников рынка и потребителей финансовых услуг.

Нормы, регулирующие применение мер воздействия к саморегулируемой организации в сфере микрофинансовой деятельности, являются необходимыми для обеспечения стабильности на рынке. Предписания и санкции дают уполномоченному органу инструменты для оперативного реагирования на нарушения, способствуют улучшению качества управления и соблюдения нормативных правовых актов, что в итоге защищает интересы потребителей услуг и обеспечивает прозрачность в сфере микрофинансовых услуг.

по статье 29-9.

Поправки регламентируют случаи прекращения членства в СРО и связаны с выходом и исключением МФО из СРО. Каждое основание для прекращения членства связано с объективными условиями, такими как нарушения законодательства, ликвидация или лишение лицензии.

Статья

31-1

Статья 31-1. Уведомление об утверждении финансовых продуктов микрофинансовой организацией

Микрофинансовая организация уведомляет уполномоченный орган об утверждении финансовых продуктов органом микрофинансовой организации, уполномоченным на утверждение финансовых продуктов, в течение десяти рабочих дней со дня их утверждения.

Перечень финансовых продуктов, об утверждении которых микрофинансовая организация уведомляет уполномоченный орган, порядок уведомления уполномоченного органа об утверждении финансовых продуктов микрофинансовой организацией, а также перечень документов, прилагаемых к уведомлению, определяются нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Исключить

Редакционные правки в целях приведения в соответствие с Законом о банках

Закон Республики Казахстан от 16 мая 2014 года «О разрешениях и уведомлениях»

Статья 34

пункт 5-1

абзац второй

Статья 34. Действие лицензии и (или) приложения к лицензии в случае реорганизации юридического лица-лицензиата

5-1. При добровольной реорганизации банка в форме конвертации в исламский банк:

действие лицензии на проведение банковских и иных операций прекращается с момента выдачи ему лицензии на проведение банковских и иных операций исламского банка;

5-1. При добровольной реорганизации банка в форме конвертации в исламский банк:

действие лицензии на осуществление банковских и иных операций прекращается с момента выдачи ему лицензии на осуществление банковских и иных операций исламского банка;

В целяз приведения наименований операций в соответствие с проектом Закона о банках

Приложение 1 к Закону

строка 53

Лицензирование деятельности в финансовой сфере и деятельности, связанной с концентрацией финансовых ресурсов

53.

Лицензия на проведение банковских и иных операций:

1. Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.

2. Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

3. Открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

4. Открытие и ведение банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу.

5. Кассовые операции: прием и выдача банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан и Национальным оператором почты наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение.

6. Переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег.

7. Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц.

8. Банковские заемные операции: предоставление банком, филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан, ипотечной организацией, организацией, не являющейся банком, филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан, осуществляющей брокерскую и (или) дилерскую деятельность на рынке ценных бумаг, или организациями, осуществляющими кредитование субъектов агропромышленного комплекса, сто процентов голосующих акций которых прямо или косвенно принадлежат национальному управляющему холдингу, кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности.

9. Обменные операции с иностранной валютой, включая обменные операции с наличной иностранной валютой.

10. Инкассация банкнот, монет и ценностей.

11. Прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей).

12. Открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему.

13. Выдача банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме.

14. Выдача банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.

15. Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов.

16. Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

17. Операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества.

18. Осуществление лизинговой деятельности.

19. Выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций).

20. Факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа.

21. Форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.

22. Доверительные операции: управление деньгами, правами требования по банковским займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя.

23.Сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений

24. Прием вкладов (депозитов) в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков.

25. Предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных жилищных и предварительных жилищных займов на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.

26. Прием вкладов, открытие и ведение банковских счетов вкладчиков накоплений средств на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума и предоставление им жилищных займов.

27. Открытие и ведение жилищными строительными сберегательными банками текущих банковских счетов физических лиц для зачисления единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения.

28. Открытие и ведение жилищными строительными сберегательными банками текущих банковских счетов физических лиц для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде.

29. Открытие и ведение жилищными строительными сберегательными банками текущих счетов физических лиц, предназначенных для зачисления выплат целевых накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования.

30. Прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц жилищными строительными сберегательными банками для участия в государственной образовательной накопительной системе.

36. Открытие и ведение жилищными строительными сберегательными банками текущих банковских счетов физических лиц для зачисления выплат накоплений из образовательного накопительного вклада или страховых выплат по договору образовательного накопительного страхования на улучшение жилищных условий.

Неотчуждаемая; процедура конкурса не применима; действие части первой пункта 3 статьи 25 и пунктов 1, 2 статьи 26 настоящего Закона при выдаче лицензии не распространяется;

класс 1

53.

Лицензия (базовая, универсальная) на осуществление банковских и иных операций:

1. Банковские операции:

1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

2) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3) открытие и ведение корреспондентских счетов банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также финансовых организаций-нерезидентов Республики Казахстан;

4) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

5) переводные операции: выполнение указаний физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;

6) кассовые операции: прием и выдача наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;

7) обменные операции с наличной и (или) безналичной иностранной валютой;

8) банковские заемные операции: предоставление банковских займов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности (за исключением межбанковских займов);

9) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;

10) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме (за исключением межбанковских гарантий);

11) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме (за исключением межбанковских поручительств);

12) инкассация банкнот, монет и ценностей;

13) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;

14) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

15) исламские банковские операции, предусмотренные в строке 57 настоящего Приложения;

16) прием вкладов (депозитов) в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков;

17) предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных жилищных и предварительных жилищных займов на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий;

18) прием вкладов, открытие и ведение банковских счетов вкладчиков накоплений средств на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума и предоставление им жилищных займов (для жилищных строительных сберегательных банков);

19) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц для участия в государственной образовательной накопительной системе (для жилищных строительных сберегательных банков);

20) открытие и ведение текущих банковских счетов физических лиц для зачисления единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения (для жилищных строительных сберегательных банков);

21) открытие и ведение текущих банковских счетов физических лиц для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде (для жилищных строительных сберегательных банков);

22) открытие и ведение текущих счетов физических лиц, предназначенных для зачисления выплат целевых накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования (для жилищных строительных сберегательных банков) (для жилищных строительных сберегательных банков);

23) открытие и ведение текущих банковских счетов физических лиц для зачисления выплат накоплений из образовательного накопительного вклада или страховых выплат по договору образовательного накопительного страхования на улучшение жилищных условий (для жилищных строительных сберегательных банков);

24) предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности в рамках государственной образовательной накопительной системы (для жилищных строительных сберегательных банков);

25) обменные операции с безналичной иностранной валютой (для жилищных строительных сберегательных банков).

2. Иные операции, осуществляемые банками, филиалами банков-нерезидентов Республики Казахстан:

1) факторинговые операции: финансирование под уступку денежного требования, с принятием или непринятием риска неплатежа;

2) осуществление лизинговой деятельности;

3) доверительные операции: управление по поручению учредителя доверительного управления в интересах лица, указанного учредителем, деньгами, аффинированными драгоценными металлами, правами (требованиями) по договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита;

4) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая предоставление в аренду сейфовых ящиков, шкафов, помещений;

5) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

6) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и (или) драгоценные камни;

7) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

8) форфейтинговые операции (форфетирование): оплата долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

9) межбанковские займы, межбанковские гарантии, межбанковские поручительства, а также иные межбанковские операции;

10) доверительные операции управления правами требования по ипотечным займам в интересах и по поручению доверителя (для жилищных строительных сберегательных банков);

11) доверительные операции управления деньгами в интересах и по поручению доверителя для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде и предоставления мер социальной поддержки специалистам в области здравоохранения, образования, социального обеспечения, культуры, спорта и агропромышленного комплекса, государственным служащим аппаратов акимов сел, поселков, сельских округов, прибывшим для работы и проживания в сельские населенные пункты (для жилищных строительных сберегательных банков);

12) доверительные операции управления деньгами в интересах и по поручению доверителя в рамках государственной образовательной накопительной системы (для жилищных строительных сберегательных банков).

класс 1

Редакционная поправка в целях приведения в соответствие с проектом Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и Законом Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан»

по пп 15):

В связи с предоставлением в новом Законе о банках и банковской деятельности «традиционным» банкам возможности осуществлять исламские банковские операции в рамках одной лицензии для расширения спектра предоставляемых банковских услуг

Приложение 1 к Закону

Пункт 57

57.

Лицензия на проведение банковских и иных операций, осуществляемых исламскими банками, филиалами исламских банков-нерезидентов Республики Казахстан:

1. Прием беспроцентных депозитов до востребования физических и юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

2. Прием инвестиционных депозитов физических и юридических лиц.

3. Банковские заемные операции: предоставление исламским банком, филиалом исламского банка-нерезидента Республики Казахстан кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения.

4. Финансирование физических и юридических лиц в качестве торгового посредника путем предоставления коммерческого кредита:

1) без условия о последующей продаже товара третьему лицу;

2) на условиях последующей продажи товара третьему лицу.

5. Финансирование производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и (или) на условиях партнерства.

6. Инвестиционная деятельность на условиях лизинга (аренды).

7. Агентская деятельность при проведении банковских операций исламского банка, филиала исламского банка-нерезидента Республики Казахстан.

класс 1

57.

Лицензия на осуществление исламских банковских и иных операций, осуществляемых исламскими банками, филиалами исламских банков-нерезидентов Республики Казахстан

1. Открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц

2. Прием исламских банковских депозитов:

прием беспроцентных депозитов до востребования физических и юридических лиц;

прием инвестиционных депозитов физических и юридических лиц

3. Банковские заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях срочности, возвратности и без взимания вознаграждения (за исключением межбанковских займов)

4. Банковское финансирование физических и юридических лиц в качестве торгового посредника путем предоставления коммерческого кредита:

без условия о последующей продаже товара третьему лицу;

на условиях последующей продажи товара третьему лицу

5. Банковское финансирование производственной и торговой деятельности путем участия в капитале организаций и (или) на условиях партнерства

6. Банковская инвестиционная деятельность на условиях лизинга (аренды).

7. Агентская деятельность при осуществлении исламских банковских операций

класс 1

Редакционная поправка в целях приведения в соответствие с новым Законом о банках и банковской деятельности.

строка 62-2 Приложения 1

ПЕРЕЧЕНЬ

разрешений первой категории (лицензий)

62-2.

Отсутствует

ПЕРЕЧЕНЬ

разрешений первой категории (лицензий)

62-2.

Лицензия, выдаваемая платежным организациям первой категории, оказывающим платежные услуги

Неотчуждаемая; процедура конкурса не применима; действие части первой пункта 3 статьи 25 и пунктов 1, 2 статьи 26 настоящего Закона при выдаче лицензии не распространяется; класс 1

Строка 242

242

Выдача банку или банковскому холдингу разрешения на создание или приобретение дочерней организации или значительное участие банка или банковского холдинга в капитале организаций

Постановление Правления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выдаче (об отказе в выдаче) банку или банковскому холдингу разрешения на создание или приобретение дочерней организации или значительное участие банка или банковского холдинга в капитале организаций

Бессрочное разрешение; процедура конкурса не применима;

действие части первой пункта 3 статьи 25 и пунктов 1, 2 статьи 26 настоящего Закона при выдаче разрешения не распространяется

242

Выдача банку разрешения на создание или приобретение дочерней организации или значительное участие банка в капитале организаций

Постановление Правления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выдаче (об отказе в выдаче) банку разрешения на создание или приобретение дочерней организации или значительное участие банка в капитале организаций

Бессрочное разрешение; процедура конкурса не применима; действие части первой пункта 3 статьи 25 и пунктов 1, 2 статьи 26 настоящего Закона при выдаче разрешения не распространяется

В целях приведения в соответствие с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», которым не предусматаривается выдача банковскому холдингу разрешения на создание или приобретение дочерней организации или значительное участие банковского холдинга в капитале организаций

Строка 248

248

Выдача разрешения на значительное участие страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга в капиталах организаций

Постановление Правления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выдаче (об отказе в выдаче) разрешения на значительное участие страховой (перестраховочной) организации и (или) страхового холдинга в капиталах организаций

Бессрочное разрешение; процедура конкурса не применима;

248

Выдача разрешения на значительное участие страховой (перестраховочной) организации в капиталах организаций

Постановление Правления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выдаче (об отказе в выдаче) разрешения на значительное участие страховой (перестраховочной) организации в капиталах организаций

По аналогии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

Строка 249

249

Выдача разрешения на создание или приобретение дочерней организации страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом

Постановление Правления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выдаче (об отказе в выдаче) разрешения на создание или приобретение дочерней организации страховой (перестраховочной) организацией и (или) страховым холдингом

Бессрочное разрешение;

процедура конкурса не применима;

249

Выдача разрешения на создание или приобретение дочерней организации страховой (перестраховочной) организацией

Постановление Правления уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций о выдаче (об отказе в выдаче) разрешения на создание или приобретение дочерней организации страховой (перестраховочной) организацией

По аналогии с проектом Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»

Закон Республики Казахстан от 12 ноября 2015 года «О саморегулировании»

Статья 2

новый пункт 1-1

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о саморегулировании

…

Отсутствует

…

Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о саморегулировании

…

1-1. Особенности деятельности саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности и саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности, устанавливаются законами Республики Казахстан.

…

Законодательство о СРО в целом ориентировано на регулирование профессиональных сообществ, но в случае с МФО и КА необходимо учитывать специфику деятельности указанных организаций. Учитывая высокие риски в сфере микрофинансирования и коллекторской деятельности, особенности регулирования СРО в указанных сферах должны быть регламентированы в отдельных Законах об МФД и коллекторской деятельности.

Закон Республики Казахстан от 9 апреля 2016 года «О почте»

Пункт 7 статьи 23

Статья 23. Национальный оператор почты

…

7. отсутствует

Статья 23. Национальный оператор почты

…

7. Руководящими работниками Национального оператора почты признаются члены исполнительного органа Национального оператора почты, в должностные обязанности которых входит курирование вопросов связанных с:

проведением отдельных видов банковских операций, указанных в подпункте 3) пункта 2 статьи 23 настоящего Закона;

осуществлением брокерской, дилерской и трансфер-агентской деятельности 2) пункта 2 статьи 23 настоящего Закона.

Лица, указанные в настоящем пункте, должны соответствовать требованиям, установленным Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций». В случае соответствия указанным требованиям члены исполнительного органа назначаются (избираются) на должности без согласия уполномоченного органа. Национальный оператор почты отстраняет по требованию уполномоченного органа члена исполнительного органа в случае их несоответствия.

В случае применения уполномоченным органом меры надзорного реагирования, указанной в подпункте 11) пункта 1 статьи 81 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», к члену исполнительного органа Национального оператора почты, данная организация обязана расторгнуть трудовой договор с данным лицом либо принять меры по прекращению его полномочий

Закон Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах»

статья 1

новый подпункт 8-1)

новый подпункт 35-3)

новый подпункт 39-1),

подпункт 46)

Новый подпункт 51-2)

подпункт 61)

новый подпункт 62-1)

новый подпункт 62-2)

новый подпункт 62-3)

новый подпункт 62-4)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

8-1) отсутсвует

...

35-3) отсутствует

...

39-1) отсутствует

46) участник платежной системы – банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, заключившие с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе, а также платежная организация в случае, предусмотренном настоящим Законом;

51-1) отсутствует

61) платежная организация - юридическое лицо Республики Казахстан, созданное в организационно-правовой форме товарищества с ограниченной ответственностью, которое в соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг;

62-1) отсутствует

62-2) отсутствует

62-3) отсутствует

62-4) отсутствует

...

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

...

8-1) система открытого банкинга–информационная система, обеспечивающая на основании согласия клиента сбор, хранение и обработку согласий, обмен банковской информацией клиента между поставщиками платежных услуг по открытым программным интерфейсам.

...

35-3) межбанковская система мобильных платежей – платежная система, предназначенная для осуществления платежей и (или) переводов денег между клиентами ее участников посредством мобильных приложений, в том числе с использованием штрихового кода, средств биометрической идентификации, оператором которой является Национальный Банк Республики Казахстан или юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан;

39-1) центр обмена идентификационными данными - информационная система, обеспечивающая взаимодействие с финансовыми и платежными организациями по обмену данными клиентов из доступных источников для проведения процедур идентификации, в том числе биометрической идентификации клиентов;

46) участник платежной системы – банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, заключившие с оператором платежной системы договор об участии в платежной системе, а также платежная организация в случаях и порядке, определенных Национальным Банком Республики Казахстан;

51-1) межбанковская система платежных карточек - платежная система, предназначенная для обслуживания межбанковских операций, совершенных на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек, выпущенных банками второго уровня – резидентами Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, оператором которой является Национальный Банк Республики Казахстан или юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан;

...

Платежная организация оказывает платежные услуги в качестве платежной организации первой категории при наличии лицензии Национального Банка Республики Казахстан и осуществляет платежи и (или) переводы денег в пределах компетенции, установленной настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан, в том числе по электронным кошелькам и цифровым счетам клиентов.

Платежная организация оказывает платежные услуги в качестве платежной организации второй категории при наличии регистрационного номера учетной регистрации

62-1) национальная цифровая финансовая инфраструктура – совокупность Национальной платежной системы, платформы цифрового тенге Системы Открытого банкинга, антифрод-центра, Центра обмена идентификационными данными, являющихся ее компонентами, и сопровождающих информационных систем, и технологий, обеспечивающих ее функционирование, а также других компонентов, определяемых Национальным Банком Республики Казахстан.

62-2) национальный центр по управлению Национальной цифровой финансовой инфраструктурой (далее – Национальный межбанковский центр) –юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан, осуществляющее операционные, технологические и иные функции, определенные Национальным Банком Республики Казахстан для обеспечения функционирования Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

62-3) Национальная платежная система–совокупность платежных систем, оператором которых является Национальный Банк Республики Казахстан, либо юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан для проведения платежей и переводов денег в тенге между их участниками;

62-4) цифровой тенге – цифровая форма национальной валюты Республики Казахстан;

…

Главой государства в целях дальнейшего развития финансового рынка поручено обеспечить внедрение Национальной цифровой финансовой инфраструктуры и ее компонентов - Национальной платежной системы, Цифрового тенге, Национального Антифрод-цента, платформ Открытого банкинга и биометрической идентификации с реализацией на ее базе ряда решений в обеспечении доступности платежных услуг, и повышения эффективности на финансовом рынке.

Данные поправки направлены на введение определения НЦФИ, и ее компонентов (Национальная платежная система, Центр обмена идентификационными данными, Межбанковская система мобильных платежей и др.)

Статья 1

новый подпункт 81)

новый подпункт 82)

новый подпункт 83)

новый подпункт 84)

новый подпункт 85)

новый подпункт 86)

новый подпункт 87)

)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

81) отсутствует

82) отсутствует

83) отсутствует

84) отсутствует

85) отсутствует

86) отсутствует

87) отсутствует

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

81) цифровой счет – способ учета и хранения цифровых тенге, обеспечивающий распоряжение цифровыми тенге их владельцами;

82) маркировка цифровых тенге (далее – маркировка) – присвоение цифровому тенге уникальных буквенно-циферных или графических знаков с целью его дальнейшей идентификации;

83) смарт-контракт –программирование цифрового тенге с установлением правил, условий и критериев обращения и (или) использования;

84) платформа цифрового тенге – совокупность программно-технических средств и отношений, обеспечивающих осуществление платежей и (или) переводов денег, и иных видов операций с использованием цифрового тенге, предусмотренных настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан, путем взаимодействия эмитента, оператора, участников платформы цифрового тенге и пользователей платформы цифрового тенге;

85) оператор платформы цифрового тенге – Национальный Банк Республики Казахстан;

86) участник платформы цифрового тенге – поставщик платежных услуг или иное юридическое лицо, обслуживающее цифровые счета пользователей платформы цифрового тенге;

87) пользователь платформы цифрового тенге – физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющие доступ к платформе цифрового тенге через обслуживающего цифровой счет участника платформы цифрового тенге в целях совершения операций с цифровыми тенге.

Введение новых понятий позволяет юридически закрепить цифровой тенге, цифровые счета, платформу и участников, что необходимо для их правового регулирования и защиты пользователей.

новая глава 1-1

Глава 1-1 отсутствует

Глава. 1-1. Национальная цифровая финансовая инфраструктура

В целях закрепления статуса, компонентов НЦФИ, функций и задач НЦФИ

новая статья 4-2

статья 4-2 отсутствует

Статья 4-2. Задачи, принципы функционирования и компоненты Национальной цифровой финансовой инфраструктуры

1. Основные задачи Национальной цифровой финансовой инфраструктуры:

1) обеспечение взаимодействия банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций при проведении межбанковских платежей и переводов денег, мобильных платежей посредством Национальной платежной системы, операций с использованием цифрового тенге;

2) проведение биометрической идентификации клиентов финансовых и платежных организаций;

3) содействие противодействию мошенничеству путем обмена данными между участниками по платежным транзакциям с признаками мошенничества;

4) обработка на территории Республики Казахстан межбанковских платежей и (или) переводов денег с использованием платежных карточек, эмитированных банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций;

5) обеспечение безопасной среды для обмена информацией между поставщиками платежных услуг по открытым программным интерфейсам;

6) сбор, хранение и обработка согласий клиентов участников финансового рынка и рынка платежных услуг на предоставление данных сторонним поставщикам платежных услуг.

2. Национальная цифровая финансовая инфраструктура функционирует на принципах:

1) равного и открытого доступа участников к компонентам Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

2) обеспечения безопасности при взаимодействии участников Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

3) обеспечения защиты прав потребителей платежных услуг;

4) содействия развитию инноваций и стимулированию конкуренции на финансовом рынке и рынке платежных услуг.

3. Компонентами Национальной цифровой финансовой инфраструктуры являются:

1) Национальная платежная система;

2) Система открытого банкинга;

3) антифрод-центр;

4) Центр обмена идентификационными данными;

5) платформа цифрового тенге;

6) иные компоненты, определяемые Национальным Банком Республики Казахстан.

4. Порядок функционирования и оказания услуг Центра обмена идентификационными данными устанавливается нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, регулирующим оказание электронных банковских услуг.

5. Банки второго уровня, предоставляющие электронные банковские услуги посредством мобильных приложений и (или) систем удаленного доступа, обеспечивают использование Национальной цифровой финансовой инфраструктуры для оказания клиентам услуг по межбанковским мобильным платежам и переводам денег, операциям с использованием цифрового тенге, удаленной биометрической идентификации клиентов, обработке согласий клиентов на оказание платежных услуг сторонними поставщиками платежных услуг.

Поправки направлены на обеспечение:

- равнодоступности, открытости и равноудаленности НЦФИ для всех участников рынка;

- защиты прав потребителей в части обеспечения доступности и получения финансовых услуг вне зависимости от возможностей обслуживающего банка, а также возможности проведения клиентами платежей в любой банк через любой канал/инструмент оплаты посредством предоставления банками услуг и сервисов через НЦФИ для всех своих клиентов.

новая статья 4-3

статья 4-3 отсутствует

Статья 4-3. Оператор Национальной цифровой финансовой инфраструктуры

1. Оператором Национальной цифровой финансовой инфраструктуры является Национальный Банк Республики Казахстан.

В целях обеспечения функционирования Национальной цифровой финансовой инфраструктуры Национальный Банк Республики Казахстан:

1) определяет компоненты Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

2) определяет правила, особенности функционирования компонентов Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

3) определяет условия участия и взаимодействия участников с компонентами Национальной цифровой финансовой инфраструктуры, а также обеспечивает их соблюдение участниками Национальной цифровой финансовой инфраструктуры.

4) реализует меры информационной безопасности в отношении компонентов Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

5) организует информационный обмен между участниками в рамках компонентов Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

6) заключает договоры с участниками Национальной цифровой финансовой инфраструктуры;

7) осуществляет иные функции, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан и договорами, заключенными с участниками Национальной цифровой финансовой инфраструктуры.

2. Национальный Банк Республики Казахстан вправе возложить исполнение функций оператора отдельных компонентов Национальной цифровой финансовой инфраструктуры на Национальный межбанковский центр.

В целях обеспечения нейтральности и равнодоступности сервисов НЦФИ для участников финансового рынка необходимо закрепление за Национальным Банком функций оператора данной инфраструктуры.

Поправки направлены на определение задач и функций оператора НЦФИ

новая статья 4-4

статья 4-4 отсутствует

Статья 4-4. Национальная платежная система

1. Национальная платежная система состоит из межбанковской системы переводов денег, системы межбанковского клиринга и других платежных систем, оператором, которых является Национальный Банк Республики Казахстан или юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан.

2. Национальная платежная система направлена на:

1) осуществление проведения платежей и (или) переводов денег по операциям денежно-кредитной политики государства;

2) осуществление платежей и (или) переводов денег между финансовыми организациями с использованием денег, находящихся на корреспондентских счетах, открытых в Национальном Банке Республики Казахстан;

3) обеспечение завершения расчетов по результатам клиринга в платежных системах, функционирующих на территории Республики Казахстан, определенных правилами данных платежных систем;

4) осуществление обработки и клиринга на территории Республики Казахстан межбанковских платежей и (или) переводов денег с использованием платежных карточек, эмитированных банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций посредством Межбанковской системы платежных карточек;

5) осуществление мгновенных мобильных платежей и (или) переводов денег между клиентами участников Межбанковской системы мобильных платежей.

3. Условия участия поставщиков платежных услуг в Национальной платежной системе определяются Национальным Банком Республики Казахстан.

В целях закрепления функционала Национальной платежной системы (НПС). Поправки позволят:

- обеспечить

взаимодействие банков друг с другом по стандартным процедурам:

- обеспечить платежный суверенитет страны и независимость от международных платежных систем и их политики;

- повысить доступ и обеспечить потребности населения и бизнеса в цифровых межбанковских платежных сервисах в равной мере во всех регионах Казахстана с соблюдением высокого уровня защиты и безопасности проводимых операций;

- устранить структурные барьеры и создать равные условия для осуществления межбанковских платежей вне зависимости от обслуживающего банка.

статья 5,

новые пункты 3-1, 4-1, 14

новый пункт 3-1

новый пункт 4-1

новый пункт 14

Статья 5. Основные требования к платежным системам

…

3-1 отсутствует

…

4-1 отсутствует

…

14 отсутствует

Статья 5. Основные требования к платежным системам

…

3-1. Запрещается установление участниками Межбанковской системы мобильных платежей для своих клиентов тарифов на совершение операций в данной системе, превышающих тарифы на аналогичные платежные услуги, предоставляемые данным участником в других платежных системах, обеспечивающих платежи и (или) переводы денег с использованием средств электронного платежа, мобильных приложений и (или) штрихового кода.

…

4-1. Правила функционирования, тарифы на услуги Межбанковской системы мобильных платежей, а также порядок их согласования с участниками системы утверждаются Национальным Банком Республики Казахстан.

…

14. Требования к порядку и условиям оказания межбанковских платежных услуг клиентам участниками платежных систем, обеспечивающих межбанковские платежи и (или) переводы денег с использованием средств электронного платежа, мобильных приложений и (или) штрихового кода, оператором которых является Национальный Банк Республики Казахстан или юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан, определяются Национальным Банком Республики Казахстан.

В целях обеспечения открытости и равнодоступности МСМП по отношению ко всем участникам рынка, обеспечения защиты прав и гарантирования доступности платежных услуг потребителям

Статья 10

пункт 1

подпункт 5)

Статья 10. Поставщики платежных услуг

1. Платежные услуги оказываются следующими поставщиками:

…

5) платежными организациями

Статья 10. Поставщики платежных услуг

1. Платежные услуги оказываются следующими поставщиками:

…

5) платежными организациями первой или второй категории;»;

Статья 10

пункт 1

подпункт 8)

Статья 10. Поставщики платежных услуг

1. Платежные услуги оказываются следующими поставщиками:

…

8) Отсутствует

Статья 10. Поставщики платежных услуг

1. Платежные услуги оказываются следующими поставщиками:

…

8) микрофинансовые организации.

…

В целях расширения видов платежных услуг, которые, кроме банков, также могут оказывать организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность.

Подпункт 2) пункта 1 статьи 12

Статья 12. Виды платежных услуг

1. Виды платежных услуг:

1) услуги по приему и осуществлению платежей и (или) переводов денег с использованием банковского счета;

2) услуги по приему наличных денег для зачисления на банковские счета, в том числе третьих лиц;

Статья 12. Виды платежных услуг

1. Виды платежных услуг:

1) услуги по приему и осуществлению платежей и (или) переводов денег с использованием банковского и (или) цифрового счета;

2) услуги по приему наличных денег для зачисления на банковские счета и (или) пополнения цифрового счета, в том числе третьих лиц;

В целях закрепления возможности осуществления платежей с использованием цифрового счета, пополнения цифрового счета наличными деньгами

статья 12,

пункт 1,

новые подпункты 10), 11)

Статья 12. Виды платежных услуг

1. Виды платежных услуг:

10) отсутствует;

11) отсутствует;

Статья 12. Виды платежных услуг

1. Виды платежных услуг:

…

10) услуги по предоставлению доступа к информации по банковским счетам клиента, открытым у других поставщиков платежных услуг;

11) услуги по инициированию платежа и (или) перевода денег по запросу клиента с его банковского счета, открытого у другого поставщика платежных услуг.

В целях расширения перечня платежных услуг для поставщиков платежных услуг.

Поправки направлены на развитие конкуренции и внедрение принципов открытого банкинга в Казахстане.

Возможность оказания поставщиками платежных услуг данных сервисов позволит клиентам по своему запросу управлять банковскими счетами, находящимися в разных банках.

Статья 13

пункт 1

часть первая

Статья 13. Оказание платежных услуг

1. Запрещается оказание на территории Республики Казахстан платежных услуг без соответствующей лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан.

Статья 13. Оказание платежных услуг

1. Запрещается оказание на территории Республики Казахстан платежных услуг без соответствующей лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций или Национального Банка Республики Казахстан или учетной регистрации в Национальном Банке Республики Казахстан.»;

статья 13,

пункт 2,

подпункт 2)

Статья 13. Оказание платежных услуг

2. Платежные услуги оказываются:

2) платежные услуги, указанные в подпунктах 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8) и 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, - Национальным оператором почты, а также при наличии у него лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на открытие и ведение банковских счетов клиентов - платежная услуга, предусмотренная подпунктом 1) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;

Статья 13. Оказание платежных услуг

2. Платежные услуги оказываются:

2) платежные услуги, указанные в подпунктах 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9), 10) и 11) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, - Национальным оператором почты, а также при наличии у него лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на открытие и ведение банковских счетов клиентов - платежная услуга, предусмотренная подпунктом 1) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;

В целях расширения видов платежных услуг и установления конкретных видов платежных услуг, которые могут оказывать сторонние поставщики платежных услуг. Расширение видов платежных услуг на данные услуги приведет к развитию инноваций и оптимизации платежного опыта для потребителей.

В целях расширения видов платежных услуг, которые, кроме банков, также могут оказывать Национальный оператор почты и платежные организации (с учетом необходимости прохождения авторизации)

Статья 13

пункт 2

подпункт 2-1)

Статья 13. Оказание платежных услуг

2. Платежные услуги оказываются:

2-1) Отсутствуют

Статья 13. Оказание платежных услуг

2. Платежные услуги оказываются:

2-1) микрофинансовой организацией, платежная услуга, указанная в подпункте 4) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при наличии у нее соответствующей лицензии уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций на переводные операции;

…

Статья 13

пункт 2

новый подпункт 3-1)

Статья 13. Оказание платежных услуг

…

2. Платежные услуги оказываются:

. . .

3-1) отсутствует.

Статья 13. Оказание платежных услуг

…

2. Платежные услуги оказываются:

…

3-1) платежной организацией первой категории платежных услуг, указанных в подпунктах 3), 4), 5), 7), 8), 9), 10), 11) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона при наличии соответствующей лицензии Национального Банка Республики Казахстан;

Виды платежных услуг, предусмотренные пунктом 1 статьи 12 Закона РК «О платежах и платежных системах»:

1) услуги по приему и осуществлению платежей и (или) переводов денег с использованием банковского счета;

3) услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;

4) услуги по осуществлению переводов денег без открытия банковского счета;

5) услуги по выпуску и погашению электронных денег;

7) услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек;

8) услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег;

9) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам.

Статья 13

пункт 2

подпункт 4)

Статья 13. Оказание платежных услуг

…

2. Платежные услуги оказываются:

. . .

4) платежной организацией при наличии регистрационного номера учетной регистрации платежных услуг, указанных в подпунктах 3), 7) - 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;

Статья 13. Оказание платежных услуг

…

2. Платежные услуги оказываются:

…

4) платежной организацией при наличии регистрационного номера учетной регистрации платежных услуг, указанных в подпунктах 3), 7) - 11) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;»;

Статья 13

пункт 2-1

Статья 13. Оказание платежных услуг

. . .

2-1. Отсутствует.

Статья 13. Оказание платежных услуг

…

2-1. Платежная организация на основании лицензии Национального Банка Республики Казахстан вправе проводить переводные банковские операции.».

Статья 13

пункт 3

Статья 13. Оказание платежных услуг

…

3. Платежная организация вправе осуществлять деятельность по оказанию платежных услуг в качестве платежного агента банка либо платежного субагента на основании агентского договора по оказанию платежных услуг, заключенного с банком или платежным агентом.

Платежная организация оказывает платежные услуги, предусмотренные подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при наличии договора с поставщиком услуги.

Допускается оказание платежной организацией платежных услуг по приему платежей в бюджет без открытия банковского счета клиента при наличии агентского договора по оказанию платежных услуг, заключенного с банком и (или) организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

Платежная организация при оказании платежных услуг использует свой банковский счет в целях зачисления денег исключительно для оказания платежных услуг, предусмотренных подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона.

В договорах оказания платежных услуг, предусмотренных подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, должны быть определены порядок перевода денег с банковского счета платежной организации на банковский счет поставщика услуги, права и обязанности сторон, а также порядок вознаграждения платежной организации за оказание платежной услуги и условия привлечения платежной организации к оказанию платежной услуги.

Статья 13. Оказание платежных услуг

…

Платежная организация второй категории оказывает платежные услуги, предусмотренные подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, при наличии договора с поставщиком услуги.

Допускается оказание платежной организацией второй категории платежных услуг по приему платежей в бюджет без открытия банковского счета клиента при наличии агентского договора по оказанию платежных услуг, заключенного с банком и (или) организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

Платежная организация второй категории при оказании платежных услуг использует свой банковский счет в целях зачисления денег исключительно для оказания платежных услуг, предусмотренных подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона.

В договорах оказания платежных услуг, предусмотренных подпунктом 3) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, должны быть определены порядок перевода денег с банковского счета платежной организации второй категории на банковский счет поставщика услуги, права и обязанности сторон, а также порядок вознаграждения платежной организации за оказание платежной услуги и условия привлечения платежной организации к оказанию платежной услуги.

Платежная организация первой категории открывает отдельный банковский счет для отражения и учета денег клиентов и с его использованием осуществляет переводные операции по деньгам клиентов.

Пункт 10 статьи 13

Статья 13. Оказание платежных услуг

...

10. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, должен передать информацию о наличии, номере банковского счета и операциях по банковскому счету клиента третьим лицам по приказу и с согласия клиента, подтвержденного посредством идентификационных средств.

Статья 13. Оказание платежных услуг

...

10. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский и (или) цифровой счет клиента, должен передать информацию о наличии, номере банковского и (или) цифрового счета и операциях по банковскому и (или) цифровому счету клиента третьим лицам по приказу и с согласия клиента, подтвержденного посредством идентификационных средств.

Предоставление данных по аналогии с банковским счетом

Статья 15-1

Статья 15-1. Формирование уставного капитала платежной организации

1. Минимальный размер уставного капитала платежной организации устанавливается нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан и формируется до обращения платежной организации в Национальный Банк Республики Казахстан для прохождения учетной регистрации.

2. Уставный капитал платежной организации формируется исключительно деньгами в национальной валюте Республики Казахстан.

Статья 15-1. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению платежными организациями нормы и лимиты

1. В состав пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению платежными организациями норм и лимитов входят:

1) минимальный размер уставного капитала;

2) минимальный размер собственного капитала;

3) коэффициент левереджа.

2. Требования к пруденциальным нормативам и иным обязательным к соблюдению платежными организациями норм и лимитам устанавливается нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.

3. Уставный капитал платежной организации формируется до обращения платежной организации в Национальный Банк Республики Казахстан для получения лицензии или прохождения учетной регистрации и исключительно деньгами в национальной валюте Республики Казахстан и его размер должен соответствовать требованиям нормативного правового акта Национального Банка Республики Казахстан.

Кроме того, поправки предлагаются в целях усиления требований к платежным организациям.

Новая

статья 15-2

Статья 15-2. Отсутствует.

Статья 15-2. Лицензирование деятельности платежных организаций первой категории

1. Платежная организация первой категории оказывает платежные услуги на основании лицензии на оказание платежных услуг в качестве платежной организации первой категории, выданной Национальным Банком Республики Казахстан.

Юридическое лицо обращается в Национальный Банк за получением лицензии на оказание платежных услуг в качестве платежной организации первой категории после получения документа, подтверждающего государственную регистрацию (перерегистрацию) юридического лица.

Для получения (переоформления) лицензии на оказание платежных услуг в качестве платежной организации первой категории юридическое лицо представляет в Национальный Банк Республики Казахстан:

1) заявление;

2) копии документов, подтверждающих формирование уставного капитала;

3) копия устава заявителя (нотариально засвидетельствованная);

4) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора на право занятия отдельными видами деятельности, за исключением случаев оплаты через платежный шлюз «электронного правительства»;

5) документы, подтверждающие соответствие заявителя квалификационным требованиям;

6) правила осуществления деятельности платежной организации, утвержденные органом управления платежной организации;

7) правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения для платежных организаций.

Порядок лицензирования платежных организаций первой категории, условия и порядок представления документов для получения лицензии и квалификационные требования к ним устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, регулирующим деятельность платежных организаций.

За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан.

Переоформление лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг осуществляется в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».

Заявление о переоформлении лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг подается в течение тридцати календарных дней со дня возникновения изменений, послуживших основанием для переоформления лицензии.

Национальный Банк Республики Казахстан выдает лицензию на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг либо мотивированный отказ в выдаче лицензии в течение тридцати рабочих дней со дня представления платежной организацией всех документов и сведений, предусмотренных требованиями законодательства РК.

Копия лицензии на предоставление платежной организацией платежных услуг первой категории подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам платежной организации.»;

Статья 16

пункт 2

Статья 16. Учетная регистрация платежной организации

…

2. Для прохождения учетной регистрации платежная организация представляет в Национальный Банк Республики Казахстан:

1) заявление по форме, определяемой Национальным Банком Республики Казахстан, содержащее в том числе сведения о руководителе (членах) исполнительного органа (с приложением копий диплома (дипломов) и документа, подтверждающего трудовую деятельность работника в соответствии с Трудовым кодексом Республики Казахстан);

1-1) копии документов, подтверждающих формирование уставного капитала;

2) устав, за исключением случаев, когда платежная организация осуществляет деятельность по типовому уставу;

3) документ, определяющий порядок взаимодействия платежной организации с соответствующим банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, осуществляющими перевод денег по оказываемым платежным услугам;

4) - 6) исключены в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI

7) правила осуществления деятельности платежной организации, утвержденные органом управления платежной организации.

Перечень обязательных условий правил осуществления деятельности платежной организации устанавливается нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан;

8) - 10) исключены в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI

Статья 16. Учетная регистрация платежной организации

…

«1) заявление по форме, определяемой Национальным Банком Республики Казахстан, содержащее в том числе сведения о руководителе (членах) исполнительного органа (с приложением копий диплома (дипломов) и документа, подтверждающего трудовую деятельность работника в соответствии с Трудовым кодексом Республики Казахстан);

1-1) копии документов, подтверждающих формирование уставного капитала;

2) устав, за исключением случаев, когда платежная организация осуществляет деятельность по типовому уставу;

4) сведения и документы, подтверждающие наличие помещения в населенном пункте, где расположен исполнительный орган платежной организации;

5) сведения и документы, подтверждающие наличие в штате (приема на работу) руководителя структурного подразделения, отвечающего за администрирование информационно-коммуникационных систем, и руководителя службы комплаенс-контроля или иного лица, на которое возлагается проведение комплаенс-контроля

6) правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения для платежных организаций.»;

В рамках исполнения требований Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОД/ФТ).

Согласно требованиям пункта 2 статьи Закона о ПОД/ФТ, субъекты финансового мониторинга разрабатывают правила внутреннего контроля, а также несут ответственность за соблюдение правил.

А также в целях усиления требований к платежным организациям.

Статья 16

пункт 3

Статья 16. Учетная регистрация платежной организации

…

3. Республики Казахстан рассматривает заявление платежной организации для прохождения учетной регистрации в течение десяти рабочих дней со дня представления полного перечня документов, указанных в пункте 2 настоящей статьи.

Статья 16. Учетная регистрация платежной организации

…

«3. Национальный Банк Республики Казахстан рассматривает заявление платежной организации для прохождения учетной регистрации в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления полного перечня документов, указанных в пункте 2 настоящей статьи.»;

Редакционные правки для приведения в соответствие с положениями норм Административного процедурно-процессуального кодекса (далее – АППК).

В соответствии с пунктом 1 статьи 76 АППК, срок административной процедуры, возбужденной на основании обращения, составляет пятнадцать рабочих дней со дня поступления обращения, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан.

Новая статья 16-1

16-1. Отсутствует.

Статья 16-1. Основания отказа в выдаче лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг

1. Отказ в выдаче лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг производится в случаях:

1) несоответствия представленных документов требованиям законодательства Республики Казахстан, а также предоставления неполных и (или) недостоверных сведений, подлежащих отражению в данных документах;

2) несоблюдения одного из требований, установленных пунктом 1 статьи 15, статьями 15-1, 19, 19-1 настоящего Закона;

3) если платежная организация в течение одного года со дня ее государственной регистрации (перерегистрации) в Государственной корпорации «Правительство для граждан» не обратилась с заявлением о получении лицензии на осуществление деятельности платежной организации первой категории;

4) невыполнение требования по формированию уставного капитала;

5) если учредитель (крупный участник) платежной организации не соответствует требованиям, установленным в статье 19-1 настоящего Закона;

6) представления для получения лицензии на оказание платежных услуг платежной организацией первой категории документов платежной организации, ранее лишенной лицензии по основаниям, предусмотренным в подпунктах 1), 2), 3), 4), 5), 6), 7) пункта 2 статьи 16-2 настоящего Закона;

7) представление для учетной регистрации документов платежной организации, ранее исключенной из реестра платежных организаций по основаниям, предусмотренным в подпунктах 1) – 6), 9), 11) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона.»;

2. Национальный Банк Республики Казахстан письменно уведомляет заявителя об основаниях отказа.

3. В случае получения отказа в выдаче лицензии по основаниям, предусмотренным подпунктами 1) и 2) пункта 1 настоящей статьи, юридическое лицо, зарегистрированное в качестве платежной организации, в течение двадцати рабочих дней после дня получения отказа вправе после устранения несоответствия повторно представить заявление и иные документы на получение лицензии.

Повторно представленные заявление и иные документы рассматриваются в течение тридцати рабочих дней.

При отказе от права, предусмотренного частью первой настоящего пункта, а также получении отказа по основаниям, предусмотренным подпунктом 3) пункта 1 настоящей статьи, юридическое лицо, зарегистрированное в качестве платежной организации, в течение тридцати рабочих дней после дня получения отказа обязано провести процедуру перерегистрации и изменении наименования при наличии в нем слов «платежная организация» либо принять решение о реорганизации или ликвидации.

В случаях неосуществления юридическим лицом действий, указанных в частях первой и третьей настоящего пункта, оно подлежит принудительной реорганизации либо ликвидации в порядке, установленном законами Республики Казахстан.»;

Новая статья 16-2

16-2. Отсутствует.

Статья 16-2. Основания для приостановления либо лишения лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг:

1. Действие лицензии на оказание платежной организацией первой категории платежных услуг приостанавливается на срок до шести месяцев по одному из следующих оснований:

1) нарушение нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных Национальным Банком Республики Казахстан;

2) неоднократное (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) привлечение к административной ответственности за несвоевременное представление финансовой или иной отчетности;

3) неоднократное (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) представление Национальному Банку Республики Казахстан неполной и (или) недостоверной финансовой или иной отчетности;

4) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа;

5) воспрепятствование платежной организацией первой категории в проведении проверки со стороны Национального Банка Республики Казахстан;

6) выявление недостоверных сведений и информации в документах, представленных для получения лицензии на оказание платежных услуг в качестве платежной организации первой категории;

7) неоднократное (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах и (или) о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

2. Лишение лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг производится по одному из следующих оснований:

1) не устранение обстоятельств, послуживших основанием для приостановления действия лицензии;

2) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) приостановление действия лицензии на оказание платежных услуг платежной организации первой категории;

3) не оказание платежной организацией первой категории платежных услуг в течение двенадцати последовательных календарных месяцев со дня получения лицензии на предоставление платежных услуг;

4) обнаружение обстоятельств, предусмотренных подпунктами 1) и 2) пункта 1 статьи 16-1 настоящего Закона;

5) систематическое (три и более раза в течение шести последовательных календарных месяцев) невыполнение требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

6) осуществление видов деятельности, не предусмотренных настоящим Законом;

7) вступление в законную силу решения суда о прекращении деятельности платежной организации первой категории;

8) принятие платежной организацией первой категории решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации (присоединения, слияния, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации.

3. Платежная организация первой категории до подачи заявления на прекращение действия лицензии на оказание платежных услуг должна исполнить все свои обязательства. К заявлению одновременно прилагается письмо о подтверждении исполнения всех обязательств.

4. Решение о приостановлении действия или лишении лицензии на осуществление деятельности платежной организации первой категории вступает в силу с даты его принятия.

Действие лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения платежной организации.

Информация о принятом решении о приостановлении действия или лишении лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг публикуется на интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан на казахском и русском языках.

5. Решение Национального Банка Республики Казахстан о приостановлении действия или лишении лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг может быть обжаловано в порядке, определенном законами Республики Казахстан.

Обжалование решения Национального Банка о приостановлении действия или лишении лицензии на предоставление платежной организацией первой категории платежных услуг не приостанавливает исполнение данного решения.

6. Платежная организация первой категории, действие лицензии которой приостановлено, обязана выполнить принятые на себя обязательства по ранее начатым к оказанию платежным услугам и заключенным договорам.

7. Платежная организация первой категории, лишенная лицензии на предоставление платежных услуг, либо действие лицензии которой было приостановлено, не вправе осуществлять деятельность платежной организации первой категории.

8. Платежная организация первой категории в течение тридцати календарных дней со дня принятия Национальным Банком решения о лишении лицензии на предоставление платежных услуг обязана провести процедуру перерегистрации и изменении наименования при наличии в нем слов «платежная организация» либо принять решение о реорганизации или ликвидации.»;

Статья 17

пункт 1

Статья 17. Основания отказа в учетной регистрации платежной организации

1. Отказ в учетной регистрации платежной организации производится в случаях:

…

5) Отсутствует.

6) Отсутствует.

Статья 17. Основания отказа в учетной регистрации платежной организации второй категории

1. Отказ в учетной регистрации платежной организации второй категории производится в случаях:

…

5) если учредитель (крупный участник) платежной организации второй категории не соответствует требованиям, установленным в статье 19-1 настоящего Закона;

6) представления для учетной регистрации документов платежной организации, ранее лишенной лицензии по основаниям, предусмотренным в подпунктах 1) – 7) пункта 2 статьи 16-2 настоящего Закона или исключенной из реестра платежных организаций по основаниям, предусмотренным в подпунктах 1) – 6), 9), 11) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона.»;

Статья 18

пункт 1

подпункт 1)

Статья 18. Основания для исключения из реестра платежных организаций

1. Платежная организация исключается из реестра платежных организаций в случаях:

1) систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) непредставления сведений о платежных услугах в Национальный Банк Республики Казахстан;

Статья 18. Основания для исключения из реестра платежных организаций второй категории

1. Платежная организация второй категории исключается из реестра платежных организаций в случаях:

«1) систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушения сроков представления либо представления Национальному Банку Республики Казахстан неполной и (или) недостоверной финансовой или иной отчетности;»;

Поправки предлагаются в целях усиления требований к платежным организациям.

Статья 18

пункт 1

подпункты 3) и 4)

Статья 18. Основания для исключения из реестра платежных организаций

1. Платежная организация исключается из реестра платежных организаций в случаях:

…

3) систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) невыполнения требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах;

4) неосуществления платежной организацией деятельности в течение двенадцати последовательных календарных месяцев со дня включения в реестр платежных организаций или прекращения своей деятельности на период более шести месяцев подряд;

Статья 18. Основания для исключения из реестра платежных организаций второй категории

1. Платежная организация второй категории исключается из реестра платежных организаций в случаях:

…

3) систематического (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушения требований законодательства Республики Казахстан о платежах и платежных системах и (или) о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

4) неосуществления платежной организацией, включенной в реестр платежных организаций, деятельности по оказанию платежных услуг в течение шести последовательных календарных месяцев;»;

Поправки предлагаются в целях усиления требований к платежным организациям.

Статья 18

пункт 1

новый подпункт 11)

Статья 18. Основания для исключения из реестра платежных организаций

1. Платежная организация исключается из реестра платежных организаций в случаях:

…

11) отсутствует.

Статья 18. Основания для исключения из реестра платежных организаций

1. Платежная организация исключается из реестра платежных организаций в случаях:

…

«11) осуществление деятельности, запрещенной для платежных организаций в соответствии с требованиями настоящего Закона либо с нарушением требований, предусмотренных пунктом 3 статьи 15-1 настоящего Закона;»;

Поправки предлагаются в целях усиления требований к платежным организациям.

Статья 19

пункт 2

Статья 19. Требования к руководителю исполнительного органа платежной организации

…

2. Запрещается избирать или назначать руководителем исполнительного органа платежной организации лицо:

1) являвшееся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, в период не более чем за один год до принятия решения о консервации финансовой организации либо принудительном выкупе ее акций, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан;

1-1) ранее являвшееся руководителем исполнительного органа платежной организации, исключенной из реестра платежных организаций по основаниям, предусмотренным подпунктами 1), 2), 3) и 9) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона.

Указанное в настоящем подпункте основание применяется в течение пяти последовательных календарных лет с даты исключения платежной организации из реестра платежных организаций;

2) имеющее неснятую или непогашенную судимость.

Статья 19. Требования к руководителю исполнительного органа платежной организации

…

«2. Запрещается избирать или назначать руководителем исполнительного органа платежной организации лицо:

1-1) ранее являвшееся руководителем исполнительного органа, учредителем или первым руководителем учредителя – юридического лица платежной организации, крупным участником либо первым руководителем крупного участника – юридического лица платежной организации в период не более чем за пять лет до лишения лицензии на оказание платежных услуг по основаниям, предусмотренным подпунктами 1) – 7) пункта 2 статьи 16-2 настоящего Закона или ее исключения из реестра платежных организаций по основаниям, предусмотренным подпунктами 1) – 6), 9), 11) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона либо платежной организации, ликвидированной на основании вступившего в законную силу решения суда или признанной банкротом в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан;

2) имеющее неснятую или непогашенную судимость.»;

Поправки предлагаются в целях усиления требований к руководителям платежных организаций.

Статья 19-1

Статья 19-1. Учредители и участники платежной организации

Учредителями (участниками) (одними из учредителей, участников) платежной организации являются физические, юридические лица и иностранные структуры без образования юридического лица, за исключением лиц:

1) в отношении которых имеется неснятая или непогашенная судимость либо вступившее в законную силу решение суда о применении уголовного наказания в виде лишения права занимать должность руководящего работника финансовой организации, банковского и (или) страхового холдинга и являться крупным участником (крупным акционером) финансовой организации;

2) находящихся в перечне организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма, а также перечне организаций и лиц, связанных с финансированием распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Статья 19-1. Учредители и участники платежной организации

1. Учредителями (участниками) (одними из учредителей, участников) платежной организации являются физические, юридические лица и иностранные структуры без образования юридического лица, за исключением лиц:

3) являвшихся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, руководителем или заместителем руководителя филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения о применении к банку режима урегулирования, лишении лицензии финансовой организации, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан, филиала страхового брокера-нерезидента Республики Казахстан, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительном прекращении деятельности филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, филиала страховой (перестраховочной) организации-нерезидента Республики Казахстан в случаях, установленных законами Республики Казахстан.

4) являвшихся учредителем или первым руководителем учредителя – юридического лица платежной организации, крупным участником либо первым руководителем крупного участника – юридического лица и (или) руководителем органа управления, руководителем исполнительного органа платежной организации в период не более чем за пять лет до лишения лицензии на оказание платежных услуг по основаниям, предусмотренным подпунктами 1) – 7) пункта 2 статьи 16-2 настоящего Закона или ее исключения из реестра платежных организаций по основаниям, предусмотренным подпунктами 1) – 6), 9), 11) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона либо платежной организации, ликвидированной на основании вступившего в законную силу решения суда или признанной банкротом в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

5) имеет регистрацию, место жительства или место нахождения в офшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.».

Поправки предлагаются в целях усиления требований к учредителям платежных организаций.

Статья 25

пункт 3

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

...

3. Платежи и (или) переводы денег на территории Республики Казахстан осуществляются как с использованием наличных денег, так и без их использования (безналичные платежи) следующими способами:

1) передача наличных денег;

2) передача электронных денег;

3) перевод денег с использованием платежных документов;

4) выдача платежного документа, содержащего денежное обязательство или приказ о выплате денег;

5) использование средств электронного платежа.

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

...

1) передача наличных денег;

2) передача электронных денег;

3) перевод денег с использованием платежных документов;

4) выдача платежного документа, содержащего денежное обязательство или приказ о выплате денег;

5) использование средств электронного платежа;

6) передача (перевод) цифровых тенге.

Включение цифрового тенге в перечень платежных инструментов способствует его полноценному использованию в экономике и развитию безналичных расчетов.

Статья 25

новый пункт 7-1

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

7-1. Отсутствует

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

7-1. Платежи и (или) переводы денег с использованием цифрового тенге осуществляются с использованием цифровых счетов в порядке, определенном настоящим Законом и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

Установление порядка расчетов с цифровыми тенге необходимо для юридической определенности и обеспечения их надежного функционирования в финансовой системе.

Статья 25

пункт 8

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

…

8. Платежи и (или) переводы денег, осуществляемые юридическими лицами, филиалами или представительствами юридического лица через поставщиков платежных услуг, осуществляются только с использованием банковских счетов и (или) электронных кошельков.

Часть первая настоящего пункта не распространяется на уплату юридическими лицами платежей в бюджет, платежей за государственные услуги, а также добровольных пенсионных взносов и социальных отчислений.

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

…

8. Платежи и (или) переводы денег, осуществляемые юридическими лицами, филиалами или представительствами юридического лица через поставщиков платежных услуг, осуществляются только с использованием банковских и (или) цифровых счетов и (или) электронных кошельков.

Расширение допустимых способов расчетов на цифровые счета необходимо для повышения удобства платежей и интеграции цифрового тенге в корпоративный сектор.

статья 25

Новый абзац пункта 10

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

…

10. Банки предоставляют государственным органам, судам через платежный шлюз «электронного правительства» сведения и информацию об осуществленных платежах и (или) переводах денег, связанных с уплатой платежей в бюджет, перечислением обязательных пенсионных взносов, обязательных пенсионных взносов работодателя, обязательных профессиональных пенсионных взносов и социальных отчислений, а также оплатой государственных услуг, в порядке и сроки, установленные уполномоченным органом в сфере информатизации по согласованию с Национальным Банком Республики Казахстан.

отсутствует

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

…

Банки для предоставления населению услуг, связанных с приемом и проведением оплаты за оказание услуг в электронной форме посредством веб-портала «электронного правительства», осуществляют интеграцию своих информационных систем с платежным шлюзом «электронного правительства» напрямую или через Национальный центр по управлению Национальной цифровой финансовой инфраструктурой.

В связи с исключением новой статьи 62 «Особенности предоставления электронных банковских услуг» и переносом данного пункта из новой статьи 62 проекта Закона о банках (действующий пункт 1-1 статьи 38 Закона о банках и банковской деятельности в Республике Казахстан) в Закон о платежах и платежных системах

Статья 25

новый пункт 10-2

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

10-2 отсутствует

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

10-2. Банки второго уровня, предоставляющие платежные услуги посредством мобильных приложений и (или) систем удаленного доступа, в том числе с использованием штрихового кода, взаимодействуют с Межбанковской системой мобильных платежей для осуществления межбанковских мобильных платежей и (или) переводов денег по указаниям клиентов-физических лиц.

В целях обеспечения беспрепятственного предоставления банками сервисов межбанковских переводов и QR-платежей для своих клиентов - физических лиц

статья 25,

пункт 11, части первая, вторая, третья

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

...

11. Индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, при осуществлении отдельных видов деятельности обязаны обеспечить установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства) для приема платежей с использованием платежных карточек и (или) прием платежей с использованием системы мгновенных платежей.

отсутсвует

Перечень отдельных видов деятельности и применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек и (или) приема платежей с использованием системы мгновенных платежей, утверждается Правительством Республики Казахстан.

Статья 25. Платежи и (или) переводы денег

…

11. Индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, при осуществлении отдельных видов деятельности обязаны обеспечить в местах осуществления своей деятельности установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства) для приема платежей с использованием платежных карточек и прием мобильных платежей с использованием Межбанковской системы мобильных платежей.

Банки обеспечивают установку клиентам - индивидуальным предпринимателям и (или) юридическим лицам, за исключением находящихся в местах отсутствия сети телекоммуникаций общего пользования, при осуществлении отдельных видов деятельности, оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек, а также формирование штрихового кода по формату, определенному Национальным Банком Республики Казахстан для приема мобильных платежей с использованием Межбанковской системы мобильных платежей.

Перечень отдельных видов деятельности и применения оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием платежных карточек и приема мобильных платежей с использованием Межбанковской системы мобильных платежей, утверждается Правительством Республики Казахстан.

В целях предоставления банками возможности приема платежей через МСМП клиентам - предпринимателям

Статья 25-1

пункт 3

часть вторая

Статья 25-1. Антифрод-центр.

. . .

Лицами, участвующими в деятельности антифрод-центра, являются финансовые организации, платежные организации, операторы сотовой связи, органы уголовного преследования, Национальный Банк Республики Казахстан и уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Статья 25-1. Антифрод-центр.

«3.

. . .

Лицами, участвующими в деятельности антифрод-центра, являются:

финансовые организации;
платежные организации, предоставляющие платежные услуги, предусмотренные подпунктами 8) и 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;
операторы сотовой связи;
органы уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительные органы;
Национальный Банк Республики Казахстан;
уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
иные лица, определяемые решением Национального Банка Республики Казахстан.

В целях дальнейшего развития и повышения эффективности работы Антифрод-центра предлагается расширение списка его участников, с включением правоохранительных и специальных государственных органов (АФМ, КНБ (ГТС) и др.), МФЦА, что окажет положительное влияние на консолидацию действий государственных органов и финансового рынка по противодействию мошенничеству.

Кроме того, предлагается сузить перечень платежных организаций, участвующих в деятельности Антифрод-центра, до тех платежных организаций, деятельность которых сопряжена с риском мошенничества.

Статья 25-1

пункт 7

Статья 25-1. Антифрод-центр.

. . .

7. Антифрод-центр и лица, участвующие в деятельности антифрод-центра, несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Статья 25-1. Антифрод-центр.

. . .

«7. Антифрод-центр и лица, участвующие в деятельности антифрод-центра, несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, платежная организация несет ответственность и возмещает деньги клиенту в случае осуществления платежа и (или) перевода денег в пользу бенефициара, находившегося на момент осуществления платежа и (или) перевода денег в базе данных о событиях осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества антифрод-центра.»;

Внесение данных поправок предлагается в целях усиления ответственности финансовых организаций за несвоевременное реагирование на мошеннические транзакции и блокирование средств по ним.

Статья 26

пункт 1

пункт 2

Статья 26. Особенности осуществления платежей и (или) переводов денег специализированной некоммерческой организацией, выполняющей функции центрального депозитария по сделкам с финансовыми инструментами

1. Платеж и (или) перевод денег по сделке с финансовыми инструментами осуществляются специализированной некоммерческой организацией, выполняющей функции центрального депозитария в соответствии с Законом Республики Казахстан «О рынке ценных бумаг» (далее - центральный депозитарий), на основании договора, заключенного между клиентом и центральным депозитарием, по:

1) банковскому счету клиента, открытому в центральном депозитарии;

2) корреспондентскому счету клиента, открытому в Национальном Банке Республики Казахстан.

2. Платеж и (или) перевод денег по банковскому счету клиента, открытому в центральном депозитарии, осуществляются при регистрации сделки с финансовыми инструментами или иных операций, связанных с финансовыми инструментами, числящимися на банковских счетах в центральном депозитарии, путем формирования центральным депозитарием платежного документа в соответствии со сводом правил центрального депозитария на основании:

1) приказа клиента на регистрацию сделки (операции) с финансовыми инструментами в случае, если отправитель такого приказа предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его банковского счета на основании приказа клиента на регистрацию сделки с финансовыми инструментами;

2) приказа организатора торгов на регистрацию сделки (операции) с финансовыми инструментами в случае, если отправитель денег предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его банковского счета на основании приказа организатора торгов на регистрацию сделки с финансовыми инструментами;

3) приказа клиринговой организации на осуществление переводов денег по итогам клиринговой сессии в случае, если отправитель денег предоставил центральному депозитарию право на списание денег с его банковского счета на основании приказа клиринговой организации.

1) банковскому счету клиента, открытому в центральном депозитарии или цифровому счету, обслуживание которого осуществляет центральный депозитарий;

2) корреспондентскому счету клиента, открытому в Национальном Банке Республики Казахстан.

Расчеты по сделкам (операциям) с финансовыми инструментами могут также осуществляться с использованием цифровых тенге на цифровых счетах, открытых на платформе цифрового тенге Национального Банка Республики Казахстан и обслуживаемых центральным депозитарием.

Необходимость регулирования использования цифровых счетов в финансовых расчетах, включая биржевые операции, для обеспечения правовой определенности и защиты участников рынка.

Статья 29

пункт 12

Статья 29. Основания и порядок одностороннего отказа от исполнения договора банковского счета или договора банковского вклада

12. Правила настоящей статьи распространяются на договоры корреспондентского счета, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

12. Правила настоящей статьи распространяются на договоры корреспондентского счета и цифрового счета, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан

Включение цифровых счетов в правила расторжения договоров обеспечивает защиту прав пользователей и регулирует порядок прекращения обслуживания цифровых активов.

Глава 7-1.

Отсутствует

Глава 7-1. ЦИФРОВОЙ ТЕНГЕ

Статья 41-1. Цифровой счет

1. Цифровой счет открывается и обслуживается Национальным Банком Республики Казахстан и иными участниками платформы цифрового тенге на основании заявки клиента на открытие цифрового счета после заключения с клиентом договора цифрового счета.

Обращение цифрового тенге, открытие и ведение цифровых счетов осуществляется на платформе цифрового тенге Национального Банка Республики Казахстан.

Участниками платформы цифрового тенге на основании заключенного договора с оператором платформы цифрового тенге могут выступать банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, центральный депозитарий, Комитет казначейства Министерства финансов Республики Казахстан и иные поставщики платежных услуг и юридические лица, определенные Национальным Банком Республики Казахстан.

Форма заявки на открытие цифрового счета, требования к содержанию договора цифрового счета и формат индивидуального идентификационного кода, присваиваемого владельцу цифрового счета в момент его открытия, определяются правилами выпуска, и обращения и погашения цифровых тенге Национального Банка Республики Казахстан.

Обслуживание цифрового счета включает предоставление владельцу цифрового счета доступа к цифровому счету через информационные ресурсы/системы для совершения платежей и переводов, и иных видов операций, доступных для совершения с использованием цифрового счета.

2. По цифровому счету выполняются следующие операции:

1) прием (зачисление) цифровых тенге на цифровой счет, в том числе осуществление пополнения цифрового счета взамен на полученные средства на эквивалентную сумму на условиях, предусмотренных договором цифрового счета;

2) осуществление перевода цифровых тенге в пользу иных владельцев цифровых счетов в порядке, предусмотренном договором цифрового счета;

3) исполнение указаний третьих лиц об изъятии цифровых тенге по основаниям, предусмотренным законами Республики Казахстан в отношении денег на банковских счетах, с учетом особенностей режима функционирования смарт-контрактов и маркированых цифровых тенге, определенных Национальным Банком Республики Казахстан;

4) изъятие цифровых тенге с цифрового счета взамен на выдачу наличных денег или пополнение банковского счета клиента или третьего лица по указанию клиента на эквивалентную сумму на условиях, предусмотренных договором цифрового счета;

5) предоставление по требованию владельца цифрового счета информации о сумме цифровых тенге клиента на цифровом счете и произведенных операциях в порядке и сроки, предусмотренные договором цифрового счета;

6) осуществление иного обслуживания клиента, предусмотренного правилами выпуска, и обращения и погашения цифровых тенге Национального Банка Республики Казахстан и (или) договором цифрового счета.

Платежи и переводы с использованием цифровых тенге осуществляются в пределах остатков средств на цифровом счете.

Открытие сберегательных цифровых счетов не допускается.

3. Договор между участником платформы цифрового тенге и владельцем цифрового счета должен содержать информацию:

1) об условиях использования, приобретения цифрового тенге, пополнения цифровыми тенге цифрового счета и вывода цифровых тенге с цифрового счета;

2) о размере и порядке взимания комиссионного вознаграждения при обслуживании операций с использованием цифрового тенге;

3) о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с участником платформы цифрового тенге, обслуживающим цифровой счет клиента;

4) ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств;

Участником платформы цифрового тенге могут быть предусмотрены дополнительные условия, необходимые для обслуживания цифрового счета клиента.

4. Допускается взимание участником платформы цифрового тенге комиссионного вознаграждения за обслуживание операций владельцев цифровых счетов в рамках размеров, установленных в договоре, заключенном с владельцем цифрового счета.

Виды и предельные размеры комиссионного вознаграждения участников платформы цифрового тенге за обслуживание операций владельцев цифровых счетов устанавливаются правилами выпуска, обращения и погашения цифровых тенге Национального Банка Республики Казахстан.

5. Участник платформы цифрового тенге несет ответственность перед владельцем цифрового счета в соответствии с условиями договора цифрового счета за ущерб, причиненный владельцу цифрового счета вследствие несанкционированного доступа к цифровому счету или их несанкционированного использования посредством доступа к цифровому счету через информационный ресурс/систему участника платформы цифрового тенге, а также ошибок или сбоев в работе программного обеспечения участника платформы цифрового тенге.

6. Участник платформы цифрового тенге принимает меры по выявлению, а также предотвращению мошенничества и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Участник платформы цифрового тенге предоставляет в уполномоченный орган по финансовому мониторингу сведения и информацию об операциях, подлежащих финансовому мониторингу, в соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

7. В отношении цифровых счетов распространяются положения настоящего Закона и иных законов Республики Казахстан, действующие в отношении банковских счетов в части изъятия денег без согласия клиента, ареста и ограничений на распоряжение средствами, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.

Закрытие цифрового счета осуществляется в соответствии с требованиями статьи 28 настоящего Закона.

8. Сведения о владельцах и суммах, принадлежащих им цифровых тенге, а также об операциях, совершенных с использованием цифровых тенге, предоставляются участником платформы цифрового тенге лицам, по основаниям и в пределах, которые предусмотрены статьей 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Статья 41-2. Организация обращения цифрового тенге

1. Национальный Банк Республики Казахстан в целях организации обращения цифрового тенге открывает цифровые счета участникам платформы цифрового тенге, устанавливает правила выпуска, обращения и погашения цифровых тенге, осуществляет контроль за их соблюдением и вправе возложить операционные и технологические функции, включая функции по открытию и обслуживанию цифровых счетов, платформы цифрового тенге на юридическое лицо Национального Банка Республики Казахстан.

Учет и хранение цифровых тенге может осуществляться на внешних электронных носителях, позволяющих также распоряжаться средствами.

2. Цифровые тенге могут использоваться в международных платежах и переводах денег в порядке, определенном правилами выпуска, обращения и погашения цифровых тенге Национального Банка Республики Казахстан.

3. Правила выпуска, обращения и погашения цифровых тенге должны содержать:

1) порядок и условия осуществления Национальным Банком выпуска и погашения цифровых тенге;

2) требования к участникам платформы цифрового тенге и владельцам цифровых счетов;

3) условия прекращения осуществления участником платформы цифрового тенге деятельности по обслуживанию цифровых счетов;

4) порядок предоставления доступа к цифровому счету, приостановления, возобновления и прекращения доступа к цифровому счету;

5) условия и порядок использования внешних электронных носителей в качестве средства учета, хранения и распоряжения цифровыми тенге;

6) виды операций с цифровыми тенге и порядок их совершения;

7) порядок и условия маркировки цифровых тенге и применения смарт-контрактов при использовании цифровых тенге, а также их снятия;

8) особенности использования и функционирования маркированных цифровых тенге и смарт-контрактов;

9) порядок управления рисками и непрерывностью функционирования платформы цифрового тенге Национального Банка Республики Казахстан;

10) требования к информационной безопасности участников платформы цифрового тенге и платформы цифрового тенге;

11) иные требования и положения, необходимые для организации и обеспечения обращения цифрового тенге.

4. Национальный Банк Республики Казахстан определяет перечень, форматы, порядок формирования и реквизиты электронных сообщений, используемых для взаимодействия Национального Банка Республики Казахстан, участников платформы цифрового тенге и владельцев цифровых счетов при совершении операций с цифровыми тенге.

5. Национальный Банк Республики Казахстан обеспечивает бесперебойность функционирования платформы цифрового тенге.

Статья 41-3. Выпуск, погашение, пополнение и вывод цифровых тенге с цифрового счета

1. Цифровой тенге вправе выпускать и погашать исключительно Национальный Банк Республики Казахстан.

2. Выпуск цифровых тенге осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан в обмен на полученные деньги от владельца цифрового счета.

Погашение цифрового тенге производится Национальным Банком Республики Казахстан путем перевода эквивалентной суммы денег на банковский счет владельца цифрового счета.

3. Права владельца цифровых тенге возникают с момента получения цифрового тенге на цифровой счет, за исключением случаев, предусмотренных правилами выпуска, обращения и погашения цифровых тенге национального Банка Республики Казахстан.

4. Владелец цифрового счета вправе пополнить цифровой счет цифровыми тенге или вывести цифровые тенге с цифрового счета через участника платформы цифрового тенге, обслуживающего его цифровой счет.

Порядок и условия пополнения и вывода цифровых тенге с цифрового счета через участника платформы цифрового тенге, обслуживающего цифровой счет, определяется правилами выпуска, обращения и погашения цифровых тенге Национального Банка Республики Казахстан.

Статья 41-4. Смена обслуживающего цифровой счет участника платформы цифрового тенге

Пользователь платформы цифрового тенге вправе сменить участника платформы цифрового тенге, обслуживающего его цифровой счет, путем направления заявления о смене обслуживающего цифровой счет участника платформы цифрового тенге Национальному Банку Республики Казахстан или юридическому лицу Национального Банка Республики Казахстан, на которого возложены операционные и технологические функций платформы цифрового тенге.

Порядок проведения и условия смены обслуживающего цифровой счет участника платформы цифрового тенге и типовая форма заявления устанавливается правилами выпуска, обращения и погашения цифрового тенге.

Создание отдельной главы необходимо для комплексного регулирования цифрового тенге, включая выпуск, обращение, изъятие и защиту пользователей.

Закрепление правового статуса цифрового счета необходимо для его легального использования и регулирования операций с цифровыми тенге.

Четкое определение порядка функционирования платформы цифрового тенге необходимо для ее бесперебойной работы и интеграции в финансовую систему.

Регулирование выпуска и обмена цифрового тенге обеспечивает контроль за денежной массой и регламентирует порядок доступа граждан и бизнеса к ликвидности в цифровом тенге

Предоставление пользователям права смены обслуживающего участника необходимо для обеспечения конкуренции и защиты интересов владельцев цифровых счетов..

Статья 42 пункт 2

Статья 42. Эмитенты, владельцы электронных денег и оператор системы электронных денег

…

2. Электронные деньги вправе выпускать Национальный Банк Республики Казахстан, банки и Национальный оператор почты.

Статья 42. Эмитенты, владельцы электронных денег и оператор системы электронных денег

…

2. Электронные деньги вправе выпускать Национальный Банк Республики Казахстан, банки, Национальный оператор почты и платежные организации первой категории.

Статья 46

Статья 46. Исполнение указания

5. Банк бенефициара отказывает в исполнении указания в течение операционного дня получения указания с указанием причины отказа.

Статья 46. Исполнение указания

5. Банк бенефициара отказывает в исполнении указания в течение операционного дня получения указания с указанием причины отказа за исключением операций по передаче (переводу) цифровых тенге, порядок осуществления которых определяется правилами выпуска, обращения и погашения цифровых тенге Национального Банка Республики Казахстан.

С учетом технологических особенностей проведения операций на платформе цифрового тенге

статья 47

Статья 47. Исполнение указания посредством стороннего поставщика платежных услуг

1. Платежная услуга, указанная в подпункте 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, оказываемая сторонним поставщиком платежных услуг, осуществляется на основании согласия клиента, предоставленного через систему удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг и подтвержденного посредством идентификационного средства.

1-1. Отсутствует

2. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, после получения указания клиента через систему удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг незамедлительно направляет стороннему поставщику платежных услуг и (или) клиенту подтверждение на осуществление платежа и (или) перевода денег.

3. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, исполняет указания клиента, поступившие через систему удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг, в порядке и сроки, установленные статьями 46-49 настоящего Закона, с соблюдением порядка защитных действий от несанкционированных платежей.

4. В случаях обработки и исполнения указания клиента посредством системы удаленного доступа стороннего поставщика платежных услуг в рамках определенной платежной системы или договорных отношений с поставщиком платежных услуг, обслуживающим банковский счет, порядок взаиморасчетов с последним определяется правилами данной платежной системы или условиями договора.

Статья 47. Исполнение указания посредством стороннего поставщика платежных услуг

1. Платежные услуги, указанные в подпунктах 10) и 11) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона, оказываемые сторонним поставщиком платежных услуг, осуществляются на основании согласия клиента, предоставленного через Систему Открытого банкинга и подтвержденного посредством идентификационного средства.

1-1. Система открытого банкинга осуществляет сбор, хранение и обработку согласий клиентов участников Системы открытого банкинга на оказание электронных банковских услуг сторонними поставщиками платежных услуг на основании согласия клиента, идентификацию клиентов участников Системы открытого банкинга, авторизацию и ведение реестра авторизованных поставщиков платежных услуг, обмен информацией между поставщиками платежных услуг, в том числе сторонними поставщиками платежных услуг.

2. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, после получения указания клиента через Систему Открытого банкинга незамедлительно направляет стороннему поставщику платежных услуг и (или) клиенту подтверждение на осуществление платежа и (или) перевода денег.

3. Поставщик платежных услуг, обслуживающий банковский счет клиента, исполняет указания клиента, поступившие через Систему открытого банкинга, в порядке и сроки, установленные статьями 46-49 настоящего Закона, с соблюдением порядка защитных действий от несанкционированных платежей.

4. Оказание электронных банковских услуг сторонним поставщиком платежных услуг осуществляется посредством системы открытого банкинга в соответствии с нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, регулирующим оказание электронных банковских услуг.

Для повышения конкуренции на рынке и развития инноваций

предлагаются поправки, направленные на реализацию принципов открытого банкинга в Казахстане.

Электронные банковские услуги сторонним поставщиком платежных услуг будут оказываться путем обмена информацией между поставщиками платежных услуг в защищенном и безопасном порядке через Систему открытого банкинга, которая обеспечивает участие только авторизованных сторонних поставщиков платежных услуг, идентификацию и обработку согласий клиента.

Статья 48

Статья 48. Сроки исполнения указаний

1. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, обеспечивает исполнение указания в день его инициирования отправителем.

2. Исполнение указания по зачислению денег на банковский счет бенефициара или иной счет, отражающий прием денег в пользу бенефициара, осуществляется банком бенефициара в течение операционного дня в день получения указания, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 53 настоящего Закона.

3. Нормы пунктов 1 и 2 настоящей статьи не распространяются на исполнение указаний:

1) предъявленных посредством инкассового распоряжения;

2) подлежащих исполнению в неопределенные сроки;

3) с будущей датой валютирования;

4) на основании которых осуществляются международные платежи и (или) переводы денег, а также расчеты по сделкам на рынке ценных бумаг;

5) выраженных в виде согласия клиента при использовании средств электронного платежа для приобретения товаров или услуг в торговом месте или при осуществлении электронной торговли;

6) исключен в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI

7) предъявленных посредством платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу.

Сроки исполнения данных указаний устанавливаются требованиями нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан.

Статья 48. Сроки исполнения указаний

3. Нормы пунктов 1 и 2 настоящей статьи не распространяются на исполнение указаний:

1) предъявленных посредством инкассового распоряжения;

2) подлежащих исполнению в неопределенные сроки;

3) с будущей датой валютирования;

6) исключен в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI

7) предъявленных посредством платежного требования для взыскания просроченной задолженности по займу;

8) выраженных в виде передачи (перевода) цифровых тенге.

С учетом технологических особенностей проведения операций на платформе цифрового тенге

Закон Республики Казахстан от 6 мая 2017 года «О коллекторской деятельности»

Статья 1

подпункт 9)

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

9) сервисная компания – дочерняя организация банка, приобретающая сомнительные и безнадежные активы родительского банка, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита (далее – договор доверительного управления), заключенного с лицом, указанным в части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, в том числе по изменению условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита, по представлению интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления, в суде, по приему от должника денег и (или) иного имущества и иными полномочиями, предусмотренными настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и договором доверительного управления.

Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе

В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

9) сервисная компания – организация по управлению стрессовыми активами, коллекторское агентство, обладающие в рамках договора доверительного управления правами (требованиями), полномочиями по доверительному управлению правами (требованиями) по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита, в том числе в отношении:

изменения условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита;

представления интересов лица, с которым заключен договор доверительного управления правами (требованиями), в суде,

приема от должника денег и (или) иного имущества;

По аналогии с проектом Закона о банках.

Статья 3

пункт 5

Статья 3. Коллекторское агентство

…

5. Коллекторское агентство обязано уплачивать обязательные взносы в офис банковского омбудсмана в случае приобретения прав (требования) по договору банковского займа, заключенному банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, с физическим лицом.

Коллекторское агентство обязано уплачивать обязательные взносы в офис микрофинансового омбудсмана в случае приобретения прав (требования) по договору о предоставлении микрокредита, заключенному организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, с физическим лицом.

Статья 3. Коллекторское агентство

…

5. Коллекторское агентство обязано уплачивать обязательные взносы, дополнительные взносы и иные платежи в службу финансового омбудсмана в случае приобретения прав (требования) по договору банковского займа, заключенному банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, с физическим лицом.

Коллекторское агентство обязано уплачивать обязательные взносы и иные платежи в Службу финансового омбудсмана в случае приобретения прав (требования) по договору о предоставлении микрокредита, заключенному организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, с физическим лицом.

Пунктом 1 статьи 15-32 Закона о госрегулировании предусматривается то, что финансирование Службы осуществляется посредством уплаты обязательных взносов и иных платежей субъектами поведенческого надзора в порядке и сроки, определенной Методикой расчетов взносов и иных платежей субъектами поведенческого надзора, предназначенных для финансирования Службы, требования к которой устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Статья 6

пункт 6

Статья 6. Особенности досудебного порядка урегулирования задолженности

…

6. Действия (бездействие) кредитора либо коллекторского агентства по вопросу досудебного порядка урегулирования задолженности, предусмотренного настоящей статьей, могут быть обжалованы должником и (или) его представителем в уполномоченный орган.

Статья 6. Особенности досудебного порядка урегулирования задолженности

…

Исключить

Потребитель финансовых услуг имеет право обратиться в уполномоченный орган в порядке, установленном АППК.

Статья 6-1

пункт 2

часть вторая

часть третья

Статья 6-1. Особенности урегулирования задолженности коллекторским агентством при реализации им своих прав кредитора, возникших в результате уступки права (требования) задолженности

…

2. Коллекторское агентство в течение пятнадцати календарных дней после дня получения заявления должника рассматривает предложенные изменения условий исполнения обязательства по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита и в письменной форме и (или) через объекты информатизации сообщает должнику и (или) его представителю о (об):

…

Коллекторское агентство обязано предоставить по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита военнослужащим срочной воинской службы отсрочку платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и 60 дней после его окончания, без начисления вознаграждения по займу в порядке, определенном уполномоченным органом.

Сведения о призванных на срочную воинскую службу военнослужащих, а также их увольнении, наличии либо отсутствии банковского займа и (или) микрокредита, предоставлении отсрочки платежа по нему передаются посредством обеспечения взаимодействия информационных систем государственных органов и коллекторских агентств в порядке, определенном уполномоченным органом по согласованию с Министерством обороны Республики Казахстан.

В случаях, предусмотренных частью третьей настоящего пункта, сбор, обработка и использование персональных данных осуществляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

…

Коллекторское агентство обязано предоставить по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита военнослужащим срочной воинской службы отсрочку платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестидесяти календарных дней после его окончания, без начисления вознаграждения по займу и (или) микрокредиту в порядке, определенном уполномоченным органом.

Обмен сведениями о призванных на срочную воинскую службу военнослужащих, а также их увольнении, наличии либо отсутствии банковского займа и (или) микрокредита, предоставлении отсрочки платежа по нему ~~передаются~~ осуществляется посредством обеспечения взаимодействия информационных систем государственных органов и коллекторских агентств в порядке, определенном уполномоченным органом по согласованию с Министерством обороны Республики Казахстан.

Редакционная правка, по аналогии с проектом Закона о банках.

Статья 9

пункт 1

часть первая

новый подпункт

5-1)

новый пункт 1-1

пункт 4

новые части вторая и третья

Статья 9. Основания для исключения коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств

…

1. Коллекторское агентство исключается из реестра коллекторских агентств в случаях:

…

5-1) отсутствует;

…

Отсутствует.

…

4. Коллекторскому агентству запрещается заключение новых договоров о взыскании задолженности и (или) договоров, содержащих условия перехода права (требования) по договорам банковского займа или договорам о предоставлении микрокредита к коллекторскому агентству (далее – договор уступки права требования), с момента получения уведомления уполномоченного органа об исключении его из реестра коллекторских агентств.

Отсутствует.

Статья 9. Основания для исключения коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств

…

1. Коллекторское агентство исключается из реестра коллекторских агентств в случаях:

…

5-1) нарушения коллекторским агентством требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, установленного настоящим Законом;

…

1-1. При определении целесообразности исключения коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств учитываются:

1) характер нарушений и их последствия;

2) масштаб и значительность допущенных нарушений и их последствия;

3) систематичность и длительность нарушений;

4) причины, обусловившие возникновение допущенных нарушений;

5) наличие и эффективность (результативность) ранее примененных ограниченных мер воздействия;

6) принятие самостоятельных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и их эффективность.

…

4. Коллекторскому агентству запрещается заключение новых договоров о взыскании задолженности и (или) договоров, содержащих условия перехода права (требования) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита к коллекторскому агентству (далее – договор уступки права требования), с момента получения уведомления уполномоченного органа об исключении его из реестра коллекторских агентств.

Коллекторскому агентству с момента получения уведомления уполномоченного органа об исключении его из реестра коллекторских агентств, а также юридическому лицу, ставшему правопреемником прав и обязательств данного коллекторского агентства в результате реорганизации, запрещается производить уступку прав (требований) по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита третьему лицу, за исключением уступки прав (требований) лицам, указанным в пункте 1 статьи 65 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности».

До прекращения договорных отношений с физическими лицами по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, коллекторское агентство, исключенное из реестра коллекторских агентств, а также юридическое лицо, ставшее правопреемником прав и обязательств данного коллекторского агентства в результате реорганизации, обязаны соблюдать требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита, а также к обновлению информации по всем должникам в базах данных кредитных бюро.

Согласно поправкам в статью 15 Закона о КД, коллекторское агентство обязано вступить в СРО в течение девяноста дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий:

включения СРО в реестр уполномоченного органа;

включения в реестр коллекторских агентств и наличия СРО, включенного в реестр уполномоченного органа;

прекращения КА членства в СРО.

по пункту 4. После исключения коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств, контроль за деятельностью указанных организаций со стороны уполномоченного органа не осуществляется. При этом права (требования) по ранее уступленным таким организациям договорам банковского займа и (или) о предоставлении микрокредита сохраняются за указанными организациями, за исключением случаев исключения из реестра коллекторских агентств в связи с добровольным прекращением деятельности. В целях защиты прав и интересов заемщиков (должников) предлагается установить требование к коллекторским агентствам, исключенным из реестра, и их правопреемникам соблюдать требования и ограничения, предъявляемые к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита в том числе в части передачи сведений в кредитные бюро, а также установить запрет на уступку прав (требований) третьим лицам, не указанным в пункте 1 статьи 65 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности».

Статья 11

пункт 3

новый подпункт

8-1)

Статья 11. Тайна коллекторской деятельности

…

3. Сведения о должнике, кредиторе, задолженности, третьих лицах, связанных обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, об условиях заключенных договоров о взыскании задолженности и иные сведения, полученные и (или) составленные коллекторским агентством при осуществлении коллекторской деятельности, выдаются:

…

8-1) отсутствует;

…

Статья 11. Тайна коллекторской деятельности

…

8-1) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности: по вопросам, связанным с осуществлением контроля за деятельностью своих членов (участников);

…

Для возможности осуществления СРО аналитики данных в целях контроля на предмет соблюдения членами СРО требований Законов РК, НПА уполномоченного органа и Национального Банка РК, правил и стандартов СРО. Также для целей осуществления проверок, рассмотрения обращений должников КА.

Статья 12

новый пункт 4

Статья 12. Требования, предъявляемые к работникам коллекторского агентства

2. Руководящим работником коллекторского агентства не может являться физическое лицо:

…

7) ранее являвшееся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, крупным участником - физическим лицом, руководителем крупного участника, банковского и (или) страхового холдинга - юридического лица финансовой организации в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом решения о консервации финансовой организации либо принудительном выкупе ее акций, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке.

Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом решения о консервации финансовой организации либо принудительном выкупе ее акций, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке

…

3. К взаимодействию с должником и (или) его представителем, и (или) третьим лицом, связанным обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, не допускаются работники коллекторского агентства, не соответствующие требованиям, предусмотренным подпунктами 1), 3), 5), 9), 10), 11), 12) и 13) пункта 2 настоящей статьи, а также не имеющие технического и профессионального, послесреднего или высшего образования.

Требования к наличию технического и профессионального, послесреднего или высшего образования не распространяются в отношении работников коллекторского агентства, взаимодействующих с должником и (или) его представителем, и (или) третьими лицами путем телефонных переговоров.

Отсутствует

Статья 12. Требования, предъявляемые к работникам коллекторского агентства

2. Руководящим работником коллекторского агентства не может являться физическое лицо:

…

7) ранее являвшееся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, крупным участником - физическим лицом, руководителем крупного участника, банковского и (или) страхового холдинга - юридического лица финансовой организации в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан, решения о применении к банку режима урегулирования, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке.

Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация-нерезидент Республики Казахстан, решения о применении к банку режима урегулирования, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в установленном законодательством Республики Казахстан порядке;

…

4. Руководящие работники саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности должны соответствовать требованиям, установленным пунктами 1 и 2 настоящей статьи.

Статья 15

пункт 1

подпункт 2)

подпункт 2-1)

подпункт 13)

новый подпункт 18-2)

новый подпункт 18-3)

новый подпункт 18-4)

новый

подпункт

18-5)

Статья 15. Обязанности коллекторского агентства

1. Коллекторское агентство обязано:

…

2) в случаях изменения места нахождения либо наименования письменно уведомить уполномоченный орган и разместить соответствующую информацию на своем интернет-ресурсе на казахском и русском языках в срок не позднее трех календарных дней с даты таких изменений;

2-1) в случаях изменения телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками уведомить уполномоченный орган в срок не позднее трех календарных дней с даты таких изменений;

…

13) в случаях изменения сведений об учредителях (участниках), руководящих работниках, работниках, которые будут взаимодействовать с должниками и (или) их представителями, и (или) третьими лицами, связанными обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, а также о филиалах и (или) представительствах коллекторского агентства уведомить уполномоченный орган в течение пятнадцати рабочих дней с даты таких изменений;

…

18-2) отсутствует;

18-3) отсутствует;

18-4) отсутствует;

18-5) отсутствует;

…

Статья 15. Обязанности коллекторского агентства

1. Коллекторское агентство обязано:

…

2) в случаях изменения места нахождения либо наименования письменно или посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения» уведомить уполномоченный орган и разместить соответствующую информацию на своем интернет-ресурсе на казахском и русском языках в срок не позднее трех календарных дней с даты таких изменений;

2-1) в случаях изменения телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками письменно либо посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения», уведомить уполномоченный орган в срок не позднее трех календарных дней с даты таких изменений;

…

13) в случаях изменения сведений об учредителях (участниках), руководящих работниках, работниках, которые будут взаимодействовать с должниками и (или) их представителями, и (или) третьими лицами, связанными обязательствами с кредитором в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, а также о филиалах и (или) представительствах коллекторского агентства письменно либо посредством системы электронного документооборота, за исключением информационной аналитической системы «Электронные обращения» уведомить уполномоченный орган в течение пятнадцати рабочих дней с даты таких изменений;

…

18-2) вступить в саморегулируемую организацию в сфере коллекторской деятельности, в течение девяноста календарных дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий:

включения саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности в реестр уполномоченного органа;

включения в реестр коллекторских агентств и наличия саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, включенной в реестр уполномоченного органа;

прекращения своего членства (участия) в саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

18-3) соблюдать правила и стандарты саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

18-4) уплачивать взносы, установленные саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности;

18-5) представлять по запросу саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, всю информацию, необходимую для проведения проверки в порядке, определяемом саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности;

…

С учетом внедрения института саморегулирования, основанного на обязательном членстве, необходимо определить обязанности коллекторских агентств.

Обязательное членство в саморегулировании предусматривает обязанность коллекторского агентства вступить в СРО.

В целях реализации подпункта 5-1) пункта 1 статьи 19 Закона о саморегулировании.

Согласно требованиям статьи 22 Закона о саморегулировании, СРО правомочна устанавливать вступительные взносы, уплачиваемые при вступлении в членство (участие) СРО и членские взносы, уплачиваемые на постоянной периодической основе.

новая Глава

4-1

Глава 4-1. Отсутствует

Глава 4-1. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности

Статья 19-1. Создание саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности

1. Саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности признается саморегулируемая организация, основанная на обязательном членстве (участии) коллекторских агентств, созданная для контроля за деятельностью своих членов (участников) в части соблюдения ими требований настоящего Закона, иного законодательства Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, включенная в реестр саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

2. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности является некоммерческой организацией и создается в форме ассоциации (союза).

3. Деятельность саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности регулируется настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан, уставом, стандартами и правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

4. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности должна объединять в составе в качестве членов (участников) не менее двадцати шести процентов от общего числа коллекторских агентств. Общее количество коллекторских агентств определяется на основании информации, размещаемой на интернет-ресурсе уполномоченного органа.

5. Наименование саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности должно в обязательном порядке содержать слова «саморегулируемая организация коллекторских агентств».

В наименовании саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности запрещается использовать слова «национальный», «государственный», «республиканский», или «центральный» в полном или сокращенном виде на любом языке.

Не допускается использование в качестве наименования саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности обозначений, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием коллекторских агентств.

5. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности в сроки, установленные частью третьей пункта 4 статьи 9 Закона Республики Казахстан «О саморегулировании» (далее – Закон о саморегулировании), представляет в уполномоченный орган следующие сведения и документы:

1) копию устава, утвержденного общим собранием саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

2) правила и стандарты саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, разработанные в соответствии с требованиями, установленными Законом о саморегулировании, настоящим Законом и утвержденные коллегиальным органом управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) подтверждающие наличие у саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности одного или нескольких способов обеспечения имущественной ответственности;

4) выписку из реестра членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, включающий не менее двадцати шести процентов от общего числа коллекторских агентств, подписанную руководителем исполнительного органа управления;

5) бюджет саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, подтверждающий возможность выполнения ею своих функций в соответствии с настоящим Законом.

Требования к составлению бюджета саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа;

6) подтверждающие соответствие руководящих работников саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности требованиям, установленным пунктами 1 и 2 статьи 12 настоящего Закона. Сведения о руководящих работниках саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности предоставляются в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Руководящими работниками саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности признаются руководитель, его заместитель и члены коллегиального органа управления, руководитель исполнительного органа управления, его заместитель и члены исполнительного органа управления.

Статья 19-2. Правила и стандарты саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности

1. Правила саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, помимо требований предусмотренных статьей 20-1 Закона о саморегулировании, должны содержать:

1) размер и (или) порядок расчета, порядок уплаты вступительного и членских взносов;

2) правила профессиональной этики работников саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) порядок, перечень, формы и сроки размещаемой саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности информации на своем интернет-ресурсе.

2. Стандарты саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, помимо требований, предусмотренных статьей 20-2 Закона о саморегулировании, должны содержать положения по соблюдению членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности прав и интересов должников.

3. Правила и стандарты подлежат обязательному размещению на интернет-ресурсе саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Статья 19-3. Компетенция саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности

1. К компетенции саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности относятся:

1) проведение проверок членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности на предмет соблюдения ими требований настоящего Закона, иных законодательных актов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности в соответствии с порядком организации и проведения проверок членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, устанавливаемым саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности;

2) рассмотрение обращений должников, чья задолженность была передана ее члену (участнику), и кредиторов, услуги по досудебному взысканию и урегулированию задолженности которых оказываются ее членом (участником), в порядке и сроки, установленные стандартами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности не вправе рассматривать обращения, рассмотрение которых отнесено к компетенции финансового омбудсмана в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;

3) рассмотрение обращений своих членов (участников);

4) осуществление анализа отчетности своих членов (участников);

5) содействие своим членам (участникам) в реализации мер по недопущению нарушений прав и законных интересов должников своих членов (участников);

6) применение в отношении своих членов (участников) мер воздействия за нарушение правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, предусмотренных пунктом 4 статьи 19-6 настоящего Закона;

7) обобщение правоприменительной практики и выработка рекомендаций и предложений по дальнейшему совершенствованию и развитию деятельности коллекторских агентств;

8) ведение реестра своих членов (участников);

9) сбор членских взносов и формирование имущества саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности из других не запрещенных законами Республики Казахстан источников.

2. Взаимодействие и обмен информацией между уполномоченным органом и саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности, осуществляется в порядке, определяемом нормативным правовым актом уполномоченного органа.

3. Национальный Банк Республики Казахстан предоставляет саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности полученную от коллекторских агентств, в соответствии с требованиями подпункта 11) пункта 1 статьи 15 настоящего Закона, отчетность путем обеспечения саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности доступа к информационным системам Национального Банка Республики Казахстан, в отношении ее членов (участников).

4. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности в период согласования уполномоченным органом правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности не вправе осуществлять функции, указанные в подпунктах 1), 2), 4) и 6) пункта 1 настоящей статьи.

5. В случае несоответствия руководящих работников саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности требованиям, установленным пунктами 1 и 2 статьи 12 настоящего Закона, саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности не вправе осуществлять функции, указанные в подпунктах 1), 2), 4) и 6) пункта 1 настоящей статьи.

Статья 19-4. Права и обязанности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности

1. Права и обязанности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности определяются настоящим Законом, а также Законом о саморегулировании.

Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности вправе заниматься предпринимательской деятельностью в соответствии с ее уставными целями.

2. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности не вправе:

1) приобретать акции и (или) доли участия в уставных капиталах финансовых организаций;

2) предоставлять принадлежащее ей имущество в залог в обеспечение исполнения обязательств иных лиц;

4) выступать поручителем или гарантом.

3. Руководитель, его заместитель и члены исполнительного органа управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности не вправе:

1) одновременно состоять в трудовых и иных отношениях с финансовыми организациями и другими саморегулируемыми организациями в сфере коллекторской деятельности;

2) приобретать ценные бумаги, эмитентами которых являются члены (участники) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) заключать с членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, договоры поручительства или гарантии.

4. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности обязана:

1) утверждать обязательные для исполнения своими членами (участниками) правила и стандарты саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и согласовывать их с уполномоченным органом;

2) предоставлять в уполномоченный орган информацию, с приложением подтверждающих документов о включении членов (участников) в саморегулируемую организацию в сфере коллекторской деятельности и об исключении из нее;

3) уведомлять уполномоченный орган о несоответствии руководящего работника саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности требованиям, установленным пунктами 1 и 2 статьи 12 настоящего Закона, а также о его замене;

4) уведомлять уполномоченный орган в течение пяти рабочих дней с даты принятия решения органом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности обо всех изменениях, произошедших в составе ее руководящих работников, включая их назначение (избрание), перевод на другую должность, расторжение трудового договора и (или) прекращение полномочий, а также об изменениях в фамилии, имени, отчестве (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) руководящего работника с приложением копий подтверждающих документов;

6) уведомлять уполномоченный орган об изменении адреса (места нахождения) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, в том числе почтового адреса, адреса электронной почты, номеров контактных телефонов, адреса интернет-ресурса саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

7) уведомлять об изменениях и (или) дополнениях, внесенных в устав саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

8) информировать уполномоченный орган о нарушениях ее членом (участником) требований настоящего Закона, иных законодательных актов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, а также мерах воздействия, примененных в отношении своих членов (участников), в соответствии с пунктом 4 статьи 19-6 настоящего Закона;

9) направлять уполномоченному органу сведения и документы, подтверждающие нарушение членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности требований настоящего Закона, иных законодательных актов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан для применения уполномоченным органом мер надзорного реагирования;

10) информировать уполномоченный орган о создании органа по рассмотрению споров между членами (участниками) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и должниками своих членов (участников), и иными лицами в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг;

12) размещать с соблюдением требований законодательных актов Республики Казахстан, предъявляемых к защите информации, на своем интернет-ресурсе информацию, порядок размещения которой устанавливается правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Порядок предоставления саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности документов и сведений, предусмотренных настоящим пунктом, в уполномоченный орган, определяется в соответствии с нормативным правовым актом уполномоченного органа.

5. Работники саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности обязаны обеспечивать конфиденциальность ставших им известными сведений, составляющих служебную, коммерческую или иную охраняемую законом тайну.

6. Работники саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении информации, полученной в ходе осуществления ими контроля за деятельностью своих членов (участников).

7. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности для обеспечения своей имущественной ответственности и имущественной ответственности своих членов (участников) перед должниками применяет один из следующих способов:

1) страхование гражданско-правовой ответственности члена (участника) и саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

2) привлечение к имущественной ответственности членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

Порядок использования способов обеспечения имущественной ответственности устанавливается в правилах саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Статья 19-5. Органы управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности

1. Органами управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности являются:

1) общее собрание членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

2) коллегиальный орган управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) исполнительный орган управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

4) контрольный орган (ревизионная комиссия) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Порядок формирования, структура, компетенция и срок полномочий органов управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, порядок принятия этими органами решений устанавливаются уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности в соответствии с настоящим Законом и иными законами Республики Казахстан.

2. Общее собрание членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности является высшим органом управления, полномочным рассматривать отнесенные к его компетенции настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и ее уставом вопросы деятельности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Общее собрание членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности созывается в порядке и с периодичностью, которые установлены уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, но не реже чем один раз в год.

3. К исключительной компетенции общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности относятся:

1) утверждение устава саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, внесение в него изменений и (или) дополнений;

2) определение приоритетных направлений деятельности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) принятие решения о добровольной ликвидации саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и назначении ликвидационной комиссии;

4) избрание руководителя, заместителя и членов коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, досрочное прекращение полномочий указанного органа или досрочное прекращение полномочий руководителей либо отдельных его членов;

6) утверждение отчетов коллегиального и исполнительного органов управления, контрольного органа (ревизионной комиссии) и специализированных органов в порядке и с периодичностью, установленных уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

7) установление размера вступительных и членских взносов;

8) определение способов обеспечения имущественной ответственности;

9) принятие иных решений в соответствии с законами Республики Казахстан и уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

4. Общее собрание членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности правомочно принимать решения, отнесенные к его компетенции, если в нем принимают участие более половины членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

5. Решения общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности принимаются большинством голосов от числа голосов членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности присутствующих на общем собрании, или в случае проведения его путем заочного голосования большинством голосов от общего числа голосов членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

6. Порядок проведения общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, порядок формирования повестки дня заседаний, условия и порядок проведения голосования определяются уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

7. Руководство саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности осуществляет коллегиальный орган управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, избранный общим собранием членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Порядок и условия формирования и деятельности, количественный состав коллегиального органа управления, принятия решений, прекращения полномочий устанавливаются уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

8. К компетенции коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности относятся:

1) вынесение вопросов на рассмотрение общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

2) принятие решения о вступлении в члены (участники) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и прекращении членства в саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) создание специализированных органов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, утверждение положений о них и правил осуществления ими деятельности;

4) утверждение бюджета саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, внесение в нее изменений;

5) утверждение правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, и внесение в них изменений и (или) дополнений;

6) иные вопросы, предусмотренные уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Коллегиальный орган управления формируется из числа представителей членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, а также независимых членов.

Число членов коллегиального органа саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности должно составлять не менее семи человек.

Независимыми членами считаются лица, которые не связаны трудовыми отношениями с саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности или ее членами. Независимые члены должны составлять не менее одной пятой членов коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Каждый член коллегиального органа управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности при голосовании имеет один голос.

Член коллегиального органа управления не может голосовать по вопросам, которые касаются члена (участника) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, акционером (участником), работником которого он является.

9. Исполнительный орган управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности:

1) организует работу саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, осуществляет контроль за выполнением возложенных на саморегулируемую организацию в сфере коллекторской деятельности задач;

2) осуществляет прием и увольнение работников саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) представляет интересы саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности в государственных органах, общественных объединениях, других организациях;

4) осуществляет иные полномочия, не относящиеся к компетенции общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и ее коллегиального органа управления.

10. Контрольный орган (ревизионная комиссия) является органом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, осуществляющим контроль финансово-хозяйственной деятельности органов управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и их должностных лиц.

Контрольный орган (ревизионная комиссия) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, подотчетен и подконтролен общему собранию членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Порядок и сроки представления отчетов контрольного органа (ревизионной комиссии) определяются уставом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Статья 19-6. Контроль саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности за деятельностью своих членов (участников)

1. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности осуществляет контроль за соблюдением своими членами (участниками) требований настоящего Закона, иных законодательных актов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан, правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности путем проведения внеплановых и документальных проверок.

2. Основанием для проведения саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности внеплановой и документальной проверки являются:

1) поручение уполномоченного органа на проведение проверки члена (участника) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, направленное в саморегулируемую организацию в сфере коллекторской деятельности;

2) жалоба на нарушение членом (участником) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности законодательства Республики Казахстан;

3) иные основания, предусмотренные правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

3. Член (участник) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности по запросу саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности обязан предоставить всю информацию, необходимую саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности для проведения внеплановых и документальных проверок, за исключением информации, составляющей государственную или налоговую тайну. Порядок направления запроса саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и представления ее членом (участником) запрашиваемой информации, определяется правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

4. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности вправе применять в отношении своих членов (участников) за несоблюдение правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности следующие меры воздействия:

1) предъявление требования об обязательном устранении выявленных нарушений в установленные сроки;

2) вынесение предупреждения в письменной форме;

3) наложение штрафа в размере, установленном правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

4) исключение из реестра членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

5) иные меры, установленные правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, не противоречащие законодательству Республики Казахстан и нормативным правовым актам уполномоченного органа.

5. Порядок применения в отношении членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности мер воздействия, предусмотренных в пункте 4 настоящей статьи, определяется правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Статья 19-7. Реестр саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности и их исключение из реестра

1. Уполномоченный орган ведет реестр саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности.

2. Сведения, содержащиеся в реестре саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности, являются открытыми, размещаются на интернет-ресурсе уполномоченного органа и поддерживаются в актуальном состоянии.

Сведения о саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, соответствующей требованиям пункта 4 статьи 19-1 настоящего Закона, вносятся в реестр саморегулируемых организаций в сфере микрофинансовой деятельности на основании уведомления в соответствии с Законом Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях».

3. Основаниями исключения из реестра саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности являются:

1) решение общего собрания членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности о добровольном исключении из реестра, ликвидации или реорганизации саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

2) непредставления в двухмесячный срок документов, предусмотренных частью третьей пункта 4 статьи 9 Закона о саморегулировании;

3) вступившего в законную силу решения суда о прекращении деятельности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

6) несоответствие саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности в течение двенадцати последовательных календарных месяцев требованию, установленному пунктом 4 статьи 19-1 настоящего Закона.

4. В течение одного года после принятия уполномоченным органом решения об исключении саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности из реестра по основаниям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи, такая некоммерческая организация не может претендовать на возможность осуществления деятельности в качестве саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

5. Установленные подпунктами 1), 2), 3), 4) и 6) пункта 1 статьи 19-3 и статьей 19-6 настоящего Закона функции саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, которая была исключена из реестра, в отношении коллекторских агентств, являвшихся ее членами (участниками), переходят к иной саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности соответствующего вида со дня вступления коллекторского агентства в такую саморегулируемую организацию в сфере коллекторской деятельности, а в случае отсутствия действующей саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности соответствующего вида – остается под контролем и надзором уполномоченного органа, до дня включения в реестр саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности соответствующего вида и вступления в такую саморегулируемую организацию в сфере коллекторской деятельности, коллекторского агентства.

6. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности, в случае исключения из реестра саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности, обязана передать все документы и сведения, образовавшиеся в ходе ее деятельности, а также касающиеся деятельности ее членов (участников), другой саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, в состав членов (участников) которой вошли члены (участники) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, исключенной из реестра саморегулируемых организаций, а при отсутствии действующей саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности – уполномоченному органу.

7. За неисполнение обязанности по передаче указанных в пункте 7 настоящей статьи материалов руководящий работник саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, исключаемой из реестра, несет ответственность, установленную законодательством Республики Казахстан.

Статья 19-8. Меры воздействия, применяемые к саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и основания их применения

1. Уполномоченным органом применяются меры воздействия, установленные настоящей статьей, при несоблюдении требований настоящего Закона и иных законов Республики Казахстан, нормативных правовых актов уполномоченного органа саморегулируемой организацией в сфере коллекторской деятельности, предъявляемых к деятельности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, правил и стандартов, а также при выявлении неправомерных действий или бездействия руководящих работников саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Под мерами воздействия понимаются обязательное для исполнения письменное предписание и санкции.

2. Письменным предписанием является указание саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности на принятие обязательных к исполнению мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению.

Письменное предписание может содержать требование о представлении в установленный уполномоченным органом срок плана мероприятий по исполнению требований уполномоченного органа, установленных частью первой настоящего пункта (далее – план мероприятий).

В плане мероприятий, представленном в срок, установленный письменным предписанием, указываются описания нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, срок их осуществления, а также ответственные руководящие работники саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности обязана уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, и (или) мероприятий, указанных в плане мероприятий, в сроки, предусмотренные данными документами.

3. В случае неисполнения в установленный уполномоченным органом срок письменного предписания уполномоченный орган вправе направить в саморегулируемую организацию в сфере коллекторской деятельности требование об отстранении руководящего работника саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности и (или) приостановлении исполнения всех или части функций саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, предусмотренных статьей 19-3 настоящего Закона.

Порядок замещения и сроки исполнения обязанностей в случае отстранения руководящего работника саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности определяются в правилах саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

4. Уполномоченный орган вправе применить к саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности санкцию в виде исключения из реестра саморегулируемых организаций в сфере коллекторской деятельности по основаниям, предусмотренным в подпунктах 2), 4), 5) и 6) пункта 3 статьи 19-7 настоящего Закона.

Статья 19-9. Прекращение членства (участия) в саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности

1. Основаниями для исключения члена (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности являются:

1) добровольное прекращение членства (участия) коллекторского агентства из саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности осуществляется в сроки, установленные правилами саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

2) исключение коллекторского агентства из членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности по решению саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности осуществляется со дня, следующего за днем принятия такого решения коллегиальным органом управления саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) исключение коллекторского агентства из реестра коллекторских агентств осуществляется со дня, следующего за днем принятия такого решения уполномоченным органом;

4) ликвидации коллекторского агентства осуществляется со дня ликвидации коллекторского агентства в соответствии с настоящим Законом;

5) прекращения деятельности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности осуществляется со дня прекращения деятельности саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

2. Саморегулируемая организация в сфере коллекторской деятельности вправе принять решение об исключении коллекторского агентства из членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, в случае:

1) неоднократного (два и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) несоблюдения членом саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности требований правил и стандартов саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности;

3) выявления недостоверных сведений в документах, представленных членом для приема в члены (участники) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

3. Вступительный и членские взносы, уплаченные коллекторским агентством в связи с его членством в саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности не подлежат возврату коллекторскому агентству при прекращении его членства в саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности.

4. Решение саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности об отказе в приеме в члены (участники) или об исключении из членов (участников) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности, а также действия (бездействие) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности нарушающие права и законные интересы члена (участника), кандидата в члены (участники) саморегулируемой организации в сфере коллекторской деятельности могут быть обжалованы в судебном порядке.

по статье 19-1.

Установление требований к наименованию саморегулируемой организации.

по пп.5) Соответствие сметы расходов установленным нормативным правовым актам уполномоченного органа гарантирует, что средства СРО используются строго по назначению, в интересах участников и для выполнения возложенных на СРО функций.

по пп.6) В целях установления требований в отношении руководящих работников саморегулируемой организации. Руководящий работник должен соответствовать требованиям пунктов 1 и 2 статьи 12 Закона РК о коллекторской деятельности.

По статье 19-2.

Согласно поправкам по пункту 2 статьи 19-2 Закона о коллекторской деятельности, СРО вправе разработать и принять иные правила и стандарты, не предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, необходимые для реализации целей и задач, вытекающих из настоящего Закона и иных законодательных актов.

СРО действуют на основании делегированных Агентством полномочий.

Поэтому правила и стандарты СРО, подлежащие обязательному согласованию с Агентством, должны предусматривать положения раскрывающие делегированные Агентством функции СРО. В частности порядок организации и проведения проверок СРО, членство в СРО, меры воздействия, применяемые СРО к своим членам, правила профессиональной этики работников СРО и иное.

Принимая во внимание, что стандарт саморегулируемой организации – это документ, устанавливающий требования для многократного использования членами (участниками) саморегулируемой организации единых и обязательных принципов, характеристик к их услугам и виду деятельности, необходимо предусмотреть требования по наличию базовых (основных) стандартов деятельности СРО.

Одна из ключевых функций СРО — это разработка стандартов, которые учитывают специфику коллекторской деятельности и способствуют повышению качества услуг.

По статье 19-3.

Включение перечня функций СРО в проект закона обеспечивает правовую определенность и эффективность механизма саморегулирования. Это позволяет снизить административную нагрузку на государство, повысить профессиональный уровень участников рынка и обеспечить защиту прав потребителей. Правильное распределение полномочий между государством и СРО создает условия для устойчивого развития коллекторской деятельности.

по пункту 4. Соответствие сметы расходов установленным нормативным правовым актам уполномоченного органа гарантирует, что средства СРО используются строго по назначению, в интересах участников и для выполнения возложенных на СРО функций.

Данная норма обеспечивает контроль за финансовой и управленческой дисциплиной СРО, высокий уровень профессионализма руководства, эффективность выполнения ключевых функций СРО.

По статье 19-4.

Четкие права и обязанности создают правовую основу для выполнения этих задач.

Установленные запреты направлены на сохранение финансовой устойчивости СРО. Они обеспечивают защиту интересов всех членов СРО, способствуют повышению доверия к саморегулированию и минимизируют риски, связанные с нецелевым использованием ресурсов или участием СРО в коммерческой деятельности.

по пункту 4.

Обязательства СРО, направлены на обеспечение прозрачности, контроля, соответствия законодательству и эффективности взаимодействия с уполномоченным органом. Они способствуют стабильности коллекторской деятельности, защите прав должников, а также минимизации системных рисков.

(пп.14) Предоставление отчетности в Нацбанк

повышает прозрачность работы СРО и его членов.

(пп.12) Уполномоченный орган получает возможность принимать меры к коллекторским агентствам на основе информации, предоставленной СРО. Это повышает эффективность государственного контроля и надзора и устраняет нарушения коллекторским агентством требований законодательных актов на ранних этапах.

(пп.10) Создает условия для мониторинга и выявления потенциальных рисков в деятельности членов СРО.

(пп.9) Позволяет уполномоченному органу отслеживать изменения, которые могут повлиять на функционирование СРО и соблюдение законодательства, а также обеспечивает соответствие внутренних документов СРО законодательству и нормативным правовым актам Агентства.

(пп.7) Уполномоченный орган должен иметь возможность получать необходимую информацию для контроля и надзора в отношении СРО, что обеспечивает контроль за соответствием деятельности СРО и его членов требованиям законодательства РК.

(пп.6) Контроль за отчетностью членов СРО перед Нацбанком обеспечивает своевременное и полное предоставление отчетности в Нацбанк, необходимой для мониторинга и анализа. Для целей соблюдения прозрачности и устойчивости микрофинансового сектора.

(пп.2) Предоставление СРО информации о своих членах позволяет уполномоченному органу иметь актуальные данные о составе участников коллекторских агентств.

Каждое из установленных обязанностей играет важную роль в регулировании и поддержании устойчивости коллекторской деятельности.

По статье 19-5.

Органы СРО определены с учетом требований статьи 12 Закона о саморегулировании.

Установление требований к органам управления СРО обеспечивает ясность в распределении функций и ответственности. Позволяет исключить дублирование функций, а также исключает возможность концентрации полномочий в руках одних и тех же лиц, или лица, что снижает риск конфликтов интересов.

По статье 19-6.

Контроль СРО за деятельностью своих членов — это ключевой инструмент для обеспечения соблюдения законодательства РК, правил и стандартов СРО, нормативных правовых актов уполномоченного органа, защиты интересов должников, повышения прозрачности и доверия к коллекторской деятельности, а также для поддержания высокого уровня саморегулирования.

Контроль за соблюдением правил и стандартов СРО направлен на защиту прав должников. Нарушения правил и стандартов могут привести к ухудшению условий оказания услуг коллекторским агентством, а наличие четких мер воздействия стимулирует членов СРО соблюдать требования, что, в свою очередь, повышает доверие должников и кредиторов.

По статье 19-7.

Поправки направлены на укрепление дисциплины, прозрачности и ответственности СРО. Они создают механизм, который позволяет исключать из реестра СРО, не соблюдающие законодательные требования или внутренние правила и стандарты, таким образом, защищая интересы всех участников рынка, включая должников и кредиторов, и поддерживая порядок и стабильность в коллекторской деятельности.

По статье 19-8.

Поправки направлены на то, чтобы СРО строго соблюдали требования, установленные как законодательством РК, так и нормативными правовыми актами. Применение санкций и предписаний направлено не только на устранение нарушений, но и на предотвращение их в будущем. Руководящие работники СРО играют ключевую роль в управлении СРО и соблюдении требований законодательства РК, и именно от их действий или бездействия могут зависеть результаты деятельности СРО. Если руководящие работники не исполняют свои обязанности или принимают неправомерные решения, это может привести к рискам для финансовой стабильности и интересов должников и кредиторов. В таких случаях меры воздействия, такие как предписания или санкции, являются необходимыми для защиты прав должников и членов СРО. Письменное предписание уполномоченного органа является мерой воздействия, которая требует от СРО выполнения определенных действий для исправления нарушений. Это обязательное для исполнения требование предписывает СРО незамедлительное устранение недостатков или нарушений в деятельности. Предписание является эффективным инструментом, который дает СРО возможность устранить нарушение в срок, избегая более серьезных последствий, таких как наложение штрафов или исключение из реестра.

Санкции способствуют поддержанию дисциплины в сфере коллекторской деятельности, так как они влияют на устойчивость организаций и могут быть достаточно серьезными, чтобы предотвратить повторение нарушений.

Применение мер воздействия, таких как предписания и санкции, является частью комплексного подхода к регулированию деятельности коллекторских агентств. Эти меры позволяют контролировать соблюдение правил, направленных на создание стабильной финансовой среды, защищая интересы кредиторов и должников.

Нормы, регулирующие применение мер воздействия к СРО являются необходимыми для обеспечения стабильности на рынке. Предписания и санкции дают уполномоченному органу инструменты для оперативного реагирования на нарушения, способствуют улучшению качества управления и соблюдения нормативных правовых актов, что в итоге защищает интересы должников и обеспечивает прозрачность в сфере коллекторской деятельности.

По статье 19-9.

Поправки регламентируют случаи прекращения членства в СРО и связанны с выходом и исключением коллекторских агентств из СРО. Каждое основание для прекращения членства связано с объективными условиями, такими как нарушения законодательства, ликвидация или лишение лицензии.

Закон Республики Казахстан от 2 июля 2018 года «О валютном регулировании и валютном контроле»

Статья 1

пункт 1

подпункт 10)

подпункт 11)

Статья 1. Основные понятия и термины, используемые в настоящем Законе

1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

10) национальная валюта:

денежные знаки в виде банкнот и монет Национального Банка Республики Казахстан, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством на территории Республики Казахстан, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену на находящиеся в обращении денежные знаки;

деньги на банковских счетах в денежных единицах Республики Казахстан;

11) иностранная валюта:

денежные знаки в виде банкнот, монет, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством на территории иностранного государства (группы государств), а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену на находящиеся в обращении денежные знаки;

деньги на банковских счетах в денежных единицах иностранных государств (группы государств) и международных денежных или расчетных единицах;

Статья 1. Основные понятия и термины, используемые в настоящем Законе

1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

…

10) национальная валюта:

деньги на банковских счетах в денежных единицах Республики Казахстан;

цифровые тенге;

11) иностранная валюта:

денежная единица иностранного государства, являющаяся законным платежным средством на территории иностранного государства (группы иностранных государств), выпускаемая в цифровой форме;

Необходимость законодательного признания цифрового тенге как составной части национальной валюты предотвращает правовые коллизии и регулирует его статус в финансовой системе.

Законодательное определение цифровой валюты иностранных государств необходимо для унификации подходов к регулированию и учета таких активов в трансграничных расчетах.

Статья 2 проекта Закона

Банк, для обеспечения финансовой устойчивости и (или) оздоровления которого используются средства государственного бюджета, Национального фонда Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и (или) его дочерних организаций в период с момента принятия решения о предоставлении средств государственного бюджета, Национального фонда Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и (или) его дочерних организаций и до полного исполнения банком обязательств по возврату полученных средств начисляет и выплачивает денежные вознаграждения, а также другие виды материального поощрения руководящим работникам банка при соблюдении условий, предусмотренных нормативным правовым актом уполномоченного органа, за исключением заработной платы и случаев, установленных законодательством Республики Казахстан.

Требования части первой настоящего пункта не распространяются на случаи государственного участия при урегулировании системно значимых банков в соответствии со статьей 94 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан.

Рекомендация FSAP

Запретить выплату бонусов руководителям банков, получивших государственную поддержку, до полного погашения госсредств

Будут внесены дополнения в постановление Правления Национального Банка № 74 от 24.02.2012г. в части установления лимита выплачиваемых бонусов руководящим работникам банков в течение 5-ти лет, после которого, в случае невозврата средств господдержки, вводится запрет на выплату бонусов

#ИзмененияНПА #БанковскоеЗаконодательство #ЗаконОБанках #ФинансовоеРегулирование #ПроектПостановления #БанкиКазахстана #НормативныеАкты #РеформаФинансовогоСектора #ФинансыРК #ЗаконодательныеИзменения #icfmkz

Вернуться назад

Планируется внести изменения и дополнения в некоторые НПА в связи с новым Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (Проект)

Карта сайта

Контакты

Заказать звонок

Планируется внести изменения и дополнения в некоторые НПА в связи с новым Законом «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (Проект)

Login

Заказать звонок